Безпека в міжнародних платежах

У сучасному цифровому світі безпека є надзвичайно важливою, особливо коли йдеться про міжнародні платежі. Оскільки ми все більше покладаємося на онлайн-платформи для переміщення грошей через кордони, ставки ніколи не були такими високими. З мільярдами доларів на кону та чутливими фінансовими даними на лінії, забезпечення безпечних транзакцій є критично важливим для захисту як окремих осіб, так і бізнесу від постійної загрози кіберзлочинності. Хоча технології зробили міжнародні платежі більш зручними, вони також відкрили нові можливості для шахрайства та несанкціонованого доступу. Це робить надійні заходи безпеки не просто бажаними, а абсолютно необхідними для збереження вашої фінансової інформації в цифрову епоху. Давайте розглянемо, чому безпека в міжнародних платежах є такою важливою і як ви можете захистити свої транзакції.

Чому безпека міжнародних платежів важлива

Чи чули ви про фішингові атаки, крадіжку особистості та несанкціоновані транзакції? Якщо ні, то, напевно, це тому, що безпечні трансакції через кордон відіграли вирішальну роль у захисті вас від різних видів шахрайства. Використовуючи сучасні методи шифрування та аутентифікації, ці безпечні системи забезпечують конфіденційність чутливої інформації та недоступність для кіберзлочинців. По суті, сучасні методи шифрування та аутентифікації забезпечують надійний захист, зберігаючи ваші фінансові дані в безпеці, поки ви пересуваєтеся цифровим світом. Але не будьте занадто самовпевненими — злочинці все ще на волі, шукаючи способи вкрасти ваші гроші. 

300,487 повідомлень про фішинг, поданих у 2023 році

У 2023 році фішингові атаки були на підйомі, і Центр скарг на Інтернет-злочини (IC3) зафіксував 300,487 повідомлень. Фінансові установи стали основними мішенями, отримавши 27,7% цих атак. Загальні збитки? Вражаючі $53 мільйони збитків від успішних фішингових шахрайств. Прискоримося до 2024 року, і фішинг все ще залишається великою загрозою, причому електронна пошта є основним винуватцем у 91% випадків. 

62% зростання випадків крадіжки особистості

Крадіжка особистості також зазнала значного зростання у 2023 році, з 62% збільшенням випадків, що потребують відновлення. Шахраї активно використовували шахрайства на основі штучного інтелекту та цільовий фішинг. У США крадіжка особистості коштувала дорослим $43 мільярди минулого року, згідно з звіт AARP. Що стосується точних цифр для несанкціонованих транзакцій, їх важче отримати, але очевидно, що зростання фішингу та крадіжки особистості призвело до збільшення шахрайських зборів та несанкціонованих переказів. По суті, якщо ваша особиста інформація скомпрометована, можна з упевненістю стверджувати, що можуть виникнути деякі підозрілі транзакції. 

Сказавши це, хоча безпечні міжнародні грошові перекази є життєво важливими, вони не є непроникним щитом. Очевидно, що ці загрози не зникнуть найближчим часом. Отже, який план дій, щоб залишитися в безпеці? Залишайтеся з нами, поки ми досліджуємо кілька простих порад і хитрощів, щоб зміцнити вашу оборону та зберегти вашу фінансову інформацію в безпеці. Але спочатку, чи може таке статися з вами?

Основні загрози безпеці

Фішинг

Захист від шахрайства в міжнародних платежах насправді залежить від вашої власної пильності. Ось фішингова схема, з якою ви можете легко зіткнутися щодня. Уявіть, що ви отримуєте електронний лист, який виглядає так, ніби він від вашого банку, в якому говориться, що є проблема з вашим рахунком, і вас просять натиснути на посилання, щоб підтвердити вашу інформацію. Ви натискаєте на посилання і потрапляєте на веб-сайт, який виглядає точно так само, як сайт вашого банку. Ви вводите свої дані для входу, вважаючи, що забезпечуєте свій рахунок. Насправді цей веб-сайт був підробкою, створеною шахраями. Тепер у них є ваші банківські реквізити, і вони можуть отримати доступ до вашого реального рахунку. Це називається фішинговою атакою. 

Приклад: У січні 2016 року працівник австрійської аерокосмічної компанії FACC отримав електронний лист з проханням про переказ 42 мільйонів євро для фінансування "проекту придбання". Повідомлення, здавалося, було від генерального директора Вальтера Штефана, але насправді це була хитра афера. Працівник, не помітивши шахрайства, продовжив з переказом. Коли шахрайство було викрито, FACC розпочала внутрішнє розслідування і виявила, що генеральний директор Вальтер Штефан "серйозно порушив свої обов'язки". Обидва, Штефан і фінансовий директор, були звільнені, а компанія подала позов на 10 мільйонів євро через суд. Однак австрійська юстиція врешті-решт відхилила позов.

Крадіжка особистості

А як щодо крадіжки особистості? Цей вид шахрайства відбувається, коли хтось використовує особисту інформацію іншої людини, таку як номер соціального страхування або дані кредитної картки, без дозволу, щоб вчинити шахрайство або інші злочини. Цю вкрадену особистість можна використовувати для відкриття нових рахунків, здійснення покупок або навіть вчинення злочинів від імені когось іншого. Розгляньте ситуацію, коли хтось краде вашу інформацію про кредитну картку і використовує її для здійснення несанкціонованих покупок. Вони можуть купувати дорогу електроніку або навіть брати кредити на ваше ім'я. Коли ці транзакції з'являються у вашому кредитному звіті або рахунках, ви усвідомлюєте, що ваша особистість була вкрадена, і тепер вам потрібно впоратися з фінансовими та емоційними наслідками.

Приклад: Джей Паттерсон, судовий бухгалтер, який працює в Літл-Року, штат Арканзас, і часто співпрацює з адвокатами споживачів для перевірки великих фінансових установ, був здивований у червні 2022 року, коли отримав виписку для рахунку "Щоденний чек" у Wells Fargo. Рахунок, який він ніколи не відкривав, показував баланс у 12 доларів. Після звернення до Wells Fargo рахунок був швидко закритий. Паттерсон, зацікавлений і стурбований, провів подальше розслідування і виявив тривожну інформацію про те, як банки обробляють фінансові дані споживачів. У 2016 році Wells Fargo було спіймано на відкритті мільйонів несанкціонованих рахунків для існуючих клієнтів, щоб досягти своїх цілей продажів. Цей скандал призвів до усунення Джона Стампа, який на той час був генеральним директором банку. 

Екстракція даних та шантаж

Оскільки цифрові транзакції та передачі даних стають все більш поширеними, так само зростає кількість складних кібератак, які націлені на великі обсяги чутливої інформації. У атаці на ексфільтрацію даних та вимагання кіберзлочинці проникають у систему, крадуть конфіденційні дані, а потім вимагають плату в обмін на те, щоб не розголошувати або не продавати ці дані в темній мережі. На відміну від традиційних атак програм-вимагачів, де файли шифруються і утримуються в заручниках, ці атаки зосереджені на крадіжці чутливої інформації, експлуатуючи вразливості в широко використовуваному програмному забезпеченні. 

Приклад: 27 травня 2023 року, під час вихідних на День пам'яті в США, один з клієнтів виявив незвичну активність у своїй системі MOVEit Transfer — інструменті, важливому для обробки фінансових даних та безпечних передач файлів. До 31 травня компанія Progress Software, яка стоїть за MOVEit, визнала серйозну вразливість безпеки, що вплинула як на самостійно розміщені, так і на хмарні версії програмного забезпечення. Незважаючи на швидкі зусилля щодо випуску патчів, до 1 червня кіберзлочинці вже експлуатували вразливість для крадіжки фінансових даних з безлічі організацій. Те, що почалося як незначна аномалія, швидко переросло в приголомшливу катастрофу на $15 мільярдів, з більш ніж 1000 скомпрометованими організаціями та понад 60 мільйонами осіб, які постраждали до 25 серпня. Ця атака, за якою послідували інші, такі як витік даних AT&T та атака програм-вимагачів на постачальника послуг Bank of America, підкреслює зростаючу загрозу ексфільтрації даних та вимагання.

Все це призводить до дуже простого ланцюга думок. Хоча наявність безпечних платіжних систем є важливою, вони не є абсолютно безпечними від усіх ризиків. У випадках фішингу та крадіжки особистості висновок очевидний: ці загрози є дуже реальними і постійно еволюціонують. Найкраща оборона — залишатися насторожі та бути в курсі цих небезпек. Як ми можемо це зробити?

Найкращі практики для безпечних міжнародних переказів

Міжнародні грошові перекази захищені комбінацією розумних технологій та регуляцій. Отже, як здійснити безпечні міжнародні платежі онлайн? По-перше, все автоматизовано. Шифрування перетворює ваші дані так, що лише правильні люди можуть їх прочитати. Потім аутентифікація перевіряє, що обидві сторони в транзакції є тими, ким вони стверджують, що є. Протоколи TLS/SSL забезпечують, щоб ваші дані були захищені від сторонніх очей під час передачі через інтернет. Крім того, цифрові підписи, PKI (інфраструктура відкритих ключів), стандарт обміну повідомленнями ISO 20022 та пристрої безпечних токенів всі відіграють свою роль у забезпеченні безпеки. І, звичайно, є дотримання регуляцій, що означає дотримання законів, спрямованих на захист вас та фінансової системи від поганих акторів. Разом ці заходи забезпечують, щоб ваші міжнародні перекази були максимально безпечними. Давайте розглянемо деякі з цих функцій безпеки.

Шифрування

Основний метод шифрування, що використовується в SWIFT, - це стандарт шифрування AES (Advanced Encryption Standard), який забезпечує безпеку даних, що передаються через мережу, і не дозволяє їх легко перехопити або розшифрувати несанкціонованим особам. Як це взагалі можливо? Уявіть, що у вас є секретне повідомлення, яке ви хочете зберегти в безпеці, і у вас є магічний ключ для цього. У стандарті шифрування AES ви починаєте з того, що змішуєте цей магічний ключ з вашим повідомленням у процесі, який називається AddRoundKey. Це схоже на те, як ви перемішуєте повідомлення за допомогою ключа, так що тільки той, у кого є той же ключ, може його зрозуміти. В залежності від того, наскільки сильною ви хочете, щоб була безпека, процес повторюється 10, 12 або 14 разів. Це називається "раундами", і кожен раунд ще більше перемішує повідомлення, використовуючи різні техніки, такі як зсув частин повідомлення або їх обмін. Коли ви хочете розшифрувати повідомлення, ви використовуєте той же магічний ключ і скасовуєте весь процес. Це передбачає скасування всіх кроків перемішування в зворотному порядку з операціями, такими як InvSubBytes, InvShiftRows і InvMixColumns.

Протоколи TLS/SSL

Transport Layer Security (TLS) - це криптографічний протокол, розроблений для забезпечення безпечної комунікації через комп'ютерну мережу. Він використовує цифрові сертифікати для перевірки особи сторін, залучених до комунікації. Цей процес забезпечує, що користувачі підключаються до легітимного сервера, з яким вони мають намір спілкуватися, запобігаючи видаванню себе за інших зловмисниками. Складно? Уявіть, що ви ведете приватний чат з другом онлайн, і не хочете, щоб хтось підслуховував. Протоколи TLS і SSL (Secure Sockets Layer) - це як секретні коди, які захищають вашу розмову. Коли ви надсилаєте повідомлення через інтернет, TLS/SSL обгортає його в супербезпечний конверт. Цей конверт запечатаний спеціальним замком, і тільки пристрій вашого друга має ключ для його відкриття. Таким чином, якщо хтось намагається підглянути ваше повідомлення, поки воно подорожує через інтернет, все, що вони побачать, - це купа перемішаних літер і цифр — вони не можуть зрозуміти це без ключа! Перед початком вашого чату обидва пристрої погоджуються на "рукопожаття". Це як секретне рукопожаття, яке шпигуни використовують у фільмах, щоб впізнати один одного. Це рукопожаття передбачає налаштування секретних ключів, які будуть використовуватися для блокування та розблокування повідомлень.

Інфраструктура відкритих ключів (PKI)

Інфраструктура відкритих ключів - це структура, яка забезпечує послуги безпеки, використовуючи пари відкритих і приватних криптографічних ключів. Вона є важливою для забезпечення безпеки електронних комунікацій і транзакцій через інтернет. PKI управляє ключами та цифровими сертифікатами, які є критично важливими для забезпечення безпечного обміну даними, автентифікації та цілісності. Простими словами, уявіть, що ви надсилаєте секретні повідомлення онлайн, і вам потрібна безпечна система, щоб забезпечити, що тільки правильна особа може їх прочитати. Інфраструктура відкритих ключів (PKI) робить це, надаючи всім відкритий ключ для шифрування повідомлень і приватний ключ для їх розшифрування. Центр сертифікації (CA) діє як надійний перевіряючий, видаючи цифрові сертифікати, які підтверджують, що ключі належать правильній особі. Перед будь-якою безпечною комунікацією пристрої виконують "рукопожаття", щоб обмінятися ключами та перевірити особи. Це забезпечує, що тільки призначений отримувач може розблокувати повідомлення, зберігаючи розмову в безпеці від підслуховувачів. 

Чи безпечно переказувати гроші через Volet.com?

У світі фінансів довіра - це все, а довіра є такою ж сильною, як і безпека, що стоїть за нею. У Volet.com ми знаємо, що платіжна платформа не може функціонувати без надійної основи безпеки та конфіденційності. У часи невизначеності захист вашої особистої інформації та коштів є більш критичним, ніж будь-коли. Ось чому ми зробили безпеку наріжним каменем нашої платформи, забезпечуючи, що кожна взаємодія з нами захищена, від перевірки особи до обробки платежів.

Підтримка безпечного середовища на Volet.com передбачає більше, ніж просто захист наших власних систем. Ми активно досліджуємо та моніторимо зовнішні загрози, включаючи спроби фішингу та інші зловмисні дії. Наша система моніторингу в фоновому режимі постійно аналізує поведінку користувачів та дані середовища, позначаючи будь-яку незвичну активність. Якщо щось здається підозрілим, транзакції зупиняються, поки ви не підтвердите їх. Ми ставимося до всіх даних з максимальною обережністю, зберігаючи їх лише на фізично захищених серверах з шифруванням HSM. Цей підхід "краще бути в безпеці, ніж шкодувати" керує всім, що ми робимо.

Розширені інструменти безпеки у вашому розпорядженні

Volet.com пропонує широкий спектр функцій безпеки, розроблених для забезпечення спокою як особистих, так і бізнес-користувачів. Від інтелектуального моніторингу та обмежень IP до паролів для платежів і двофакторної аутентифікації (2FA), у вас є набір інструментів, спеціально розроблений для захисту вашого облікового запису. Ми рекомендуємо активувати принаймні два з цих функцій безпеки одночасно, щоб максимізувати захист. 

Хоча ці рівні безпеки можуть здаватися додатковими зусиллями, пам'ятайте: ставки високі. Кілька додаткових секунд — це невелика ціна за захист ваших особистих даних і фінансів.

Чому двофакторна аутентифікація є необхідною

Двофакторна аутентифікація (2FA) додає додатковий рівень безпеки, вимагаючи підтвердження входів і платежів через зовнішній пристрій або додаток. Підживлювана Protectimus, наше рішення 2FA генерує одноразові паролі (OTP) через мобільний додаток або месенджер. Ці паролі дійсні лише 30 секунд і практично неможливо вгадати або перехопити. Хоча це додатковий крок, інвестиції в час мінімальні, а додатковий захист безцінний.

Ваші наступні кроки: найкращі практики для безпеки облікового запису

Щоб забезпечити безпечний і плавний досвід на Volet.com, розгляньте ці поради:

• Використовуйте сильні, унікальні паролі, які важко вгадати. Ніколи не використовуйте паролі повторно на кількох сайтах.

• Увімкніть двофакторну аутентифікацію (2FA) для додаткового рівня захисту.

• Завжди переконуйтеся, що ви отримуєте доступ до нашої платформи на Volet.com — уникайте пошуку її в Google, щоб запобігти фішинговим атакам.

• Будьте обережні з електронними листами. Якщо ви отримали підозріле повідомлення, яке стверджує, що воно від Volet.com, зв'яжіться з нашою службою підтримки, щоб перевірити його автентичність.

• Регулярно скануйте свої пристрої на наявність вірусів і шкідливого ПЗ.

• Скористайтеся кількома інструментами безпеки, такими як інтелектуальний моніторинг і 2FA, для комплексного захисту.

Висновок

На завершення, хоча безпечні платіжні системи є важливими для захисту фінансових транзакцій, вони не є непомильними. Зростання фішингу, крадіжки особистості та несанкціонованих транзакцій у останні роки підкреслює постійні загрози в цифровому середовищі. Розширене шифрування, протоколи аутентифікації та дотримання нормативних вимог забезпечують надійний захист, але залишатися пильними та обізнаними є необхідним. Оскільки технології та кіберзагрози розвиваються, так само повинні змінюватися наші заходи безпеки та обізнаність. Чи то через безпечні міжнародні грошові перекази, чи через щоденні онлайн-транзакції, захист ваших особистих і фінансових даних завжди має бути пріоритетом. Розуміючи та впроваджуючи ці функції безпеки, ви можете краще захистити себе від потенційних ризиків. Якщо у вас є будь-які занепокоєння або питання щодо безпеки Volet.com, не соромтеся звертатися. Наша служба підтримки завжди готова допомогти вам і обговорити, як ми можемо покращити безпеку вашого облікового запису. Ваш спокій — наш пріоритет.