Топ-7 міжнародних платіжних API для інтеграції

Планета Земля — це ваш ринок, і земляни все більше прагнуть купувати товари та послуги з усього світу. На основі наших спостережень, подорож через моря може бути складною для бізнесу, і однією з найбільших проблем є фактична реалізація безпечних і безперебійних міжнародних платіжних опцій на веб-сайті вашого продукту. 

Цей посібник спочатку надасть вам достатньо знань, щоб орієнтуватися у світі специфічних послуг, що інтегрують платіжні API, а потім допоможе вам вибрати варіант, який підходить саме вам. Ми зануримося в це, розглядаючи ключових гравців у цій грі — від промислових гігантів, таких як Stripe і PayPal, до менших, але помітних продуктів. Що таке міжнародні платіжні системи? Як працюють міжнародні платіжні шлюзи? Ці та деякі інші нагальні питання ви зможете відповісти до кінця цього посібника — тож чому б не почати вже зараз?

Огляд інтеграцій API

Stripe

Чи пробували ви коли-небудь заплатити за Lyft, Postmates, Doordash, TaskRabbit, Deliveroo, Slack, Kickstarter або Pinterest? Тоді ви, напевно, чули про Stripe, один з провідних міжнародних платіжних шлюзів, який відрізняється значною часткою на ринку США, що становить 17.4% - 18.7%, згідно з дослідженням Capital One Shopping. У 2023 році сервіс обробив глобальний обсяг платежів понад 1 трильйон доларів. Він приймає понад 135 валют у 46 країнах і пропонує понад 50 методів оплати. Оформлення покупки через Stripe відчувається як повернення додому — він розпізнає, де знаходиться ваш клієнт, і дозволяє йому платити так, як він звик. Відомий своїми дружніми до розробників API, платформа дозволяє інтеграцію з різними інтернет-магазинами. Вона також дотримується високих стандартів відповідності з ліцензіями та сертифікатами у Великій Британії, США та ЄС, а також пропонує надійні функції безпеки, включаючи шифрування та захист від шахрайства. Ціни починаються від 1.5% + €0.25 для  стандартних карток Європейської економічної зони, але чи приймає Stripe міжнародні платежі? Так, звичайно, саме тому ми тут, правда? Комісія за міжнародні платежі Stripe становить 3.25% + €0.25 + 2%, якщо потрібна конверсія валюти. Крім того, компанія  прагне отримати ще одну частину пирога, працюючи над інтеграцією з цифровими валютами. Методи оплати API Stripe дозволяють вам  вбудовувати крипто-покупки безпосередньо у ваш процес оформлення замовлення. Ваші клієнти можуть поповнити свої крипто-гаманець за кілька хвилин за допомогою карткового платежу або миттєвого банківського переказу. Список партнерів у крипто включає MetaMask, Coinbase, Blockchain.com та інші.

Як ви побачите з цього посібника далі, на початку, як і деяке інше програмне забезпечення в цій ніші, Stripe дозволяє вам експериментувати з його функціями без ризику! Їхній "тестовий режим" дозволяє розробникам експериментувати з сервісом, не порушуючи реальні дані. Запущений у 2010 році, платформа стала улюбленцем розробників завдяки своєму надзвичайно плавному процесу інтеграції. Це усуває клопоти з обробки платежів, підписок, облікових записів користувачів і навіть виставлення рахунків. Крім того, Stripe використовує REST API, який є спільною мовою для розробників, що спрощує налаштування. Це означає, що ви можете швидко почати і витратити менше часу на кодування та більше часу на створення чогось іншого.

Відгуки клієнтів

Петро Б: “Просто і зрозуміло, у мене було питання щодо інтеграції Stripe як мого платіжного процесора для веб-сайту моєї організації. Я звернувся до служби підтримки Stripe онлайн і планував надіслати електронний лист з проблемою. Це була неділя ввечері. Потрапивши на сторінку підтримки Stripe, мені запропонували можливість спілкуватися в чаті або поговорити. Мене відразу з'єднали з кимось, хто відповів на мої питання і вирішив проблему в неділю ввечері.” 

Бритт Малька: “Stripe стверджує, що мій бізнес підпадає під одну з їхніх обмежених категорій бізнесу. Я пояснив, що створюю та продаю електронні книги та курси, які допомагають письменникам писати художню літературу, блогерам писати пости в блогах і отримувати трафік, а також іншим творцям курсів створювати курси, писати електронні книги та продавати їх. Очевидно, це вважається однією з їхніх обмежених категорій, подібно до продажу наркотиків і зброї.”

PayPal 

Lessonpal, Venmo, RWS та багато інших компаній використовують цей платіжний шлюз для стягнення коштів з клієнтів. Інтеграція PayPal API для обробки платежів може бути розумним кроком, оскільки це один з провідних міжнародних постачальників платіжних послуг з часткою на глобальному ринку 45%, згідно з дослідженням Fit Small Business. Відомий своєю надійною репутацією, яка може збільшити конверсію клієнтів до 33%, сервіс працює у понад 200 країнах, підтримує 25 валют і пропонує різні рішення для бізнесу, включаючи можливість розміщення власної сторінки оформлення замовлення або дозволити їм управляти нею. Їхній платіжний шлюз приймає всі основні кредитні та дебетові картки, надаючи вашим клієнтам більше гнучкості під час оформлення замовлення. Однак майте на увазі, що міжнародні платежі для торговців мають комісію в $1.50 за транзакцію, станом на липень 2024 року, і завжди корисно перевіряти вебсайт PayPal для отримання найактуальнішої інформації. Якщо ви думаєте про додавання варіантів оплати криптовалютою, зрозумійте, що PayPal насправді не використовує криптовалюту безпосередньо як метод оплати для покупок на вебсайтах торговців. Може виникнути деяка плутанина, оскільки PayPal дозволяє користувачам купувати, зберігати та продавати певні криптовалюти на своїй платформі, але насправді він діє як посередник, дозволяючи вам використовувати ваші криптовалютні активи для непрямого фінансування ваших покупок. Фактична транзакція відбувається в традиційній валюті.

Так само, як і Stripe, PayPal використовує REST API, що є способом для різних програмних додатків спілкуватися через інтернет простим способом.  Якщо ви розробник, ви можете безпечно випробувати функції PayPal, використовуючи спеціальний обліковий запис, званий обліковим записом розробника, який дозволяє вам тестувати речі без впливу на реальні транзакції або гроші.

Відгуки клієнтів

Тимоті Вілліс: “PayPal є одним з найбільш широко використовуваних, шанованих і надійних постачальників платіжних послуг в електронній комерції. Однак, на моєму досвіді як веб-торговця, PayPal має вищі комісії і є більш дружнім до споживачів, ніж інші платформи. Це призводить до вищих показників повернення і вищих витрат для торговців.”

Майкл: “Так і ні… По-перше, прочитайте їхні умови обслуговування і зрозумійте, як працюють утримання платежів і як їх використовує PayPal. Також переконайтеся, що продукти, які ви продаєте, не заборонені. Я також рекомендую вам прочитати угоду про умови обслуговування. Тепер, щоб навести приклад: якщо у вас раптовий сплеск продажів, PayPal автоматично заблокує ці кошти до моменту отримання замовлення клієнтом. Вони можуть накласти додаткове 90-денне утримання на ваші кошти, щоб переконатися, що з цими замовленнями немає жодних проблем.”

Adyen

Adyen - це ще одне глобальне рішення для обробки платежів, доступне в більш ніж 100 ринках. Такі компанії, як Hermès, Dept, Honeypot та інші, інтегрували його як міжнародний платіжний шлюз. Платформа підтримує динамічну конверсію валют (DCC) для широкого спектра валют (більше 36), дозволяє міжнародним клієнтам платити у своїй валюті та пропонує їм різноманітні місцеві методи оплати, що робить її потужним варіантом для бізнесу, який прагне розширитися на глобальному рівні. Нідерландський постачальник відомий своєю легкою інтеграцією в інтернет-магазини, відповідністю стандартам PCI та надійною системою захисту від шахрайства. Наше дослідження показує, що платформа стягує фіксовану плату за обробку в розмірі 0,13 доларів США за транзакцію, з додатковими змінними зборами залежно від використаного методу оплати, такими як 0,13 + 0,27 доларів США за ACH Direct Debit та 0,13 + 3% за Union Pay. Але проведіть власне дослідження та перевірте їхню  структуру зборів самостійно на всякий випадок.

Якщо ви хочете використовувати Adyen як постачальника платіжних послуг, вам потрібно буде зареєструвати обліковий запис. Після затвердження облікового запису він надасть торговцям доступ до платіжних послуг Adyen, які можна керувати та налаштовувати за допомогою інтерфейсу Customer Area або API Adyen. Спочатку обліковий запис Adyen працює в тестовому режимі, що дозволяє вам проводити тестові платежі та безпечно реалізовувати всі інтеграції з платформою платежів Adyen. Після успішного проходження всіх тестів інтеграції ви можете перейти в режим реального часу, щоб приймати платежі в режимі реального часу через всі канали.

Відгуки клієнтів

ch k: “Вони не приймають нові бізнеси. Я намагався подати заявку, і вони відповіли, що мій бізнес є одним з заборонених у їхньому списку. Я перевірив це, і це абсолютно не так. Я також американець, але відкрив бізнес за кордоном”

FM: “Він обробляє платіж лише один раз з десяти. Завжди є ризик, що платіж пройде, коли його обробляє Adyen. Кожного разу, коли на сайті є Adyen як постачальник платежів, я відчуваю, що хочу замовити в іншому місці, або, коли є така можливість, я просто вибираю PayPal”

Worldpay

І ось ми знову з ще одним процесором платежів, який широко використовується в США, підтримуючи понад 120 валют і спрощуючи прийом платежів від клієнтів по всьому світу. Як універсальне рішення, Worldpay дозволяє бізнесам обробляти платежі з кредитних карт безпосередньо з їхніх додатків або веб-сайтів і пропонує послуги електронного переказу коштів (EFT) через мережу SWIFT для глобальних B2B транзакцій — хоча цей метод може бути повільнішим і дорожчим, ніж інші варіанти. Компанія зазнала кількох змін назв, від Vantiv до Worldpay у 2018 році, і була придбана Fidelity Information Services (FIS) у 2019 році, тепер працює як Worldpay від FIS. Ці зміни не вплинули на надійні та стабільні послуги, які надає платформа,  але бізнесам слід бути обережними щодо потенційно тривалих контрактів і зборів за дострокове розірвання. Велися розмови про те, що Worldpay займеться криптовалютою з Crypto.com, але, здається, нічого суттєвого з цього не вийшло.

Коли-небудь відчували цей прилив енергії від підвищення рівня у відеогрі? Щоб забезпечити пряму інтеграцію Worldpay, важливо спочатку зв’язатися з їхньою командою продажів. Потім необхідна інтеграція з Launchpad, і, також, ви повинні бути існуючим партнером Worldpay, оснащеним ключем API Worldpay. Цей ключ API, який необхідний для використання API документів, слугує унікальним ідентифікатором, що забезпечує як авторизацію, так і автентифікацію.

Відгуки клієнтів

SN: ”Джессіка Гайатт зв'язалася з нами швидко, була дуже дружньою та зрозумілою, і повідомила нам, що функція, яку ми хотіли, може бути безкоштовною в рамках пакету, за який ми вже платимо. Вона була дуже ефективною та проактивною. Дякую; це був перший позитивний досвід, який я мав з WorldPay!”

Олівер Джонс: “Майже два тижні минуло з моменту, як ми здійснили перший платіж через Worldpay, і ми досі не отримали кошти на наш банківський рахунок. Незважаючи на численні повідомлення та дзвінки до компанії, ніхто з працівників не може сказати нам, чому або коли ми їх отримаємо.”

Braintree

По суті, Braintree є дочірньою компанією PayPal, яка гарно займає свою заслужену частку ринку.  Платформа є надійним рішенням для платежів, адаптованим для підтримки понад 130 валют у 45+ країнах та пропонує потужні функції захисту від шахрайства, такі як повторювальне виставлення рахунків та детальна звітність. Хоча її комісії варіюються в залежності від методу оплати — від 2.59% + $0.49 за транзакції з картками та цифровими гаманцями до 0.75% за ACH Direct Debit — Braintree також застосовує комісію за транзакції між країнами у розмірі 1%. У 2015 році платформа вела переговори з Coinbase, щоб дозволити платежі в Bitcoin для американських торговців, досліджуючи інтеграцію криптовалюти в минулому, але наразі в переліку методів оплати не включено криптовалюту.

Інтеграція Braintree API у ваш продукт починається з налаштування облікового запису пісочниці для тестування. Так, нічого нового! Це дозволяє вам симулювати транзакції, використовуючи тестові номери кредитних карток, і ознайомитися з функціональністю платіжного шлюзу Braintree в безпечному середовищі. Почніть з реєстрації облікового запису пісочниці Braintree, щоб отримати доступ. Використовуйте їх серверні SDK, які підтримують різноманітні платформи та мови, включаючи Android, iOS, JavaScript, Java, .NET, Node.js, PHP, Python та Ruby. Потім інтегруйте їх Drop-in UI для веб- або мобільних додатків.

Відгуки клієнтів

Марк: “Минуло два робочі дні з моменту, як я надіслав форму зворотного зв'язку, і я досі не отримав відповіді. Я був би вдячний за швидку відповідь на моє запитання. Якщо вони не можуть задовольнити мої потреби, я розумію, але своєчасна відповідь була б корисною.”

Гаррі Олександр: “Вау, я б хотів дати менше ніж одну зірку, оскільки не вважаю, що одна зірка заслуговується. Після п'яти років лояльності, обробляючи понад 10 мільйонів доларів щорічно з ними, минуло два тижні, і я досі чекаю, коли хтось відповість на запит щодо серйозної проблеми, з якою ми стикаємося. Я зв'язався з кількома керівниками, яких зміг знайти на LinkedIn; з 50 контактів один відповів. Ось її відповідь: "НІКОЛИ НЕ ЗВ'ЯЗУЙТЕСЯ ЗІ МНОЮ НА LINKEDIN." Неймовірно. Дивлячись на інші відгуки, здається, що це досить нормально для них.”

Amazon Pay 

Amazon Pay, ще один міжнародний платіжний шлюз, дозволяє клієнтам завершувати транзакції, використовуючи свої облікові записи Amazon. Його омніканальний API спрощує інтеграцію з вашим інтернет-магазином, пропонуючи надійний захист від шахрайства, регулярну оплату та експрес-виплати протягом 24 годин. Amazon Pay підтримує 12 валют і доступний у 18 країнах, приймаючи всі основні кредитні та дебетові картки разом з різними місцевими методами оплати. За міжнародні транзакції стягується комісія за обробку в розмірі 3.9% та плата за авторизацію в розмірі 0.30 доларів США, з додатковими податками, що застосовуються за необхідності. Для продавців на Amazon доходи з кількох ринків можуть бути виведені на рахунок Wise Business, щоб уникнути високих комісій за конвертацію валюти. 

Щоб інтегрувати Amazon Pay у ваш продукт, почніть з реєстрації облікового запису продавця Amazon Pay на веб-сайті Amazon Pay (США, ЄС, Великобританія, Японія). Ви можете створити обліковий запис розробника для середовища Sandbox для початкового тестування. Після реєстрації додайте всі домени, які плануєте використовувати, згенеруйте пару публічного/приватного ключа та отримайте ідентифікатор публічного ключа з Amazon Pay Integration Central, який необхідний для доступу до API Amazon Pay. Зберігайте приватний ключ у безпеці та використовуйте ідентифікатор публічного ключа для доступу до API. Дотримуйтесь детальних інструкцій, наданих у Amazon Pay Integration Central, щоб ефективно завершити ці кроки.

Відгуки клієнтів

Тобі Ніколь: “Будь ласка, не використовуйте Amazon Pay. Вони безпідставно призупинили наш обліковий запис після лише п'яти днів роботи — причини не було надано. Ми пройшли ретельний процес перевірки, щоб потрапити на Amazon Pay, тож чому призупинення? Вони абсолютно не надали жодної причини для утримання наших грошей (десятки тисяч фунтів) і жодних вказівок, коли або як вони будуть повернуті.” 

Ноелл: “Amazon Pay — це повний безлад і ненадійний провал для будь-якого бізнесу, який вирішить його використовувати. Ваш обліковий запис призупинено,” йдеться в електронному листі, але без конкретної причини, окрім посилання на угоду користувача, і без можливості поговорити з людиною про це. Він надає посилання, щоб перевірити наш статус, яке не показує жодних проблем. Щоб вирішити невідому проблему, будь-якому бізнесу потрібно знати конкретну проблему і очікувати людського зворотного зв'язку, а не автоматизованих електронних листів. Тож, звичайно, ми видалили вашу платіжну службу з нашого веб-сайту. Тепер ми повинні задуматися, чи пройдуть наші поточні транзакції Amazon Pay після того, як ми вже відправили замовлення. Дякуємо, що повідомили нас на початку наших відносин з вами, що ваша служба Amazon Pay ненадійна.”

Sage Pay

І останнє, але не менш важливе — Sage Pay, універсальний процесор платежів, бухгалтерське та ERP програмне забезпечення, яке підтримує основні кредитні та дебетові картки, а також електронні гаманці. Музей Вікторії та Альберта, Campus Living Villages, SF Group всі використовують це програмне забезпечення для створення та надсилання рахунків, приймання багатовалютних платежів та безперебійного управління бухгалтерією. Наші дослідження показують, що Sage Pay пропонує різні тарифні плани, адаптовані до розміру вашого бізнесу, з двома основними рівнями: Бізнес для малих та середніх компаній і Корпоративний для більших підприємств. Хоча конкретні комісії за транзакції не розкриваються, Sage Pay відомий своєю здатністю обробляти платежі в понад 25 різних валютах, що робить його найкращим вибором для міжнародних платіжних шлюзів. На даний момент Sage Pay не рекламує підтримку жодної криптовалюти як методу платежу. Їхня увага, здається, зосереджена на традиційних методах платежу, таких як кредитні картки, дебетові картки та деякі регіональні варіанти.

Щоб почати роботу з Sage Pay API, вам потрібно буде встановити веб-адреси, де сервіс може безпечно авторизувати транзакції, як для тестових цілей (пісочниця), так і коли ваша система запрацює (продукція). Вам також потрібно буде обговорити з командою Sage Pay, як вони безпечно поділяться цифровими ключами (API ключ та секрет клієнта), які дозволяють вашому додатку безпечно спілкуватися з їхніми сервісами. За бажанням, ви можете налаштувати додаткові веб-адреси, куди Sage Pay надсилатиме оновлення про статуси платежів або інші важливі події. Якщо ваш банк вимагає конкретні деталі з цими оновленнями, ви визначите, яку інформацію Sage Pay має включити. Цей структурований підхід забезпечує, що ваша інтеграція платежів з Sage Pay відповідає вашим конкретним потребам, зберігаючи при цьому високі стандарти безпеки та надійності.

Відгуки клієнтів

Карла: “Ніколи раніше не користуючись програмним забезпеченням для бухгалтерії або виставлення рахунків, це був для мене зовсім новий концепт. Спочатку це було дуже лякаюче; однак онлайн-підтримка, вебінари та доступна допомога роблять проблеми вирішуваними. У повсякденному житті більшість помилок швидко підкреслюються. Завжди є можливість для покращення будь-якого програмного забезпечення, але мені подобається і я вважаю освіжаючим те, що Sage запитує ідеї та пропозиції. Sage добре працює для нашого малого бізнесу, що продає послуги, тому ми використовуємо лише частину доступного програмного забезпечення і в невеликому масштабі. Онлайн-повернення ПДВ є бажаною функцією, як і звітність по дебіторам, яка має хорошу глибину.” 

Хаїм: “Sage був чудовим у допомозі нам налаштувати все і відповісти на будь-які питання, які у нас можуть виникнути. Час відповіді служби підтримки клієнтів дуже швидкий. Система дуже надійна і дозволяє нам працювати з кількома суб'єктами та користувачами одночасно.”

Спробуйте Volet.com замість цього

Застрягли в рутині з міжнародними платежами? Volet.com може стати тим свіжим подихом, який вам потрібен. Вони пропонують надійні, безпечні та інноваційні варіанти! Платформа пропонує універсальний підхід до  управління платежами без зусиль, обробляючи як місцеві транзакції, так і міжнародні платежі, включаючи кредитні картки та широкий спектр криптовалют. Основна увага приділяється простоті, швидкості та економічності, підтримуваній набором платіжних інструментів та цілодобовою допомогою живих агентів. З нашого досвіду, безпека є найважливішою, забезпечуючи захист коштів та особистої інформації за допомогою сучасних заходів. Маючи міцну основу в обробці платежів з 2014 року, Volet.com продовжує стабільно зростати, підтримуючи фізичних осіб та бізнеси по всьому світу з безпечними фінансовими технологіями.

Інтеграція API Volet.com у ваш продукт вимагає створення Інтерфейсу Кошика для Покупок (SCI). SCI діє як міст між веб-сайтом продавця та платіжною системою Volet.com. Щоб розпочати транзакцію, ваш покупець вибирає продукти на сторінці оформлення замовлення продавця та переходить до оплати через Volet SCI. Веб-сайт продавця перенаправляє покупця на сторінку входу Volet.com, де покупець вводить свої дані облікового запису Volet.com для аутентифікації. Якщо успішно, покупець переходить на сторінку оплати SCI, щоб підтвердити деталі платежу, включаючи суму та вибір гаманця. Протягом цього процесу доступні варіанти скасування платежу, перенаправляючи покупця назад на сайт продавця у разі скасування.

Інтеграція API Volet.com забезпечує один з найбезпечніших і найпростіших міжнародних методів оплати для продавців для обробки платежів та покращення загального досвіду онлайн-шопінгу для покупців. 

Висновок

Сподіваємося, тепер ви знаєте, що приймання платежів з усього світу є ключовим, якщо ви хочете, щоб ваш бізнес розвивався на міжнародному рівні. З огляду на те, що онлайн-шопінг стає популярним у всьому світі, вибір однієї з багатьох міжнародних платіжних систем може справді вплинути на те, наскільки задоволені ваші клієнти, наскільки гладко все працює і, зрештою, скільки грошей ви заробляєте. Від надзвичайно зручних інструментів Stripe до відомого імені PayPal, якому довіряють у всьому світі, кожен платіжний шлюз має свої переваги для різних бізнесів. Незалежно від того, чи найбільше вас турбує збереження низьких комісій, наявність високоякісної безпеки або спрощення процесу для ваших клієнтів, розуміння цих аспектів допоможе вам вибрати найкращий варіант. Все ще не впевнені, що вибрати? У цій статті ми включили спрощену таблицю порівняння, щоб допомогти вам візуалізувати відмінності. 

Нагадування! Забезпечення відповідності місцевим та міжнародним податковим нормам є критично важливим для безперебійної роботи вашого бізнесу. Будь ласка, проконсультуйтеся з податковим фахівцем або скористайтеся відповідним податковим програмним забезпеченням, щоб бути в курсі своїх податкових зобов'язань.