ডিফাইয়ের মাধ্যমে অর্থ উপার্জনের জন্য শীর্ষ ৫ প্রমাণিত কৌশল

মার্চ ২০২০। আমি এটি কখনও ভুলব না।

আমি আমার ব্যাংকের বাইরে লাইনে দাঁড়িয়ে ছিলাম—মাস্ক পরে, আমার সামনে থাকা অপরিচিত ব্যক্তির থেকে ছয় ফুট দূরে—নির্বাচন করে যথেষ্ট নগদ তোলার desperate চেষ্টা করছিলাম যা একটি দীর্ঘ লকডাউনের মতো দেখাচ্ছিল। শেয়ার বাজার ধসে পড়েছিল, কোম্পানিগুলি সম্প্রতি ছাঁটাই ঘোষণা করেছিল, এবং বৈশ্বিকভাবে আর্থিক আতঙ্ক শুরু হচ্ছিল।

এক ঘণ্টা অপেক্ষার পর, আমি অবশেষে টেলার কাছে পৌঁছালাম কিন্তু জানতে পারলাম তারা তোলার সীমা আরোপ করেছে। "দুঃখিত স্যার, জরুরী অবস্থায় ব্যাংকের নীতি," তিনি তার প্লেক্সিগ্লাস শিল্ডের পিছন থেকে সহানুভূতির সাথে ব্যাখ্যা করলেন।

সেই রাতে যখন আমি ক্রমবর্ধমান উদ্বেগজনক আর্থিক খবর স্ক্রোল করছিলাম, তখন একজন পুরানো ক্রিপ্টো-উৎসাহী বন্ধু আমাকে মেসেজ করল: "এটাই হল কেন বিকেন্দ্রীকৃত অর্থনীতি গুরুত্বপূর্ণ। এখানে কোন তোলার সীমা নেই। অনুমতির প্রয়োজন নেই। আপনার টাকা আপনার নিয়ন্ত্রণ।"

আমি বছর আগে বিটকয়েন নিয়ে কিছুটা কাজ করেছিলাম কিন্তু মূলত ক্রিপ্টোকে অনুমানমূলক হিসেবে লিখে দিয়েছিলাম। কিন্তু সেই দিন আমার অভিজ্ঞতার কিছু—একটি সংকটের সময় আমার নিজের টাকার উপর অক্ষমতা অনুভব করা—ভিন্নভাবে আঘাত করেছিল। পরের সকালে, আমি কিছু ETH কিনলাম এবং DeFi এর জগতে আমার যাত্রা শুরু করলাম।

আজকের দিকে দ্রুত এগিয়ে গেলে, সেই আতঙ্কিত ব্যাংক পরিদর্শন একটি জীবনকাল আগে মনে হচ্ছে। ঐতিহ্যবাহী আর্থিক ব্যবস্থা এখনও একই সীমাবদ্ধতা রয়েছে, কিন্তু আমি DeFi তে একটি সমান্তরাল আর্থিক জীবন তৈরি করেছি যা আমাকে এমন কিছু দিয়েছে যা আমি কখনও আশা করিনি: প্রকৃত প্যাসিভ আয় প্রবাহ যা আমাকে সময়ের জন্য টাকা বাণিজ্য করতে হয় না।

এটি কি সব মসৃণ ছিল? একদমই না! (আমি আপনার সাথে কিছু ব্যয়বহুল পাঠ শেয়ার করতে চাই)। কিন্তু DeFi এর সাথে টাকা উপার্জন করার উপায় শেখা আমার টাকার সাথে সম্পর্ক পরিবর্তন করেছে এবং এমন সুযোগ খুলে দিয়েছে যা আমি কখনও জানতাম না।

যদি আপনি ঐতিহ্যবাহী অর্থনীতির সাথে একই হতাশা অনুভব করেন—অথবা নতুন আয় প্রবাহ তৈরি করার বিষয়ে কৌতূহলী হন—তাহলে আমাকে দেখান আমি DeFi স্পেসে রিটার্ন তৈরি করার বিষয়ে কী শিখেছি।

DeFi কি: আর্থিক বিপ্লব যা সবকিছু পরিবর্তন করছে

DeFi, বা বিকেন্দ্রীভূত অর্থনীতি, কিভাবে আর্থিক ব্যবস্থা কাজ করতে পারে তার একটি সম্পূর্ণ পুনর্বিবেচনা। ঐতিহ্যবাহী আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির বিপরীতে যেখানে ব্যাংক এবং ব্রোকারেজ গেটকিপার, DeFi ব্লকচেইন নেটওয়ার্কে কাজ করে—এটি এমন আর্থিক পরিষেবা যা খোলা, অনুমতি ছাড়া এবং স্বচ্ছ।

DeFi এর ইতিহাস এবং বিবর্তন

যদিও ধারণাগতভাবে 1990 এর দশকের সাইফারপাঙ্ক আন্দোলনের সাথে যুক্ত, DeFi এর বাস্তব ভিত্তি 2009 সালে বিটকয়েনের সাথে স্থাপন করা হয়। প্রকৃত DeFi আন্দোলন 2017 সালের দিকে গঠন নিতে শুরু করে যখন রুন ক্রিস্টেনসেন মেকারডাও, প্রথম বিকেন্দ্রীভূত স্থিতিশীল মুদ্রা ব্যবস্থা চালু করেন।

যখন ইথেরিয়াম পরিণত হয়, উদ্যোক্তারা ঋণের জন্য অ্যাভে এবং বিকেন্দ্রীভূত বিনিময়ের জন্য ইউনিসওয়াপের মতো গুরুত্বপূর্ণ অবকাঠামো তৈরি করেন। 2020 সালে মহামারী আঘাত হানলে, বিকল্প আর্থিক ব্যবস্থার প্রতি আগ্রহ “DeFi গ্রীষ্ম” নামে পরিচিত সময়ে আকাশচুম্বী হয়ে যায়। কম্পাউন্ড শাসন টোকেন এবং তরলতা খনন পরিচয় করিয়ে দেয়, এবং হঠাৎ ব্যবহারকারী এবং প্ল্যাটফর্মগুলি একত্রিত হয়। DeFi প্রোটোকলে মোট মূল্য লক (TVL) প্রায় $1 বিলিয়ন থেকে বছরের শেষে $20 বিলিয়নের বেশি হয়ে যায়।

আজকের DeFi ইকোসিস্টেমে ডজন ডজন ব্লকচেইন, শত শত DeFi প্রোটোকল এবং $100 বিলিয়নেরও বেশি মূল্য রয়েছে। যা একটি পরীক্ষার শুরু হয়েছিল তা এখন একটি বাস্তব বিকল্প আর্থিক ব্যবস্থা হয়ে উঠেছে যা বাস্তব উপকারিতা নিয়ে এসেছে—বিশেষ করে DeFi এর মাধ্যমে প্যাসিভ আয় অর্জনের জন্য।

ডিফাই বনাম প্রচলিত অর্থনীতি: কেন এটি গুরুত্বপূর্ণ

যখন আমি প্রথম ডিফাইতে প্রবেশ করি, তখন যা আমাকে সবচেয়ে বেশি আকৃষ্ট করেছিল তা হল এটি প্রচলিত আর্থিক পরিষেবাগুলির থেকে কতটা ভিন্ন। এখানে একটি দ্রুত তুলনা:

প্রচলিত আর্থিক প্রতিষ্ঠান: 

• পরিচয়পত্র, ক্রেডিট চেক এবং ন্যূনতম ব্যালেন্সের প্রয়োজন
• সীমিত কার্যক্রমের সময়
• নিষ্পত্তির সময় দিন হিসেবে পরিমাপ করা হয়
• সেন্ট্রালাইজড নিয়ন্ত্রণ এবং সীমিত স্বচ্ছতা
• ডিপোজিটরদের জন্য সুদের হার প্রায় শূন্য

ডিসেন্ট্রালাইজড ফাইন্যান্স:

• অনুমতি ছাড়া (যে কেউ ইন্টারনেটের সাথে যুক্ত হতে পারে)
• ২৪/৭/৩৬৫ কার্যক্রম
• প্রায় তাত্ক্ষণিক আর্থিক লেনদেন
• কোড এবং সম্প্রদায় দ্বারা পরিচালিত
• সম্পূর্ণ স্বচ্ছতা
• প্রতিযোগিতামূলক ফলন (কখনও কখনও ১০-২০ গুণ প্রচলিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্টের)

সর্বাধিক গভীর পার্থক্য হল কে আপনার সম্পদ নিয়ন্ত্রণ করে। প্রচলিত ব্যাংকগুলির সাথে, আপনার তহবিল মূলত IOU। ডিফাই জগতে, আপনি আপনার প্রাইভেট কী এর মাধ্যমে আপনার ডিজিটাল সম্পদের নিয়ন্ত্রণ বজায় রাখেন।

প্রতিষ্ঠানগত বিশ্বাস থেকে ক্রিপ্টোগ্রাফিক যাচাইকরণের দিকে এই পরিবর্তন আর্থিক পরিষেবাগুলির কাজ করার পদ্ধতি সম্পর্কে সবকিছু পরিবর্তন করে—এবং প্যাসিভ আয় উৎপাদনের জন্য নতুন সম্ভাবনা উন্মোচন করে। এখন, আসুন দেখি কিভাবে ডিফাইয়ের মাধ্যমে প্যাসিভ আয় অর্জন শুরু করা যায়!

ডিফাইয়ের মাধ্যমে টাকা উপার্জন করার উপায়: ৫টি প্রমাণিত কৌশল

যখন মানুষ আমাকে জিজ্ঞাসা করে কিভাবে ডিফাইয়ের মাধ্যমে টাকা উপার্জন করতে হয়, আমি সবসময় বলি যে একটি একক পদ্ধতি নেই। আপনার কৌশলটি আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, প্রযুক্তিগত স্বাচ্ছন্দ্য এবং সময়ের প্রতিশ্রুতির সাথে সামঞ্জস্যপূর্ণ হওয়া উচিত। তা বলার পর, এখানে পাঁচটি কৌশল রয়েছে যা আমার এবং ডিফাই স্পেসের অনেকের জন্য কাজ করেছে।

কৌশল #1: DeFi স্টেকিং - "সেট করুন এবং ভুলে যান" পদ্ধতি

স্টেকিং ছিল আমার প্যাসিভ আয়ের জন্য DeFi-তে প্রবেশের পয়েন্ট এবং এর সরলতা ও নির্ভরযোগ্যতার জন্য এটি আমার প্রিয় কৌশলগুলির একটি।

DeFi স্টেকিং কী?

এর মূলত, স্টেকিং আপনার ক্রিপ্টো সম্পদ লক করা জড়িত একটি ব্লকচেইন নেটওয়ার্কের কার্যক্রম এবং নিরাপত্তা সমর্থন করার জন্য। এর বিনিময়ে, আপনি পুরস্কার উপার্জন করেন—সাধারণত অতিরিক্ত টোকেন।

এই ধারণাটি প্রুফ অফ স্টেক (PoS) সম্মতি প্রক্রিয়া থেকে এসেছে যা বিটকয়েনের প্রুফ অফ ওয়ার্ক সিস্টেমের চেয়ে অনেক বেশি শক্তি দক্ষ। জটিল গাণিতিক ধাঁধা সমাধান করার পরিবর্তে, PoS নেটওয়ার্কগুলি নির্ধারক নির্বাচন করে তারা কতগুলি টোকেন স্টেক করেছে তার ভিত্তিতে।

আমি কিভাবে স্টেকিং শুরু করলাম

আমার প্রথম স্টেকিং অভিজ্ঞতা ছিল Ethereum 2.0-এর সাথে। আমি আমার ওয়ালেট একটি স্টেকিং প্ল্যাটফর্মের সাথে সংযুক্ত করেছি, কত ETH স্টেক করতে হবে তা নির্বাচন করেছি, লেনদেন নিশ্চিত করেছি—এবং তারপর স্টেকিং পুরস্কারের জন্য অপেক্ষা করেছি।

এবং তারা এল! প্রতিদিন আমার স্টেক করা ব্যালেন্স সামান্য বাড়তে থাকত। এটি জীবন পরিবর্তনকারী টাকা ছিল না কিন্তু কোন প্রচেষ্টা ছাড়াই সেই পুরস্কারগুলি জমা হতে দেখা অদ্ভুতভাবে সন্তোষজনক ছিল।

স্টেকিং বিকল্পের প্রকার

যখন আমি DeFi স্থানটি আরও অনুসন্ধান করেছি তখন আমি স্টেক করার কয়েকটি উপায় আবিষ্কার করেছি:

• ন্যাটিভ প্রোটোকল স্টেকিং: Ethereum, Polkadot বা Solana-এর মতো নেটওয়ার্কের সাথে সরাসরি স্টেকিং করে পুরস্কার উপার্জন এবং নেটওয়ার্ক নিরাপত্তা সমর্থন করা
• লিকুইড স্টেকিং: Lido বা Rocket Pool-এর মতো পরিষেবাগুলি ব্যবহার করে ট্রেডযোগ্য “রসিদ টোকেন” পাওয়া যখন সম্পদগুলি স্টেক করা থাকে
• DeFi প্রোটোকল স্টেকিং: নির্দিষ্ট DeFi প্রকল্পগুলির শাসন টোকেন স্টেক করে পুরস্কার এবং ভোট দেওয়ার অধিকার উপার্জন করা
• স্টেকিং পুল: অন্যান্য স্টেকারদের সাথে শক্তি একত্রিত করে সম্মিলিত পুলে টোকেন জমা দিয়ে পুরস্কারের সম্ভাবনা বাড়ানো

স্টেকিংয়ের সুবিধা এবং অসুবিধা

স্টেকিংয়ের জন্য সেরা ডিফাই প্ল্যাটফর্ম

পরীক্ষা এবং ত্রুটির মাধ্যমে, আমি কয়েকটি প্ল্যাটফর্ম খুঁজে পেয়েছি যা চমৎকার স্টেকিং অভিজ্ঞতা প্রদান করে:

• লিডো ফাইন্যান্স: এর তরল স্টেকিং সমাধানের কারণে ETH স্টেকিংয়ের জন্য আমার পছন্দ
• ম্যারিনেড ফাইন্যান্স: শক্তিশালী নিরাপত্তা ব্যবস্থার সাথে সোলানা স্টেকিংয়ের জন্য দুর্দান্ত
• কসমস ইকোসিস্টেম: ATOM এবং অন্যান্য কসমস-ভিত্তিক টোকেনের জন্য স্টেকিং

স্টেকিং সম্পর্কে আমার সবচেয়ে পছন্দের বিষয় হল এটি একটি "সেট করুন এবং ভুলে যান" পদ্ধতি যা নিয়মিত পর্যবেক্ষণের প্রয়োজন হয় না। ব্যস্ত মানুষের জন্য নিখুঁত যারা পূর্ণকালীন ক্রিপ্টো ম্যানেজার না হয়ে প্যাসিভ আয় তৈরি করতে চান।

কৌশল #2: ইয়েল্ড ফার্মিং - আরও সাহসী DeFi অনুসন্ধানকারীদের জন্য

যদি স্টেকিং DeFi এর সাথে প্যাসিভ আয় অর্জনের জন্য ধীর এবং স্থির পদ্ধতি হয়, তবে ইয়েল্ড ফার্মিং একটি অ্যাড্রেনালিন স্পোর্টের মতো। এটি সম্ভাব্যভাবে আরও পুরস্কৃত কিন্তু আরও সক্রিয় ব্যবস্থাপনা প্রয়োজন এবং উচ্চতর ঝুঁকি বহন করে।

ইয়েল্ড ফার্মিং কী?

ইয়েল্ড ফার্মিং আপনার ডিজিটাল সম্পদগুলি বিভিন্ন DeFi প্রোটোকলের মধ্যে স্থানান্তরিত করার সাথে জড়িত যাতে সর্বাধিক রিটার্ন পাওয়া যায়। "ইয়েল্ড" সাধারণত ট্রেডিং ফি, ঋণের সুদ এবং প্রোটোকল থেকে টোকেন প্রণোদনার সংমিশ্রণ থেকে আসে।

আমি 2020 সালের বিখ্যাত "DeFi গ্রীষ্ম" এর সময় ইয়েল্ড ফার্মিং আবিষ্কার করি। সবাই মহাকাশীয় APY এর পিছনে ছুটছিল, কিছু 1,000% বা তার বেশি রিটার্ন দাবি করছিল। যদিও অনেকগুলি অস্থিতিশীল ছিল, সর্বাধিক ইয়েল্ডের জন্য আপনার ক্রিপ্টো হোল্ডিংস অপ্টিমাইজ করার ধারণাটি বিপ্লবী ছিল।

আমার ইয়েল্ড ফার্মিং যাত্রা

আমার প্রথম প্রচেষ্টা একটি ছোট এক্সচেঞ্জে তরলতা সরবরাহ করা এবং তারপর অতিরিক্ত পুরস্কারের জন্য অন্য একটি প্ল্যাটফর্মে এলপি (লিকুইডিটি প্রোভাইডার) টোকেনগুলি স্টেক করা ছিল। APY প্রাথমিকভাবে 100% এর বেশি ছিল, যা আশ্চর্যজনক মনে হচ্ছিল—যতক্ষণ না আমি ETH এর দাম আকাশচুম্বী হওয়ার সময় অস্থায়ী ক্ষতির কথা জানলাম। আমার রিটার্ন এখনও ইতিবাচক ছিল, কিন্তু যদি আমি কেবল আমার ETH ধরে রাখতাম তবে তা এত ভালো হত না।

জনপ্রিয় ইয়েল্ড ফার্মিং কৌশল

সময়ের সাথে সাথে, আমি বিভিন্ন ইয়েল্ড ফার্মিং পদ্ধতি চেষ্টা করেছি:

• লিকুইডিটি মাইনিং: বিকেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জে তরলতা প্রদান করা এবং ট্রেডিং ফি এবং প্রণোদনা টোকেন উপার্জন করা
• ঋণ অপ্টিমাইজেশন: সর্বোচ্চ সুদের হার ধরার জন্য ঋণ প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে সম্পদ স্থানান্তর করা
• লিভারেজড ইয়েল্ড ফার্মিং: রিটার্ন বাড়ানোর জন্য ধার করা তহবিল ব্যবহার করা (শুরুর জন্য ঝুঁকিপূর্ণ)
• অটো-কম্পাউন্ডার: প্রোটোকলগুলি ব্যবহার করা যা স্বয়ংক্রিয়ভাবে ইয়েল্ড পুনঃবিনিয়োগ করে সুদের জন্য

ঝুঁকি এবং পুরস্কার

✅ পুরস্কার:

• সম্ভাব্যভাবে উচ্চ ইয়েল্ড (কখনও কখনও 50%+ APY, যদিও বিরল স্থায়ী)
• প্রণোদনা টোকেনের মাধ্যমে নতুন DeFi প্রকল্পগুলিতে এক্সপোজার
• বিভিন্ন DeFi প্রোটোকল সম্পর্কে শেখার সুযোগ
• কিছু বিচারিক অঞ্চলে কর দক্ষতার জন্য অপ্টিমাইজ করা যেতে পারে

❌ ঝুঁকি:

• স্মার্ট চুক্তির দুর্বলতা
• তরলতা প্রদান করার সময় অস্থায়ী ক্ষতি
• লেনদেনের ফি Ethereum এ লাভ খেয়ে ফেলতে পারে
• যদি প্রণোদনা স্থানীয় টোকেনে প্রদান করা হয় তবে প্রকল্প/টোকেনের ঝুঁকি
• সক্রিয় ব্যবস্থাপনা এবং পর্যবেক্ষণের প্রয়োজন

নিরাপদ ইয়েল্ড ফার্মিংয়ের জন্য টিপস

কিছু ব্যয়বহুল পাঠের পরে, আমি যা শিখেছি তা এখানে:

• ছোট শুরু করুন: এমন পরিমাণ ব্যবহার করুন যা আপনি হারাতে পারেন
• সম্পূর্ণরূপে গবেষণা করুন: প্রোটোকল অডিট, দলের পটভূমি এবং সম্প্রদায়ের মনোভাব পরীক্ষা করুন
• অস্থিতিশীল APY থেকে সাবধান: যদি এটি খুব ভালো মনে হয়, তবে সম্ভবত এটি তাই
• আপনার অবস্থানগুলি পর্যবেক্ষণ করুন: বাজারের অস্থিরতা ক্রিপ্টোতে অবস্থার দ্রুত পরিবর্তন করতে পারে
• অস্থায়ী ক্ষতির সম্ভাবনা গণনা করুন: বিশেষ করে অস্থির সম্পদ জোড়ের জন্য

ইয়েল্ড ফার্মিং প্রকৃত অর্থে প্যাসিভ নয়—এটি নিয়মিত মনোযোগ প্রয়োজন—কিন্তু এটি আর্থিকভাবে এবং শেখার অভিজ্ঞতা হিসাবে খুব পুরস্কৃত হতে পারে।

কৌশল #3: তরলতা প্রদান - DeFi বিশ্বের ব্যাংক হয়ে ওঠা

DeFi এর একটি আকর্ষণীয় দিক হল এটি সাধারণ মানুষকে ঐতিহ্যগতভাবে বড় আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলির জন্য সংরক্ষিত কার্যক্রম সম্পাদন করতে দেয়। তরলতা প্রদান একটি নিখুঁত উদাহরণ—আপনি মূলত সেই ব্যাংক হয়ে উঠছেন যা বাণিজ্যকে সহজতর করে।

কিভাবে তরলতা প্রদান কাজ করে

যখন আপনি একটি বিকেন্দ্রীভূত এক্সচেঞ্জ (DEX) এ তরলতা প্রদান করেন, আপনি দুটি সম্পদের সমান মান একটি তরলতা পুলে জমা দিচ্ছেন। এই সম্পদগুলি অন্যান্য ব্যবহারকারীদের জন্য বাণিজ্যকে সহজতর করে, যারা পরিষেবার জন্য বাণিজ্য ফি প্রদান করে। একটি তরলতা প্রদানকারী হিসেবে, আপনি পুলের আপনার অংশের অনুপাতে এই ফিগুলির একটি অংশ উপার্জন করেন।

আমার প্রথম অভিজ্ঞতা ছিল Uniswap এ একটি ETH/USDC পুলের সাথে। যখনই কেউ এই টোকেনগুলির মধ্যে বাণিজ্য করত, আমি উৎপন্ন 0.3% লেনদেন ফির একটি অংশ উপার্জন করতাম।

তরলতা প্রদানের অর্থনীতি

বেশিরভাগ DEX একটি স্বয়ংক্রিয় বাজার নির্মাতা (AMM) মডেল ব্যবহার করে একটি সূত্রের সাথে যেমন x*y=k, যা দুটি সম্পদের একটি স্থির পণ্য বজায় রাখে। এর মানে:

• আপনি যে দিকেই মানুষ বাণিজ্য করুক না কেন ফি উপার্জন করেন
• আপনার উভয় সম্পদের প্রতি এক্সপোজার তুলনামূলকভাবে সুষম থাকে
• আপনার অবস্থানের মূল্য আপেক্ষিক মূল্য আন্দোলনের উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়

বিভিন্ন ধরনের তরলতা পুল

আমি বিভিন্ন ধরনের তরলতা পুল আবিষ্কার করেছি:

• মানক পুল: দুটি টোকেনের সমান 50/50 মান (যেমন ETH/USDC)
• স্থিতিশীল পুল: সমান মানের স্থিতিশীল কয়েনগুলির জন্য ডিজাইন করা (যেমন USDC/DAI/USDT)
• ওজনযুক্ত পুল: সম্পদের মধ্যে কাস্টম অনুপাতের অনুমতি দেয় (যেমন 80/20)
• সংকেন্দ্রিত তরলতা: Uniswap v3 এর মতো প্রোটোকল আপনাকে নির্দিষ্ট মূল্য পরিসরে তরলতা প্রদান করতে দেয়

অস্থায়ী ক্ষতির চ্যালেঞ্জ

তরলতা প্রদানের সাথে সবচেয়ে বড় চ্যালেঞ্জ হল অস্থায়ী ক্ষতি (IL), যা ঘটে যখন আপনার পুল করা সম্পদের মূল্য অনুপাত পরিবর্তিত হয়। পরিবর্তনের পরিমাণ যত বেশি, ক্ষতি তত বেশি হয় সাধারণভাবে ধরে রাখার তুলনায়।

একবার আমি ETH/LINK পুলে তরলতা প্রদান করেছিলাম ঠিক যখন ETH একটি বড় দৌড়ে চলে যায়। যখন আমার পুলের মূল্য বৃদ্ধি পেয়েছিল, এটি এতটা ছিল না যতটা আমি যদি কেবল উভয় সম্পদ ধরে রাখতাম।

“অস্থায়ী” নামটি আসে এই সত্য থেকে যে ক্ষতি কেবল তখনই উপলব্ধি হয় যখন আপনি প্রত্যাহার করেন। যদি দাম তাদের মূল অনুপাতের দিকে ফিরে আসে, তবে ক্ষতি অদৃশ্য হয়ে যায়। তবে, বাস্তবে, দামগুলি খুব কমই সঠিক পূর্ববর্তী অনুপাতের দিকে ফিরে আসে।

সঠিক পুল নির্বাচন করা

পরীক্ষা এবং ত্রুটির মাধ্যমে, আমি তরলতা মাইনিং পুল নির্বাচন করার জন্য মানদণ্ড তৈরি করেছি:

• সম্পর্কিত সম্পদগুলি সাধারণত কম অস্থায়ী ক্ষতি সৃষ্টি করে (যেমন ETH/wBTC)
• উচ্চ-ভলিউম পুলগুলি আরও বাণিজ্য ফি তৈরি করে, যা অস্থায়ী ক্ষতি কমাতে পারে
• অতিরিক্ত পুরস্কার টোকেন অফার করা প্রণোদিত পুলগুলি ফেরত বাড়াতে পারে
• ফি স্তরগুলি বিবেচনা করুন - উচ্চ ফি অস্থির জোড়ের জন্য ভাল হতে পারে

আমি এখন আমার বেশিরভাগ তরলতা প্রদান স্থিতিশীল কয়েন জোড় বা সম্পর্কিত সম্পদগুলিতে কেন্দ্রীভূত করছি যেখানে অস্থায়ী ক্ষতি কমানো হয়েছে।

কৌশল #4: DeFi ঋণদান এবং ঋণগ্রহণ - আপনার ক্রিপ্টোকে কাজে লাগানো

মনে রাখবেন কিভাবে প্রচলিত ব্যাংকগুলি আমানত গ্রহণ করে এবং উচ্চ সুদের হারে ঋণ দেয়? DeFi-তে, আপনি মধ্যস্থতাকারীকে বাদ দিতে পারেন এবং নিজেই ঋণদাতা হয়ে উঠতে পারেন। এটি আমার DeFi পোর্টফোলিওর একটি মূল অংশ রয়ে গেছে।

DeFi ঋণদান কিভাবে কাজ করে

DeFi ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি আপনাকে একটি ঋণ পুলে ক্রিপ্টো সম্পদ জমা দিতে দেয়, যেখানে ঋণগ্রহীতারা জামানত প্রদান করে সম্পদ ধার নিতে পারে। একজন ঋণদাতা হিসেবে, আপনি আমানতের উপর সুদ উপার্জন করেন, যা ঋণগ্রহীতাদের দ্বারা প্রদত্ত সুদ পরিশোধ থেকে আসে।

প্রথমবার যখন আমি Aave-এ DAI জমা দিয়েছিলাম, তখন আমি দেখেছিলাম প্রক্রিয়াটি কতটা সহজ ছিল প্রচলিত সঞ্চয় অ্যাকাউন্ট খোলার তুলনায়। কোন কাগজপত্র নেই, কোন ক্রেডিট চেক নেই, কোন ন্যূনতম নেই—শুধু আপনার ওয়ালেট সংযুক্ত করুন এবং অবিলম্বে সুদ উপার্জন শুরু করুন।

জনপ্রিয় DeFi ঋণদান প্ল্যাটফর্মগুলি

বছরের পর বছর, আমি বেশ কয়েকটি ঋণদান প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করেছি:

• Aave: এর নিরাপত্তা, একাধিক বাজার এবং স্থিতিশীল হার জন্য আমার প্রিয়
• Compound: একটি সরল ব্যবহারকারীর অভিজ্ঞতার সাথে অন্যতম পথপ্রদর্শক
• Maker: মূল DeFi ঋণদান প্রোটোকল, যা ব্যবহারকারীদের DAI স্টেবলকয়েন মেন্ট করতে দেয়
• Solend: Solana-তে কম লেনদেনের ফি সহ ঋণ দেওয়ার জন্য একটি শক্তিশালী বিকল্প

সুদের হার সরবরাহ এবং চাহিদার উপর ভিত্তি করে পরিবর্তিত হয়। আমি বাজারের অস্থিরতার সময় স্টেবলকয়েন এর জন্য 20% পর্যন্ত হার দেখেছি, যদিও সাধারণত 1-10% সম্পদ এবং শর্তের উপর নির্ভর করে।

আমি যে ঋণদান কৌশলগুলি ব্যবহার করেছি

পরীক্ষামূলকভাবে, আমি বেশ কয়েকটি ঋণদান কৌশল খুঁজে পেয়েছি যা ভাল কাজ করে:

• স্টেবলকয়েন ঋণদান: ক্রিপ্টো অস্থিরতার প্রতি সংবেদনশীলতা ছাড়াই ধারাবাহিক রিটার্ন
• একই সম্পদ সরবরাহ এবং ধার নেওয়া: অবস্থানকে লিভারেজ করা যখন তরলীকরণের ঝুঁকি কমানো
• সুদের হার আর্বিট্রেজ: একটি প্ল্যাটফর্ম থেকে কম হার নিয়ে অন্য একটি প্ল্যাটফর্মে উচ্চ হার দিয়ে ঋণ দেওয়া
• লিভারেজড ইয়েল্ড ফার্মিং: ঋণ নেওয়া তহবিল ব্যবহার করে ইয়েল্ড ফার্মিং (গুরুতর ঝুঁকির সাথে)

DeFi ঋণদানের ঝুঁকিগুলি

নিরাপদ ঋণ দেওয়ার জন্য টিপস

কয়েক বছর ধরে DeFi ঋণ দেওয়ার প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার পর, আমি সুপারিশ করছি:

• স্মার্ট কন্ট্রাক্ট থেকে ঝুঁকি কমাতে প্ল্যাটফর্মগুলির মধ্যে বৈচিত্র্য আনুন
• ভাল নিরাপত্তা রেকর্ড সহ প্রতিষ্ঠিত প্রোটোকলে মনোযোগ দিন
• ঋণ নেওয়ার সময় তরলীকরণের মেকানিক্স বুঝুন
• বাজারের অস্থিরতার সাথে দ্রুত পরিবর্তিত হওয়া সুদের হার পর্যবেক্ষণ করুন
• সন্দেহজনকভাবে উচ্চ সুদের হার সহ নতুন সম্পদ সম্পর্কে সতর্ক থাকুন

DeFi এর সাথে প্যাসিভ আয় অর্জনের জন্য ঋণ দেওয়া আমার জন্য সবচেয়ে নির্ভরযোগ্য উপায়গুলির মধ্যে একটি হয়েছে। এর সর্বোচ্চ রিটার্ন নেই, কিন্তু এর আপেক্ষিক স্থিতিশীলতা আমার কৌশলের একটি ভিত্তি তৈরি করে।

কৌশল #5: শাসন এবং প্রোটোকল অংশগ্রহণ - দীর্ঘমেয়াদী খেলা

শেষ কৌশলটি সম্ভবত সবচেয়ে উপেক্ষিত কিন্তু সম্ভাব্যভাবে সবচেয়ে পুরস্কৃত দীর্ঘমেয়াদী: প্রোটোকল শাসন এবং সম্প্রদায়ের কার্যক্রমে সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করা।

শাসন টোকেনের মাধ্যমে উপার্জন

অনেক DeFi প্রোটোকল সক্রিয় ব্যবহারকারীদের শাসন টোকেন বিতরণ করে। এই টোকেনগুলি প্রোটোকল সিদ্ধান্তে ভোট দেওয়ার অধিকার প্রদান করে এবং প্রায়ই প্রোটোকল সফল হলে মূল্য অর্জন করে।

Compound এর COMP টোকেনের সাথে আমার অভিজ্ঞতা চোখ খুলে দেওয়ার মতো ছিল। প্রথমে ঋণের জন্য প্ল্যাটফর্মটি ব্যবহার করার সময়, যখন তারা COMP পুরস্কার চালু করল, আমি হঠাৎ করে প্রোটোকলের ভবিষ্যতে একটি মতামত পেয়েছিলাম এবং DeFi আয়ের একটি অতিরিক্ত উৎস।

অংশগ্রহণের মাধ্যমে উপার্জনের উপায়

সময়ের সাথে সাথে, আমি সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করে পুরস্কার উপার্জনের কয়েকটি উপায় খুঁজে পেয়েছি:

• শাসন স্টেকিং: অনেক প্রোটোকল ব্যবহারকারীদের পুরস্কৃত করে যারা শাসন টোকেন স্টেক করে এবং ভোটে অংশগ্রহণ করে
• প্রোটোকল প্রণোদনা: কিছু DeFi প্রকল্প নির্দিষ্ট কার্যক্রমের জন্য প্রণোদনা প্রদান করে
• DAO তে অংশগ্রহণ: বিকেন্দ্রীকৃত স্বায়ত্তশাসিত সংস্থাগুলি প্রায়ই সক্রিয় অবদানকারীদের ক্ষতিপূরণ দেয়
• এয়ারড্রপ: সক্রিয় অংশগ্রহণ কখনও কখনও আপনাকে টোকেন এয়ারড্রপের জন্য যোগ্য করে তোলে

আপনার DeFi খ্যাতি তৈরি করা

একটি অপ্রত্যাশিত বিষয় ছিল একটি ভাল অন-চেইন খ্যাতির মূল্য কতটা হবে। বিভিন্ন প্রোটোকলের সাথে যোগাযোগ করার সময় এবং দায়িত্বশীল আচরণ প্রদর্শন করার সময়, আপনি অ্যাক্সেস পেতে পারেন:

• নতুন প্রকল্পের লঞ্চের জন্য হোয়াইটলিস্ট
• বিশেষ বিনিয়োগের সুযোগ
• নতুন বৈশিষ্ট্যগুলিতে প্রাথমিক অ্যাক্সেস
• সম্প্রদায়ের স্বীকৃতি এবং প্রভাব

দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টি

এই কৌশলটিকে শক্তিশালী করে তোলে তার সময়ের সাথে সাথে যৌগিক প্রভাব। প্রতিশ্রুতিশীল প্রোটোকলে সক্রিয়ভাবে অংশগ্রহণ করে:

• আপনি শাসন টোকেন সংগ্রহ করেন যা মূল্য বৃদ্ধি পেতে পারে
• আপনি প্রোটোকলগুলিকে মূল্য সৃষ্টির দিকে পরিচালিত করতে সাহায্য করেন
• আপনি "অংশগ্রহণের প্রমাণ" এর একটি পোর্টফোলিও তৈরি করেন
• আপনি একটি গভীর বোঝাপড়া তৈরি করেন, আপনার অন্যান্য সমস্ত কৌশল উন্নত করেন

এই পদ্ধতিটি বিশুদ্ধ আর্থিক কৌশলগুলির চেয়ে বেশি সময়ের বিনিয়োগ প্রয়োজন, তবে এটি আপনার আগ্রহকে সেই প্রোটোকলের সাথে সঙ্গতিপূর্ণ করে যা আপনি বিশ্বাস করেন এবং যদি সেই প্রোটোকলগুলি সফল হয় তবে এটি প্যাসিভ আয়ের প্রবাহ উন্মুক্ত করতে পারে।

ডিফাইয়ের ঝুঁকি বোঝা

আমি সৎ হব না যদি আমি স্বীকার না করি যে আমার ডিফাই যাত্রা সবসময় রোদ এবং লাভের মতো ছিল না। এখানে কিছু মূল ঝুঁকি রয়েছে যা সম্পর্কে সচেতন হওয়া উচিত:

স্মার্ট কন্ট্রাক্টের দুর্বলতা

ডিফাই স্মার্ট কন্ট্রাক্টের উপর ব্যাপকভাবে নির্ভর করে—ব্লকচেইনে স্বয়ংক্রিয়ভাবে কার্যকরী কোড। অডিট করা কন্ট্রাক্ট সাধারণত নিরাপদ হলেও, ত্রুটি বিদ্যমান।

আমি এটি শিখেছিলাম যখন একটি প্রোটোকল একটি শোষণের শিকার হয়, যার ফলে তহবিলের আংশিক ক্ষতি হয়। তখন থেকে, আমি একটি নিয়ম তৈরি করেছি:

• একাধিক পেশাদার অডিট সহ প্রোটোকল ব্যবহার করুন
• নতুন প্ল্যাটফর্ম চেষ্টা করার সময় ছোট পরিমাণে শুরু করুন
• কোনও নতুন কন্ট্রাক্টের প্রথম ব্যবহারকারী হওয়া এড়িয়ে চলুন

বাজারের অস্থিরতা

ক্রিপ্টো বাজারগুলি বিখ্যাতভাবে অস্থির, যা প্রায় সব ডিফাই কৌশলকে প্রভাবিত করে। হঠাৎ দাম পরিবর্তনগুলি:

• লিভারেজ ব্যবহার করলে লিকুইডেশন ট্রিগার করতে পারে
• লিকুইডিটি পুলে উল্লেখযোগ্য অস্থায়ী ক্ষতি ঘটাতে পারে
• ইউএসডি মানের ফসলের পুরস্কারের মান কমাতে পারে

আমি এখন কৌশলগুলি চাপ পরীক্ষা করি জিজ্ঞাসা করে: "যদি এই সম্পদ রাতারাতি ৫০% কমে যায় তবে কী হবে?"

লিকুইডেশন ঝুঁকি

ডিফাইয়ে ঋণ নেওয়ার সময়, সাধারণত আপনাকে আপনার ঋণকে অতিরিক্ত জামানত দিতে হয়। যদি জামানতের মূল্য একটি নির্দিষ্ট থ্রেশহোল্ডের নিচে নেমে আসে, তবে আপনাকে লিকুইডেট করা হতে পারে—অর্থাৎ আপনার জামানত ডিসকাউন্টে বিক্রি করা হয়।

একটি বাজারের নিম্নমুখী সময়ে একটি ঘনিষ্ঠ কলের পরে, আমি এখন প্রয়োজনের চেয়ে অনেক স্বাস্থ্যকর জামানত অনুপাত বজায় রাখি এবং মনিটরিং এলার্ট সেট আপ করি।

নিয়ন্ত্রক অনিশ্চয়তা

ডিফাইয়ের জন্য নিয়ন্ত্রক পরিপ্রেক্ষিত এখনও বিকশিত হচ্ছে। নিয়ন্ত্রক অনিশ্চয়তা প্রভাবিত করতে পারে:

• আপনার বিচারিক অঞ্চলে কিছু কার্যকলাপের বৈধতা
• ডিফাই আয়ের করের প্রভাব
• কিছু প্রোটোকলের কার্যকারিতা

আমি নিয়ন্ত্রক উন্নয়ন সম্পর্কে অবগত থাকি এবং সম্মতি অর্জনের প্রচেষ্টা করা প্রোটোকলগুলিকে পছন্দ করি।

ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা কৌশল

অভিজ্ঞতার মাধ্যমে, আমি ব্যক্তিগত ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা নিয়মগুলি তৈরি করেছি:

• পোর্টফোলিও বরাদ্দ: কোনও একক প্রোটোকলে 20% এর বেশি ক্রিপ্টো কখনও রাখবেন না
• ঝুঁকি ট্রাঞ্চ: DeFi কার্যক্রমকে নিম্ন, মধ্যম এবং উচ্চ ঝুঁকির ভাগে ভাগ করুন
• বীমা: বড় অবস্থানের জন্য, কখনও কখনও DeFi বীমা কিনুন
• পরীক্ষামূলক লেনদেন: নতুন প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করার সময় সর্বদা প্রথমে একটি ছোট পরিমাণ পাঠান
• নিয়মিত অডিট: ঝুঁকি সহনশীলতার সাথে সঙ্গতিপূর্ণ কিনা তা নিশ্চিত করতে মাসে একবার অবস্থান পর্যালোচনা করুন

মনে রাখবেন যে DeFi তে, আপনি আপনার ব্যাংক—যার মানে আপনি আপনার নিজের নিরাপত্তার জন্য দায়ী।

শুরু করা: DeFi এর মাধ্যমে প্যাসিভ আয় অর্জন শুরু করার উপায়

যদি আপনি নিশ্চিত হন যে DeFi আপনার জন্য সঠিক হতে পারে, তবে এখানে আমার ধাপে ধাপে গাইড:

ধাপ 1: একটি নিরাপদ ওয়ালেট সেট আপ করুন

আপনার যাত্রা শুরু হয় একটি নিরাপদ ওয়ালেট দিয়ে:

• Ethereum এবং সামঞ্জস্যপূর্ণ চেইনের জন্য MetaMask
• Solana এর জন্য Phantom
• Cosmos ইকোসিস্টেমের জন্য Keplr

গুরুতর নিরাপত্তা টিপস:

• আপনার সিড ফ্রেজ অফলাইনে সংরক্ষণ করুন, কখনও ডিজিটালি নয়
• বড় পরিমাণের জন্য Ledger এর মতো একটি হার্ডওয়্যার ওয়ালেট বিবেচনা করুন
• সমস্ত নিরাপত্তা বৈশিষ্ট্য (যেমন 2FA যেখানে উপলব্ধ) সক্ষম করুন

ধাপ 2: কিছু স্টার্টার অ্যাসেট অর্জন করুন

শুরু করতে আপনার কিছু ক্রিপ্টো প্রয়োজন:

• Ethereum-ভিত্তিক DeFi এর জন্য ETH
• USDC অথবা DAI একটি স্থিতিশীল মুদ্রা বিকল্প হিসাবে
• আপনি যে কোনও অন্যান্য ব্লকচেইন নেটওয়ার্কগুলি অন্বেষণ করতে চান সেগুলির জন্য স্থানীয় টোকেন

শেখার সময় ছোট পরিমাণ দিয়ে শুরু করুন।

ধাপ 3: সহজ শুরু করুন

আপনার প্রথম DeFi অভিজ্ঞতার জন্য, চেষ্টা করুন:

• একটি স্টেকিং প্ল্যাটফর্মে ETH এর মতো একটি প্রধান ক্রিপ্টো এর একটি ছোট পরিমাণ স্টেকিং করা
• সুদ অর্জনের জন্য Aave এর মতো একটি প্রতিষ্ঠিত DeFi লেনদেন প্ল্যাটফর্মে একটি স্থিতিশীল মুদ্রা ধার দেওয়া
• একটি স্থিতিশীল মুদ্রা জোড়ে তরলতা প্রদান করা

এই কার্যক্রমগুলি আপনাকে সর্বনিম্ন ঝুঁকির সাথে মেকানিক্স শিখতে সহায়তা করবে।

ধাপ 4: শিখুন এবং সম্প্রসারিত করুন

যখন আপনি আরও স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করবেন:

• আপনার আগ্রহের প্রোটোকলের জন্য Discord সার্ভারে যোগ দিন
• শিক্ষামূলক কন্টেন্ট নির্মাতাদের অনুসরণ করুন
• ছোট পরিমাণ দিয়ে ধীরে ধীরে আরও জটিল কৌশলগুলি চেষ্টা করুন
• ভুল থেকে শিখতে আপনার অভিজ্ঞতা নথিভুক্ত করুন

ধাপ 5: আপনার কৌশল তৈরি করুন

অবশেষে, আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা, আপনি যে সময়ের প্রতিশ্রুতি দিতে পারেন, আর্থিক লক্ষ্য এবং প্রযুক্তিগত স্বাচ্ছন্দ্য স্তরের উপর ভিত্তি করে আপনার নিজস্ব DeFi কৌশল তৈরি করুন:

• আপনার ঝুঁকি সহনশীলতা
• আপনি যে সময়ের প্রতিশ্রুতি দিতে পারেন
• আর্থিক লক্ষ্য
• প্রযুক্তিগত স্বাচ্ছন্দ্য স্তর

আমার ব্যক্তিগত পদ্ধতি স্টেকিং, লেনদেন, তরলতা প্রদান এবং পরীক্ষামূলক কৌশলের মধ্যে 40/30/20/10 বিভাজনে বিকশিত হয়েছে—কিন্তু আপনার প্যাসিভ আয় অর্জনের জন্য এটি সম্পূর্ণ ভিন্ন হতে পারে।

শেষ চিন্তা

DeFi ক্ষেত্রে আমার তিন বছরের অভিজ্ঞতা নিয়ে আমি যখন ভাবি, তখন আমি দেখছি এটি কীভাবে আর্থিক দৃশ্যপট এবং আমার নিজের অর্থের প্রতি দৃষ্টিভঙ্গি পরিবর্তন করেছে। ঐতিহ্যবাহী অর্থনীতির বিপরীতে, এটি প্যাসিভ আয়ের সুযোগ খুলে দিয়েছে যা আগে ছিল না, বিশেষ করে বিশেষ প্রবেশাধিকার বা বিশাল মূলধন ছাড়া কারও জন্য।

তবে, DeFi সবার জন্য নয়। এটি ঐতিহ্যবাহী ব্যাংকিংয়ের চেয়ে ব্যক্তিগত দায়িত্ব, প্রযুক্তিগত বোঝাপড়া এবং ঝুঁকি সহনশীলতার একটি উচ্চ স্তরের প্রয়োজন। আপনি যদি ভুল ঠিকানায় তহবিল পাঠান বা আপনার ব্যক্তিগত কী ভুলে যান তবে আপনি গ্রাহক পরিষেবাকে কল করতে পারবেন না।

DeFi সম্পর্কে আমাকে সবচেয়ে বেশি উত্তেজিত করে তা হল সম্ভাব্য রিটার্ন নয়—এটি মৌলিকভাবে কীভাবে আর্থিক পরিষেবাগুলি হতে পারে তা পুনঃকল্পনা করা। এটি গেটকিপার ছাড়াই ঋণ, বাণিজ্য এবং বিনিয়োগে প্রবেশ করার ক্ষমতা। এটি যে কোনও ব্যক্তির দ্বারা স্বচ্ছভাবে অডিট করা যেতে পারে এমন প্রোটোকলের ক্ষমতা। এটি ঐতিহ্যবাহী আর্থিক প্রতিষ্ঠানের তুলনায় বজ্রগতিতে ঘটে যাওয়া উদ্ভাবন।

DeFi ক্ষেত্রটি নিয়মিত নতুন সুযোগ এবং ঝুঁকি নিয়ে বিকশিত হতে থাকবে। আজকের কার্যকর কৌশলগুলি আগামীকাল কার্যকর নাও হতে পারে, তাই ব্লকচেইন প্রযুক্তির মৌলিক বিষয়গুলি বোঝা সর্বোচ্চ ফলন অনুসরণের চেয়ে বেশি গুরুত্বপূর্ণ।

আপনি যদি প্যাসিভ আয় তৈরি করতে চান, অর্থনীতির ভবিষ্যতে অংশগ্রহণ করতে চান, অথবা ক্রিপ্টোকারেন্সির বাইরের অ্যাপ্লিকেশনগুলি সম্পর্কে কৌতূহলী হন, তবে আমি আশা করি এই গাইডটি আপনাকে একটি শক্তিশালী ভিত্তি তৈরি করতে সহায়তা করবে।

শুভ DeFi-ing! (হ্যাঁ, আমি এই শব্দটি তৈরি করেছি, কিন্তু এটি অবশ্যই একটি বিষয় হওয়া উচিত।)

অস্বীকৃতি

এই নিবন্ধটি শুধুমাত্র তথ্যগত উদ্দেশ্যে প্রদান করা হয়েছে এবং এটি আইনগত, আর্থিক বা পেশাদার পরামর্শ নয়। সমস্ত বিষয়বস্তু জনসাধারণের কাছে উপলব্ধ তথ্য এবং ব্যক্তিগত মতামতের উপর ভিত্তি করে। পাঠকদের উপদেশ দেওয়া হয় যে তারা উপস্থাপিত উপাদানের ভিত্তিতে সিদ্ধান্ত নেওয়ার বা কার্যক্রম গ্রহণের আগে পেশাদার নির্দেশনা নিন। লেখক এবং প্রকাশক এখানে অন্তর্ভুক্ত তথ্যের ভিত্তিতে পাঠকের দ্বারা নেওয়া বা না নেওয়া কোনও পদক্ষেপের জন্য কোনও দায়িত্ব গ্রহণ করে না।

প্রায়শই জিজ্ঞাসিত প্রশ্নাবলী