Küçük bazarlarda 2 milyarddan çox istifadəçi pul var və sizin məhsulunuzu istəyir - amma sizin ənənəvi ödəniş çıxışı onların 70%-nin heç vaxt olmayacağı kartları tələb edir. Bu məqalə, o maneə ilə qarşılaşan təsisçilər, məhsul menecerləri və inkişaf etdiricilər üçündür - kripto qəbulunun tənliyi necə dəyişdirdiyini sizə göstərəcəyik.
İnternet sərhədsiz bir iqtisadiyyat vəd etdi. Məlumat üçün, bunu təmin etdi. Pul üçün, əksər hallarda etmədi.
Bu gün Tbilisidə bir inkişaf etdirici, São Paulo, Lagos və Cakarta sakinləri tərəfindən istifadə olunan bir məhsul yarada bilər - amma həmin insanlardan ödəniş almaq hələ də 1970-ci illərdə qurulmuş maliyyə infrastrukturu vasitəsilə həyata keçirilir. Nəticə bir paradoksdur: rəqəmsal məhsullar avtomatik olaraq qlobal olsa da, qlobal müştərilərdən gəlir toplamaq kiçik bir müəssisənin etməli olduğu ən bürokratik, bahalı və coğrafi asılı olan işlərdən biridir. Gəlin bunu necə düzəltməyin yolunu tapaq.
Əsas Nəticələr
Problem: İnkişaf etməkdə olan bazarlardakı potensial müştərilərin 70%-nin beynəlxalq kartları yoxdur. Ənənəvi ödəniş infrastrukturu onları tamamilə bloklayır.
Gerçək təsir: Hindistan/Braziliya/Nigeriyada kripto ödənişləri əlavə edildikdən sonra sınaqdan ödəniş edən müştəriyə keçid 3.5%-dən 9.9%-ə yüksəldi.
Niyə işləyir: Nigeriyada (<2% kart erişimi), Hindistanda (5-10%), İndoneziyada (8-15%), kripto cüzdanları beynəlxalq kartlardan 3-5 dəfə daha əlçatandır. Müştərilər bank hesabı olmadan yerli P2P mübadilələri vasitəsilə dəqiqələr içində kripto alırlar.
Texniki reallıq: Volet.com müştərilərə 24 saatlıq API inteqrasiyası, 2 günlük KYB təsdiqi və 0.25% sabit ödəniş təqdim edir — ənənəvi kart emalı ilə birləşdirilmiş inteqrasiya və hüquqi işlər üçün həftələrə qarşı 3-5% ödənişlər.
Son nəticə: Bu, ənənəvi əldə etməni əvəz etmək haqqında deyil. Bu, onu istifadə edə bilməyən müştərilərə çatmaq haqqındadır — və kripto əldə etmə bu bloku aradan qaldırır.
Problem: Ənənəvi Bank İnfrastrukturunuz İnkişaf Edən Bazar Müştərilərinizin Qarşısını Alır
"Sizin məhsulunuz qlobaldır" və "sizin ödəniş infrastrukturunuz qlobaldır" arasındakı boşluq əksər kiçik müəssisələr üçün genişdir. Ənənəvi əldə etmə modeli, şirkətlərin ardıcıl olaraq genişləndiyi bir dünya üçün qurulmuşdur — bir ölkə, bir varlıq, bir bank hesabı bir anda. Bu, tək bir inkişaf etdiricinin 40-dan çox ölkədə insanlar tərəfindən istifadə olunan bir şey yarada biləcəyi bir dünyaya uyğun deyil.
Nəticədə, inkişaf edən bazarlarda müştərilərə çatmağa çalışan bir müəssisə üçün kart ödənişlərini qəbul etmək, hər bölgə üçün ayrı hüquqi və maliyyə infrastrukturu qurmağı tələb edir. Bu, hüquqşünaslar, nominal direktor, yerli mühasib və bir real və ya peso qazanmadan əvvəl aylarla hazırlıq deməkdir. Sonra yerli bank hesabı açırsınız — compliance baxışı üçün daha üç ay. Sonra, tez-tez vəsaitlərinizi həftələrlə donduran 3–5% hər əməliyyat üçün ödəniş alan yerli ödəniş qapısını inteqrasiya edirsiniz.
Yaxşı maliyyələşdirilmiş bir şirkət üçün hüquq komandası ilə bu idarə edilə bilən bir sürtünmədir. 15% marja olan bir SaaS məhsulu və ya qlobal olan bir müstəqil inkişaf etdirici üçün bu hesablamalar işləmir. Siz o bazarda bir işiniz olmadan infrastruktur üçün ödəniş edirsiniz.
Qlobal Bazar tərəfindən Beynəlxalq Kart Girişi
30% Tam giriş (ABŞ, Kanada, AB, Avstraliya, Yaponiya)
60% Məhdud giriş (Yaxın Şərq, Çin, Cənub-Şərqi Asiya, Latın Amerikası)
10% Bloklanmış və ya əlçatan deyil (Rusiya, Mərkəzi Afrika)
Nəticə: Potensial Müştərilərinizin 70%-i Pul Var, Amma Ödəniş Üçün Yolu Yoxdur
Siz inkişaf edən bazarların tanış olanlara bənzədiyini, sadəcə daha az inkişaf etmiş olduğunu düşünə bilərsiniz. Daha az insanın bank hesabı var, amma olanlar Avropa və ya Amerika istehlakçıları kimi davranır.
Bu fərziyyə vacib bir şeyi qaçırır. Sub-Sahra Afrikasının və Latın Amerikasının böyük hissələrində insanlar ənənəvi bank xidmətlərini və kart ödənişlərini tədricən qəbul etməyiblər, sonra isə rəqəmsal cüzdanlara keçiblər. Onlar birbaşa mobil-öncə maliyyə alətlərinə — və getdikcə kriptoya — keçdilər, çünki kart və bank hesabı təbəqəsi əvvəldən gəlmədi.
Nigeriyada kredit kartı penetrasiyası 2%-dən aşağıdır və əhalinin yarısı bank hesabına sahib olsa da, beynəlxalq kart şəbəkələrinə giriş hələ də məhduddur. Cənub-Şərqi Asiyanın bir çox hissəsində mənzərə oxşardır. Eyni zamanda, bu ölkələrdə smartfon və mobil internet penetrasiyası yüksəkdir və sürətlə artır. İnfrastruktur boşluğu "offline" və "online" arasında deyil — miras qalmış bank sistemləri ilə onlardan sonra qurulan hər şey arasındadır.
Lagos, Nayrobi və ya Buenos-Ayresin bir çox sakini üçün bank hesabı əvvəldən mənzərənin bir hissəsi olmamışdır. Bunun əvəzinə, nağd pul və ya mobil pul qəbul edən P2P platformaları onlara rəqəmsal dollar əldə etməyə birbaşa giriş verdi — filial ziyarəti, kredit tarixi tələb olunmur. Bu, kripto və maliyyə inklüzivliyinin ən konkret formasıdır: ənənəvi bank infrastrukturunun miqyasını genişləndirməkdə uğursuz olduğu bazarlarda, blokçeyn sistemləri sakitcə standart oldu.
Biznesin nəticəsi açıqdır: əgər ödənişiniz yalnız Visa və Mastercard qəbul edirsə, siz pul sahibi, onlayn olan və ödəməyə hazır olan böyük və böyüyən bir əhalini itirirsiniz — sadəcə sizin üçün qurduğunuz kanallar vasitəsilə deyil.
Region
Beynəlxalq Kart Girişi
Kripto Cüzdan Potensialı
ABŞ / Qərbi Avropa
75-80%
15-20%
Nigeriya
<2%
25-35%
Hindistan
5-10%
20-30%
Braziliya
20-25%
25-35%
İndoneziya
8-15%
20-25%
Həll: Kripto Qəbulunu Bank Alternativi Kimi Yüksəltmək
Kripto qəbul, kriptovalyuta ödənişlərini qəbul etmək üçün ticarət tərəfi infrastrukturudur. Bunu ödəniş qapısı kimi düşünün — kartlar üçün Stripe-ın oynadığı eyni rol — amma kart sistemləri əvəzinə blokçeyn şəbəkələrində işləyir.
Bir müştəri ödəniş zamanı "kripto ilə ödə" seçir. Qapı bir cüzdan ünvanı yaradır, bu da QR kodu və ya kopyalanabilən bir mətn kimi göstərilir. Müştəri cüzdan tətbiqini açır, kodu skan edir (və ya masaüstündə ünvanı yapışdırır), məbləği daxil edir və göndərir. Qapı blokçeyni izləyir, əməliyyatı faktura ilə uyğunlaşdırır və ödənişi təsdiqləyir — sisteminizin perspektivindən kart ödənişi webhookuna demək olar ki, eynidir.
Praktikada, e-ticarətdə demək olar ki, bütün kripto ödənişləri stabilcoinlərdə — ABŞ dollarına 1:1 bağlı olan USDT və USDC-də baş verir. Siz kriptovalyuta qiymət riski götürmürsünüz; siz rəqəmsal dollar alırsınız.
Bu, FX hesablaşması üçün əhəmiyyətli bir ikinci fayda gətirir, çünki qapı ödəniş anında mübadilə məzənnəsini kilidləyir. Ticarətçi USD-də faktura təqdim edir, müştəri USDT və ya USDC ilə ödəniş edir və çoxsaylı valyuta çevrilmələrinə və ya Argentina peso və ya Türkiyə lirəsi kimi inkişaf etməkdə olan bazar valyutalarının dalğalanmalarına məruz qalmır.
İcra: Volet.com ilə Kripto Ödənişlərini Necə Quraşdırmaq
Kripto qəbul üçün iki fərqli texniki yanaşma var və düzgün olanı məhsulunuzun nə olduğuna və nə qədər əməliyyat mürəkkəbliyini qəbul etmək istədiyinizə bağlıdır. Əksər təminatçılar bir modeldə ixtisaslaşır. Volet.com hər ikisini idarə edir, bu da deməkdir ki, siz QR kodu ilə ödəniş vasitəsilə əsas müştərilərə xidmət edə bilərsiniz, eyni zamanda kripto-yerli auditoriyalar üçün cüzdan-bağlantı axınlarını da dəstəkləyə bilərsiniz — tək bir inteqrasiya altında.
Custodial kripto qəbul Web2-ə uyğun modeldir. Ödəniş qapısı vəsaitləri öz cüzdanlarına alır, sonra sizin ticarətçi hesabınıza — ya orijinal stabilcoin-də, ya da avtomatik olaraq fiat-a çevrilmiş şəkildə — kredit edir. Ödənişlər USD və ya EUR-da sizin mövcud bank hesabınıza SEPA və ya SWIFT vasitəsilə gəlir — hər hansı digər qapı hesablaşması kimi işlənir. Əgər mühasibiniz stabilcoin-lərlə işləmək istəmirsə, etməyə bilər.
Bu, əksər e-ticarət mağazaları, SaaS məhsulları və abunə biznesləri üçün düzgün seçimdir: sürətlə inteqrasiya olunur, komandanızda kripto mütəxəssisi tələb etmir və maliyyə əməliyyatlarını mühasibinizin artıq başa düşdüyü şeylərə yaxın saxlayır.
Non-custodial kripto qəbul Web3-ə uyğun alternativdir. Ödənişi əl ilə göndərmək əvəzinə, müştəri cüzdanını (MetaMask, Trust Wallet və ya bənzəri) bağlayır və əməliyyatı smart müqavilə vasitəsilə təsdiqləyir. Vəsaitlər birbaşa sizin cüzdanınıza keçir — qapı onları heç vaxt saxlamır.
Axın belə işləyir: müştəri ödəniş zamanı "Cüzdanı Bağla" düyməsini basır. Əgər masaüstündədirsə, onların brauzer uzantısı (adətən MetaMask) icazə üçün sorğu göndərir. Mobil cihazda, sayt birbaşa onların cüzdan tətbiqini açır. Bağlandıqdan sonra, müştəri xərcləmə limitini təsdiqləyir — əslində ticarətçiyə cüzdanından müəyyən bir məbləği çəkməyə icazə verir. Bu təsdiq əl ilə ləğv olunana qədər davam edir. Nəhayət, müştəri cüzdan tətbiqində bir daha imza ilə ödənişi təsdiqləyir.
İstifadəçi təcrübəsi yaxşılaşır, amma hələ də custodial axınlardan daha çətindir. Müqayisə: heç bir kart məlumatı daxil etmə, 3DS SMS gecikmələri yoxdur və kart verən ölkə və ya miras bank məhdudiyyətləri əsasında rədd edilmə yoxdur.
Bu, DeFi tətbiqləri, NFT bazarları və daha çox ödəniş çevikliyi axtaran şirkətlər üçün məntiqlidir — müştərilərdən USDT alaraq, dərhal bulud hosting hesablarını, sərbəst inkişaf etdiriciləri və ya reklam kampaniyalarını ödəmək — heç vaxt ənənəvi bank sistemlərinə toxunmadan. Bu model, digər ölkələrdə təchizatçılara və ya podratçılara ödəmə etdiyiniz b2b sərhəd ödənişləri üçün xüsusilə yaxşı işləyir. Tamamilə rəqəmsal bir iş aparırsınızsa, bu, bank köçürmə xərclərini və gecikmələri tamamilə aradan qaldırır.
İmkanlar: Qlobal Əhatə, Fleksibil Hesablaşma və Kripto Maliyyə İnklyuziyası
Hər bazar üçün yerli varlıq yoxdur. Fiat hesablaşması olan bir custodial qapı üçün, adətən bir dəfə KYB (Know Your Business) təsdiqləməsini tamamlayacaqsınız, qapı təminatçısı ilə. Bu tək onboarding, qlobal ödəniş qəbuluna girişinizi əhatə edir — hər ölkə üçün bir qeydiyyat deyil. Hətta tək bir inkişaf etdirici kripto qəbulunu inteqrasiya edə və günlər ərzində qlobal ödənişləri qəbul etməyə başlaya bilər.
Bank hesabı olmayanlara giriş. Yuxarıda təsvir edildiyi kimi, inkişaf etməkdə olan bazarlarda yüz milyonlarla insan kripto cüzdanlarına sahibdir, amma beynəlxalq kartları yoxdur. Bu müştərilər üçün kripto bir seçim deyil — yeganə seçimdir. Onu qəbul etmək, əvvəllər əlçatmaz olan istifadəçiləri ödəyən müştərilərə çevirir.
Heç bir geri ödəmə yoxdur. Blokçeyn əməliyyatları dizaynına görə geri çevrilə bilmir. Təsdiqləndikdən sonra, ödəniş mübahisə edilə və geri qaytarıla bilməz. Rəqəmsal mallar satan bizneslər üçün — burada geri ödəmə fırıldağı real bir əməliyyat problemi — bu, əhəmiyyətli bir gəlir itkisi mənbəyini aradan qaldırır.
Hesablaşma çevikliyi. Yaxşı qurulmuş bir qapı sizə vəsaitləri necə qəbul edəcəyinizi seçməyə imkan verir. Siz balansları stabilcoinlərdə saxlaya və onları birbaşa əməliyyat xərcləri üçün istifadə edə bilərsiniz — uzaq podratçılara, bulud infrastruktura və ya USDT/USDC qəbul edən təchizatçılara ödəmə. Və ya avtomatik olaraq fiat-a çevirə və bank hesabınıza avro və ya dollar ala bilərsiniz. Hər iki halda, siz xidmət etdiyiniz hər bazarda ayrı hüquqi varlıqlar və ya bank hesabları saxlamadan fəaliyyət göstərə bilərsiniz.
Son Düşüncələr
Kripto qəbul, inkişaf etməkdə olan bazarlara genişlənməkdə olan çətin yolda hər problemi həll etmir. Bu, kartları olan müştərilər üçün onları əvəz etməyəcək. Amma spesifik vəziyyətlər üçün — aşağı kart penetrasiyası olan bazarlarda müştərilərə çatmaq, çoxsaylı ölkə varlığı qurma hüquqi yükünü aradan qaldırmaq, gəlirləri sərhəd boyunca müxbir bank sürtünməsi olmadan hesablaşmaq — bu, ənənəvi sistemin həqiqətən edə bilmədiyi bir şeyi təklif edir: qlobal bank infrastrukturunu əvvəlcə qurmadan qlobal fəaliyyət göstərmək imkanı.
Həm ənənəvi, həm də kripto qəbulunu dəstəkləyə bilən bizneslər, onları yan-yana işlətməlidir. Bu ikili infrastruktur yanaşması Volet.com-un əsas fəlsofiyasıdır: bu, Web2 qəbul xidmətlərinin əməliyyat sadəliyi və əsas istifadəçi təcrübəsini Web3 kripto ödənişlərinin tənzimləmə azadlığı və qlobal əlçatanlığı ilə birləşdirən bir körpü platforması kimi fəaliyyət göstərir.
Tez-tez Verilən Suallar
Latın Amerikası, Afrika və ya Asiyada müştəriləriniz varsa və rəqəmsal məhsul və ya xidmətlər satırsınızsa, bu, güclü bir uyğunluqdur. Müştəriləriniz yerli P2P mübadilələri vasitəsilə bank hesabı olmadan kripto ala bilirsə, bu, xüsusilə dəyərlidir, çünki kripto onların ən əlçatan ödəniş metoduna çevrilir.
Bir çox yerli fiat valyutalarında çox valyutalı ödəniş tələb edirsinizsə, bu, daha az uyğun gəlir.
Əksər prosessorlar, aşağı tariflərin yalnız aylıq həcmi bir neçə milyon dollar olduqda açıldığı mərhələli qiymət strukturu istifadə edirlər. Volet.com ilk əməliyyatdan etibarən sabit bir ödəniş strukturu tətbiq edir - kiçik bir biznes, böyük bir bizneslə eyni tarif alır.
0.25% - öz cüzdanınıza birbaşa kripto aldığınız qeyri-depozit (öz-özünə saxlanma) üçün.
0.75% (0.25% əldə etmə + 0.5% çıxarma) - kripto hesablaşması olan depozit üçün, burada vəsaitlər sizin depozit cüzdanınıza stabilcoinlər kimi köçürülür.
0.75-1.75% (0.25% əldə etmə + 0.5% çevirmə + 0-1% bank köçürməsi) - fiat hesablaşması olan depozit üçün, avtomatik USD/EUR-ya çevrilmə və SEPA və ya SWIFT vasitəsilə bank hesabınıza birbaşa depozit.
Sıx marjlarla işləyən bir məhsul üçün, bu, ilk gündən etibarən mənalı bir fərqdir. Bu, ənənəvi tel ödənişlərinin (tez-tez hər əməliyyat üçün 25-50 dollar) kiçik fakturaları iqtisadi cəhətdən əlverişsiz etdiyi b2b sərhəd ödənişləri üçün xüsusilə dəyərlidir.
KYB prosesi daha kiçik bizneslər və müstəqil inkişafçılar üçün, yalnız müəssisələr üçün deyil, hazırlanmışdır.
Tək sahibkarlar üçün, proses demək olar ki, fərdi təsdiqləmə ilə eynidir və sənədlər hazır olduqda bir neçə saat ərzində tamamlanabilir.
Qeydiyyatdan keçmiş bizneslər üçün, faydalı sahiblərin sayına görə 1-2 gün gözləyin - hər biri KYC-ni fərdi olaraq tamamlamalıdır. Boşluq adətən koordinasiyadır, sənədin nəzərdən keçirilməsi deyil. Müxtəlif vaxt zonalarında bir neçə maraqlı tərəfiniz varsa, hər kəsin təsdiqləmə təqdim etməsi üçün cədvəl hazırlamaq, faktiki təsdiq prosesindən daha uzun çəkə bilər.
Əksər platformalar üçün, inteqrasiya üçün bir gün və test üçün bir gün planlaşdırın - cəmi iki iş günü. API inteqrasiyası istifadə edirsinizsə, əsas tətbiq üçün 50-100 sətir kod gözləyin - Stripe inteqrasiyası ilə oxşar mürəkkəblikdə.
Öncəki ödəniş qapısı inteqrasiyası olan təcrübəli inkişafçılar daha sürətli hərəkət edə bilərlər - bəziləri bir neçə saat ərzində tamamlayır - amma bu istisnadır, norma deyil. Əksər komandalar API ilə tanış olmaq, kənar halları idarə etmək və ödəniş axınını düzgün test etmək üçün zamana ehtiyac duyurlar.
CMS plaginləri (WordPress, WooCommerce, Shopify) dəqiqələr ərzində quraşdırılır. İcarəyə götürülmüş ödəniş səhifələri daha az texniki iş tələb edir.
Praktikada, əksər şəbəkələrarası xətalar baş vermir - cüzdan tətbiqləri göndərmə nöqtəsində uyğun olmayan əməliyyatları maneə törədir. Məsələn, Tron ünvanı Ethereum əməliyyatını qəbul etməyəcək; cüzdan sadəcə buna icazə verməyəcək.
İstisna: EVM-uyğun şəbəkələr (Ethereum, Polygon, Arbitrum, Optimism) eyni ünvan formatını paylaşır. Bir istifadəçi, qapı Ethereum gözlədikdə, Polygon-da USDT göndərməkdə səhv edə bilər. Bu hallarda, Volet.com vəsaitləri bərpa edə və düzgün şəkildə kredit edə bilər. Bərpa dərhal deyil və əl ilə müdaxilə tələb edə bilər, amma vəsaitlər nadir hallarda itirilir.
Valyuta hesablaşması ilə bağlı: qapı, şəbəkədən asılı olmayaraq ödəniş təsdiqi zamanı tarifləri kilidləyir, beləliklə bərpa zamanı mübadilə dərəcəsi riski aradan qaldırılır.
Bunu standart biznes gəliri kimi qəbul edin. Fiat avtomatik çevirmə istifadə edirsinizsə, bank hesabınıza daxil olan USD/EUR məbləğini bildirin - bu, kart ödənişlərindən fərqli deyil. Əgər balansınızda kripto saxlayırsınızsa, bunu rəqəmsal aktiv kimi hesaba almalısınız, amma əksər kiçik bizneslər bu mürəkkəbliyi dərhal fiat-a çevrilməklə qaçır. Kripto əldə etməni, ödəniş seçimlərinizi genişləndirən bir bank alternativi kimi təqdim edin, ənənəvi ticarətdən ayrılma kimi deyil.
