Lebih dari 2 miliar pengguna di pasar berkembang memiliki uang dan menginginkan produk Anda — tetapi proses pembayaran tradisional Anda memerlukan kartu yang 70% dari mereka tidak akan pernah miliki. Artikel ini ditujukan untuk pendiri, manajer produk, dan pengembang yang menghadapi masalah ini — kami akan menunjukkan kepada Anda bagaimana akuisisi crypto mengubah persamaan.
Internet menjanjikan ekonomi tanpa batas. Untuk informasi, itu berhasil. Untuk uang, sebagian besar tidak.
Hari ini seorang pengembang di Tbilisi dapat membangun produk yang digunakan oleh orang-orang di São Paulo, Lagos, dan Jakarta — tetapi mendapatkan pembayaran dari orang-orang yang sama masih melalui infrastruktur keuangan yang dibangun pada tahun 1970-an. Hasilnya adalah sebuah paradoks: produk digital secara default bersifat global, tetapi mengumpulkan pendapatan dari pelanggan global tetap menjadi salah satu hal yang paling birokratis, mahal, dan tergantung pada geografi yang harus dilakukan oleh sebuah usaha kecil. Mari kita cari tahu bagaimana cara memperbaikinya.
Poin Penting
Masalah: 70% pelanggan potensial di pasar berkembang tidak memiliki kartu internasional. Infrastruktur pembayaran tradisional sepenuhnya menghalangi mereka.
Dampak nyata: Lonjakan konversi dari percobaan ke klien yang membayar dari 3,5% menjadi 9,9% di India/Brasil/Nigeria setelah menambahkan pembayaran kripto.
Mengapa ini berhasil: Di Nigeria (<2% akses kartu), India (5-10%), Indonesia (8-15%), dompet kripto 3-5x lebih mudah diakses daripada kartu internasional. Pelanggan membeli kripto tanpa rekening bank melalui pertukaran P2P lokal dalam hitungan menit.
Realitas teknis: Volet.com menyediakan klien dengan integrasi API 24 jam, persetujuan KYB dalam 2 hari, dan biaya tetap 0,25% — dibandingkan dengan minggu-minggu integrasi dan pekerjaan hukum yang digabungkan dengan biaya 3-5% per transaksi dengan pemrosesan kartu tradisional.
Intinya: Ini bukan tentang menggantikan akuisisi tradisional. Ini tentang menjangkau pelanggan yang secara harfiah tidak dapat menggunakannya — dan akuisisi kripto menghilangkan hambatan itu.
Masalah: Infrastruktur Perbankan Tradisional Menghalangi Pelanggan Pasar Berkembang Anda
Kesenjangan antara "produk Anda bersifat global" dan "infrastruktur pembayaran Anda bersifat global" tetap lebar bagi sebagian besar usaha kecil. Model akuisisi tradisional dibangun untuk dunia di mana perusahaan berkembang secara berurutan — satu negara, satu entitas, satu rekening bank pada satu waktu. Ini tidak cocok untuk dunia di mana seorang pengembang tunggal dapat membangun sesuatu yang digunakan oleh orang-orang di lebih dari 40 negara.
Akibatnya, bagi bisnis yang mencoba menjangkau pelanggan di pasar berkembang, menerima pembayaran kartu berarti membangun infrastruktur hukum dan keuangan terpisah untuk setiap wilayah. Itu berarti pengacara, seorang direktur nominal, seorang akuntan lokal, dan berbulan-bulan persiapan sebelum Anda mendapatkan satu real atau peso. Kemudian Anda membuka rekening bank lokal — tiga bulan lebih untuk tinjauan kepatuhan. Kemudian Anda mengintegrasikan gateway pembayaran lokal yang mengenakan biaya 3–5% per transaksi, sering kali dengan cadangan bergulir yang membekukan dana Anda selama berminggu-minggu.
Bagi perusahaan yang didanai dengan baik dengan tim hukum, ini adalah gesekan yang dapat dikelola. Bagi produk SaaS dengan margin 15% atau pengembang indie yang go global, perhitungannya tidak berjalan. Anda membayar untuk infrastruktur sebelum Anda memiliki bisnis di pasar tersebut.
Akses Kartu Internasional oleh Pasar Global
30% Akses penuh (AS, Kanada, UE, Australia, Jepang)
60% Akses terbatas (Timur Tengah, China, Asia Tenggara, Amerika Latin)
10% Diblokir atau tidak tersedia (Rusia, Afrika Tengah)
Konsekuensi: 70% dari Klien Potensial Anda Memiliki Uang tetapi Tidak Ada Cara untuk Membayar
Anda mungkin berpikir bahwa pasar yang sedang berkembang mirip dengan pasar yang sudah dikenal, hanya saja kurang maju. Lebih sedikit orang yang memiliki rekening bank, tetapi mereka yang memilikinya berperilaku seperti konsumen Eropa atau Amerika.
Asumsi itu melewatkan sesuatu yang penting. Di sebagian besar wilayah Sub-Sahara Afrika dan Amerika Latin, orang-orang tidak secara bertahap mengadopsi layanan perbankan tradisional dan pembayaran kartu, lalu beralih ke dompet digital. Mereka langsung melompat ke alat keuangan yang berfokus pada ponsel — dan semakin banyak, ke crypto — karena lapisan kartu dan rekening bank tidak pernah ada sejak awal.
Di Nigeria, penetrasi kartu kredit di bawah 2%, dan meskipun hampir setengah populasi memiliki rekening bank, akses ke jaringan kartu internasional tetap terbatas. Di banyak bagian Asia Tenggara, gambarnya serupa. Sementara itu, penetrasi smartphone dan internet seluler di negara-negara yang sama ini tinggi dan berkembang pesat. Kesenjangan infrastruktur bukan antara "offline" dan "online" — tetapi antara jalur perbankan warisan dan segala sesuatu yang dibangun setelahnya.
Bagi banyak penduduk Lagos, Nairobi, atau Buenos Aires, rekening bank tidak pernah menjadi bagian dari gambaran sejak awal. Sebaliknya, platform P2P yang menerima uang tunai atau uang seluler memberi mereka akses langsung ke dolar digital — tanpa kunjungan cabang, tanpa riwayat kredit yang diperlukan. Ini adalah crypto dan inklusi keuangan dalam bentuk yang paling konkret: di pasar di mana infrastruktur perbankan tradisional gagal berkembang, jalur blockchain dengan tenang menjadi standar.
Implikasi bisnisnya langsung: jika checkout Anda hanya menerima Visa dan Mastercard, Anda kehilangan populasi besar yang terus berkembang yang memiliki uang, online, dan siap membayar — hanya saja tidak melalui saluran yang telah Anda bangun untuk itu.
Wilayah
Akses Kartu Internasional
Potensi Dompet Crypto
AS / Eropa Barat
75-80%
15-20%
Nigeria
<2%
25-35%
India
5-10%
20-30%
Brasil
20-25%
25-35%
Indonesia
8-15%
20-25%
Solusi: Akuisisi Crypto sebagai Alternatif Bank yang Ditingkatkan
Akuisisi crypto adalah infrastruktur sisi pedagang untuk menerima pembayaran cryptocurrency. Anggap saja sebagai gerbang pembayaran — peran yang sama seperti yang dimainkan Stripe untuk kartu — tetapi beroperasi di jaringan blockchain alih-alih jalur kartu.
Seorang pelanggan di checkout memilih "bayar dengan crypto." Gerbang menghasilkan alamat dompet, ditampilkan sebagai kode QR atau string yang dapat disalin. Pelanggan membuka aplikasi dompet mereka, memindai kode (atau menempelkan alamat jika di desktop), memasukkan jumlah, dan mengirim. Gerbang memantau blockchain, mencocokkan transaksi dengan faktur, dan mengonfirmasi pembayaran — hampir identik dengan webhook pembayaran kartu dari perspektif sistem Anda.
Dalam praktiknya, hampir semua pembayaran crypto dalam e-commerce terjadi dalam stablecoin — USDT dan USDC, yang dipatok 1:1 ke dolar AS. Anda tidak mengambil risiko harga cryptocurrency; Anda menerima dolar digital.
Ini memiliki manfaat sekunder yang signifikan untuk penyelesaian FX karena gerbang mengunci nilai tukar pada saat pembayaran. Pedagang mengeluarkan faktur dalam USD, pelanggan membayar dalam USDT atau USDC, dan tidak ada eksposur terhadap konversi mata uang multi-hop atau volatilitas mata uang pasar berkembang seperti peso Argentina atau lira Turki.
Implementasi: Cara Mengatur Pembayaran Crypto dengan Volet.com
Ada dua pendekatan teknis yang berbeda untuk akuisisi crypto, dan yang tepat tergantung pada apa produk Anda dan seberapa banyak kompleksitas operasional yang ingin Anda ambil. Sebagian besar penyedia berspesialisasi dalam satu model atau yang lainnya. Volet.com menangani keduanya, yang berarti Anda dapat melayani pelanggan arus utama melalui checkout kode QR sambil juga mendukung alur koneksi dompet untuk audiens crypto-native — di bawah satu integrasi.
Akuisisi crypto kustodian adalah model yang kompatibel dengan Web2. Gerbang pembayaran menerima dana ke dalam dompetnya sendiri, kemudian mengkredit akun pedagang Anda — baik dalam stablecoin asli atau secara otomatis dikonversi ke fiat. Pembayaran tiba dalam USD atau EUR ke rekening bank Anda yang ada melalui SEPA atau SWIFT — diproses seperti penyelesaian gerbang lainnya. Jika akuntan Anda tidak ingin menyentuh stablecoin, mereka tidak perlu.
Ini adalah pilihan yang tepat untuk sebagian besar toko e-commerce, produk SaaS, dan bisnis berlangganan: ini terintegrasi dengan cepat, tidak memerlukan keahlian crypto di tim Anda, dan menjaga operasi keuangan dekat dengan apa yang sudah dipahami akuntan Anda.
Akuisisi crypto non-kustodian adalah alternatif yang berbasis Web3. Alih-alih mengirim pembayaran secara manual, pelanggan menghubungkan dompet mereka (MetaMask, Trust Wallet, atau yang serupa) dan mengotorisasi transaksi melalui kontrak pintar. Dana bergerak langsung ke dompet Anda — gerbang tidak pernah menyimpannya.
Alur kerjanya seperti ini: pelanggan mengklik "Hubungkan Dompet" di checkout. Jika mereka di desktop, ekstensi browser mereka (biasanya MetaMask) meminta izin. Di ponsel, situs membuka aplikasi dompet mereka secara langsung. Setelah terhubung, pelanggan menyetujui batas pengeluaran — pada dasarnya mengotorisasi pedagang untuk menarik jumlah tertentu dari dompet mereka. Persetujuan ini tetap berlaku sampai dicabut secara manual. Akhirnya, mereka mengonfirmasi pembayaran dengan satu tanda tangan lagi di dalam aplikasi dompet mereka.
Pengalaman pengguna semakin baik tetapi masih lebih kasar dibandingkan alur kustodian. Pertukarannya: tidak ada entri data kartu, tidak ada penundaan SMS 3DS, dan tidak ada penolakan berdasarkan negara penerbit kartu atau pembatasan perbankan warisan.
Ini masuk akal untuk aplikasi DeFi, pasar NFT, dan perusahaan yang mencari lebih banyak fleksibilitas pembayaran — menerima USDT dari pelanggan dan segera menggunakannya untuk membayar tagihan hosting cloud, pengembang freelance, atau kampanye iklan — tanpa pernah menyentuh jalur perbankan tradisional. Model ini bekerja dengan sangat baik untuk pembayaran lintas batas b2b, di mana Anda membayar pemasok atau kontraktor di negara lain. Jika Anda menjalankan bisnis digital sepenuhnya dengan kontraktor jarak jauh, ini menghilangkan biaya dan penundaan transfer bank sepenuhnya.
Kemampuan: Jangkauan Global, Penyelesaian Fleksibel, dan Inklusi Keuangan Crypto
Tidak ada entitas lokal per pasar. Untuk gerbang kustodian dengan penyelesaian fiat, Anda biasanya akan menyelesaikan verifikasi KYB (Know Your Business) sekali, dengan penyedia gerbang. Onboarding tunggal itu mencakup akses Anda ke penerimaan pembayaran global — bukan satu pendaftaran per negara. Bahkan seorang pengembang solo dapat mengintegrasikan akuisisi crypto dan mulai menerima pembayaran global dalam beberapa hari.
Akses ke yang tidak memiliki bank. Seperti yang dijelaskan di atas, ratusan juta orang di pasar berkembang memiliki dompet crypto tetapi tidak memiliki kartu internasional. Bagi pelanggan ini, crypto bukanlah preferensi — itu adalah satu-satunya pilihan. Menerimanya mengubah pengguna yang sebelumnya tidak terjangkau menjadi pelanggan yang membayar.
Tidak ada pengembalian dana. Transaksi blockchain tidak dapat dibatalkan secara desain. Setelah dikonfirmasi, pembayaran tidak dapat diperdebatkan dan dibalik. Untuk bisnis yang menjual barang digital — di mana penipuan pengembalian dana adalah masalah operasional yang nyata — ini menghilangkan sumber kehilangan pendapatan yang signifikan.
Fleksibilitas penyelesaian. Gerbang yang dibangun dengan baik memungkinkan Anda memilih bagaimana Anda menerima dana. Anda dapat menyimpan saldo dalam stablecoin dan menggunakannya langsung untuk biaya operasional — membayar kontraktor jarak jauh, infrastruktur cloud, atau pemasok yang menerima USDT/USDC. Atau Anda dapat secara otomatis mengonversi ke fiat dan menerima euro atau dolar di rekening bank Anda. Dengan cara ini, Anda dapat beroperasi tanpa mempertahankan entitas hukum terpisah atau rekening bank di setiap pasar yang Anda layani.
Pemikiran Penutup
Akuisisi crypto tidak menyelesaikan setiap masalah di jalan yang berbatu untuk memperluas ke pasar yang sedang berkembang. Ini tidak akan menggantikan kartu untuk pelanggan yang memilikinya dan lebih menyukainya. Tetapi untuk situasi tertentu — menjangkau pelanggan di pasar dengan penetrasi kartu yang rendah, menghilangkan beban hukum dari pengaturan entitas multi-negara, menyelesaikan pendapatan lintas batas tanpa gesekan bank koresponden — ini menawarkan sesuatu yang tidak dapat diberikan oleh sistem tradisional: cara untuk beroperasi secara global tanpa membangun infrastruktur perbankan global terlebih dahulu.
Bisnis yang dapat mendukung baik akuisisi tradisional maupun crypto harus menjalankannya berdampingan. Pendekatan infrastruktur ganda ini adalah filosofi inti di balik Volet.com: ini berfungsi sebagai platform jembatan yang menghubungkan kesederhanaan operasional dan UX arus utama dari layanan akuisisi Web2 dengan kebebasan regulasi dan aksesibilitas global dari pembayaran crypto Web3.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Ini sangat cocok jika Anda memiliki pelanggan di Amerika Latin, Afrika, atau Asia; dan menjual produk atau layanan digital. Ini sangat berharga jika pelanggan Anda dapat membeli crypto tanpa rekening bank melalui pertukaran P2P lokal, menjadikan crypto sebagai metode pembayaran yang paling mudah diakses.
Ini kurang cocok jika Anda memerlukan checkout multi-mata uang dalam puluhan mata uang fiat lokal.
Sebagian besar pemroses menggunakan harga bertingkat di mana tarif rendah hanya dibuka pada beberapa juta dolar dalam volume bulanan. Volet.com mengenakan struktur biaya tetap dari transaksi pertama — usaha kecil mendapatkan tarif yang sama dengan yang besar.
0,25% — untuk non-kustodian (penyimpanan sendiri) di mana Anda menerima crypto langsung ke dompet Anda sendiri.
0,75% (0,25% akuisisi + 0,5% penarikan) — untuk kustodian dengan penyelesaian crypto di mana dana diselesaikan ke dompet kustodian Anda sebagai stablecoin.
0,75-1,75% (0,25% akuisisi + 0,5% konversi + 0-1% transfer bank) — untuk kustodian dengan penyelesaian fiat, konversi otomatis ke USD/EUR, dan setoran langsung ke rekening bank Anda melalui SEPA atau SWIFT.
Untuk produk yang beroperasi dengan margin ketat, ini adalah perbedaan yang berarti sejak hari pertama. Ini sangat berharga untuk pembayaran lintas batas b2b di mana biaya transfer tradisional (sering $25-50 per transaksi) membuat faktur kecil tidak ekonomis.
Proses KYB dirancang untuk usaha kecil dan pengembang independen, bukan hanya perusahaan besar.
Untuk pemilik tunggal, prosesnya hampir identik dengan verifikasi individu dan dapat diselesaikan bahkan dalam beberapa jam jika dokumen sudah siap.
Untuk bisnis yang terdaftar, harapkan 1-2 hari tergantung pada jumlah pemilik manfaat — masing-masing perlu menyelesaikan KYC secara individu. Titik bottleneck biasanya adalah koordinasi, bukan tinjauan dokumen. Jika Anda memiliki beberapa pemangku kepentingan di zona waktu yang berbeda, menjadwalkan semua orang untuk mengajukan verifikasi bisa memakan waktu lebih lama daripada proses persetujuan yang sebenarnya.
Untuk sebagian besar platform, rencanakan satu hari untuk integrasi dan satu hari lagi untuk pengujian — total sekitar dua hari kerja. Jika Anda menggunakan integrasi API, harapkan 50-100 baris kode untuk implementasi dasar — kompleksitasnya mirip dengan mengintegrasikan Stripe.
Pengembang berpengalaman dengan integrasi gateway pembayaran sebelumnya dapat bergerak lebih cepat — beberapa menyelesaikannya dalam beberapa jam — tetapi itu adalah pengecualian, bukan norma. Sebagian besar tim membutuhkan waktu untuk membiasakan diri dengan API, menangani kasus tepi, dan menguji alur pembayaran dengan benar.
Plugin CMS (WordPress, WooCommerce, Shopify) diinstal dalam hitungan menit. Halaman checkout yang dihosting memerlukan pekerjaan teknis yang bahkan lebih sedikit.
Dalam praktiknya, sebagian besar kesalahan lintas jaringan tidak dapat terjadi — aplikasi dompet mencegah transaksi yang tidak kompatibel pada saat pengiriman. Misalnya, alamat Tron tidak akan menerima transaksi Ethereum; dompet hanya tidak akan mengizinkannya.
Pengecualian: jaringan yang kompatibel dengan EVM (Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism) berbagi format alamat yang sama. Seorang pengguna bisa secara tidak sengaja mengirim USDT di Polygon ketika gateway mengharapkan Ethereum. Dalam kasus ini, Volet.com dapat memulihkan dana dan mengkreditnya dengan benar. Pemulihan tidak instan dan mungkin melibatkan intervensi manual, tetapi dana jarang hilang.
Mengenai penyelesaian FX: gateway mengunci tarif pada konfirmasi pembayaran terlepas dari jaringan, sehingga risiko nilai tukar dihilangkan bahkan selama pemulihan.
Anggaplah ini sebagai pendapatan bisnis standar. Jika Anda menggunakan konversi otomatis fiat, laporkan jumlah USD/EUR yang masuk ke rekening bank Anda — tidak berbeda dari pembayaran kartu. Jika Anda menyimpan crypto di neraca Anda, Anda perlu memperhitungkannya sebagai aset digital, tetapi sebagian besar usaha kecil menghindari kompleksitas ini dengan mengonversi ke fiat segera. Posisi akuisisi crypto sebagai alternatif bank yang meningkatkan opsi pembayaran Anda, bukan sebagai penyimpangan dari perdagangan tradisional.
