Bezpieczeństwo w międzynarodowych płatnościach

W dzisiejszym cyfrowym świecie bezpieczeństwo jest kluczowe, szczególnie w przypadku płatności międzynarodowych. W miarę jak coraz bardziej polegamy na platformach internetowych do przesyłania pieniędzy przez granice, stawka nigdy nie była wyższa. Przy miliardach dolarów na szali i wrażliwych danych finansowych na linii, zapewnienie bezpiecznych transakcji jest kluczowe dla ochrony zarówno osób, jak i firm przed nieustającym zagrożeniem cyberprzestępczości. Chociaż technologia uczyniła płatności międzynarodowe bardziej wygodnymi, otworzyła również nowe możliwości dla oszustw i nieautoryzowanego dostępu. To sprawia, że solidne środki bezpieczeństwa są nie tylko miłym dodatkiem, ale absolutną koniecznością, aby chronić swoje informacje finansowe w erze cyfrowej. Przyjrzyjmy się, dlaczego bezpieczeństwo w płatnościach międzynarodowych jest tak ważne i jak możesz zabezpieczyć swoje transakcje.

Dlaczego bezpieczeństwo w międzynarodowych płatnościach jest ważne

Czy słyszałeś o atakach phishingowych, kradzieży tożsamości i nieautoryzowanych transakcjach? Jeśli nie, to prawdopodobnie dlatego, że bezpieczne płatności transgraniczne odegrały kluczową rolę w ochronie przed różnymi rodzajami oszustw. Dzięki zastosowaniu zaawansowanych metod szyfrowania i uwierzytelniania, te bezpieczne systemy zapewniają, że wrażliwe informacje pozostają poufne i poza zasięgiem cyberprzestępców. W istocie, zaawansowane metody szyfrowania i uwierzytelniania zapewniają silną obronę, chroniąc Twoje dane finansowe podczas poruszania się po cyfrowym świecie. Ale nie bądź zbyt zadowolony z siebie — przestępcy wciąż są na wolności, szukając sposobów na wyłudzenie Twoich pieniędzy. 

300,487 zgłoszeń phishingowych złożonych w 2023 roku

W 2023 roku ataki phishingowe były na porządku dziennym, a Centrum Skarg dotyczących Przestępczości Internetowej (IC3) zarejestrowało 300,487 zgłoszeń. Instytucje finansowe były głównymi celami, będąc ofiarą 27,7% tych ataków. Całkowite straty? Aż $53 miliony strat z powodu udanych oszustw phishingowych. Przechodząc do 2024 roku, phishing wciąż stanowi poważne zagrożenie, a e-mail jest głównym winowajcą w 91% przypadków. 

62% wzrost zgłoszeń kradzieży tożsamości

Kradzież tożsamości również odnotowała duży wzrost w 2023 roku, z 62% wzrostem przypadków wymagających przywrócenia. Oszuści byli zajęci oszustwami z wykorzystaniem sztucznej inteligencji i spear phishingiem. Tylko w USA kradzież tożsamości kosztowała dorosłych 43 miliardy dolarów w ubiegłym roku, według raportu AARP. Jeśli chodzi o dokładne liczby dotyczące nieautoryzowanych transakcji, są one trudniejsze do uzyskania, ale jasne jest, że wzrost phishingu i kradzieży tożsamości doprowadził również do wzrostu oszukańczych opłat i nieautoryzowanych przelewów. W zasadzie, jeśli Twoje dane osobowe zostały skompromitowane, można się spodziewać, że mogą nastąpić jakieś podejrzane transakcje. 

Mówiąc to, chociaż bezpieczne międzynarodowe przelewy pieniężne są niezbędne, nie stanowią one niezawodnej ochrony. Wyraźnie widać, że te zagrożenia nie znikną w najbliższym czasie. Więc jaki jest plan działania, aby chronić siebie? Pozostań z nami, gdy odkrywamy kilka prostych wskazówek i trików, aby wzmocnić Twoje zabezpieczenia i chronić Twoje dane finansowe przed dostaniem się w niepowołane ręce. Ale najpierw, czy coś takiego może się zdarzyć Tobie?

Główne zagrożenia bezpieczeństwa

Phishing

Ochrona przed oszustwami w międzynarodowych płatnościach jest w rzeczywistości kwestią Twojej własnej czujności. Oto oszustwo phishingowe, na które możesz łatwo natknąć się na co dzień. Wyobraź sobie, że otrzymujesz e-mail, który wygląda, jakby pochodził z Twojego banku, mówiący, że jest problem z Twoim kontem i proszący o kliknięcie w link, aby zweryfikować swoje informacje. Klikasz w link i trafiasz na stronę, która wygląda dokładnie jak strona Twojego banku. Wprowadzasz swoje dane logowania, myśląc, że zabezpieczasz swoje konto. W rzeczywistości strona była fałszywa, stworzona przez oszustów. Teraz mają Twoje dane bankowe i mogą uzyskać dostęp do Twojego prawdziwego konta. To nazywa się atakiem phishingowym. 

Przykład: W styczniu 2016 roku pracownik austriackiej firmy lotniczej FACC otrzymał e-mail z prośbą o przelanie 42 milionów euro na sfinansowanie "projektu przejęcia". Wiadomość wydawała się pochodzić od CEO Waltera Stephana, ale w rzeczywistości była to sprytna oszustwo. Pracownik, nie dostrzegając oszustwa, przystąpił do przelewu. Gdy oszustwo zostało ujawnione, FACC rozpoczęło wewnętrzne śledztwo i stwierdziło, że CEO Walter Stephan "poważnie naruszył swoje obowiązki." Zarówno Stephan, jak i CFO zostali zwolnieni, a firma dochodziła 10 milionów euro odszkodowania przez sądy. Jednak austriacki wymiar sprawiedliwości ostatecznie odrzucił pozew.

Kradzież tożsamości

A co z kradzieżą tożsamości? Tego rodzaju oszustwo ma miejsce, gdy ktoś wykorzystuje dane osobowe innej osoby, takie jak numer ubezpieczenia społecznego lub dane karty kredytowej, bez zgody, aby popełnić oszustwo lub inne przestępstwa. Ta skradziona tożsamość może być używana do otwierania nowych kont, dokonywania zakupów, a nawet popełniania przestępstw na nazwisko innej osoby. Rozważ sytuację, w której ktoś kradnie informacje o twojej karcie kredytowej i używa ich do dokonywania nieautoryzowanych zakupów. Mogą kupić drogie elektroniki lub nawet zaciągnąć pożyczki na twoje nazwisko. Gdy te transakcje pojawiają się w twoim raporcie kredytowym lub rachunkach, zdajesz sobie sprawę, że twoja tożsamość została skradziona, a teraz musisz zmierzyć się z finansowymi i emocjonalnymi konsekwencjami.

Przykład: Jay Patterson, biegły rewident z Little Rock w Arkansas, który często współpracuje z prawnikami konsumenckimi w celu zbadania dużych instytucji finansowych, był zaskoczony w czerwcu 2022 roku, gdy otrzymał wyciąg z konta "Everyday Checking" w Wells Fargo. Konto, którego nigdy nie otwierał, miało saldo 12 dolarów. Po skontaktowaniu się z Wells Fargo, konto zostało szybko zamknięte. Patterson, ciekawy i zaniepokojony, przeprowadził dalsze dochodzenie i odkrył niepokojące informacje na temat tego, jak banki zarządzają danymi finansowymi konsumentów. W 2016 roku Wells Fargo zostało przyłapane na otwieraniu milionów nieautoryzowanych kont dla istniejących klientów, aby osiągnąć swoje cele sprzedażowe. Ten skandal doprowadził do usunięcia Johna Stumpfa, który był wówczas CEO banku. 

Ekstrakcja danych i szantaż

W miarę jak transakcje cyfrowe i transfery danych stają się coraz bardziej powszechne, tak samo rosną wyrafinowane cyberataki, które celują w duże ilości wrażliwych informacji. W ataku na wyciek danych i wymuszenie cyberprzestępcy łamią system, kradną poufne dane, a następnie żądają zapłaty w zamian za niewydanie lub niesprzedawanie tych danych w dark webie. W przeciwieństwie do tradycyjnych ataków ransomware, w których pliki są szyfrowane i przetrzymywane jako zakładnicy, te ataki koncentrują się na kradzieży wrażliwych informacji, wykorzystując luki w powszechnie używanym oprogramowaniu. 

Przykład: 27 maja 2023 roku, podczas weekendu Memorial Day w USA, klient wykrył nietypową aktywność w swoim systemie MOVEit Transfer — narzędziu kluczowym do obsługi danych finansowych i bezpiecznych transferów plików. Do 31 maja firma Progress Software, odpowiedzialna za MOVEit, przyznała się do poważnej luki w zabezpieczeniach, która dotyczyła zarówno wersji samodzielnych, jak i chmurowych oprogramowania. Pomimo szybkich działań mających na celu wydanie poprawek, do 1 czerwca cyberprzestępcy już wykorzystywali tę lukę do kradzieży danych finansowych z niezliczonych organizacji. To, co zaczęło się jako drobna anomalia, szybko przerodziło się w oszałamiającą katastrofę wartą 15 miliardów dolarów, z ponad 1000 kompromitującymi organizacjami i ponad 60 milionami osób dotkniętymi do 25 sierpnia. Ten atak, po którym nastąpiły inne, takie jak naruszenie AT&T i atak ransomware na dostawcę usług Bank of America, podkreśla rosnące zagrożenie wycieku danych i wymuszenia.

Wszystko to prowadzi do bardzo prostej myśli. Choć posiadanie bezpiecznych systemów płatności jest ważne, nie są one całkowicie zabezpieczone przed każdym ryzykiem. W przypadku zarówno phishingu, jak i kradzieży tożsamości, wniosek jest jasny: te zagrożenia są bardzo realne i nieustannie ewoluują. Najlepszą obroną jest pozostawanie czujnym i poinformowanym o tych niebezpieczeństwach. Jak możemy to zrobić?

Najlepsze praktyki dla bezpiecznych międzynarodowych transferów

Międzynarodowe przelewy bankowe są chronione przez połączenie inteligentnych technologii i regulacji. Jak więc dokonywać bezpiecznych płatności międzynarodowych online? Po pierwsze, wszystko jest zautomatyzowane. Szyfrowanie zamienia Twoje dane w taki sposób, że tylko odpowiednie osoby mogą je odczytać. Następnie, uwierzytelnienie sprawdza, czy obie strony transakcji są tymi, za które się podają. Protokoły TLS/SSL zapewniają, że Twoje dane są chronione przed ciekawskimi oczami podczas podróży przez internet. Dodatkowo, podpisy cyfrowe, PKI (Infrastruktura Klucza Publicznego), standard komunikacji ISO 20022 oraz urządzenia tokenów zabezpieczających odgrywają swoją rolę w zapewnieniu bezpieczeństwa. Oczywiście, istnieje również zgodność z regulacjami, co oznacza przestrzeganie przepisów mających na celu ochronę Ciebie i systemu finansowego przed złymi aktorami. Razem te środki zapewniają, że Twoje międzynarodowe transfery są tak bezpieczne, jak to możliwe. Rozłóżmy niektóre z tych funkcji zabezpieczeń.

Szyfrowanie

Podstawową metodą szyfrowania stosowaną w SWIFT jest Standard Szyfrowania Zaawansowanego (AES), który zapewnia, że dane przesyłane przez sieć są bezpieczne i nie mogą być łatwo przechwycone ani odszyfrowane przez nieuprawnione osoby. Jak to w ogóle możliwe? Wyobraź sobie, że masz tajną wiadomość, którą chcesz chronić, i masz magiczny klucz, aby to zrobić. W Standardzie Szyfrowania Zaawansowanego (AES) zaczynasz od wymieszania tego magicznego klucza z twoją wiadomością w procesie zwanym AddRoundKey. To jakby pomieszać wiadomość za pomocą klucza, tak aby tylko ktoś z tym samym kluczem mógł ją zrozumieć. W zależności od tego, jak silne chcesz, aby było zabezpieczenie, proces powtarza się 10, 12 lub 14 razy. Nazywane są one "rundami", a każda runda jeszcze bardziej pomiesza wiadomość, używając różnych technik, takich jak przesuwanie części wiadomości lub zamienianie ich miejscami. Kiedy chcesz odszyfrować wiadomość, używasz tego samego magicznego klucza i odwracasz cały proces. To polega na cofnięciu wszystkich kroków mieszania w odwrotnej kolejności przy użyciu operacji takich jak InvSubBytes, InvShiftRows i InvMixColumns.

Protokoły TLS/SSL

Transport Layer Security (TLS) to protokół kryptograficzny zaprojektowany w celu zapewnienia bezpiecznej komunikacji w sieci komputerowej. Używa certyfikatów cyfrowych do weryfikacji tożsamości stron zaangażowanych w komunikację. Proces ten zapewnia, że użytkownicy łączą się z legalnym serwerem, z którym zamierzają się komunikować, zapobiegając podszywaniu się przez złośliwe podmioty. Skąplikowane? Wyobraź sobie, że prowadzisz prywatną rozmowę z przyjacielem online i nie chcesz, aby ktoś podsłuchiwał. Protokoły TLS i SSL (Secure Sockets Layer) są jak tajne kody, które chronią twoją rozmowę. Kiedy wysyłasz wiadomość przez internet, TLS/SSL owija ją w super bezpieczną kopertę. Ta koperta jest zamknięta specjalnym zamkiem, a tylko urządzenie twojego przyjaciela ma klucz do jej otwarcia. W ten sposób, jeśli ktoś spróbuje zajrzeć do twojej wiadomości podczas jej podróży przez internet, zobaczy tylko zbiór pomieszanych liter i cyfr — nie mogą tego zrozumieć bez klucza! Zanim twoja rozmowa się zacznie, zarówno twoje urządzenie, jak i urządzenie twojego przyjaciela zgadzają się na "uścisk dłoni". To jak tajny uścisk dłoni, którego używają szpiedzy w filmach, aby się rozpoznać. Ten uścisk dłoni polega na ustaleniu tajnych kluczy, które będą używane do blokowania i odblokowywania wiadomości.

Infrastruktura Klucza Publicznego (PKI)

Infrastruktura Klucza Publicznego to struktura, która zapewnia usługi bezpieczeństwa za pomocą par kluczy kryptograficznych publicznych i prywatnych. Jest niezbędna do zabezpieczania komunikacji elektronicznej i transakcji w internecie. PKI zarządza kluczami i certyfikatami cyfrowymi, które są kluczowe dla zapewnienia bezpiecznej wymiany danych, uwierzytelniania i integralności. Mówiąc prosto, wyobraź sobie, że wysyłasz tajne wiadomości online i potrzebujesz bezpiecznego systemu, aby upewnić się, że tylko właściwa osoba może je przeczytać. Infrastruktura Klucza Publicznego (PKI) robi to, dając każdemu klucz publiczny do szyfrowania wiadomości i klucz prywatny do ich odszyfrowania. Urząd Certyfikacji (CA) działa jak zaufany weryfikator, wydając certyfikaty cyfrowe, które potwierdzają, że klucze należą do właściwej osoby. Przed jakąkolwiek bezpieczną komunikacją urządzenia wykonują "uścisk dłoni", aby wymienić klucze i zweryfikować tożsamości. To zapewnia, że tylko zamierzony odbiorca może odblokować wiadomość, chroniąc rozmowę przed podsłuchiwaczami. 

Czy transfer pieniędzy za pomocą Volet.com jest bezpieczny?

W świecie finansów zaufanie to wszystko — a zaufanie jest tak silne, jak bezpieczeństwo, które je wspiera. W Volet.com wiemy, że platforma płatnicza nie może funkcjonować bez solidnych podstaw bezpieczeństwa i prywatności. W czasach niepewności ochrona twoich danych osobowych i funduszy jest ważniejsza niż kiedykolwiek. Dlatego uczyniliśmy bezpieczeństwo fundamentem naszej platformy, zapewniając, że każda interakcja, którą masz z nami, jest chroniona, od weryfikacji tożsamości po przetwarzanie płatności.

Utrzymanie bezpiecznego środowiska w Volet.com wymaga więcej niż tylko ochrony naszych własnych systemów. Aktywnie badamy i monitorujemy zagrożenia zewnętrzne, w tym próby phishingu i inne złośliwe działania. Nasz system monitorowania w tle nieustannie analizuje zachowanie użytkowników i dane środowiskowe, sygnalizując wszelką nietypową aktywność. Jeśli coś wydaje się podejrzane, transakcje są wstrzymywane, aż zostaną zweryfikowane przez ciebie. Traktujemy wszystkie dane z najwyższą starannością, przechowując je tylko na fizycznie zabezpieczonych serwerach szyfrowanych HSM. To podejście "lepiej być bezpiecznym niż żałować" napędza wszystko, co robimy.

Zaawansowane narzędzia zabezpieczeń do Twojej dyspozycji

Volet.com oferuje szeroki zakres funkcji zabezpieczeń zaprojektowanych w celu zapewnienia zarówno użytkownikom indywidualnym, jak i biznesowym spokoju ducha. Od inteligentnego monitorowania i ograniczeń IP po hasła do płatności i uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA), masz zestaw narzędzi dostosowany do ochrony swojego konta. Zalecamy aktywowanie co najmniej dwóch z tych funkcji zabezpieczeń jednocześnie, aby maksymalnie zwiększyć ochronę. 

Chociaż te warstwy zabezpieczeń mogą wydawać się dodatkowym wysiłkiem, pamiętaj: stawka jest wysoka. Kilka dodatkowych sekund to niewielka cena za zabezpieczenie swoich danych osobowych i finansów.

Dlaczego uwierzytelnianie dwuskładnikowe jest niezbędne

Uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) dodaje dodatkową warstwę zabezpieczeń, wymagając potwierdzenia logowania i płatności za pomocą zewnętrznego urządzenia lub aplikacji. Napędzane przez Protectimus, nasze rozwiązanie 2FA generuje jednorazowe hasła (OTP) za pośrednictwem aplikacji mobilnej lub komunikatora. Te hasła są ważne tylko przez 30 sekund i są praktycznie niemożliwe do odgadnięcia lub przechwycenia. Chociaż to dodatkowy krok, inwestycja czasowa jest minimalna, a dodatkowa ochrona jest nieoceniona.

Twoje następne kroki: najlepsze praktyki w zakresie bezpieczeństwa konta

Aby zapewnić, że Twoje doświadczenia z Volet.com pozostaną bezpieczne i płynne, rozważ te wskazówki:

• Używaj silnych, unikalnych haseł, które są trudne do odgadnięcia. Nigdy nie używaj tych samych haseł na różnych stronach.

• Włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe (2FA) dla dodatkowej warstwy ochrony.

• Zawsze upewnij się, że uzyskujesz dostęp do naszej platformy na Volet.com — unikaj wyszukiwania jej w Google, aby zapobiec atakom phishingowym.

• Bądź ostrożny z e-mailami. Jeśli otrzymasz podejrzaną wiadomość, która twierdzi, że pochodzi z Volet.com, skontaktuj się z naszym zespołem wsparcia, aby zweryfikować jej autentyczność.

• Regularnie skanuj swoje urządzenia w poszukiwaniu wirusów i złośliwego oprogramowania.

• Skorzystaj z wielu narzędzi zabezpieczeń, takich jak inteligentne monitorowanie i 2FA, dla kompleksowej ochrony.

Podsumowanie

Podsumowując, chociaż bezpieczne systemy płatności są kluczowe dla ochrony transakcji finansowych, nie są one nieomylne. Wzrost phishingu, kradzieży tożsamości i nieautoryzowanych transakcji w ostatnich latach podkreśla utrzymujące się zagrożenia w cyfrowym krajobrazie. Zaawansowane szyfrowanie, protokoły uwierzytelniania i zgodność z regulacjami zapewniają solidne zabezpieczenia, ale pozostawanie czujnym i poinformowanym jest niezbędne. W miarę jak technologia i zagrożenia cybernetyczne ewoluują, nasze środki bezpieczeństwa i świadomość również muszą się zmieniać. Niezależnie od tego, czy chodzi o bezpieczne międzynarodowe przelewy bankowe, czy codzienne transakcje online, ochrona swoich danych osobowych i finansowych powinna zawsze być najwyższym priorytetem. Rozumiejąc i wdrażając te funkcje zabezpieczeń, możesz lepiej chronić się przed potencjalnymi zagrożeniami. Jeśli masz jakiekolwiek wątpliwości lub pytania dotyczące bezpieczeństwa Volet.com, nie wahaj się skontaktować. Nasz zespół wsparcia jest zawsze gotowy, aby Ci pomóc i omówić, jak możemy zwiększyć bezpieczeństwo Twojego konta. Twój spokój ducha jest naszym priorytetem.