Халықаралық төлемдердегі қауіпсіздік

Бүгінгі цифрлық әлемде қауіпсіздік өте маңызды, әсіресе халықаралық төлемдерге қатысты. Біз шекаралар арқылы ақша аудару үшін онлайн платформаларға барған сайын тәуелді бола отырып, қауіп-қатерлер бұрын-соңды болмағандай жоғары. Миллиардтаған долларлар мен сезімтал қаржылық деректердің қауіп-қатерінде, қауіпсіз транзакцияларды қамтамасыз ету жеке тұлғалар мен бизнесті киберқұқық бұзушылықтың әрдайым бар қауіпінен қорғау үшін өте маңызды. Технология халықаралық төлемдерді ыңғайлы еткенмен, ол алаяқтық пен рұқсатсыз қол жеткізу үшін жаңа жолдарды да ашты. Бұл мықты қауіпсіздік шараларын тек қажет емес, сонымен қатар цифрлық дәуірде қаржылық ақпараттарыңызды қауіпсіз сақтау үшін абсолютті қажеттілік етеді. Халықаралық төлемдердегі қауіпсіздіктің неге соншалықты маңызды екенін және транзакцияларыңызды қалай қорғауға болатынын зерттейік.

Халықаралық төлемдердегі қауіпсіздік неге маңызды

Сіз фишинг шабуылдары, жеке басын ұрлау және рұқсатсыз транзакциялар туралы естідіңіз бе? Егер естімеген болсаңыз, бұл, бәлкім, қауіпсіз шекарааралық төлемдердің сізді әртүрлі алаяқтық түрлерінен қорғауда маңызды рөл атқарғандығынан. Алдыңғы қатарлы шифрлау және аутентификация әдістерін қолдана отырып, бұл қауіпсіз жүйелер сезімтал ақпараттың құпия болып қалуын және киберқұқық бұзушылардың қолы жетпейтін жерде болуын қамтамасыз етеді. Негізінде, алдыңғы қатарлы шифрлау және аутентификация әдістері мықты қорғаныс ұсынады, сіздің қаржылық деректеріңізді қауіпсіз және қорғалған күйде сақтай отырып, цифрлық әлемде навигация жасағанда. Бірақ тым сенімді болмаңыз — қылмыскерлер әлі де бар, сіздің ақшаңызды ұрлаудың жолдарын іздеуде. 

2023 жылы 300,487 фишинг туралы есеп берілді

2023 жылы фишинг шабуылдары кеңінен таралып, Интернет Құқық бұзушылықтарымен Шағымдар Орталығы (IC3) 300,487 есепті тіркеді. Қаржы институттары негізгі нысан болды, бұл шабуылдардың 27,7%-ын қамтыды. Жалпы шығын? Сәтті фишинг алаяқтықтарынан $53 миллион шығын. 2024 жылға жылжып, фишинг әлі де үлкен қауіп болып табылады, электрондық пошта 91% инциденттердің негізгі себебі болып табылады. 

Жеке басын ұрлау жағдайлары 62%-ға артты

Жеке басын ұрлау 2023 жылы да үлкен өсім көрсетті, қалпына келтіруді талап ететін жағдайлар 62%-ға артты. Алаяқтар AI қуатталған алаяқтықтармен және мақсатты фишингпен айналысты. АҚШ-та ғана, жеке басын ұрлау өткен жылы ересектерге $43 миллиардқа шығын келтірді, AARP есебіне сәйкес. Рұқсатсыз транзакциялар бойынша нақты сандарды алу қиын, бірақ фишинг мен жеке басын ұрлаудың өсуі алаяқтық төлемдер мен рұқсатсыз аударымдардың да артуына әкелгені анық. Негізінде, егер сіздің жеке ақпаратыңыз қауіпке ұшыраса, күмәнді транзакциялар болуы мүмкін. 

Осыны айтқанда, қауіпсіз халықаралық ақша аударымдары маңызды, бірақ олар мүлдем сенімді қорғаныс емес. Бұл қауіптер жақын арада жойылмайтыны анық. Сонымен, өзіңізді қауіпсіз ұстау үшін қандай жоспар бар? Қорғанысыңызды күшейту және қаржылық ақпараттарыңызды дұрыс емес қолдардан қорғау үшін кейбір қарапайым кеңестер мен амалдарды зерттейік. Бірақ алдымен, мұндай нәрсе сізбен болуы мүмкін бе?

Негізгі қауіпсіздік қауіптері

Фишинг

Халықаралық төлемдердегі алаяқтықтан қорғау шын мәнінде сіздің өз сақтығыңызға байланысты. Міне, сіз күнделікті оңай кездесе алатын фишинг алаяқтығы. Сіздің банкіңізден келгендей көрінетін электрондық хат алдыңыз делік, онда сіздің есептік жазбаңызда проблема бар екені және ақпараттарыңызды растау үшін сілтемені басуыңызды сұрайды. Сілтемені басасыз да, банкіңіздің сайтына ұқсайтын веб-сайтқа өтесіз. Сіз логин деректеріңізді енгізесіз, есептік жазбаңызды қорғап жатқандай сезінесіз. Шын мәнінде, веб-сайт алаяқтар тарапынан жасалған жалған сайт болды. Олар енді сіздің банктік деректеріңізді алып, шынайы есептік жазбаңызға қол жеткізе алады. Бұл фишинг шабуылы деп аталады. 

Мысал: 2016 жылдың қаңтарында австриялық аэроғарыштық FACC компаниясының қызметкері €42 миллионды "сатып алу жобасын" қаржыландыру үшін аударуды сұраған электрондық хат алды. Хат CEO Уолтер Стефаннан келгендей көрінді, бірақ шын мәнінде бұл ақылды алаяқтық болды. Қызметкер алаяқтықты байқамай, аударымды жүзеге асырды. Алаяқтық ашылған кезде, FACC ішкі тергеу жүргізіп, CEO Уолтер Стефанның "өз міндеттерін елеулі түрде бұзғанын" анықтады. Стефан мен CFO жұмыстан шығарылды, ал компания сот арқылы €10 миллион көлемінде шығынды талап етті. Алайда, австриялық сот жүйесі ақырында талапты қабылдамады.

Идентификацияны ұрлау

Идентификацияны ұрлау туралы не айтасыз? Мұндай алаяқтық басқа адамның жеке ақпаратын, мысалы, әлеуметтік қауіпсіздік нөмірін немесе кредит картасының мәліметтерін рұқсатсыз пайдалану кезінде орын алады, алаяқтық немесе басқа қылмыстар жасау үшін. Бұл ұрланған идентификация жаңа есепшоттар ашу, сатып алулар жасау немесе тіпті басқа адамның атымен қылмыс жасау үшін пайдаланылуы мүмкін. Мысалы, біреу сіздің кредит картасының ақпаратын ұрлап, оны рұқсатсыз сатып алулар жасау үшін пайдаланса. Олар қымбат электроника сатып алуы немесе тіпті сіздің атыңыздан несие алуы мүмкін. Бұл транзакциялар сіздің кредит есебіңізде немесе шоттарыңызда пайда болғанда, сіздің идентификацияңыздың ұрланғанын түсінесіз, және енді сіз қаржылық және эмоционалдық салдармен айналысуыңыз керек.

Мысал: Литл-Рок, Арканзас штатында орналасқан соттық бухгалтер Джей Паттерсон, тұтынушы заңгерлерімен бірге ірі қаржы институттарын тексеру үшін жиі жұмыс істейді, 2022 жылдың маусымында Wells Fargo-да "Күнделікті тексеру" есепшоты үшін есепті алғанына таң қалды. Ол ешқашан ашпаған есепшотта $12 баланс көрсетілді. Wells Fargo-мен байланысқаннан кейін, есепшот тез жабылды. Паттерсон, қызығушылық танытып, алаңдаушылық білдіріп, тереңірек зерттеу жүргізіп, банктердің тұтынушы қаржылық деректерін қалай өңдейтіні туралы алаңдатарлық ақпаратты ашты. 2016 жылы Wells Fargo миллиондаған рұқсатсыз есепшоттарды ашып, өздерінің сату мақсаттарына жету үшін бұрыннан бар клиенттер үшін ұсталды. Бұл скандал сол уақытта банк CEO-сы болған Джон Стампфтың қызметінен кетуіне әкелді. 

Деректерді экстракциялау және бопсалау

Цифрлық транзакциялар мен деректерді беру кең таралған сайын, сезімтал ақпараттың үлкен көлемдерін нысанаға алатын күрделі кибершабуылдар да көбейіп келеді. Деректерді экстракциялау және бопсалау шабуылы кезінде киберқұқық бұзушылар жүйеге кіріп, құпия деректерді ұрлап, содан кейін сол деректерді қараңғы вебте жарияламау немесе сатпау үшін төлем талап етеді. Файлдар шифрланған және кепілде ұсталған дәстүрлі бағдарламалық шабуылдардан айырмашылығы, бұл шабуылдар сезімтал ақпаратты ұрлауға бағытталған, кеңінен қолданылатын бағдарламалық қамтамасыз етудегі осалдықтарды пайдаланады. 

Мысал: 2023 жылдың 27 мамырында, АҚШ-тағы Еске алу күні демалысы кезінде, бір клиент MOVEit Transfer жүйесінде - қаржылық деректерді өңдеу және қауіпсіз файлдарды беру үшін маңызды құралда - ерекше белсенділікті анықтады. 31 мамырға қарай, MOVEit-тің артында тұрған Progress Software компаниясы бағдарламалық қамтамасыз етудің өзін-өзі орналастыру және бұлттық нұсқаларын әсер ететін ауыр қауіпсіздік ақауын мойындады. Жөндеу жұмыстарын жедел жүргізуге қарамастан, 1 маусымға қарай киберқұқық бұзушылар осалдықты пайдаланып, сансыз ұйымдардан қаржылық деректерді ұрлап үлгерді. Кішкентай аномалия ретінде басталған жағдай тез арада таңғажайып 15 миллиард долларлық апатқа айналды, 25 тамызға қарай 1,000-нан астам ұйым зардап шекті және 60 миллионнан астам адам әсер етті. Бұл шабуыл, AT&T бұзылуы мен Bank of America қызмет көрсетушісіне жасалған бағдарламалық шабуыл сияқты басқа шабуылдармен бірге, деректерді экстракциялау және бопсалау қаупінің артып келе жатқанын көрсетеді.

Барлығы бұл өте қарапайым ойлау тізбегіне әкеледі. Қауіпсіз төлем жүйелерінің болуы маңызды, бірақ олар барлық қауіптерге қарсы мүлдем қауіпсіз емес. Фишинг және жеке басын ұрлау сценарийлерінде, қорытынды айқын: бұл қауіптер өте шынайы және үнемі дамып келеді. Ең жақсы қорғаныс - осы қауіптер туралы хабардар болып, сақ болу. Біз мұны қалай істей аламыз?

Халықаралық қауіпсіз трансферлер үшін үздік тәжірибелер

Халықаралық ақша аударымдары ақылды технологиялар мен ережелердің комбинациясымен қорғалған. Сонымен, онлайн режимінде қауіпсіз халықаралық төлемдерді қалай жасауға болады? Біріншіден, бәрі автоматтандырылған. Шифрлау сіздің деректеріңізді бұзады, сондықтан тек дұрыс адамдар оны оқи алады. Содан кейін, аутентификация транзакциядағы екі тараптың да өздерін кім екендіктерін тексереді. TLS/SSL протоколдары сіздің деректеріңіз интернет арқылы жүріп жатқанда, көздерден қорғалғанын қамтамасыз етеді. Сонымен қатар, цифрлық қолтаңбалар, PKI (Қоғамдық Кілт Инфрақұрылымы), ISO 20022 Хабарлама Стандарты және қауіпсіздік токен құрылғылары барлығы қауіпсіздікті қамтамасыз ету үшін өз рөлін атқарады. Әрине, реттеуші талаптарға сәйкестік бар, яғни сізді және қаржы жүйесін жаман әрекеттерден қорғауға арналған заңдарды сақтау. Бірлесіп, бұл шаралар сіздің халықаралық аударымдарыңызды мүмкіндігінше қауіпсіз етеді. Келіңіздер, осы қауіпсіздік мүмкіндіктерінің кейбірін талдайық.

Шифрлау

SWIFT-те қолданылатын негізгі шифрлау әдісі - бұл Advanced Encryption Standard (AES), ол желі арқылы жіберілетін деректердің қауіпсіздігін қамтамасыз етеді және оларды рұқсатсыз тараптар оңай ұстап алуға немесе түсінуге болмайды. Бұл қалай мүмкін? Жақсы, сізде қауіпсіз сақтау керек құпия хабарлама бар делік, және сізде оны жасау үшін сиқырлы кілт бар. Advanced Encryption Standard (AES) бойынша, сіз бұл сиқырлы кілтті хабарламаңызбен араластырудан бастайсыз, бұл AddRoundKey деп аталатын процесс. Бұл хабарламаны кілтпен араластыру сияқты, сондықтан тек сол кілтке ие адам ғана оны түсіне алады. Сіз қауіпсіздіктің қаншалықты күшті болғанын қалайтындығыңызға байланысты, процесс 10, 12 немесе 14 рет қайталанады. Бұларды "раундтар" деп атайды, және әр раунд хабарламаны әртүрлі әдістермен, мысалы, хабарламаның бөліктерін жылжыту немесе оларды алмастыру арқылы одан әрі араластырады. Хабарламаны декодтау қажет болғанда, сіз сол сиқырлы кілтті қолданасыз және бүкіл процесті кері бағытта қайтарасыз. Бұл InvSubBytes, InvShiftRows және InvMixColumns сияқты операциялармен араластыру қадамдарын кері тәртіпте жоюды қамтиды.

TLS/SSL протоколдары

Transport Layer Security (TLS) - компьютер желісі арқылы қауіпсіз байланыс орнату үшін әзірленген криптографиялық протокол. Ол байланысқа қатысушылардың жеке басын растау үшін цифрлық сертификаттарды пайдаланады. Бұл процесс пайдаланушылардың байланыс орнатқысы келген заңды серверге қосылып жатқанын қамтамасыз етеді, зиянды тұлғалардың жалған әрекеттерін болдырмайды. Күрделі ме? Сіз онлайнда досыңызбен жеке әңгімелесіп отырсыз делік, және сіз ешкімнің тыңдағанын қаламайсыз. TLS және SSL (Secure Sockets Layer) протоколдары сіздің әңгімеңізді қауіпсіз сақтайтын құпия кодтар сияқты. Сіз интернет арқылы хабарлама жібергенде, TLS/SSL оны супер қауіпсіз конвертке орайды. Бұл конверт арнайы құлыппен жабылады, және тек сіздің досыңыздың құрылғысы оны ашу үшін кілтке ие. Осылайша, егер біреу интернет арқылы хабарламаңызға көз салуға тырысса, олар тек араласқан әріптер мен сандарды көреді — олар кілтсіз оны түсіне алмайды! Сіздің әңгімеңіз басталмай тұрып, сіздің құрылғыңыз бен досыңыздың құрылғысы "қол алысады". Бұл шпиондардың фильмдерде бір-бірін тану үшін қолданатын құпия қол алысу сияқты. Бұл қол алысу хабарламаларды жабу және ашу үшін қолданылатын құпия кілттерді орнатуды қамтиды.

Қоғамдық Кілт Инфрақұрылымы (PKI)

Қоғамдық Кілт Инфрақұрылымы - қоғамдық және жеке криптографиялық кілттер жұптарын пайдалана отырып, қауіпсіздік қызметтерін қамтамасыз ететін құрылым. Бұл интернет арқылы электрондық байланыстар мен транзакцияларды қорғау үшін маңызды. PKI кілттер мен цифрлық сертификаттарды басқарады, олар қауіпсіз деректер алмасуды, аутентификацияны және тұтастықты қамтамасыз ету үшін маңызды. Қарапайым тілмен айтқанда, сіз онлайнда құпия хабарламаларды жіберіп жатырсыз делік, және тек дұрыс адам ғана оларды оқи алатын қауіпсіз жүйе қажет. Қоғамдық Кілт Инфрақұрылымы (PKI) бұл мәселені шешеді, барлығына хабарламаларды шифрлау үшін қоғамдық кілт және оларды декодтау үшін жеке кілт береді. Сертификаттау органы (CA) сенімді тексеруші сияқты әрекет етеді, кілттердің дұрыс адамға тиесілі екенін растайтын цифрлық сертификаттарды шығарады. Қауіпсіз байланыс басталмас бұрын, құрылғылар кілттерді алмасу және жеке басын растау үшін "қол алысады". Бұл тек мақсатты алушы хабарламаны аша алатынын қамтамасыз етеді, әңгімеңізді тыңдаушылардан қорғап тұрады. 

Volet.com арқылы ақша аудару қауіпсіз бе?

Қаржы әлемінде сенім бәрі - және сенім тек оның артындағы қауіпсіздікпен ғана күшті. Volet.com сайтында біз төлем платформасы қауіпсіздік пен жеке өмірдің мықты негізінсіз жұмыс істей алмайтынын білеміз. Белгісіздік кезеңдерінде жеке ақпараттарыңызды және қаражатыңызды қорғау бұрынғыдан да маңызды. Сондықтан біз қауіпсіздікті платформамыздың негізі етіп жасадық, сізбен әрбір өзара әрекеттесуіміздің қорғалғанын қамтамасыз етеміз, жеке басын растаудан бастап төлемдерді өңдеуге дейін.

Volet.com сайтында қауіпсіз ортаны сақтау тек біздің жүйелерімізді қорғаумен шектелмейді. Біз фишинг әрекеттері мен басқа зиянды әрекеттерді қоса, сыртқы қауіптерді белсенді түрде зерттеп, бақылап отырамыз. Біздің фондық мониторинг жүйеміз пайдаланушының мінез-құлқын және орта деректерін үздіксіз талдайды, кез келген ерекше әрекеттерді белгілейді. Егер бірдеңе дұрыс емес болып көрінсе, транзакциялар сіздің растауыңызға дейін тоқтатылады. Біз барлық деректерді ең жоғары қамқорлықпен қарастырамыз, оларды тек физикалық қауіпсіз, HSM-шифрланған серверлерде сақтаймыз. Бұл "сақ болу, өкінішті болмау" тәсілі біздің барлық әрекеттерімізді басқарады.

Сіздің қолыңызда жетілдірілген қауіпсіздік құралдары

Volet.com жеке және бизнес пайдаланушыларына тыныштық сыйлау үшін жасалған қауіпсіздік мүмкіндіктерінің кең ауқымын ұсынады. Интеллектуалды мониторингтен және IP шектеулерінен бастап, төлем паролдары мен екі факторлы аутентификацияға (2FA) дейін, сіздің есептік жазбаңызды қорғауға арналған құралдар жиынтығы бар. Біз қорғауды максимизациялау үшін осы қауіпсіздік мүмкіндіктерінің кемінде екеуін бір уақытта іске қосуды ұсынамыз. 

Бұл қауіпсіздік қабаттары қосымша күш сияқты көрінуі мүмкін, бірақ ескеріңіз: қауіп жоғары. Жеке деректеріңіз бен қаржыларыңызды қорғау үшін бірнеше қосымша секунд - бұл аз ғана баға.

Неліктен екі факторлы аутентификация маңызды

Екі факторлы аутентификация (2FA) логиндер мен төлемдерді сыртқы құрылғы немесе қосымша арқылы растауды талап ете отырып, қосымша қауіпсіздік қабатын қосады. Protectimus арқылы қуатталған, біздің 2FA шешіміміз мобильді қосымша немесе мессенджер арқылы бір реттік паролдарды (OTP) генерациялайды. Бұл паролдар тек 30 секундқа жарамды және оларды болжау немесе ұстап алу virtually мүмкін емес. Бұл қосымша қадам болса да, уақыт инвестициясы минималды, ал қосымша қорғау өте құнды.

Сіздің келесі қадамдарыңыз: Есептік жазба қауіпсіздігі үшін ең жақсы тәжірибелер

Volet.com тәжірибеңіздің қауіпсіз және тегіс болуын қамтамасыз ету үшін, осы кеңестерді қарастырыңыз:

• Болжау қиын, күшті, бірегей паролдарды пайдаланыңыз. Бірнеше сайтта паролдарды қайта пайдаланбаңыз.

• Қосымша қорғау үшін екі факторлы аутентификацияны (2FA) іске қосыңыз.

• Әрқашан Volet.com платформасына кіріп жатқаныңызды тексеріңіз - фишинг шабуылдарын болдырмау үшін Google-дан іздеуден аулақ болыңыз.

• Электрондық пошталармен абай болыңыз. Егер Volet.com-нан келгені туралы күмәнді хабарлама алсаңыз, оның шынайылығын тексеру үшін біздің қолдау тобына хабарласыңыз.

• Құрылғыларыңызды вирустар мен зиянды бағдарламалар үшін тұрақты түрде тексеріңіз.

• Интеллектуалды мониторинг және 2FA сияқты бірнеше қауіпсіздік құралдарын пайдаланып, кешенді қорғауды қамтамасыз етіңіз.

Қорытынды

Қорытындылай келе, қауіпсіз төлем жүйелері қаржылық транзакцияларды қорғау үшін маңызды, бірақ олар мүлтіксіз емес. Соңғы жылдардағы фишинг, жеке басын ұрлау және рұқсатсыз транзакциялардың көбеюі цифрлық ортадағы тұрақты қауіптерді көрсетеді. Жетілдірілген шифрлау, аутентификация протоколдары және реттеуші талаптарға сәйкестік мықты қорғанысты қамтамасыз етеді, бірақ сақ болу және хабардар болу маңызды. Технология мен кибер қауіптер дамыған сайын, біздің қауіпсіздік шараларымыз бен хабардарлығымыз да дамуы керек. Бұл қауіпсіз халықаралық ақша аударымдары немесе күнделікті онлайн транзакциялар арқылы болсын, жеке және қаржылық ақпараттарыңызды қорғау әрқашан басты басымдық болуы тиіс. Осы қауіпсіздік мүмкіндіктерін түсініп, іске асыра отырып, сіз өзіңізді ықтимал қауіптерден жақсы қорғауға болады. Егер Volet.com қауіпсіздігі туралы сұрақтарыңыз немесе алаңдаушылықтарыңыз болса, хабарласудан тартынбаңыз. Біздің қолдау тобы әрқашан сізге көмектесуге және есептік жазбаңыздың қауіпсіздігін қалай арттыруға болатынын талқылауға дайын. Сіздің тыныштық сезіміңіз - біздің басымдылығымыз.