الأمان في المدفوعات الدولية

في عالم اليوم الرقمي، تعتبر الأمان أمرًا بالغ الأهمية، خاصة عندما يتعلق الأمر بالمدفوعات الدولية. مع اعتمادنا المتزايد على المنصات الإلكترونية لنقل الأموال عبر الحدود، لم تكن المخاطر أعلى من أي وقت مضى. مع وجود مليارات الدولارات على المحك وبيانات مالية حساسة في الميزان، فإن ضمان المعاملات الآمنة أمر حيوي لحماية الأفراد والشركات من التهديد المستمر للجريمة الإلكترونية. بينما جعلت التكنولوجيا المدفوعات الدولية أكثر ملاءمة، فقد فتحت أيضًا طرقًا جديدة للاحتيال والوصول غير المصرح به. وهذا يجعل تدابير الأمان القوية ليست مجرد ميزة إضافية، بل ضرورة مطلقة للحفاظ على معلوماتك المالية آمنة في العصر الرقمي. دعونا نستكشف لماذا تعتبر الأمان في المدفوعات الدولية مهمة جدًا وكيف يمكنك حماية معاملاتك.

لماذا تعتبر الأمان في المدفوعات الدولية مهمة

هل سمعت عن هجمات التصيد الاحتيالي، وسرقة الهوية، والمعاملات غير المصرح بها؟ إذا لم تكن قد سمعت، فمن المحتمل أن ذلك لأن المدفوعات عبر الحدود الآمنة لعبت دورًا حاسمًا في حمايتك من أنواع مختلفة من الاحتيال. من خلال استخدام تقنيات التشفير المتقدمة وطرق التحقق، تضمن هذه الأنظمة الآمنة أن تظل المعلومات الحساسة سرية وبعيدة عن متناول المجرمين الإلكترونيين. في جوهرها، توفر تقنيات التشفير المتقدمة وطرق التحقق دفاعًا قويًا، مما يحافظ على بياناتك المالية آمنة ومحمية أثناء تنقلك في العالم الرقمي. لكن لا تكن راضيًا جدًا - فالمجرمون لا يزالون هناك، يبحثون عن طرق لسرقة أموالك. 

300,487 تقرير تصيد احتيالي تم تقديمه في 2023

في عام 2023، كانت هجمات التصيد الاحتيالي منتشرة بشكل كبير، حيث سجل مركز الشكاوى عن الجرائم الإلكترونية (IC3) 300,487 تقريرًا. كانت المؤسسات المالية هي الأهداف الرئيسية، حيث تعرضت 27.7% من هذه الهجمات. ما هو إجمالي الأضرار؟ خسائر ضخمة تصل إلى $53 مليون من عمليات الاحتيال الناجحة. تقدم سريعًا إلى عام 2024، ولا يزال التصيد الاحتيالي يشكل تهديدًا كبيرًا، حيث كانت الرسائل الإلكترونية هي الجاني الرئيسي في 91% من الحوادث. 

زيادة بنسبة 62% في حالات سرقة الهوية المبلغ عنها

شهدت سرقة الهوية أيضًا زيادة كبيرة في عام 2023، مع زيادة بنسبة 62% في الحالات التي تتطلب الاستعادة. كان المحتالون مشغولين بالاحتيال المدعوم بالذكاء الاصطناعي والتصيد الاحتيالي المستهدف. في الولايات المتحدة وحدها، كلفت سرقة الهوية البالغين 43 مليار دولار العام الماضي، وفقًا لتقرير AARP. أما بالنسبة للأرقام الدقيقة للمعاملات غير المصرح بها، فهي أصعب في الحصول عليها، لكن من الواضح أن الزيادة في التصيد الاحتيالي وسرقة الهوية أدت إلى زيادة في الرسوم الاحتيالية والتحويلات غير المصرح بها أيضًا. بشكل أساسي، إذا تم اختراق معلوماتك الشخصية، فمن المحتمل أن تتبعها بعض المعاملات المشبوهة. 

ومع ذلك، بينما تعتبر التحويلات المالية الدولية الآمنة ضرورية، إلا أنها ليست درعًا محصنًا. من الواضح أن هذه التهديدات لن تختفي في أي وقت قريب. فما هي خطة العمل للحفاظ على سلامتك؟ تابع معنا بينما نستكشف بعض النصائح والحيل البسيطة لتعزيز دفاعاتك والحفاظ على معلوماتك المالية بعيدة عن الأيدي الخاطئة. لكن أولاً، هل يمكن أن يحدث لك شيء من هذا القبيل؟

التهديدات الأمنية الرئيسية

التصيد الاحتيالي

الحماية من الاحتيال في المدفوعات الدولية هي في الواقع مسألة يقظتك الشخصية. إليك عملية احتيال تصيد قد تواجهها بسهولة يوميًا. تخيل أنك تتلقى بريدًا إلكترونيًا يبدو أنه من بنكك، يقول إن هناك مشكلة في حسابك ويطلب منك النقر على رابط للتحقق من معلوماتك. تنقر على الرابط وتأخذ إلى موقع يبدو تمامًا مثل موقع بنكك. تدخل تفاصيل تسجيل الدخول الخاصة بك، معتقدًا أنك تؤمن حسابك. في الواقع، كان الموقع مزيفًا تم إنشاؤه بواسطة المحتالين. لديهم الآن بياناتك المصرفية ويمكنهم الوصول إلى حسابك الحقيقي. تُسمى هذه العملية هجوم تصيد احتيالي. 

حالة في النقطة: في يناير 2016، تلقى موظف في شركة FACC النمساوية للطيران بريدًا إلكترونيًا يطلب تحويل 42 مليون يورو لتمويل "مشروع استحواذ". بدا أن الرسالة من الرئيس التنفيذي والتر ستيفان، لكنها كانت في الواقع عملية احتيال ذكية. الموظف، الذي لم يكتشف الاحتيال، قام بإجراء التحويل. عندما تم الكشف عن الاحتيال، أطلقت FACC تحقيقًا داخليًا ووجدت أن الرئيس التنفيذي والتر ستيفان قد "خرق مسؤولياته بشكل خطير." تم فصل كل من ستيفان والمدير المالي، وسعت الشركة للحصول على 10 ملايين يورو كتعويضات من خلال المحاكم. ومع ذلك، رفضت السلطة القضائية النمساوية في النهاية الدعوى.

سرقة الهوية

ماذا عن سرقة الهوية؟ تحدث هذه النوعية من الاحتيال عندما يستخدم شخص ما معلومات شخصية لشخص آخر، مثل رقم الضمان الاجتماعي أو تفاصيل بطاقة الائتمان، دون إذن، لارتكاب الاحتيال أو جرائم أخرى. يمكن استخدام هذه الهوية المسروقة لفتح حسابات جديدة، أو إجراء عمليات شراء، أو حتى ارتكاب جرائم باسم شخص آخر. اعتبر حالة حيث يسرق شخص ما معلومات بطاقة الائتمان الخاصة بك ويستخدمها لإجراء عمليات شراء غير مصرح بها. قد يشترون إلكترونيات باهظة الثمن أو حتى يأخذون قروضًا باسمك. عندما تظهر هذه المعاملات في تقرير الائتمان الخاص بك أو الفواتير، تدرك أن هويتك قد سُرقت، والآن عليك التعامل مع العواقب المالية والعاطفية.

حالة في النقطة: جي باترسون، محاسب جنائي مقيم في ليتل روك، أركنساس، الذي يعمل غالبًا مع محامي المستهلكين لفحص المؤسسات المالية الكبرى، تفاجأ في يونيو 2022 عندما تلقى بيانًا لحساب "شيك يومي" في ويلز فارجو. الحساب، الذي لم يفتحه أبدًا، أظهر رصيدًا قدره 12 دولارًا. عند الاتصال بويلز فارجو، تم إغلاق الحساب بسرعة. باترسون، الذي كان فضوليًا وقلقًا، قام بمزيد من التحقيق واكتشف معلومات مقلقة حول كيفية تعامل البنوك مع بيانات المستهلكين المالية. في عام 2016، تم القبض على ويلز فارجو وهو يفتح ملايين الحسابات غير المصرح بها للعملاء الحاليين لتحقيق أهداف مبيعاتهم. أدت هذه الفضيحة إلى إقالة جون ستامبف، الذي كان الرئيس التنفيذي للبنك في ذلك الوقت. 

تسريب البيانات والابتزاز

مع تزايد المعاملات الرقمية ونقل البيانات، تزداد أيضًا الهجمات الإلكترونية المتطورة التي تستهدف كميات كبيرة من المعلومات الحساسة. في هجوم تسريب البيانات والابتزاز، يقوم المجرمون الإلكترونيون باختراق نظام، وسرقة بيانات سرية، ثم يطلبون الدفع مقابل عدم نشر أو بيع تلك البيانات على الويب المظلم. على عكس هجمات الفدية التقليدية حيث يتم تشفير الملفات واحتجازها كرهائن، تركز هذه الهجمات على سرقة المعلومات الحساسة، مستغلة الثغرات في البرمجيات المستخدمة على نطاق واسع. 

حالة في النقطة: في 27 مايو 2023، خلال عطلة يوم الذكرى في الولايات المتحدة، اكتشف أحد العملاء نشاطًا غير عادي في نظام MOVEit Transfer الخاص بهم - وهو أداة حيوية للتعامل مع البيانات المالية ونقل الملفات بشكل آمن. بحلول 31 مايو، اعترفت شركة Progress Software، الشركة التي تقف وراء MOVEit، بوجود ثغرة أمنية خطيرة تؤثر على كل من النسخ المستضافة ذاتيًا والنسخ السحابية من البرمجيات. على الرغم من الجهود السريعة لإصدار تصحيحات، بحلول 1 يونيو، كان المجرمون الإلكترونيون يستغلون الثغرة بالفعل لسرقة البيانات المالية من عدد لا يحصى من المنظمات. ما بدأ ك anomalía بسيطة سرعان ما تصاعد إلى كارثة بقيمة 15 مليار دولار، مع تعرض أكثر من 1000 منظمة وأكثر من 60 مليون فرد للخطر بحلول 25 أغسطس. تسلط هذه الهجمة، التي تلتها هجمات أخرى مثل اختراق AT&T وهجوم الفدية على مزود خدمة بنك أمريكا، الضوء على التهديد المتزايد لتسريب البيانات والابتزاز.

كل هذا يقود إلى سلسلة من الأفكار بسيطة جدًا. بينما يعد وجود أنظمة دفع آمنة أمرًا مهمًا، إلا أنها ليست آمنة تمامًا ضد كل المخاطر. في كل من سيناريوهات التصيد وسرقة الهوية، الرسالة واضحة: هذه التهديدات حقيقية جدًا وتتطور باستمرار. أفضل دفاع هو البقاء متيقظًا ومطلعًا على هذه المخاطر. كيف يمكننا القيام بذلك؟

أفضل الممارسات لتحويلات دولية آمنة

تحويلات الأموال الدولية محمية من خلال مجموعة من التقنيات الذكية واللوائح. إذًا، كيف يمكن إجراء مدفوعات دولية آمنة عبر الإنترنت؟ أولاً، كل شيء مؤتمت. تقوم التشفير بخلط بياناتك بحيث لا يمكن قراءتها إلا من قبل الأشخاص المناسبين. ثم، تتحقق المصادقة من أن كلا الطرفين في المعاملة هما من يدعيان أنهما. تضمن بروتوكولات TLS/SSL أن بياناتك محمية من أعين المتطفلين أثناء انتقالها عبر الإنترنت. بالإضافة إلى ذلك، تلعب التوقيعات الرقمية، وبنية المفتاح العام (PKI)، ومعيار رسائل ISO 20022، وأجهزة رموز الأمان جميعها دورها في الحفاظ على الأمان. وبالطبع، هناك الامتثال التنظيمي، مما يعني اتباع القوانين المصممة لحمايتك وحماية النظام المالي من الفاعلين السيئين. معًا، تضمن هذه التدابير أن تكون تحويلاتك الدولية آمنة قدر الإمكان. دعونا نفصل بعض هذه الميزات الأمنية.

التشفير

إن طريقة التشفير الأساسية المستخدمة في SWIFT هي معيار التشفير المتقدم (AES)، الذي يضمن أن البيانات المرسلة عبر الشبكة آمنة ولا يمكن اعتراضها أو فك تشفيرها بسهولة من قبل أطراف غير مصرح لها. كيف يكون ذلك ممكنًا؟ حسنًا، تخيل أن لديك رسالة سرية تريد الحفاظ عليها آمنة، ولديك مفتاح سحري للقيام بذلك. في معيار التشفير المتقدم (AES)، تبدأ بخلط هذا المفتاح السحري مع رسالتك في عملية تسمى AddRoundKey. هذا يشبه خلط الرسالة باستخدام المفتاح بحيث يمكن فقط لشخص لديه نفس المفتاح فهمها. اعتمادًا على مدى قوة الأمان الذي تريده، تتكرر العملية 10 أو 12 أو 14 مرة. تُسمى هذه "الجولات"، وكل جولة تخلط الرسالة أكثر باستخدام تقنيات مختلفة، مثل نقل أجزاء من الرسالة أو تبديلها. عندما تريد فك تشفير الرسالة، تستخدم نفس المفتاح السحري وتقوم بعكس العملية بالكامل. يتضمن ذلك إلغاء جميع خطوات الخلط بترتيب عكسي مع عمليات مثل InvSubBytes و InvShiftRows و InvMixColumns.

بروتوكولات TLS/SSL

أمان طبقة النقل (TLS) هو بروتوكول تشفير مصمم لتوفير اتصالات آمنة عبر شبكة الكمبيوتر. يستخدم الشهادات الرقمية للتحقق من هوية الأطراف المعنية في الاتصال. تضمن هذه العملية أن المستخدمين يتصلون بالخادم الشرعي الذي ينوون التواصل معه، مما يمنع انتحال الهوية من قبل كيانات خبيثة. معقد؟ تخيل أنك تجري محادثة خاصة مع صديق عبر الإنترنت، ولا تريد أن يتنصت أحد. بروتوكولات TLS و SSL (طبقة المقابس الآمنة) تشبه الرموز السرية التي تحافظ على أمان محادثتك. عندما ترسل رسالة عبر الإنترنت، يقوم TLS/SSL بلفها في ظرف آمن للغاية. يتم ختم هذا الظرف بقفل خاص، ولا يمتلك مفتاح فتحه سوى جهاز صديقك. بهذه الطريقة، إذا حاول أي شخص التلصص على رسالتك أثناء انتقالها عبر الإنترنت، كل ما سيراه هو مجموعة من الحروف والأرقام المبعثرة - لا يمكنهم فهمها بدون المفتاح! قبل أن تبدأ محادثتك حتى، يتفق كل من جهازك وجهاز صديقك على "مصافحة". إنها مثل مصافحة سرية يستخدمها الجواسيس في الأفلام للتعرف على بعضهم البعض. تتضمن هذه المصافحة إعداد المفاتيح السرية التي ستستخدم لقفل وفك قفل الرسائل.

البنية التحتية للمفتاح العام (PKI)

البنية التحتية للمفتاح العام هي إطار يوفر خدمات الأمان باستخدام أزواج المفاتيح التشفيرية العامة والخاصة. إنها ضرورية لتأمين الاتصالات والمعاملات الإلكترونية عبر الإنترنت. تدير PKI المفاتيح والشهادات الرقمية، والتي تعتبر حاسمة لضمان تبادل البيانات بشكل آمن، والتحقق من الهوية، والنزاهة. ببساطة، تخيل أنك ترسل رسائل سرية عبر الإنترنت، وتحتاج إلى نظام آمن لضمان أن الشخص المناسب فقط يمكنه قراءتها. تقوم البنية التحتية للمفتاح العام (PKI) بذلك من خلال منح الجميع مفتاحًا عامًا لتشفير الرسائل ومفتاحًا خاصًا لفك تشفيرها. تعمل هيئة الشهادات (CA) كجهة موثوقة للتحقق، تصدر شهادات رقمية تؤكد أن المفاتيح تعود للشخص الصحيح. قبل أي اتصال آمن، تقوم الأجهزة بعمل "مصافحة" لتبادل المفاتيح والتحقق من الهويات. يضمن ذلك أن الشخص المستهدف فقط يمكنه فتح الرسالة، مما يحافظ على المحادثة آمنة من المتنصتين. 

هل تحويل الأموال عبر Volet.com آمن؟

في عالم المال، الثقة هي كل شيء - والثقة قوية فقط بقدر الأمان الذي يقف وراءها. في Volet.com، نعلم أن منصة الدفع لا يمكن أن تعمل بدون أساس قوي من الأمان والخصوصية. في أوقات عدم اليقين، فإن حماية معلوماتك الشخصية وأموالك أكثر أهمية من أي وقت مضى. لهذا السبب جعلنا الأمان حجر الزاوية في منصتنا، مما يضمن أن كل تفاعل لديك معنا محمي، من التحقق من الهوية إلى معالجة المدفوعات.

يتطلب الحفاظ على بيئة آمنة في Volet.com أكثر من مجرد حماية أنظمتنا الخاصة. نحن نبحث بنشاط ونراقب التهديدات الخارجية، بما في ذلك محاولات التصيد وغيرها من الأنشطة الخبيثة. يقوم نظام مراقبة الخلفية لدينا بتحليل سلوك المستخدم وبيانات البيئة باستمرار، مع الإشارة إلى أي نشاط غير عادي. إذا بدا أن هناك شيئًا غير صحيح، يتم إيقاف المعاملات حتى يتم التحقق منها من قبلك. نحن نتعامل مع جميع البيانات بأقصى درجات العناية، ونخزنها فقط على خوادم آمنة جسديًا ومشفرة باستخدام HSM. إن هذا النهج "أفضل أن تكون آمنًا من أن تندم" يدفع كل ما نقوم به.

أدوات الأمان المتقدمة تحت تصرفك

يقدم Volet.com مجموعة واسعة من ميزات الأمان المصممة لمنح المستخدمين الشخصيين والتجاريين راحة البال. من المراقبة الذكية وقيود IP إلى كلمات مرور الدفع والمصادقة الثنائية (2FA)، لديك مجموعة أدوات مصممة لحماية حسابك. نوصي بتفعيل اثنين على الأقل من ميزات الأمان هذه في نفس الوقت لتعظيم الحماية. 

بينما قد تبدو هذه الطبقات من الأمان كجهد إضافي، تذكر: المخاطر عالية. بضع ثوانٍ إضافية هي ثمن صغير للدفع مقابل حماية بياناتك الشخصية ومواردك المالية.

لماذا تعتبر المصادقة الثنائية ضرورية

تضيف المصادقة الثنائية (2FA) طبقة أمان إضافية من خلال مطالبتك بتأكيد تسجيل الدخول والمدفوعات عبر جهاز أو تطبيق خارجي. مدعومة من Protectimus، تولد حل 2FA لدينا كلمات مرور لمرة واحدة (OTPs) عبر تطبيق موبايل أو ماسنجر. هذه الكلمات المرور صالحة لمدة 30 ثانية فقط ومن المستحيل تقريبًا تخمينها أو اعتراضها. على الرغم من أنها خطوة إضافية، فإن الوقت المستغرق ضئيل، والحماية الإضافية لا تقدر بثمن.

خطواتك التالية: أفضل الممارسات لأمان الحساب

لضمان بقاء تجربتك على Volet.com آمنة وسلسة، ضع في اعتبارك هذه النصائح:

• استخدم كلمات مرور قوية وفريدة من نوعها يصعب تخمينها. لا تعيد استخدام كلمات المرور عبر مواقع متعددة.

• قم بتمكين المصادقة الثنائية (2FA) لطبقة حماية إضافية.

• تأكد دائمًا من أنك تصل إلى منصتنا على Volet.com - تجنب البحث عنها على Google لتجنب هجمات التصيد.

• كن حذرًا مع رسائل البريد الإلكتروني. إذا تلقيت رسالة مشبوهة تدعي أنها من Volet.com، اتصل بفريق الدعم لدينا للتحقق من صحتها.

• قم بفحص أجهزتك بانتظام بحثًا عن الفيروسات والبرامج الضارة.

• استفد من أدوات الأمان المتعددة، مثل المراقبة الذكية و2FA، للحصول على حماية شاملة.

الخاتمة

في الختام، بينما تعتبر أنظمة الدفع الآمنة ضرورية لحماية المعاملات المالية، إلا أنها ليست معصومة من الخطأ. إن الزيادة في التصيد، وسرقة الهوية، والمعاملات غير المصرح بها في السنوات الأخيرة تسلط الضوء على التهديدات المستمرة في المشهد الرقمي. توفر التشفير المتقدم، وبروتوكولات المصادقة، والامتثال التنظيمي دفاعات قوية، لكن البقاء يقظًا ومطلعًا أمر ضروري. مع تطور التكنولوجيا والتهديدات الإلكترونية، يجب أن تتطور أيضًا تدابير الأمان والوعي لدينا. سواء كان ذلك من خلال التحويلات البنكية الدولية الآمنة أو المعاملات اليومية عبر الإنترنت، يجب أن تكون حماية معلوماتك الشخصية والمالية دائمًا أولوية قصوى. من خلال فهم وتنفيذ هذه الميزات الأمنية، يمكنك حماية نفسك بشكل أفضل ضد المخاطر المحتملة. إذا كانت لديك أي مخاوف أو أسئلة حول أمان Volet.com، فلا تتردد في التواصل. فريق الدعم لدينا هنا دائمًا لمساعدتك ومناقشة كيفية تعزيز أمان حسابك. راحتك النفسية هي أولويتنا.