อินเทอร์เน็ตสัญญาว่าจะมีเศรษฐกิจที่ไร้พรมแดน สำหรับข้อมูล มันทำได้ แต่สำหรับเงิน มันส่วนใหญ่ทำไม่ได้
วันนี้นักพัฒนาในทบิลิซิสามารถสร้างผลิตภัณฑ์ที่ผู้คนในเซาเปาโล ลากอส และจาการ์ตาใช้ — แต่การได้รับเงินจากผู้คนเหล่านั้นยังคงต้องผ่านโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินที่สร้างขึ้นในปี 1970 ผลลัพธ์คือความขัดแย้ง: ผลิตภัณฑ์ดิจิทัลเป็นสากลโดยค่าเริ่มต้น แต่การเก็บรายได้จากลูกค้าทั่วโลกยังคงเป็นหนึ่งในสิ่งที่มีความซับซ้อน มีค่าใช้จ่ายสูง และขึ้นอยู่กับภูมิศาสตร์มากที่สุดที่ธุรกิจขนาดเล็กต้องทำ มาหาวิธีแก้ไขกันเถอะ.
ข้อสรุปสำคัญ
ปัญหา: 70% ของลูกค้าเป้าหมายในตลาดเกิดใหม่ไม่มีบัตรนานาชาติ โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินแบบดั้งเดิมทำให้พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงได้เลย
ผลกระทบจริง: การเปลี่ยนแปลงจากการทดลองใช้เป็นลูกค้าที่จ่ายเงินจาก 3.5% เป็น 9.9% ในอินเดีย/บราซิล/ไนจีเรียหลังจากเพิ่มการชำระเงินด้วยคริปโต
ทำไมมันถึงได้ผล: ในไนจีเรีย (<2% การเข้าถึงบัตร), อินเดีย (5-10%), อินโดนีเซีย (8-15%), กระเป๋าเงินคริปโตเข้าถึงได้มากกว่าบัตรนานาชาติ 3-5 เท่า ลูกค้าสามารถซื้อคริปโตโดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคารผ่านการแลกเปลี่ยน P2P ในท้องถิ่นภายในไม่กี่นาที
ความเป็นจริงทางเทคนิค: Volet.com ให้บริการลูกค้าด้วยการรวม API ตลอด 24 ชั่วโมง, การอนุมัติ KYB ภายใน 2 วัน, และค่าธรรมเนียมคงที่ 0.25% — เทียบกับการรวมระบบและงานด้านกฎหมายที่ใช้เวลาหลายสัปดาห์พร้อมค่าธรรมเนียม 3-5% ต่อธุรกรรมกับการประมวลผลบัตรแบบดั้งเดิม
ข้อสรุป: นี่ไม่ใช่เรื่องของการแทนที่การซื้อขายแบบดั้งเดิม แต่เป็นการเข้าถึงลูกค้าที่ไม่สามารถใช้มันได้เลย — และการซื้อขายคริปโตช่วยขจัดอุปสรรคนี้ออกไป.
ปัญหา: โครงสร้างพื้นฐานธนาคารแบบดั้งเดิมขัดขวางลูกค้าในตลาดเกิดใหม่ของคุณ
ช่องว่างระหว่าง "ผลิตภัณฑ์ของคุณเป็นระดับโลก" และ "โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของคุณเป็นระดับโลก" ยังคงกว้างสำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ โมเดลการเข้าซื้อแบบดั้งเดิมถูกสร้างขึ้นสำหรับโลกที่บริษัทต่างๆ ขยายตัวอย่างเป็นลำดับ — หนึ่งประเทศ หนึ่งนิติบุคคล หนึ่งบัญชีธนาคารในแต่ละครั้ง มันไม่เหมาะกับโลกที่นักพัฒนาคนเดียวสามารถสร้างสิ่งที่ใช้โดยผู้คนในกว่า 40 ประเทศ
ดังนั้น สำหรับธุรกิจที่พยายามเข้าถึงลูกค้าในตลาดที่กำลังพัฒนา การรับชำระเงินด้วยบัตรหมายถึงการสร้างโครงสร้างทางกฎหมายและการเงินแยกต่างหากสำหรับแต่ละภูมิภาค นั่นหมายถึงทนายความ ผู้อำนวยการ nominal นักบัญชีท้องถิ่น และหลายเดือนในการตั้งค่าก่อนที่คุณจะได้รับเงินจริงหรือเปโซสักบาทเดียว จากนั้นคุณเปิดบัญชีธนาคารท้องถิ่น — อีกสามเดือนขึ้นไปในการตรวจสอบความสอดคล้อง จากนั้นคุณรวมเกตเวย์การชำระเงินท้องถิ่นที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียม 3–5% ต่อการทำธุรกรรม ซึ่งมักจะมีการสำรองเงินที่ทำให้เงินของคุณถูกแช่แข็งเป็นเวลาหลายสัปดาห์
สำหรับบริษัทที่มีเงินทุนดีพร้อมทีมกฎหมาย นี่คือความเสียดทานที่จัดการได้ สำหรับผลิตภัณฑ์ SaaS ที่มีอัตรากำไร 15% หรือผู้พัฒนาที่เป็นอิสระที่กำลังขยายไปทั่วโลก คณิตศาสตร์ไม่ทำงาน คุณกำลังจ่ายสำหรับโครงสร้างพื้นฐานก่อนที่คุณจะมีธุรกิจในตลาดนั้น
การเข้าถึงบัตรระหว่างประเทศโดยตลาดโลก
ผลกระทบ: 70% ของลูกค้าที่มีศักยภาพของคุณมีเงินแต่ไม่มีวิธีการชำระเงิน
คุณอาจคิดว่าตลาดที่กำลังพัฒนาเหมือนกับตลาดที่คุ้นเคย เพียงแค่ยังไม่ก้าวหน้าเท่านั้น คนจำนวนไม่มากมีบัญชีธนาคาร แต่คนที่มีบัญชีจะมีพฤติกรรมเหมือนผู้บริโภคในยุโรปหรืออเมริกา
การตั้งสมมติฐานนั้นพลาดสิ่งสำคัญบางอย่าง ในหลายพื้นที่ของแอฟริกาตอนใต้และละตินอเมริกา ผู้คนไม่ได้ค่อยๆ นำบริการธนาคารแบบดั้งเดิมและการชำระเงินด้วยบัตรมาใช้แล้วเปลี่ยนไปใช้กระเป๋าเงินดิจิทัล แต่พวกเขาข้ามไปยังเครื่องมือทางการเงินที่เน้นมือถือโดยตรง — และเพิ่มมากขึ้นไปยังคริปโต — เพราะชั้นของบัตรและบัญชีธนาคารไม่เคยมาถึงในตอนแรก
ในไนจีเรีย การเข้าถึงบัตรเครดิตต่ำกว่า 2% และในขณะที่ประชากรเกือบครึ่งหนึ่งมีบัญชีธนาคาร การเข้าถึงเครือข่ายบัตรระหว่างประเทศยังคงจำกัด ในหลายส่วนของเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ ภาพรวมก็คล้ายกัน ในขณะเดียวกัน การเข้าถึงสมาร์ทโฟนและอินเทอร์เน็ตมือถือในประเทศเหล่านี้สูงและเติบโตอย่างรวดเร็ว ช่องว่างด้านโครงสร้างพื้นฐานไม่ได้อยู่ระหว่าง "ออฟไลน์" และ "ออนไลน์" — แต่มันอยู่ระหว่างระบบธนาคารแบบเก่าและทุกอย่างที่สร้างขึ้นหลังจากนั้น
สำหรับผู้คนจำนวนมากในลากอส ไนโรบี หรือบัวโนสไอเรส บัญชีธนาคารไม่เคยเป็นส่วนหนึ่งของภาพตั้งแต่แรก แทนที่จะเป็นเช่นนั้น แพลตฟอร์ม P2P ที่รับเงินสดหรือเงินมือถือให้การเข้าถึงดอลลาร์ดิจิทัลโดยตรง — ไม่ต้องไปที่สาขา ไม่ต้องมีประวัติเครดิต นี่คือคริปโตและการรวมทางการเงินในรูปแบบที่ชัดเจนที่สุด: ในตลาดที่โครงสร้างพื้นฐานธนาคารแบบดั้งเดิมไม่สามารถขยายตัวได้ รางบล็อกเชนเงียบๆ กลายเป็นมาตรฐาน
ผลกระทบทางธุรกิจนั้นชัดเจน: หากการชำระเงินของคุณรับเฉพาะ Visa และ Mastercard คุณกำลังสูญเสียประชากรจำนวนมากที่มีเงินออนไลน์และพร้อมที่จะจ่าย — เพียงแค่ไม่ผ่านช่องทางที่คุณสร้างขึ้น
| ภูมิภาค | การเข้าถึงบัตรระหว่างประเทศ | ศักยภาพกระเป๋าเงินคริปโต |
|---|
| สหรัฐอเมริกา / ยุโรปตะวันตก | 75-80% | 15-20% |
|---|
| ไนจีเรีย | <2% | 25-35% |
|---|
| อินเดีย | 5-10% | 20-30% |
|---|
| บราซิล | 20-25% | 25-35% |
|---|
| อินโดนีเซีย | 8-15% | 20-25% |
|---|
ทางออก: การรับคริปโตเป็นทางเลือกที่ดีกว่าธนาคาร
การรับคริปโตคือโครงสร้างพื้นฐานด้านการค้าสำหรับการรับชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล คิดว่ามันเป็นเกตเวย์การชำระเงิน — ทำหน้าที่เดียวกับ Stripe สำหรับบัตร — แต่ทำงานบนเครือข่ายบล็อกเชนแทนที่จะเป็นรางบัตร
ลูกค้าในขั้นตอนการชำระเงินเลือก "ชำระเงินด้วยคริปโต" เกตเวย์จะสร้างที่อยู่กระเป๋าเงิน แสดงเป็นรหัส QR หรือสตริงที่สามารถคัดลอกได้ ลูกค้าเปิดแอปกระเป๋าเงินของตน สแกนรหัส (หรือวางที่อยู่หากอยู่บนเดสก์ท็อป) ป้อนจำนวนเงิน และส่ง เกตเวย์จะติดตามบล็อกเชน จับคู่ธุรกรรมกับใบแจ้งหนี้ และยืนยันการชำระเงิน — แทบจะเหมือนกับ webhook การชำระเงินด้วยบัตรจากมุมมองของระบบของคุณ
ในทางปฏิบัติ การชำระเงินด้วยคริปโตเกือบทั้งหมดในอีคอมเมิร์ซเกิดขึ้นในสเตเบิลคอยน์ — USDT และ USDC ซึ่งผูกกับดอลลาร์สหรัฐ 1:1 คุณไม่ได้รับความเสี่ยงจากราคาสกุลเงินดิจิทัล; คุณกำลังรับดอลลาร์ดิจิทัล
นี่มีประโยชน์รองที่สำคัญสำหรับการชำระเงิน FX เพราะเกตเวย์ล็อคอัตราแลกเปลี่ยนในขณะชำระเงิน ผู้ค้าออกใบแจ้งหนี้ใน USD ลูกค้าชำระเงินใน USDT หรือ USDC และไม่มีความเสี่ยงจากการแปลงสกุลเงินหลายขั้นตอนหรือความผันผวนของสกุลเงินในตลาดเกิดใหม่ เช่น เปโซอาร์เจนตินาหรือลีราตุรกี
อ่านเพิ่มเติม: ความแตกต่างระหว่าง USDT และ USDC: การเปรียบเทียบที่ชัดเจน
การดำเนินการ: วิธีตั้งค่าการชำระเงินด้วยคริปโตที่ Volet.com
มีวิธีการทางเทคนิคสองวิธีในการรับคริปโต และวิธีที่ถูกต้องขึ้นอยู่กับผลิตภัณฑ์ของคุณคืออะไรและคุณต้องการความซับซ้อนในการดำเนินงานมากแค่ไหน ผู้ให้บริการส่วนใหญ่จะเชี่ยวชาญในโมเดลใดโมเดลหนึ่ง Volet.com ดูแลทั้งสองอย่าง ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถให้บริการลูกค้าทั่วไปผ่านการชำระเงินด้วยรหัส QR ในขณะที่ยังสนับสนุนการเชื่อมต่อกระเป๋าสำหรับผู้ชมที่ใช้คริปโต — ภายใต้การรวมระบบเดียว
การรับคริปโตแบบมีผู้ดูแล เป็นโมเดลที่เข้ากันได้กับ Web2 เกตเวย์การชำระเงินจะรับเงินเข้ากระเป๋าของตนเอง จากนั้นเครดิตบัญชีผู้ค้าของคุณ — ไม่ว่าจะเป็นสเตเบิลคอยน์ต้นฉบับหรือแปลงเป็นเงิน fiat โดยอัตโนมัติ การชำระเงินจะมาถึงใน USD หรือ EUR ไปยังบัญชีธนาคารที่มีอยู่ของคุณผ่าน SEPA หรือ SWIFT — ประมวลผลเหมือนกับการชำระเงินของเกตเวย์อื่นๆ หากนักบัญชีของคุณไม่ต้องการสัมผัสกับสเตเบิลคอยน์ พวกเขาก็ไม่ต้อง
นี่เป็นทางเลือกที่ถูกต้องสำหรับร้านค้าอีคอมเมิร์ซส่วนใหญ่ ผลิตภัณฑ์ SaaS และธุรกิจสมัครสมาชิก: มันรวมเข้าด้วยกันได้อย่างรวดเร็ว ไม่ต้องการความเชี่ยวชาญด้านคริปโตในทีมของคุณ และทำให้การดำเนินการทางการเงินใกล้เคียงกับสิ่งที่นักบัญชีของคุณเข้าใจอยู่แล้ว
อ่านเพิ่มเติม: กระเป๋าเงินคริปโตของ Volet.com: เก็บ รับ ส่งเหรียญได้ง่าย และอื่นๆ
การรับคริปโตแบบไม่มีผู้ดูแล เป็นทางเลือกที่เหมาะกับ Web3 แทนที่จะส่งการชำระเงินด้วยตนเอง ลูกค้าจะเชื่อมต่อกระเป๋าของตน (MetaMask, Trust Wallet หรือที่คล้ายกัน) และอนุญาตธุรกรรมผ่านสัญญาอัจฉริยะ เงินจะถูกโอนตรงไปยังกระเป๋าของคุณ — เกตเวย์ไม่เคยถือมันไว้
การไหลทำงานดังนี้: ลูกค้าคลิก "เชื่อมต่อกระเป๋า" ที่ขั้นตอนการชำระเงิน หากพวกเขาอยู่บนเดสก์ท็อป ส่วนขยายเบราว์เซอร์ของพวกเขา (โดยปกติคือ MetaMask) จะขออนุญาต บนมือถือ เว็บไซต์จะเปิดแอปกระเป๋าของพวกเขาโดยตรง เมื่อเชื่อมต่อแล้ว ลูกค้าจะอนุมัติขีดจำกัดการใช้จ่าย — โดยพื้นฐานแล้วอนุญาตให้ผู้ค้าถอนเงินจำนวนหนึ่งจากกระเป๋าของพวกเขา การอนุมัตินี้จะคงอยู่จนกว่าจะถูกเพิกถอนด้วยตนเอง สุดท้าย พวกเขายืนยันการชำระเงินด้วยลายเซ็นอีกครั้งในแอปกระเป๋าของพวกเขา
UX กำลังดีขึ้นแต่ยังคงหยาบกว่าการไหลแบบมีผู้ดูแล การแลกเปลี่ยน: ไม่มีการป้อนข้อมูลบัตร ไม่มีความล่าช้า 3DS SMS และไม่มีการปฏิเสธตามประเทศของผู้ออกบัตรหรือข้อจำกัดของธนาคารแบบเก่า
นี่เหมาะสมสำหรับแอป DeFi ตลาด NFT และบริษัทที่ต้องการความยืดหยุ่นในการชำระเงินมากขึ้น — รับ USDT จากลูกค้าและใช้มันเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการโฮสต์คลาวด์ นักพัฒนาฟรีแลนซ์ หรือแคมเปญโฆษณา — โดยไม่ต้องสัมผัสกับรางธนาคารแบบดั้งเดิม โมเดลนี้ทำงานได้ดีโดยเฉพาะสำหรับการชำระเงินข้ามพรมแดน b2b ซึ่งคุณกำลังจ่ายเงินให้ซัพพลายเออร์หรือผู้รับเหมาในประเทศอื่น หากคุณดำเนินธุรกิจดิจิทัลเต็มรูปแบบที่มีผู้รับเหมาแบบระยะไกล นี่จะช่วยกำจัดค่าธรรมเนียมและความล่าช้าจากการโอนเงินผ่านธนาคารโดยสิ้นเชิง
อ่านเพิ่มเติม: ข้อดีและความท้าทายของโดเมน Web3: สิ่งที่คุณต้องรู้
| วิธีการรวมระบบ | เวลาตั้งค่า | ความซับซ้อนทางเทคนิค | กรณีการใช้งาน |
|---|
| ปลั๊กอิน CMS | 5-30 นาที | ไม่มี (ติดตั้งปลั๊กอิน) | WordPress, WooCommerce, Shopify |
|---|
| การรวม API | 4-8 ชั่วโมง | ปานกลาง (50-100 บรรทัด) | การชำระเงินที่กำหนดเอง ผลิตภัณฑ์ SaaS |
|---|
| การชำระเงินที่โฮสต์ | 8–24 ชั่วโมง | ต่ำ (คัดลอก-วางลิงก์) | การตรวจสอบอย่างรวดเร็ว ไม่มีโค้ด |
|---|
| การดูแลเต็มรูปแบบ | 1-2 วัน | ต่ำ (การกำหนดค่าผู้ค้า) | การแปลงเงิน fiat อัตโนมัติ ความเรียบง่ายในการบัญชี |
|---|
| ไม่มีผู้ดูแล | 1-2 วัน | ปานกลาง-สูง | แอป DeFi ผลิตภัณฑ์ Web3 |
|---|
ความสามารถ: การเข้าถึงทั่วโลก การชำระเงินที่ยืดหยุ่น และการรวมทางการเงินด้วยคริปโต
ไม่มีหน่วยงานท้องถิ่นในแต่ละตลาด. สำหรับเกตเวย์ที่มีผู้ดูแลพร้อมการชำระเงิน fiat คุณจะต้องทำการตรวจสอบ KYB (รู้จักธุรกิจของคุณ) เพียงครั้งเดียวกับผู้ให้บริการเกตเวย์ การลงทะเบียนเพียงครั้งเดียวนี้จะครอบคลุมการเข้าถึงการรับชำระเงินทั่วโลกของคุณ — ไม่ต้องลงทะเบียนหนึ่งครั้งต่อประเทศ แม้แต่ผู้พัฒนาคนเดียวก็สามารถรวมการรับคริปโตและเริ่มรับการชำระเงินทั่วโลกภายในไม่กี่วัน
การเข้าถึงผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร. ตามที่ได้อธิบายไว้ข้างต้น ผู้คนหลายร้อยล้านคนในตลาดเกิดใหม่มีคริปโตวอลเล็ตแต่ไม่มีบัตรระหว่างประเทศ สำหรับลูกค้าเหล่านี้ คริปโตไม่ใช่ทางเลือก — มันคือทางเลือกเดียว การรับมันจะเปลี่ยนผู้ใช้ที่ไม่สามารถเข้าถึงได้ให้กลายเป็นลูกค้าที่จ่ายเงิน
ไม่มีการคืนเงิน. ธุรกรรมบล็อกเชนไม่สามารถย้อนกลับได้ตามการออกแบบ เมื่อได้รับการยืนยัน การชำระเงินไม่สามารถถูกโต้แย้งและย้อนกลับได้ สำหรับธุรกิจที่ขายสินค้าดิจิทัล — ซึ่งการฉ้อโกงคืนเงินเป็นปัญหาการดำเนินงานที่แท้จริง — นี่จะกำจัดแหล่งรายได้ที่สำคัญ
ความยืดหยุ่นในการชำระเงิน. เกตเวย์ที่สร้างขึ้นอย่างดีจะให้คุณเลือกวิธีการรับเงิน คุณสามารถเก็บยอดคงเหลือในสเตเบิลคอยน์และใช้มันโดยตรงสำหรับค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน — จ่ายให้ผู้รับเหมาแบบระยะไกล โครงสร้างพื้นฐานคลาวด์ หรือซัพพลายเออร์ที่รับ USDT/USDC หรือคุณสามารถแปลงเป็นเงิน fiat โดยอัตโนมัติและรับยูโรหรือดอลลาร์ในบัญชีธนาคารของคุณ ไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีใด คุณสามารถดำเนินการได้โดยไม่ต้องรักษาหน่วยงานทางกฎหมายหรือบัญชีธนาคารแยกต่างหากในแต่ละตลาดที่คุณให้บริการ
ข้อคิดสุดท้าย
การรับคริปโตไม่ได้แก้ปัญหาทุกอย่างในเส้นทางที่ขรุขระของการขยายไปยังตลาดเกิดใหม่ มันจะไม่แทนที่บัตรสำหรับลูกค้าที่มีบัตรและชอบใช้บัตร แต่สำหรับสถานการณ์เฉพาะ — การเข้าถึงลูกค้าในตลาดที่มีการเข้าถึงบัตรต่ำ การกำจัดภาระทางกฎหมายของการตั้งค่าหน่วยงานหลายประเทศ การชำระรายได้ข้ามพรมแดนโดยไม่มีความยุ่งยากจากธนาคาร — มันเสนอสิ่งที่ระบบดั้งเดิมไม่สามารถทำได้จริง: วิธีการดำเนินงานทั่วโลกโดยไม่ต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานธนาคารทั่วโลกก่อน
ธุรกิจที่สามารถสนับสนุนทั้งการรับแบบดั้งเดิมและการรับคริปโตควรดำเนินการทั้งสองอย่างข้างกัน วิธีการโครงสร้างพื้นฐานคู่กันนี้คือปรัชญาหลักที่อยู่เบื้องหลัง Volet.com: มันทำหน้าที่เป็นแพลตฟอร์มสะพานที่เชื่อมโยงความเรียบง่ายในการดำเนินงานและ UX ที่เป็นกระแสหลักของบริการการรับ Web2 กับเสรีภาพด้านกฎระเบียบและการเข้าถึงทั่วโลกของการชำระเงินด้วยคริปโต Web3
คำถามที่พบบ่อย
