Seguridad en los Pagos Internacionales

En el panorama digital de hoy, garantizar la seguridad es más crítico que nunca, especialmente en lo que respecta a los pagos internacionales. A medida que dependemos cada vez más de plataformas en línea para transferir dinero a través de las fronteras, los riesgos asociados con estas transacciones han aumentado significativamente. Con miles de millones de dólares en juego y información financiera sensible en riesgo, es esencial implementar prácticas de transacciones seguras para proteger tanto a individuos como a empresas de la creciente amenaza del cibercrimen.

Si bien los avances en tecnología han facilitado los pagos internacionales, también han abierto la puerta a nuevos tipos de fraude y acceso no autorizado. Esta realidad convierte la adopción de medidas de seguridad sólidas en una necesidad en lugar de un lujo para proteger sus datos financieros en la era digital.

Entender la importancia de la seguridad en los pagos internacionales es vital. Profundicemos en las razones por las cuales asegurar sus transacciones es crucial y exploremos estrategias para ayudar a proteger sus operaciones financieras

La Importancia de la Seguridad en los Pagos Internacionales

¿Has oído hablar de ataques de phishing, robo de identidad y transacciones no autorizadas? Si no lo has hecho, es probable que se deba a la efectividad de los sistemas de pago transfronterizos seguros que te protegen de varios tipos de fraude. Al utilizar técnicas avanzadas de encriptación y autenticación, estos sistemas garantizan que tu información sensible permanezca confidencial e inaccesible para los cibercriminales. En resumen, estas medidas de seguridad robustas protegen tus datos financieros mientras navegas por el paisaje digital. Sin embargo, no te bajes la guardia: los criminales todavía están al acecho, buscando constantemente formas de robar tu dinero.

300,487 Informes de Phishing Presentados en 2023

En 2023, los ataques de phishing se dispararon, con el Centro de Quejas de Delitos por Internet (IC3) registrando la asombrosa cifra de 300,487 informes. Las instituciones financieras fueron objetivos principales, representando el 27.7% de estos ataques. ¿El impacto financiero total? Un sorprendente $53 millones perdidos en estafas de phishing exitosas. A medida que avanzamos hacia 2024, el phishing sigue siendo una amenaza significativa, con el correo electrónico siendo el medio principal en el 91% de los incidentes reportados.

Aumento del 62% en los Casos de Robo de Identidad Reportados

El robo de identidad también experimentó un aumento sustancial en 2023, con un incremento del 62% en los casos que requerían restauración. Los estafadores aprovecharon tácticas impulsadas por inteligencia artificial y estrategias de spear phishing. Solo en EE. UU., el robo de identidad costó a los adultos la asombrosa cifra de $43 mil millones el año pasado, según un informe de AARP. Aunque las cifras exactas de transacciones no autorizadas son más difíciles de determinar, es evidente que el aumento en el phishing y el robo de identidad ha contribuido a un aumento en los cargos fraudulentos y las transferencias no autorizadas. Esencialmente, si tu información personal está comprometida, es probable que sigan transacciones sospechosas.

Si bien las transferencias de dinero internacionales seguras son esenciales, no son una barrera impenetrable. Claramente, estas amenazas no van a desaparecer pronto. Entonces, ¿qué puedes hacer para protegerte? Mantente atento mientras profundizamos en algunos consejos y estrategias prácticas para fortalecer tus defensas y mantener tu información financiera a salvo de miradas indiscretas. Pero primero, ¿podría suceder algo así contigo?

Principales Amenazas de Seguridad

Phishing

La protección contra el fraude en los pagos internacionales depende en gran medida de la vigilancia activa de cada individuo dentro de la organización. Un ejemplo común de estafa de phishing que se puede encontrar con frecuencia es el siguiente: un empleado recibe un correo electrónico que aparenta ser de la institución financiera, notificando sobre un problema con su cuenta y solicitando que haga clic en un enlace para verificar su información. Al hacer clic en el enlace, el empleado es redirigido a un sitio web que replica el diseño del banco. Ingresan sus credenciales, convencidos de que están asegurando su cuenta. No obstante, el sitio web resulta ser una imitación creada por estafadores. Con esta información, los delincuentes obtienen acceso a las credenciales bancarias y pueden acceder a la cuenta real. Este tipo de ataque se clasifica como phishing.

En enero de 2016, un empleado de la empresa aeroespacial austriaca FACC recibió un correo electrónico solicitando la transferencia de 42 millones de euros para financiar un "proyecto de adquisición." Aunque el mensaje parecía provenir del CEO Walter Stephan, en realidad era una astuta estafa. El empleado, al no detectar el fraude, procedió con la transferencia. Cuando se descubrió la estafa, FACC inició una investigación interna que reveló que el CEO Walter Stephan había "incumplido gravemente sus responsabilidades." Tanto Stephan como el CFO fueron despedidos, y la empresa demandó por 10 millones de euros en daños. Sin embargo, el sistema judicial austriaco finalmente desestimó la demanda.

Robo de Identidad

El robo de identidad es un tipo de fraude que ocurre cuando una persona utiliza la información personal de otra, como su número de seguro social o los detalles de su tarjeta de crédito, sin autorización, para cometer fraudes u otros delitos. Esta identidad robada puede ser utilizada para abrir nuevas cuentas, realizar compras o incluso cometer crímenes en nombre de la víctima. Imagina una situación en la que alguien roba tu información de tarjeta de crédito y la utiliza para hacer compras no autorizadas. Podría adquirir electrónicos costosos o incluso solicitar préstamos a tu nombre. Cuando estas transacciones aparecen en tu informe crediticio o en tus facturas, te das cuenta de que tu identidad ha sido robada, y ahora debes enfrentar las consecuencias financieras y emocionales de este delito.

Jay Patterson, un contador forense radicado en Little Rock, Arkansas, que frecuentemente colabora con abogados de consumidores para examinar importantes instituciones financieras, se sorprendió en junio de 2022 al recibir un estado de cuenta de una cuenta de "Everyday Checking" en Wells Fargo. La cuenta, que él nunca había abierto, mostraba un saldo de 12 dólares. Al ponerse en contacto con Wells Fargo, la cuenta fue cerrada rápidamente. Intrigado y preocupado, Patterson llevó a cabo una investigación más profunda y descubrió información alarmante sobre cómo los bancos manejan los datos financieros de los consumidores. En 2016, Wells Fargo fue sorprendido abriendo millones de cuentas no autorizadas para clientes existentes con el objetivo de cumplir sus metas de ventas. Este escándalo resultó en la destitución de John Stumpf, quien era el CEO del banco en ese momento.

Exfiltración y extorsión de datos

A medida que las transacciones digitales y las transferencias de datos se vuelven más comunes, también aumentan los ciberataques sofisticados dirigidos a grandes volúmenes de información sensible. En un ataque de exfiltración y extorsión de datos, los cibercriminales acceden a un sistema, roban datos confidenciales y luego exigen un pago a cambio de no divulgar o vender esa información en la dark web. A diferencia de los ataques de ransomware tradicionales, donde los archivos son cifrados y retenidos como rehenes, estos ataques se centran en el robo de información sensible, aprovechando vulnerabilidades en software de uso generalizado.

El 27 de mayo de 2023, durante el fin de semana del Día de los Caídos en EE. UU., un cliente detectó actividad inusual en su sistema MOVEit Transfer, una herramienta crucial para manejar datos financieros y transferencias de archivos seguras. Para el 31 de mayo, Progress Software, la compañía detrás de MOVEit, reconoció una grave falla de seguridad que afectaba tanto a las versiones autoalojadas como a las basadas en la nube del software. A pesar de los esfuerzos rápidos por emitir parches, para el 1 de junio, los cibercriminales ya estaban aprovechando la vulnerabilidad para robar datos financieros de numerosas organizaciones. Lo que comenzó como una anomalía menor se convirtió rápidamente en un desastre asombroso de 15 mil millones de dólares, con más de 1,000 organizaciones comprometidas y más de 60 millones de individuos afectados para el 25 de agosto. Este ataque, seguido de otros como la violación de AT&T y el ataque de ransomware al proveedor de servicios de Bank of America, resalta la creciente amenaza de la exfiltración y extorsión de datos.

Todo esto nos lleva a una conclusión sencilla: aunque contar con sistemas de pago seguros es fundamental, no son completamente infalibles contra todos los riesgos. En los escenarios de phishing y robo de identidad, la lección es clara: estas amenazas son muy reales y están en constante evolución. La mejor defensa es mantenerse alerta e informado sobre estos peligros. ¿Cómo podemos lograrlo?

Mejores Prácticas para Transferencias Internacionales Seguras

Las transferencias internacionales de dinero están protegidas por una combinación de tecnologías avanzadas y regulaciones. Entonces, ¿cómo realizar pagos internacionales seguros en línea? En primer lugar, todo es automático. La encriptación codifica tus datos para que solo las personas autorizadas puedan acceder a ellos. A continuación, la autenticación verifica que ambas partes en una transacción sean quienes dicen ser. Los protocolos TLS/SSL aseguran que tus datos estén protegidos de miradas indiscretas mientras viajan por Internet. Además, las firmas digitales, la infraestructura de clave pública (PKI), el estándar de mensajería ISO 20022 y los dispositivos de token de seguridad desempeñan un papel crucial en mantener la seguridad. Y, por supuesto, existe el cumplimiento normativo, lo que implica seguir las leyes diseñadas para protegerte a ti y al sistema financiero de actores maliciosos. Juntas, estas medidas garantizan que tus transferencias internacionales sean lo más seguras posible. Ahora, desglosaremos algunas de estas características de seguridad.

Encriptación

El método de encriptación principal utilizado dentro de SWIFT es el Estándar de Encriptación Avanzada (AES), que garantiza que los datos transmitidos a través de la red sean seguros y resistentes a la interceptación o decodificación por usuarios no autorizados. ¿Cómo funciona esto? Imagina que tienes un mensaje secreto que deseas mantener a salvo y posees una clave mágica para ello. En el proceso de AES, comienzas combinando esta clave mágica con tu mensaje a través de un paso conocido como AddRoundKey. Esto actúa como si estuvieras mezclando el mensaje con la clave, asegurando que solo alguien con la misma clave pueda descifrarlo. Dependiendo del nivel de seguridad deseado, este proceso puede repetirse durante 10, 12 o 14 rondas, cada una mezclando aún más el mensaje utilizando diferentes técnicas, como desplazar o intercambiar partes del mensaje. Cuando es el momento de decodificar el mensaje, simplemente utilizas la misma clave mágica para invertir todo el proceso, deshaciendo los pasos de mezcla en el orden inverso mediante operaciones como InvSubBytes, InvShiftRows e InvMixColumns.

Protocolos TLS/SSL

La Seguridad en la Capa de Transporte (TLS) es un protocolo criptográfico destinado a garantizar la comunicación segura a través de redes informáticas. Utiliza certificados digitales para autenticar las identidades de las partes involucradas en la comunicación, asegurando que los usuarios se conecten al servidor legítimo con el que desean comunicarse, evitando así la suplantación de identidad por actores maliciosos. ¿Suena complicado? Imagina que estás teniendo una conversación privada con un amigo en línea y deseas mantenerla confidencial. Los protocolos TLS y SSL (Capa de Conexiones Seguras) funcionan como códigos secretos que protegen tu discusión. Cuando envías un mensaje en línea, TLS/SSL lo envuelve en un sobre altamente seguro. Este sobre está sellado con una cerradura única que solo el dispositivo de tu amigo puede desbloquear. Así, si alguien intenta interceptar tu mensaje mientras está en tránsito, solo verá un montón de letras y números revueltos; ¡no podrá descifrarlo sin la clave! Antes de que comience tu conversación, ambos dispositivos participan en un proceso de "apretón de manos" para establecer un entendimiento mutuo, similar a los apretones de manos secretos que usan los espías en las películas. Este apretón de manos establece las claves secretas que se utilizarán para encriptar y desencriptar los mensajes.

Infraestructura de Clave Pública (PKI)

La Infraestructura de Clave Pública (PKI) es un marco que proporciona servicios de seguridad a través del uso de pares de claves criptográficas públicas y privadas. Juega un papel crítico en la seguridad de las comunicaciones electrónicas y transacciones en línea. PKI gestiona claves y certificados digitales, que son vitales para el intercambio seguro de datos, la autenticación y la integridad. En términos simples, imagina que estás enviando mensajes confidenciales en línea y necesitas un método seguro para asegurarte de que solo el destinatario previsto pueda leerlos. PKI logra esto proporcionando a todos una clave pública para encriptar mensajes y una clave privada para desencriptarlos. La Autoridad de Certificación (CA) actúa como un verificador de confianza, emitiendo certificados digitales que confirman la propiedad de las claves. Antes de cualquier comunicación segura, los dispositivos realizan un "apretón de manos" para intercambiar claves y autenticar identidades, asegurando que solo el destinatario designado pueda acceder al mensaje y manteniendo la comunicación a salvo de miradas indiscretas.

¿Es Seguro Transferir Dinero con Volet.com?

En el mundo financiero, la confianza es primordial—y esa confianza depende de las medidas de seguridad en su lugar. En Volet.com, entendemos que una plataforma de pagos debe estar construida sobre una base sólida de seguridad y privacidad. En tiempos inciertos, proteger tu información personal y fondos es más crucial que nunca. Por eso hemos hecho de la seguridad un aspecto fundamental de nuestra plataforma, asegurando que cada interacción contigo esté protegida, desde la verificación de identidad hasta el procesamiento de pagos.

Crear un entorno seguro en Volet.com implica más que solo proteger nuestros sistemas. Investigamos y monitoreamos activamente amenazas externas, como intentos de phishing y otras actividades maliciosas. Nuestro sistema de monitoreo continuo analiza el comportamiento de los usuarios y los datos del entorno para identificar cualquier actividad sospechosa. Si algo parece estar mal, las transacciones se detienen hasta que puedas verificarlas. Tratamos todos los datos con el más alto nivel de cuidado, almacenándolos solo en servidores físicamente seguros equipados con cifrado HSM. Esta mentalidad de "mejor prevenir que lamentar" guía todo lo que hacemos.

Volet.com ofrece una amplia gama de características de seguridad diseñadas para garantizar la tranquilidad tanto de usuarios personales como empresariales. Con herramientas como monitoreo inteligente, restricciones de IP, contraseñas de pago y autenticación de dos factores (2FA), tienes un conjunto robusto para proteger tu cuenta. Te recomendamos encarecidamente activar al menos dos de estas características de seguridad simultáneamente para mejorar tu protección.

Aunque estas medidas de seguridad pueden requerir un poco de esfuerzo adicional, considera la importancia de tus datos. Unos pocos segundos extra dedicados a la seguridad son un pequeño precio a pagar por la seguridad de tu información personal y finanzas.

Por Qué la Autenticación de Dos Factores es Crucial

La autenticación de dos factores (2FA) añade una capa extra de seguridad al requerir que confirmes inicios de sesión y pagos utilizando un dispositivo o aplicación externa. Nuestra solución 2FA, impulsada por Protectimus, genera contraseñas de un solo uso (OTP) a través de una aplicación móvil o mensajería. Estas contraseñas son válidas solo por 30 segundos y son prácticamente imposibles de adivinar o interceptar. Aunque requiere un paso adicional, la inversión de tiempo es mínima, y la seguridad mejorada que proporciona es invaluable.

Tus Próximos Pasos: Mejores Prácticas para la Seguridad de la Cuenta

Para mantener tu experiencia en Volet.com segura y fluida, considera los siguientes consejos:

• Usa contraseñas fuertes y únicas que sean difíciles de adivinar, y evita reutilizar contraseñas en diferentes sitios.

• Activa la autenticación de dos factores (2FA) para una protección adicional.

• Asegúrate siempre de acceder a nuestra plataforma directamente en Volet.com; evita buscarla en Google para minimizar el riesgo de ataques de phishing.

• Ten cuidado con los correos electrónicos. Si recibes un mensaje sospechoso que afirma ser de Volet.com, comunícate con nuestro equipo de soporte para verificar su autenticidad.

• Escanea regularmente tus dispositivos en busca de virus y malware.

• Utiliza múltiples herramientas de seguridad, como monitoreo inteligente y 2FA, para una protección integral.

Conclusión

En resumen, aunque los sistemas de pago seguros desempeñan un papel vital en la protección de las transacciones financieras, no son infalibles. El aumento de ataques de phishing, robo de identidad y transacciones no autorizadas en los últimos años resalta las amenazas persistentes presentes en el entorno digital. Aunque la encriptación avanzada, los protocolos de autenticación y el cumplimiento normativo ofrecen defensas sólidas, es crucial mantenerse alerta e informado. A medida que la tecnología y las amenazas cibernéticas continúan evolucionando, nuestras medidas de seguridad y conciencia deben adaptarse en consecuencia.

Ya sea que estés realizando transferencias internacionales seguras o haciendo compras en línea cotidianas, proteger tu información personal y financiera debe ser siempre una prioridad. Al comprender e implementar estas características de seguridad, puedes protegerte mejor contra posibles riesgos. Si tienes alguna inquietud o pregunta sobre la seguridad de Volet.com, no dudes en ponerte en contacto. Nuestro equipo de soporte siempre está disponible para asistirte y discutir formas de mejorar la seguridad de tu cuenta. Tu tranquilidad es nuestra principal prioridad.