Securitate în plățile internaționale

În lumea digitală de astăzi, securitatea este primordială, mai ales când vine vorba de plăți internaționale. Pe măsură ce ne bazăm din ce în ce mai mult pe platformele online pentru a transfera bani peste granițe, miza nu a fost niciodată mai mare. Cu miliarde de dolari în joc și date financiare sensibile în pericol, asigurarea unor tranzacții sigure este crucială pentru a proteja atât indivizii, cât și afacerile de amenințarea constantă a criminalității cibernetice. Deși tehnologia a făcut plățile internaționale mai convenabile, a deschis de asemenea noi căi pentru fraudă și acces neautorizat. Acest lucru face ca măsurile de securitate robuste să nu fie doar un lucru de dorit, ci o necesitate absolută pentru a-ți păstra informațiile financiare în siguranță în era digitală. Să explorăm de ce securitatea în plățile internaționale este atât de importantă și cum poți să-ți protejezi tranzacțiile.

De ce este importantă securitatea în plățile internaționale

Ai auzit de atacuri de phishing, furt de identitate și tranzacții neautorizate? Dacă nu, probabil că asta se datorează faptului că plățile transfrontaliere securizate au jucat un rol crucial în protejarea ta împotriva diferitelor tipuri de fraudă. Prin utilizarea unor metode avansate de criptare și autentificare, aceste sisteme securizate asigură că informațiile sensibile rămân confidențiale și în afara reach-ului pentru criminalii cibernetici. În esență, metodele avansate de criptare și autentificare oferă o apărare puternică, menținând datele tale financiare în siguranță în timp ce navighezi în lumea digitală. Dar nu fi prea complacent—criminalii sunt încă acolo, căutând modalități de a-ți fura banii. 

300,487 de rapoarte de phishing depuse în 2023

În 2023, atacurile de phishing au fost în plină expansiune, Centrul de Plângeri pentru Crime pe Internet (IC3) înregistrând 300,487 de rapoarte. Instituțiile financiare au fost principalele ținte, capturând 27.7% din aceste atacuri. Daunele totale? O sumă uriașă de $53 milioane în pierderi din escrocheriile de phishing de succes. Avansând spre 2024, phishing-ul rămâne în continuare o amenințare majoră, cu emailul fiind principalul vinovat în 91% din incidente. 

Creștere de 62% a cazurilor de furt de identitate raportate

Furtul de identitate a înregistrat de asemenea o creștere semnificativă în 2023, cu o creștere de 62% a cazurilor care necesitau restaurare. Escrocii erau ocupați cu înșelătorii alimentate de AI și spear phishing. În SUA, furtul de identitate a costat adulții 43 de miliarde de dolari anul trecut, conform unui raport AARP. În ceea ce privește numerele exacte pentru tranzacțiile neautorizate, acestea sunt mai greu de obținut, dar este clar că creșterea phishing-ului și a furtului de identitate a dus la o creștere a taxelor frauduloase și a transferurilor neautorizate, de asemenea. Practic, dacă informațiile tale personale sunt compromise, este o pariu bun că unele tranzacții suspecte ar putea urma. 

Asta fiind spus, în timp ce transferurile internaționale de bani sigure sunt vitale, ele nu sunt un scut infailibil. Este clar că aceste amenințări nu vor dispărea prea curând. Așadar, care este planul de acțiune pentru a te menține în siguranță? Rămâi alături de noi în timp ce explorăm câteva sfaturi și trucuri simple pentru a-ți întări apărarea și a menține informațiile tale financiare departe de mâinile greșite. Dar mai întâi, poate ceva de genul acesta să ți se întâmple ție?

Principalele amenințări de securitate

Phishing

Protejarea împotriva fraudei în plățile internaționale este de fapt o chestiune de vigilența ta. Iată o escrocherie de phishing pe care ai putea să o întâlnești ușor în fiecare zi. Imaginează-ți că primești un email care pare că provine de la banca ta, spunând că există o problemă cu contul tău și cerându-ți să dai clic pe un link pentru a-ți verifica informațiile. Dai clic pe link și ești dus pe un site care arată exact ca site-ul băncii tale. Introduci detaliile tale de conectare, gândindu-te că îți securizezi contul. În realitate, site-ul era un fals creat de escroci. Acum au acreditivele tale bancare și pot accesa contul tău real. Se numește atac de phishing. 

Caz concret: În ianuarie 2016, un angajat al firmei austriece de aerospațială FACC a primit un email prin care se solicita un transfer de 42 de milioane de euro pentru a finanța un "proiect de achiziție." Mesajul părea să fie de la CEO-ul Walter Stephan, dar era de fapt o înșelătorie ingenioasă. Angajatul, neobservând frauda, a continuat cu transferul. Când înșelătoria a fost descoperită, FACC a lansat o investigație internă și a constatat că CEO-ul Walter Stephan a "încălcat grav responsabilitățile sale." Atât Stephan, cât și CFO-ul au fost concediați, iar compania a urmărit 10 milioane de euro daune prin instanțe. Cu toate acestea, justiția austriacă a respins în cele din urmă procesul.

Furt de identitate

Ce zici de furtul de identitate? Acest tip de fraudă apare atunci când cineva folosește informațiile personale ale altei persoane, cum ar fi numărul de securitate socială sau detaliile cardului de credit, fără permisiune, pentru a comite fraudă sau alte crime. Această identitate furată poate fi folosită pentru a deschide conturi noi, a face achiziții sau chiar a comite crime în numele altcuiva. Consideră o situație în care cineva îți fură informațiile de pe cardul de credit și le folosește pentru a face achiziții neautorizate. Aceștia ar putea cumpăra electronice scumpe sau chiar ar putea lua împrumuturi în numele tău. Când aceste tranzacții apar pe raportul tău de credit sau pe facturi, îți dai seama că identitatea ta a fost furată și acum trebuie să te ocupi de consecințele financiare și emoționale.

Caz concret: Jay Patterson, un contabil judiciar cu sediul în Little Rock, Arkansas, care lucrează adesea cu avocați pentru consumatori pentru a analiza instituțiile financiare majore, a fost surprins în iunie 2022 să primească o extragere pentru un cont de "Verificare Zilnică" la Wells Fargo. Contul, pe care nu l-a deschis niciodată, arăta un sold de 12 dolari. După ce a contactat Wells Fargo, contul a fost închis rapid. Patterson, curios și îngrijorat, a investigat mai departe și a descoperit informații alarmante despre modul în care băncile gestionează datele financiare ale consumatorilor. În 2016, Wells Fargo a fost prinsă deschizând milioane de conturi neautorizate pentru clienții existenți pentru a-și atinge obiectivele de vânzări. Acest scandal a dus la demiterea lui John Stumpf, care era CEO-ul băncii la acea vreme. 

Exfiltrarea datelor și șantajul

Pe măsură ce tranzacțiile digitale și transferurile de date devin mai comune, la fel se întâmplă și cu atacurile cibernetice sofisticate care vizează volume mari de informații sensibile. Într-un atac de exfiltrare și extorcare a datelor, criminalii cibernetici pătrund într-un sistem, fură date confidențiale și apoi cer plată în schimbul nepublicării sau vânzării acelor date pe dark web. Spre deosebire de atacurile tradiționale de tip ransomware, unde fișierele sunt criptate și ținute ostatici, aceste atacuri se concentrează pe furtul de informații sensibile, exploatând vulnerabilitățile din software-ul utilizat pe scară largă. 

Caz concret: Pe 27 mai 2023, în timpul weekendului de Ziua Memorialului în SUA, un client a detectat activitate neobișnuită în sistemul său MOVEit Transfer—un instrument crucial pentru gestionarea datelor financiare și transferurile de fișiere securizate. Până pe 31 mai, Progress Software, compania din spatele MOVEit, a recunoscut o defectiune severă de securitate care afecta atât versiunile auto-găzduite, cât și cele cloud ale software-ului. În ciuda eforturilor rapide de a emite patch-uri, până pe 1 iunie, criminalii cibernetici exploatau deja vulnerabilitatea pentru a fura date financiare din numeroase organizații. Ceea ce a început ca o anomalie minoră s-a transformat rapid într-un dezastru de 15 miliarde de dolari, cu peste 1.000 de organizații compromise și mai mult de 60 de milioane de indivizi afectați până pe 25 august. Acest atac, urmat de altele precum breșa AT&T și atacul ransomware asupra furnizorului de servicii al Bank of America, subliniază amenințarea tot mai mare a exfiltrării și extorcării datelor.

Toate acestea conduc la un fir de gândire foarte simplu. Deși este important să avem sisteme de plată securizate, acestea nu sunt perfect sigure împotriva oricărui risc. În scenariile de phishing și furt de identitate, concluzia este clară: aceste amenințări sunt foarte reale și evoluează constant. Cea mai bună apărare este să rămânem vigilenți și informați despre aceste pericole. Cum putem face asta?

Cele mai bune practici pentru transferuri internaționale securizate

Transferurile internaționale de bani sunt protejate printr-o combinație de tehnologii inteligente și reglementări. Așadar, cum să facem plăți internaționale online în siguranță? În primul rând, totul este automatizat. Criptarea amestecă datele tale astfel încât doar persoanele potrivite să le poată citi. Apoi, autentificarea verifică dacă ambele părți într-o tranzacție sunt cine spun că sunt. Protocoalele TLS/SSL asigură că datele tale sunt protejate de priviri curioase în timp ce călătoresc pe internet. În plus, semnăturile digitale, PKI (Infrastructura Cheilor Publice), Standardul de Mesagerie ISO 20022 și dispozitivele de token de securitate își joacă toate rolul în menținerea lucrurilor în siguranță. Și, desigur, există conformitatea cu reglementările, ceea ce înseamnă respectarea legilor concepute pentru a te proteja pe tine și sistemul financiar de actori rău intenționați. Împreună, aceste măsuri se asigură că transferurile tale internaționale sunt cât mai sigure posibil. Să analizăm câteva dintre aceste caracteristici de securitate.

Criptare

Metoda principală de criptare utilizată în cadrul SWIFT este Standardul Avansat de Criptare (AES), care asigură că datele transmise prin rețea sunt securizate și nu pot fi interceptate sau decodificate cu ușurință de către părți neautorizate. Cum este posibil acest lucru? Bine, imaginează-ți că ai un mesaj secret pe care vrei să-l păstrezi în siguranță și ai o cheie magică pentru a face asta. În Standardul Avansat de Criptare (AES), începi prin a amesteca această cheie magică cu mesajul tău într-un proces numit AddRoundKey. Acesta este ca și cum ai amesteca mesajul folosind cheia, astfel încât doar cineva cu aceeași cheie să-l poată înțelege. În funcție de cât de puternică vrei să fie securitatea, procesul se repetă de 10, 12 sau 14 ori. Acestea se numesc "runde", iar fiecare rundă amestecă și mai mult mesajul folosind tehnici diferite, cum ar fi mutarea unor părți ale mesajului sau schimbarea lor între ele. Când vrei să decodezi mesajul, folosești aceeași cheie magică și inversezi întregul proces. Acest lucru implică desfășurarea tuturor pașilor de amestecare în ordine inversă, cu operațiuni precum InvSubBytes, InvShiftRows și InvMixColumns.

Protocoale TLS/SSL

Transport Layer Security (TLS) este un protocol criptografic conceput pentru a oferi comunicații securizate printr-o rețea de calculatoare. Acesta folosește certificate digitale pentru a verifica identitatea părților implicate în comunicare. Acest proces asigură că utilizatorii se conectează la serverul legitim cu care intenționează să comunice, prevenind impersonarea de către entități malițioase. Complicat? Imaginează-ți că ai o discuție privată cu un prieten online și nu vrei ca nimeni să asculte. Protocoalele TLS și SSL (Secure Sockets Layer) sunt ca niște coduri secrete care îți păstrează conversația în siguranță. Când trimiți un mesaj prin internet, TLS/SSL îl înfășoară într-un plic super securizat. Acest plic este sigilat cu o încuietoare specială, iar doar dispozitivul prietenului tău are cheia pentru a-l debloca. Astfel, dacă cineva încearcă să se uite la mesajul tău în timp ce călătorește prin internet, tot ce va vedea este o mulțime de litere și numere amestecate — nu pot înțelege nimic fără cheia! Înainte ca discuția ta să înceapă, atât dispozitivul tău, cât și dispozitivul prietenului tău convin asupra unui "strângere de mână." Este ca o strângere de mână secretă pe care spionii o folosesc în filme pentru a se recunoaște. Această strângere de mână implică stabilirea cheilor secrete care vor fi folosite pentru a bloca și debloca mesajele.

Infrastructura Cheilor Publice (PKI)

Infrastructura Cheilor Publice este un cadru care oferă servicii de securitate folosind perechi de chei criptografice publice și private. Este esențială pentru securizarea comunicațiilor și tranzacțiilor electronice pe internet. PKI gestionează cheile și certificatele digitale, care sunt cruciale pentru asigurarea schimbului securizat de date, autentificare și integritate. Pe scurt, imaginează-ți că trimiți mesaje secrete online și ai nevoie de un sistem sigur pentru a te asigura că doar persoana potrivită le poate citi. Infrastructura Cheilor Publice (PKI) face acest lucru oferind fiecărei persoane o cheie publică pentru a cripta mesajele și o cheie privată pentru a le decripta. Autoritatea de Certificare (CA) acționează ca un verificator de încredere, emitând certificate digitale care confirmă că cheile aparțin persoanei corecte. Înainte de orice comunicare securizată, dispozitivele fac o "strângere de mână" pentru a schimba cheile și a verifica identitățile. Acest lucru asigură că doar destinatarul intenționat poate debloca mesajul, păstrând conversația în siguranță de ascultători. 

Este sigur să transferi bani cu Volet.com?

În lumea finanțelor, încrederea este totul — și încrederea este la fel de puternică precum securitatea din spatele ei. La Volet.com, știm că o platformă de plată nu poate funcționa fără o fundație solidă de siguranță și confidențialitate. În vremuri de incertitudine, protejarea informațiilor tale personale și a fondurilor este mai critică ca niciodată. De aceea, am făcut din securitate o piatră de temelie a platformei noastre, asigurându-ne că fiecare interacțiune pe care o ai cu noi este protejată, de la verificarea identității până la procesarea plăților.

Menținerea unui mediu sigur la Volet.com implică mai mult decât simpla protejare a propriilor noastre sisteme. Cercetăm și monitorizăm activ amenințările externe, inclusiv încercările de phishing și alte activități malițioase. Sistemul nostru de monitorizare a comportamentului analizează continuu comportamentul utilizatorilor și datele de mediu, semnalizând orice activitate neobișnuită. Dacă ceva pare suspect, tranzacțiile sunt oprite până când sunt verificate de tine. Tratăm toate datele cu cea mai mare grijă, stocându-le doar pe servere fizic securizate, criptate HSM. Această abordare "mai bine să fii în siguranță decât să-ți pară rău" ne ghidează în tot ceea ce facem.

Instrumente Avansate de Securitate la Dispoziția Ta

Volet.com oferă o gamă largă de caracteristici de securitate concepute pentru a oferi atât utilizatorilor personali, cât și celor de afaceri liniște sufletească. De la monitorizare inteligentă și restricții IP la parole de plată și autentificare cu doi factori (2FA), ai la dispoziție un set de instrumente adaptat pentru a-ți proteja contul. Recomandăm activarea simultană a cel puțin două dintre aceste caracteristici de securitate pentru a maximiza protecția. 

Deși aceste straturi de securitate pot părea un efort suplimentar, amintește-ți: miza este mare. Câteva secunde suplimentare sunt un preț mic de plătit pentru a-ți proteja datele personale și finanțele.

De ce este esențială autentificarea cu doi factori

Autentificarea cu doi factori (2FA) adaugă un strat suplimentar de securitate prin cerința de a confirma autentificările și plățile printr-un dispozitiv sau aplicație externă. Alimentată de Protectimus, soluția noastră 2FA generează parole unice (OTP) printr-o aplicație mobilă sau mesager. Aceste parole sunt valabile timp de doar 30 de secunde și sunt practic imposibil de ghicit sau interceptat. Deși este un pas suplimentar, investiția de timp este minimă, iar protecția adăugată este inestimabilă.

Pașii Tăi Următori: Cele Mai Bune Practici pentru Securitatea Contului

Pentru a te asigura că experiența ta pe Volet.com rămâne sigură și fluidă, ia în considerare aceste sfaturi:

• Folosește parole puternice și unice, care sunt greu de ghicit. Nu reutiliza parole pe mai multe site-uri.

• Activează autentificarea cu doi factori (2FA) pentru un strat suplimentar de protecție.

• Asigură-te întotdeauna că accesezi platforma noastră la Volet.com—evită să o cauți pe Google pentru a preveni atacurile de phishing.

• Fii precaut cu e-mailurile. Dacă primești un mesaj suspect care pretinde că este de la Volet.com, contactează echipa noastră de suport pentru a verifica autenticitatea acestuia.

• Scanează-ți regulat dispozitivele pentru viruși și malware.

• Profită de multiplele instrumente de securitate, cum ar fi monitorizarea inteligentă și 2FA, pentru o protecție cuprinzătoare.

Concluzie

În concluzie, deși sistemele de plată securizate sunt cruciale pentru protejarea tranzacțiilor financiare, ele nu sunt infailibile. Creșterea phishing-ului, furtului de identitate și tranzacțiilor neautorizate în ultimii ani subliniază amenințările persistente din peisajul digital. Criptarea avansată, protocoalele de autentificare și conformitatea cu reglementările oferă apărări robuste, dar rămânerea vigilentă și informată este esențială. Pe măsură ce tehnologia și amenințările cibernetice evoluează, la fel trebuie să evolueze și măsurile noastre de securitate și conștientizarea. Fie că este vorba despre transferuri internaționale de bani securizate sau tranzacții online de zi cu zi, protejarea informațiilor tale personale și financiare ar trebui să fie întotdeauna o prioritate. Prin înțelegerea și implementarea acestor caracteristici de securitate, poți să te protejezi mai bine împotriva riscurilor potențiale. Dacă ai nelămuriri sau întrebări despre securitatea Volet.com, nu ezita să ne contactezi. Echipa noastră de suport este întotdeauna aici pentru a te ajuta și a discuta despre cum putem îmbunătăți siguranța contului tău. Liniștea ta sufletească este prioritatea noastră.