新兴市场的加密收购：在没有当地银行障碍的情况下全球扩展

互联网承诺了一个无国界的经济。对于信息，它做到了。对于金钱，它大多没有。

今天，位于第比利斯的开发者可以构建一个被圣保罗、拉各斯和雅加达的人们使用的产品——但从这些人那里获得报酬仍然依赖于建立于1970年代的金融基础设施。结果是一个悖论：数字产品默认是全球性的，但从全球客户那里收取收入仍然是小企业必须面对的最繁琐、最昂贵且依赖地理位置的事情之一。让我们来看看如何解决这个问题。

问题：传统银行基础设施阻碍了您的新兴市场客户

对于大多数小企业来说，“您的产品是全球的”和“您的支付基础设施是全球的”之间的差距仍然很大。传统的收单模式是为一个公司逐步扩展的世界而建立的——一个国家、一个实体、一个银行账户。这并不适合一个开发者可以构建被40多个国家的人使用的世界。 
 

因此，对于试图在发展中市场中接触客户的企业来说，接受卡支付意味着为每个地区建立一个单独的法律和财务基础设施。这意味着律师、名义上的董事、当地会计师，以及在您赚到一个真实的雷亚尔或比索之前的几个月的设置时间。然后您开设一个当地银行账户——又是三个月以上的合规审查。接着，您集成一个当地支付网关，每笔交易收取3-5%的费用，通常还有一个冻结您资金几周的滚动储备。
 

对于一个资金充足的公司和法律团队来说，这可以管理的摩擦。对于一个利润率为15%的SaaS产品或一个全球化的独立开发者来说，这个数学是不成立的。在您在该市场上有业务之前，您就已经在为基础设施付费。
 

全球市场的国际卡访问

后果：70%的潜在客户有钱但没有支付方式

你可能认为发展中市场就像熟悉的市场，只是发展程度较低。虽然拥有银行账户的人较少，但那些拥有银行账户的人行为却像欧洲或美国的消费者。
 

这种假设忽略了一个重要的事实。在撒哈拉以南非洲和拉丁美洲的大部分地区，人们并没有逐渐采用传统银行服务和卡支付，然后转向数字钱包。他们直接跳到了以移动为主的金融工具——而且越来越多地转向加密货币——因为卡和银行账户的层面根本没有到来。
 

在尼日利亚，信用卡渗透率低于2%，虽然近一半的人口拥有银行账户，但接入国际卡网络的机会仍然有限。在东南亚的大部分地区，情况类似。与此同时，这些国家的智能手机和移动互联网渗透率很高，并且正在快速增长。基础设施的差距并不是“离线”和“在线”之间的差距——而是在传统银行系统和其后建立的一切之间的差距。 
 

对于拉各斯、内罗毕或布宜诺斯艾利斯的许多居民来说，银行账户从来就不是他们的选择。相反，接受现金或移动支付的P2P平台为他们提供了直接访问数字美元的机会——无需去分行，也无需信用历史。这就是加密货币和金融包容性的最具体体现：在传统银行基础设施未能扩展的市场中，区块链系统悄然成为了默认选择。
 

商业含义很直接：如果你的结账只接受Visa和Mastercard，你就会失去一个庞大且不断增长的人群，他们有钱、在线并且准备支付——只是不通过你所建立的渠道。 

解决方案：加密收款作为银行替代方案的升级

加密收款是商户端接受加密货币支付的基础设施。可以将其视为支付网关——与Stripe对卡片的角色相同——但在区块链网络上运行，而不是在卡片系统上。
 

客户在结账时选择“用加密货币支付”。网关生成一个钱包地址，以二维码或可复制字符串的形式显示。客户打开他们的钱包应用，扫描二维码（或在桌面上粘贴地址），输入金额并发送。网关监控区块链，将交易与发票匹配，并确认支付——从你的系统的角度来看，几乎与卡支付的Webhook相同。
 

实际上，几乎所有电子商务中的加密支付都是以稳定币进行的——USDT和USDC，它们与美元1:1挂钩。你并没有承担加密货币价格风险；你收到的是数字美元。
 

这对外汇结算有显著的附带好处，因为网关在支付时锁定汇率。商户以美元开具发票，客户以USDT或USDC支付，且没有多次货币转换或阿根廷比索或土耳其里拉等新兴市场货币波动的风险。

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实施：如何在Volet.com上设置加密支付

加密收款有两种不同的技术方法，正确的方法取决于你的产品是什么以及你希望承担多少操作复杂性。大多数提供商专注于其中一种模型。Volet.com同时处理这两种，这意味着你可以通过二维码结账为主流客户服务，同时也支持加密原生受众的钱包连接流程——在一个集成下。
 

托管加密收款是与Web2兼容的模型。支付网关将资金接收到自己的钱包中，然后将其记入你的商户账户——可以是原始稳定币或自动转换为法币。支付通过SEPA或SWIFT以美元或欧元到达你现有的银行账户——处理方式与任何其他网关结算相同。如果你的会计不想接触稳定币，他们可以不接触。 
 

这是大多数电子商务商店、SaaS产品和订阅业务的正确选择：它快速集成，不需要你团队的加密专业知识，并且保持财务操作接近你的会计已经理解的内容。 

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非托管加密收款是Web3原生的替代方案。客户不是手动发送支付，而是连接他们的钱包（MetaMask、Trust Wallet或类似应用）并通过智能合约授权交易。资金直接转移到你的钱包——网关从不持有它们。
 

流程如下：客户在结账时点击“连接钱包”。如果他们在桌面上，他们的浏览器扩展（通常是MetaMask）会提示权限。如果在移动设备上，网站会直接打开他们的钱包应用。一旦连接，客户批准支出上限——本质上是授权商户从他们的钱包中提取特定金额。此批准在手动撤销之前一直有效。最后，他们在钱包应用中再签名一次以确认支付。
 

用户体验正在改善，但仍然比托管流程更粗糙。权衡：没有卡数据输入，没有3DS短信延迟，也没有基于发卡国或传统银行限制的拒绝。 
 

这对于DeFi应用、NFT市场以及寻求更多支付灵活性的公司是有意义的——从客户那里接收USDT并立即用它支付云托管费用、自由开发者或广告活动——而无需接触传统银行系统。该模型特别适合B2B跨境支付，你在其他国家支付供应商或承包商。如果你经营的是完全数字化的业务，拥有远程承包商，这将完全消除银行转账费用和延迟。 

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能力：全球覆盖、灵活结算和加密金融包容性

每个市场没有本地实体。 对于具有法币结算的托管网关，你通常只需与网关提供商完成一次KYB（了解你的业务）验证。这个单一的入驻覆盖了你对全球支付接受的访问——而不是每个国家一次注册。即使是单个开发者也可以在几天内集成加密收款并开始接受全球支付。
 

接触未银行化人群。 如上所述，数亿发展中市场的人们拥有加密钱包但没有国际卡。对于这些客户来说，加密货币不是一种偏好——而是唯一的选择。接受加密货币将以前无法接触的用户转变为付费客户。 
 

没有退款。 区块链交易在设计上是不可逆的。一旦确认，支付就无法争议和撤销。对于销售数字商品的企业——退款欺诈是一个真正的运营问题——这消除了一个重要的收入损失来源。
 

结算灵活性。 一个构建良好的网关让你选择如何接收资金。你可以将余额保留在稳定币中，并直接用于运营费用——支付远程承包商、云基础设施或接受USDT/USDC的供应商。或者你可以自动转换为法币，并在你的银行账户中接收欧元或美元。无论哪种方式，你都可以在不维护每个市场的单独法律实体或银行账户的情况下运营。 

结束语

加密收款并不能解决扩展到新兴市场的崎岖道路上的所有问题。它不会取代拥有卡片并偏好的客户的卡片。但对于特定情况——接触卡片渗透率低的市场的客户，消除多国实体设置的法律负担，跨境结算收入而没有对应银行的摩擦——它提供了传统系统确实无法提供的东西：在不首先建立全球银行基础设施的情况下全球运营的方式。
 

能够同时支持传统和加密收款的企业应该并行运行这两者。这种双基础设施的方法是Volet.com的核心理念：它作为一个桥梁平台，将Web2收款服务的操作简单性和主流用户体验与Web3加密支付的监管自由和全球可达性连接起来。

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