Безопасность в международных платежах

В современном цифровом мире безопасность имеет первостепенное значение, особенно когда речь идет о международных платежах. Поскольку мы все больше полагаемся на онлайн-платформы для перевода денег через границы, ставки никогда не были так высоки. С миллиардами долларов на кону и чувствительными финансовыми данными на грани, обеспечение безопасных транзакций имеет решающее значение для защиты как отдельных лиц, так и бизнеса от постоянно присутствующей угрозы киберпреступности. Хотя технологии сделали международные платежи более удобными, они также открыли новые возможности для мошенничества и несанкционированного доступа. Это делает надежные меры безопасности не просто желательными, а абсолютной необходимостью для защиты вашей финансовой информации в цифровую эпоху. Давайте рассмотрим, почему безопасность в международных платежах так важна и как вы можете защитить свои транзакции.

Почему безопасность международных платежей важна

Вы слышали о фишинговых атаках, краже личных данных и несанкционированных транзакциях? Если нет, то, вероятно, это потому, что безопасные трансакции через границу играли решающую роль в защите вас от различных видов мошенничества. Используя современные методы шифрования и аутентификации, эти безопасные системы обеспечивают конфиденциальность чувствительной информации и недоступность для киберпреступников. По сути, современные методы шифрования и аутентификации обеспечивают надежную защиту, сохраняя ваши финансовые данные в безопасности, пока вы перемещаетесь по цифровому миру. Но не стоит слишком расслабляться — преступники все еще на свободе, ищущие способы украсть ваши деньги. 

300,487 отчетов о фишинге, поданных в 2023 году

В 2023 году фишинговые атаки были повсеместными, и Центр жалоб на интернет-преступления (IC3) зафиксировал 300,487 отчетов. Финансовые учреждения стали главными целями, став жертвами 27,7% этих атак. Общий ущерб? Огромные $53 миллиона убытков от успешных фишинговых схем. Перенесемся в 2024 год, и фишинг все еще остается серьезной угрозой, причем электронная почта является главным виновником в 91% случаев. 

62% рост случаев кражи личных данных

Кража личных данных также показала значительный рост в 2023 году, с увеличением случаев, требующих восстановления, на 62%. Мошенники активно использовали схемы с искусственным интеллектом и целевой фишинг. Только в США кража личных данных обошлась взрослым в $43 миллиарда в прошлом году, согласно отчету AARP. Что касается точных цифр по несанкционированным транзакциям, их труднее получить, но очевидно, что рост фишинга и кражи личных данных привел к увеличению мошеннических списаний и несанкционированных переводов. По сути, если ваша личная информация скомпрометирована, можно с уверенностью предположить, что за этим могут последовать сомнительные транзакции. 

Тем не менее, хотя безопасные международные денежные переводы жизненно важны, они не являются надежной защитой. Очевидно, что эти угрозы не исчезнут в ближайшее время. Итак, какой план действий, чтобы оставаться в безопасности? Оставайтесь с нами, пока мы исследуем несколько простых советов и приемов, чтобы усилить вашу защиту и сохранить вашу финансовую информацию в безопасности. Но сначала, может ли такое произойти с вами?

Основные угрозы безопасности

Фишинг

Защита от мошенничества в международных платежах на самом деле зависит от вашей собственной бдительности. Вот фишинговая схема, с которой вы можете легко столкнуться каждый день. Представьте, что вы получаете электронное письмо, которое выглядит так, будто оно от вашего банка, в котором говорится, что есть проблема с вашим счетом, и вас просят перейти по ссылке для подтверждения вашей информации. Вы нажимаете на ссылку и попадаете на веб-сайт, который выглядит точно так же, как сайт вашего банка. Вы вводите свои учетные данные, думая, что защищаете свой счет. На самом деле, этот веб-сайт был подделкой, созданной мошенниками. Теперь у них есть ваши банковские данные, и они могут получить доступ к вашему реальному счету. Это называется фишинговой атакой. 

Пример: В январе 2016 года сотрудник австрийской аэрокосмической компании FACC получил электронное письмо с просьбой перевести €42 миллиона для финансирования "проекта по приобретению". Сообщение, казалось, было от генерального директора Уолтера Штефана, но на самом деле это была хитрая афера. Сотрудник, не заметив мошенничества, продолжил с переводом. Когда афера была раскрыта, FACC начала внутреннее расследование и выяснила, что генеральный директор Уолтер Штефан "серьезно нарушил свои обязанности". Оба, Штефан и финансовый директор, были уволены, а компания подала иск на €10 миллионов в суд. Однако австрийская судебная система в конечном итоге отклонила иск.

Кража личных данных

Что насчет кражи личных данных? Этот вид мошенничества происходит, когда кто-то использует личную информацию другого человека, такую как номер социального страхования или данные кредитной карты, без разрешения, чтобы совершить мошенничество или другие преступления. Эта украденная личность может быть использована для открытия новых счетов, совершения покупок или даже совершения преступлений от имени другого человека. Рассмотрим ситуацию, когда кто-то крадет информацию вашей кредитной карты и использует ее для несанкционированных покупок. Они могут купить дорогую электронику или даже взять кредиты на ваше имя. Когда эти транзакции появляются в вашем кредитном отчете или счетах, вы понимаете, что ваша личность была украдена, и теперь вам нужно справляться с финансовыми и эмоциональными последствиями.

Пример: Джей Паттерсон, судебный бухгалтер из Литл-Рока, штат Арканзас, который часто работает с потребительскими юристами для проверки крупных финансовых учреждений, был удивлен в июне 2022 года, когда получил выписку по счету "Каждодневный расчетный" в Wells Fargo. Счет, который он никогда не открывал, показывал баланс в $12. Обратившись в Wells Fargo, счет был быстро закрыт. Паттерсон, любопытный и обеспокоенный, продолжил расследование и обнаружил тревожную информацию о том, как банки обрабатывают финансовые данные потребителей. В 2016 году Wells Fargo была поймана на открытии миллионов несанкционированных счетов для существующих клиентов, чтобы достичь своих целей по продажам. Этот скандал привел к отставке Джона Стампа, который был генеральным директором банка в то время. 

Экстракция данных и вымогательство

По мере того как цифровые транзакции и передача данных становятся все более распространенными, также увеличивается количество сложных кибератак, нацеленных на большие объемы конфиденциальной информации. В атаке на эксфильтрацию данных и вымогательство киберпреступники проникают в систему, крадут конфиденциальные данные, а затем требуют оплату в обмен на то, чтобы не раскрывать или не продавать эти данные в даркнете. В отличие от традиционных атак программ-вымогателей, где файлы шифруются и удерживаются в заложниках, эти атаки сосредоточены на краже конфиденциальной информации, используя уязвимости в широко используемом программном обеспечении. 

Пример: 27 мая 2023 года, во время выходных по случаю Дня памяти в США, один из клиентов обнаружил необычную активность в своей системе MOVEit Transfer — инструменте, необходимом для обработки финансовых данных и безопасной передачи файлов. К 31 мая компания Progress Software, стоящая за MOVEit, признала наличие серьезной уязвимости в безопасности, затрагивающей как саморазмещенные, так и облачные версии программного обеспечения. Несмотря на быстрые усилия по выпуску патчей, к 1 июня киберпреступники уже использовали уязвимость для кражи финансовых данных у бесчисленных организаций. То, что началось как незначительная аномалия, быстро переросло в потрясающую катастрофу на сумму 15 миллиардов долларов, в результате которой более 1000 организаций были скомпрометированы, а более 60 миллионов человек пострадали к 25 августа. Эта атака, за которой последовали другие, такие как утечка данных AT&T и атака программ-вымогателей на поставщика услуг Bank of America, подчеркивает растущую угрозу эксфильтрации данных и вымогательства.

Все это приводит к очень простой мысли. Хотя наличие безопасных платежных систем важно, они не являются абсолютно безопасными от всех рисков. В сценариях фишинга и кражи личных данных вывод очевиден: эти угрозы очень реальны и постоянно развиваются. Лучшая защита — оставаться бдительными и информированными об этих опасностях. Как мы можем это сделать?

Лучшие практики для безопасных международных переводов

Международные денежные переводы защищены комбинацией умных технологий и регуляций. Итак, как сделать безопасные международные платежи онлайн? Прежде всего, все автоматизировано. Шифрование искажает ваши данные так, что только нужные люди могут их прочитать. Затем аутентификация проверяет, что обе стороны в транзакции являются теми, за кого себя выдают. Протоколы TLS/SSL обеспечивают защиту ваших данных от посторонних глаз во время их передачи по интернету. Плюс, цифровые подписи, PKI (инфраструктура открытых ключей), стандарт обмена сообщениями ISO 20022 и устройства безопасности также играют свою роль в обеспечении безопасности. И, конечно, соблюдение нормативных требований, что означает следование законам, предназначенным для защиты вас и финансовой системы от недобросовестных участников. Вместе эти меры обеспечивают максимальную безопасность ваших международных переводов. Давайте разберем некоторые из этих функций безопасности.

Шифрование

Основной метод шифрования, используемый в SWIFT, - это Стандарт шифрования данных (AES), который обеспечивает безопасность передаваемых через сеть данных и предотвращает их легкое перехватывание или расшифровку несанкционированными лицами. Как это вообще возможно? Ладно, представьте, что у вас есть секретное сообщение, которое вы хотите сохранить в безопасности, и у вас есть волшебный ключ для этого. В Стандарте шифрования данных (AES) вы начинаете с того, что смешиваете этот волшебный ключ с вашим сообщением в процессе, называемом AddRoundKey. Это похоже на перемешивание сообщения с использованием ключа, так что только тот, у кого есть тот же ключ, может его понять. В зависимости от того, насколько сильной вы хотите, чтобы была безопасность, процесс повторяется 10, 12 или 14 раз. Эти этапы называются "раундами", и каждый раунд еще больше перемешивает сообщение, используя различные техники, такие как сдвиг частей сообщения или их перестановка. Когда вы хотите расшифровать сообщение, вы используете тот же волшебный ключ и обращаете весь процесс вспять. Это включает в себя отмену всех шагов перемешивания в обратном порядке с операциями, такими как InvSubBytes, InvShiftRows и InvMixColumns.

Протоколы TLS/SSL

Безопасность транспортного уровня (TLS) - это криптографический протокол, предназначенный для обеспечения безопасной связи по компьютерной сети. Он использует цифровые сертификаты для проверки личности сторон, участвующих в общении. Этот процесс гарантирует, что пользователи подключаются к законному серверу, с которым они намерены общаться, предотвращая выдачу себя за других со стороны злонамеренных лиц. Сложно? Представьте, что вы ведете частный разговор с другом в интернете, и не хотите, чтобы кто-то подслушивал. Протоколы TLS и SSL (Secure Sockets Layer) - это как секретные коды, которые защищают ваш разговор. Когда вы отправляете сообщение через интернет, TLS/SSL оборачивает его в суперзащищенный конверт. Этот конверт запечатан специальным замком, и только устройство вашего друга имеет ключ для его открытия. Таким образом, если кто-то попытается заглянуть в ваше сообщение, пока оно путешествует по интернету, все, что они увидят, - это набор перепутанных букв и цифр — они не смогут понять это без ключа! Прежде чем ваш разговор начнется, и ваше устройство, и устройство вашего друга согласовывают "рукопожатие". Это как секретное рукопожатие, которое шпионы используют в фильмах, чтобы узнать друг друга. Это рукопожатие включает в себя настройку секретных ключей, которые будут использоваться для блокировки и разблокировки сообщений.

Инфраструктура открытых ключей (PKI)

Инфраструктура открытых ключей - это структура, которая предоставляет услуги безопасности с использованием пар криптографических открытых и закрытых ключей. Она необходима для обеспечения безопасности электронных коммуникаций и транзакций в интернете. PKI управляет ключами и цифровыми сертификатами, которые имеют решающее значение для обеспечения безопасного обмена данными, аутентификации и целостности. Проще говоря, представьте, что вы отправляете секретные сообщения в интернете, и вам нужна безопасная система, чтобы гарантировать, что только правильный человек может их прочитать. Инфраструктура открытых ключей (PKI) делает это, предоставляя каждому открытый ключ для шифрования сообщений и закрытый ключ для их расшифровки. Удостоверяющий центр (CA) действует как надежный проверяющий, выдавая цифровые сертификаты, которые подтверждают, что ключи принадлежат правильному человеку. Прежде чем произойдет любая безопасная коммуникация, устройства выполняют "рукопожатие", чтобы обменяться ключами и подтвердить личности. Это гарантирует, что только предполагаемый получатель может разблокировать сообщение, защищая разговор от подслушивателей. 

Безопасно ли переводить деньги с Volet.com?

В мире финансов доверие - это все, и доверие так же сильно, как и безопасность, стоящая за ним. В Volet.com мы знаем, что платежная платформа не может функционировать без надежной основы безопасности и конфиденциальности. В условиях неопределенности защита вашей личной информации и средств важнее, чем когда-либо. Вот почему мы сделали безопасность краеугольным камнем нашей платформы, гарантируя, что каждое ваше взаимодействие с нами защищено, от проверки личности до обработки платежей.

Поддержание безопасной среды на Volet.com включает в себя не только защиту наших собственных систем. Мы активно исследуем и мониторим внешние угрозы, включая попытки фишинга и другие злонамеренные действия. Наша система мониторинга в фоновом режиме постоянно анализирует поведение пользователей и данные об окружении, отмечая любые необычные действия. Если что-то кажется подозрительным, транзакции приостанавливаются до тех пор, пока не будут подтверждены вами. Мы относимся ко всем данным с максимальной осторожностью, храня их только на физически защищенных серверах с шифрованием HSM. Этот подход "лучше перестраховаться, чем сожалеть" движет всем, что мы делаем.

Расширенные инструменты безопасности в вашем распоряжении

Volet.com предлагает широкий спектр функций безопасности, разработанных для обеспечения спокойствия как личных, так и бизнес-пользователей. От интеллектуального мониторинга и ограничений IP до платежных паролей и двухфакторной аутентификации (2FA) у вас есть набор инструментов, специально подобранный для защиты вашей учетной записи. Мы рекомендуем активировать как минимум две из этих функций безопасности одновременно, чтобы максимизировать защиту. 

Хотя эти уровни безопасности могут показаться дополнительными усилиями, помните: ставки высоки. Несколько дополнительных секунд — это небольшая цена за защиту ваших личных данных и финансов.

Почему двухфакторная аутентификация необходима

Двухфакторная аутентификация (2FA) добавляет дополнительный уровень безопасности, требуя от вас подтверждения входа и платежей через внешнее устройство или приложение. Работая на базе Protectimus, наше решение 2FA генерирует одноразовые пароли (OTP) через мобильное приложение или мессенджер. Эти пароли действительны всего 30 секунд и практически невозможно угадать или перехватить. Хотя это дополнительный шаг, временные затраты минимальны, а добавленная защита бесценна.

Ваши следующие шаги: лучшие практики для безопасности учетной записи

Чтобы обеспечить безопасность и плавность вашего опыта на Volet.com, рассмотрите эти советы:

• Используйте надежные, уникальные пароли, которые трудно угадать. Никогда не используйте один и тот же пароль на нескольких сайтах.

• Включите двухфакторную аутентификацию (2FA) для дополнительного уровня защиты.

• Всегда убедитесь, что вы получаете доступ к нашей платформе на Volet.com — избегайте поиска в Google, чтобы предотвратить фишинг-атаки.

• Будьте осторожны с электронными письмами. Если вы получили подозрительное сообщение, которое якобы от Volet.com, свяжитесь с нашей службой поддержки, чтобы подтвердить его подлинность.

• Регулярно проверяйте свои устройства на наличие вирусов и вредоносного ПО.

• Воспользуйтесь несколькими инструментами безопасности, такими как интеллектуальный мониторинг и 2FA, для комплексной защиты.

Заключение

В заключение, хотя безопасные платежные системы имеют решающее значение для защиты финансовых транзакций, они не являются непогрешимыми. Увеличение числа фишинга, кражи личных данных и несанкционированных транзакций в последние годы подчеркивает постоянные угрозы в цифровом пространстве. Современное шифрование, протоколы аутентификации и соблюдение нормативных требований обеспечивают надежную защиту, но оставаться бдительным и информированным крайне важно. Поскольку технологии и киберугрозы развиваются, наши меры безопасности и осведомленность также должны эволюционировать. Будь то безопасные международные денежные переводы или повседневные онлайн-транзакции, защита вашей личной и финансовой информации всегда должна быть в приоритете. Понимая и внедряя эти функции безопасности, вы можете лучше защитить себя от потенциальных рисков. Если у вас есть какие-либо опасения или вопросы о безопасности Volet.com, не стесняйтесь обращаться. Наша служба поддержки всегда готова помочь вам и обсудить, как мы можем улучшить безопасность вашей учетной записи. Ваше спокойствие — наш приоритет.