Más de 2 mil millones de usuarios en mercados emergentes tienen dinero y quieren tu producto, pero tu proceso de pago tradicional requiere tarjetas que el 70% de ellos nunca tendrá. Este artículo es para fundadores, gerentes de producto y desarrolladores que se están encontrando con ese obstáculo; te mostraremos cómo la adquisición de cripto cambia la ecuación.
Internet prometió una economía sin fronteras. Para la información, cumplió. Para el dinero, en su mayoría no lo hizo.
Hoy, un desarrollador en Tbilisi puede crear un producto utilizado por personas en São Paulo, Lagos y Yakarta, pero recibir pagos de esas mismas personas todavía pasa por una infraestructura financiera construida en la década de 1970. El resultado es una paradoja: los productos digitales son globales por defecto, pero recaudar ingresos de clientes globales sigue siendo una de las cosas más burocráticas, costosas y dependientes de la geografía que una pequeña empresa tiene que hacer. Vamos a descubrir cómo solucionar eso.
Puntos clave
El problema: El 70% de los clientes potenciales en mercados emergentes no tiene tarjetas internacionales. La infraestructura de pago tradicional los bloquea completamente.
Impacto real: Un salto en la conversión de cliente de prueba a cliente de pago del 3.5% al 9.9% en India/Brasil/Nigeria después de añadir pagos en criptomonedas.
Por qué funciona: En Nigeria (<2% de acceso a tarjetas), India (5-10%), Indonesia (8-15%), las billeteras de criptomonedas son de 3 a 5 veces más accesibles que las tarjetas internacionales. Los clientes compran criptomonedas sin una cuenta bancaria a través de intercambios P2P locales en minutos.
Realidad técnica: Volet.com proporciona a los clientes integración de API las 24 horas, aprobación de KYB en 2 días y una tarifa plana del 0.25% — en comparación con semanas de integración y trabajo legal combinado con cargos del 3-5% por transacción con el procesamiento de tarjetas tradicional.
Conclusión: No se trata de reemplazar la adquisición tradicional. Se trata de alcanzar a los clientes que literalmente no pueden usarla — y la adquisición de criptomonedas elimina ese bloqueo.
Problema: La Infraestructura Bancaria Tradicional Bloquea a Sus Clientes de Mercados Emergentes
La brecha entre "su producto es global" y "su infraestructura de pagos es global" sigue siendo amplia para la mayoría de las pequeñas empresas. El modelo de adquisición tradicional fue construido para un mundo donde las empresas se expanden secuencialmente — un país, una entidad, una cuenta bancaria a la vez. No se adapta a un mundo donde un solo desarrollador puede construir algo utilizado por personas en más de 40 países.
Como resultado, para una empresa que intenta alcanzar clientes en mercados en desarrollo, aceptar pagos con tarjeta significa construir una infraestructura legal y financiera separada para cada región. Eso significa abogados, un director nominal, un contador local y meses de configuración antes de haber ganado un solo real o peso. Luego abres una cuenta bancaria local — otros tres meses o más de revisión de cumplimiento. Luego integras una pasarela de pago local que cobra entre 3 y 5% por transacción, a menudo con una reserva rodante que congela tus fondos durante semanas.
Para una empresa bien financiada con un equipo legal, esta es una fricción manejable. Para un producto SaaS con márgenes del 15% o un desarrollador independiente que se globaliza, las matemáticas no funcionan. Estás pagando por infraestructura antes de tener un negocio en ese mercado.
Acceso Internacional a Tarjetas por Mercado Global
60% Acceso limitado (Medio Oriente, China, Sudeste Asiático, América Latina)
10% Bloqueado o no disponible (Rusia, África Central)
Consecuencia: El 70% de Sus Clientes Potenciales Tiene Dinero Pero No Tiene Forma de Pagar
Puede que pienses que los mercados en desarrollo son como los familiares, solo que menos avanzados. Menos personas tienen cuentas bancarias, pero las que sí las tienen se comportan como consumidores europeos o estadounidenses.
Esa suposición pasa por alto algo importante. En grandes partes de África subsahariana y América Latina, las personas no adoptaron gradualmente los servicios bancarios tradicionales y los pagos con tarjeta para luego pasar a las billeteras digitales. Saltaron directamente a herramientas financieras móviles —y cada vez más, a cripto— porque la capa de tarjeta y cuenta bancaria nunca llegó en primer lugar.
En Nigeria, la penetración de tarjetas de crédito está por debajo del 2%, y aunque casi la mitad de la población tiene una cuenta bancaria, el acceso a redes de tarjetas internacionales sigue siendo limitado. En gran parte del sudeste asiático, la situación es similar. Mientras tanto, la penetración de teléfonos inteligentes e internet móvil en estos mismos países es alta y está creciendo rápidamente. La brecha de infraestructura no está entre "offline" y "online" —está entre las vías bancarias heredadas y todo lo construido después de ellas.
Para muchos residentes de Lagos, Nairobi o Buenos Aires, una cuenta bancaria nunca fue parte de la imagen desde el principio. En cambio, las plataformas P2P que aceptan efectivo o dinero móvil les dieron acceso directo a dólares digitales —sin visita a la sucursal, sin historial crediticio requerido. Esto es cripto e inclusión financiera en su forma más concreta: en mercados donde la infraestructura bancaria tradicional no logró escalar, las vías de blockchain se convirtieron silenciosamente en la norma.
La implicación comercial es directa: si su proceso de pago acepta solo Visa y Mastercard, está perdiendo una población grande y en crecimiento que tiene dinero, está en línea y está lista para pagar —simplemente no a través de los canales que ha construido para ello.
Región
Acceso a Tarjetas Internacionales
Potencial de Billetera Cripto
EE. UU. / Europa Occidental
75-80%
15-20%
Nigeria
<2%
25-35%
India
5-10%
20-30%
Brasil
20-25%
25-35%
Indonesia
8-15%
20-25%
Solución: Adquisición Cripto como una Alternativa de Mejora Bancaria
La adquisición cripto es la infraestructura del lado del comerciante para aceptar pagos en criptomonedas. Piénsalo como una pasarela de pago —el mismo papel que juega Stripe para las tarjetas— pero operando en redes de blockchain en lugar de en vías de tarjetas.
Un cliente en el proceso de pago selecciona "pagar con cripto". La pasarela genera una dirección de billetera, mostrada como un código QR o una cadena copiable. El cliente abre su aplicación de billetera, escanea el código (o pega la dirección si está en escritorio), ingresa el monto y envía. La pasarela monitorea la blockchain, empareja la transacción con la factura y confirma el pago —casi idéntico a un webhook de pago con tarjeta desde la perspectiva de su sistema.
En la práctica, casi todos los pagos en cripto en el comercio electrónico ocurren en stablecoins —USDT y USDC, que están vinculados 1:1 al dólar estadounidense. No estás asumiendo el riesgo de precio de criptomonedas; estás recibiendo dólares digitales.
Esto tiene un beneficio secundario significativo para la liquidación de divisas porque la pasarela bloquea el tipo de cambio en el momento del pago. El comerciante factura en USD, el cliente paga en USDT o USDC, y no hay exposición a conversiones de divisas de múltiples saltos o a la volatilidad de monedas de mercados emergentes como el peso argentino o la lira turca.
Implementación: Cómo Configurar Pagos Cripto con Volet.com
Hay dos enfoques técnicos diferentes para la adquisición cripto, y el correcto depende de cuál sea su producto y cuánta complejidad operativa desee asumir. La mayoría de los proveedores se especializan en un modelo u otro. Volet.com maneja ambos, lo que significa que puedes atender a clientes convencionales a través de un proceso de pago con código QR mientras también apoyas flujos de conexión de billetera para audiencias nativas de cripto —bajo una única integración.
Adquisición cripto custodial es el modelo compatible con Web2. La pasarela de pago recibe fondos en sus propias billeteras, luego acredita su cuenta de comerciante —ya sea en la stablecoin original o automáticamente convertida a fiat. Los pagos llegan en USD o EUR a su cuenta bancaria existente a través de SEPA o SWIFT —procesados como cualquier otra liquidación de pasarela. Si su contador no quiere tocar las stablecoins, no tiene que hacerlo.
Esta es la elección correcta para la mayoría de las tiendas de comercio electrónico, productos SaaS y negocios de suscripción: se integra rápidamente, no requiere experiencia en cripto en su equipo y mantiene las operaciones financieras cerca de lo que su contador ya entiende.
Adquisición cripto no custodial es la alternativa nativa de Web3. En lugar de enviar un pago manualmente, el cliente conecta su billetera (MetaMask, Trust Wallet o similar) y autoriza la transacción a través de un contrato inteligente. Los fondos se mueven directamente a su billetera —la pasarela nunca los retiene.
El flujo funciona así: el cliente hace clic en "Conectar Billetera" en el proceso de pago. Si está en un escritorio, su extensión de navegador (típicamente MetaMask) solicita permiso. En móvil, el sitio abre directamente su aplicación de billetera. Una vez conectado, el cliente aprueba un límite de gasto —esencialmente autorizando al comerciante a retirar una cantidad específica de su billetera. Esta aprobación persiste hasta que se revoque manualmente. Finalmente, confirman el pago con una firma más dentro de su aplicación de billetera.
La experiencia de usuario está mejorando pero sigue siendo más áspera que los flujos custodiales. La compensación: no hay entrada de datos de tarjeta, no hay retrasos de SMS 3DS, y no hay rechazos basados en el país del emisor de la tarjeta o restricciones bancarias heredadas.
Esto tiene sentido para aplicaciones DeFi, mercados de NFT y empresas que buscan más flexibilidad de pago —recibiendo USDT de clientes y usándolo inmediatamente para pagar facturas de hosting en la nube, desarrolladores freelance o campañas publicitarias— sin tocar nunca las vías bancarias tradicionales. Este modelo funciona particularmente bien para pagos transfronterizos B2B, donde estás pagando a proveedores o contratistas en otros países. Si estás dirigiendo un negocio completamente digital con contratistas remotos, esto elimina por completo las tarifas y retrasos de transferencias bancarias.
Conversión automática a fiat, simplicidad contable
No Custodial
1-2 días
Media-Alta
Aplicaciones DeFi, productos Web3
Capacidades: Alcance Global, Liquidación Flexible e Inclusión Financiera Cripto
No hay entidad local por mercado. Para una pasarela custodial con liquidación fiat, normalmente completarás una verificación KYB (Conoce Tu Negocio) una vez, con el proveedor de la pasarela. Esa única incorporación cubre tu acceso a la aceptación de pagos globales —no un registro por país. Incluso un desarrollador solitario puede integrar la adquisición cripto y comenzar a aceptar pagos globales en cuestión de días.
Acceso a los no bancarizados. Como se describió anteriormente, cientos de millones de personas en mercados emergentes tienen billeteras cripto pero no tarjetas internacionales. Para estos clientes, cripto no es una preferencia —es la única opción. Aceptarlo convierte a usuarios previamente inalcanzables en clientes que pagan.
No hay contracargos. Las transacciones en blockchain son irreversibles por diseño. Una vez confirmada, un pago no puede ser disputado ni revertido. Para las empresas que venden bienes digitales —donde el fraude por contracargos es un problema operativo genuino— esto elimina una fuente significativa de pérdida de ingresos.
Flexibilidad en la liquidación. Una pasarela bien construida te permite elegir cómo recibes fondos. Puedes mantener saldos en stablecoins y usarlos directamente para gastos operativos —pagando a contratistas remotos, infraestructura en la nube o proveedores que aceptan USDT/USDC. O puedes convertir automáticamente a fiat y recibir euros o dólares en tu cuenta bancaria. De cualquier manera, puedes operar sin mantener entidades legales separadas o cuentas bancarias en cada mercado que sirvas.
Reflexiones Finales
La adquisición cripto no resuelve todos los problemas en un camino accidentado de expansión a mercados emergentes. No reemplazará las tarjetas para los clientes que las tienen y las prefieren. Pero para situaciones específicas —alcanzar clientes en mercados con baja penetración de tarjetas, eliminar la carga legal de la configuración de entidades en múltiples países, liquidar ingresos a través de fronteras sin fricción bancaria corresponsal— ofrece algo que el sistema tradicional realmente no puede: una forma de operar globalmente sin construir primero una infraestructura bancaria global.
Las empresas que pueden soportar tanto la adquisición tradicional como la cripto deberían ejecutarlas lado a lado. Este enfoque de doble infraestructura es la filosofía central detrás de Volet.com: funciona como una plataforma puente que conecta la simplicidad operativa y la experiencia de usuario convencional de los servicios de adquisición Web2 con la libertad regulatoria y la accesibilidad global de los pagos cripto Web3.
Preguntas Frecuentes
Es una opción sólida si tienes clientes en América Latina, África o Asia; y vendes productos o servicios digitales. Es particularmente valioso si tus clientes pueden comprar criptomonedas sin una cuenta bancaria a través de intercambios P2P locales, haciendo que las criptomonedas sean su método de pago más accesible.
Es menos adecuado si requieres un proceso de pago en múltiples monedas en docenas de monedas fiduciarias locales.
La mayoría de los procesadores utilizan precios escalonados donde las tarifas bajas solo se desbloquean a varios millones de dólares en volumen mensual. Volet.com cobra una estructura de tarifa fija desde la primera transacción: una pequeña empresa obtiene la misma tarifa que una grande.
0.25% — para no custodial (autocustodia) donde recibes criptomonedas directamente en tu propia billetera.
0.75% (0.25% adquisición + 0.5% retiro) — para custodial con liquidación en criptomonedas donde los fondos se liquidan en tu billetera custodial como stablecoins.
0.75-1.75% (0.25% adquisición + 0.5% conversión + 0-1% transferencia bancaria) — para custodial con liquidación en fiat, conversión automática a USD/EUR y depósito directo en tu cuenta bancaria a través de SEPA o SWIFT.
Para un producto que opera con márgenes ajustados, esta es una diferencia significativa desde el primer día. Esto es particularmente valioso para pagos transfronterizos B2B donde las tarifas de transferencia tradicionales (a menudo $25-50 por transacción) hacen que las pequeñas facturas sean poco económicas.
El proceso de KYB está diseñado para pequeñas empresas y desarrolladores independientes, no solo para grandes empresas.
Para propietarios únicos, el proceso es casi idéntico a la verificación individual y se puede completar incluso en unas pocas horas si los documentos están listos.
Para empresas incorporadas, espera de 1 a 2 días dependiendo del número de propietarios beneficiarios: cada uno necesita completar KYC individualmente. El cuello de botella suele ser la coordinación, no la revisión de documentos. Si tienes múltiples partes interesadas en diferentes zonas horarias, programar a todos para que envíen la verificación puede tardar más que el proceso de aprobación real.
Para la mayoría de las plataformas, planea un día para la integración y otro día para las pruebas: aproximadamente dos días hábiles en total. Si estás utilizando una integración API, espera de 50 a 100 líneas de código para una implementación básica: complejidad similar a la integración de Stripe.
Los desarrolladores experimentados con integración previa de pasarelas de pago pueden moverse más rápido: algunos terminan en unas pocas horas, pero esa es la excepción, no la norma. La mayoría de los equipos necesitan tiempo para familiarizarse con la API, manejar casos especiales y probar adecuadamente el flujo de pagos.
Los complementos de CMS (WordPress, WooCommerce, Shopify) se instalan en minutos. Las páginas de pago alojadas requieren incluso menos trabajo técnico.
En la práctica, la mayoría de los errores de red cruzada no pueden ocurrir: las aplicaciones de billetera previenen transacciones incompatibles en el momento del envío. Por ejemplo, una dirección de Tron no aceptará una transacción de Ethereum; la billetera simplemente no lo permitirá.
La excepción: las redes compatibles con EVM (Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism) comparten el mismo formato de dirección. Un usuario podría enviar accidentalmente USDT en Polygon cuando la pasarela espera Ethereum. En estos casos, Volet.com puede recuperar los fondos y acreditarlos correctamente. La recuperación no es instantánea y puede implicar intervención manual, pero los fondos rara vez se pierden.
En cuanto a la liquidación de FX: la pasarela bloquea las tarifas en la confirmación del pago independientemente de la red, por lo que el riesgo de tipo de cambio se elimina incluso durante la recuperación.
Trátalo como ingresos comerciales estándar. Si estás utilizando conversión automática a fiat, reporta el monto en USD/EUR que llega a tu cuenta bancaria: no es diferente de los pagos con tarjeta. Si mantienes criptomonedas en tu balance, necesitarás contabilizarlas como un activo digital, pero la mayoría de las pequeñas empresas evitan esta complejidad convirtiendo a fiat de inmediato. Posiciona la adquisición de criptomonedas como una alternativa bancaria mejorada que amplía tus opciones de pago, no como un alejamiento del comercio tradicional.
