Segurança em Pagamentos Internacionais.

No cenário digital atual, a segurança é mais crítica do que nunca, especialmente no que diz respeito aos pagamentos internacionais. Com nossa crescente dependência de plataformas online para transferir dinheiro entre fronteiras, os riscos aumentaram significativamente. Bilhões de dólares estão envolvidos, e informações financeiras sensíveis estão constantemente em risco, tornando as transações seguras essenciais para proteger indivíduos e empresas da ameaça constante do cibercrime.

Embora os avanços tecnológicos tenham simplificado os pagamentos internacionais, eles também criaram novas oportunidades para fraudes e acessos não autorizados. Essa realidade torna as medidas de segurança robustas uma necessidade para proteger suas informações financeiras na era digital. Vamos explorar por que a segurança nos pagamentos internacionais é vital e como proteger suas transações de maneira eficaz.

Se você estiver interessado em leituras adicionais, confira recursos de especialistas em cibersegurança ou instituições financeiras para obter mais informações sobre como garantir pagamentos online.

Por que a Segurança em Pagamentos Internacionais é Importante

Você já ouviu falar sobre ataques de phishing, roubo de identidade e transações não autorizadas? Se não, provavelmente é devido às medidas de segurança eficazes implementadas nos pagamentos transfronteiriços, que ajudam a protegê-lo contra diversos tipos de fraude. Ao utilizar métodos avançados de criptografia e autenticação, esses sistemas seguros garantem que informações sensíveis permaneçam confidenciais e inacessíveis para cibercriminosos. Essencialmente, essas defesas robustas mantêm seus dados financeiros seguros enquanto você navega no mundo digital. No entanto, não se descuide—os criminosos ainda estão à espreita, procurando oportunidades para roubar seu dinheiro.

Em 2023, o Centro de Queixas de Crimes na Internet (IC3) registrou impressionantes 300.487 incidentes de phishing, sendo as instituições financeiras os principais alvos, respondendo por 27,7% desses ataques. O impacto financeiro? Uma cifra impressionante de 53 milhões de dólares em perdas devido a esquemas de phishing bem-sucedidos. Avançando para 2024, o phishing continua sendo uma ameaça significativa, com os e-mails sendo responsáveis por 91% de todos os incidentes.

O roubo de identidade também aumentou, com um aumento de 62% nos casos que exigem restauração em 2023. Os golpistas estão se tornando mais sofisticados, empregando táticas impulsionadas por IA e phishing direcionado. Somente nos EUA, o roubo de identidade custou aos adultos aproximadamente 43 bilhões de dólares no ano passado, segundo um relatório da AARP. Embora os números exatos de transações não autorizadas sejam difíceis de obter, o aumento do phishing e do roubo de identidade provavelmente contribuiu para o aumento de cobranças fraudulentas e transferências não autorizadas. Se suas informações pessoais forem comprometidas, é um forte indicativo de que transações suspeitas podem seguir.

Embora as transferências de dinheiro internacionais seguras sejam essenciais, elas não são infalíveis. Essas ameaças não desaparecerão tão cedo. Então, qual é o plano para se manter seguro? Fique atento enquanto compartilhamos algumas dicas e truques simples para reforçar suas defesas e proteger suas informações financeiras. Mas primeiro, isso pode acontecer com você?

Principais Ameaças à Segurança

Phishing

Manter-se alerta contra fraudes em pagamentos internacionais é crucial. Um golpe comum de phishing que você pode encontrar diariamente envolve receber um e-mail que parece ser do seu banco, alegando que há um problema com sua conta e pedindo que você clique em um link para verificar suas informações. Se você clicar no link, pode acabar em um site que parece idêntico ao do seu banco. Inserir seus dados de login lá, pensando que está segurando sua conta, pode levar a um desastre. Este site fraudulento é criado por golpistas, que então obtêm acesso às suas credenciais bancárias reais. Esta é a essência de um ataque de phishing.

Em janeiro de 2016, um funcionário da empresa aeroespacial austríaca FACC recebeu um e-mail solicitando a transferência de €42 milhões para financiar um "projeto de aquisição". A mensagem parecia ser do CEO Walter Stephan, mas na verdade era uma fraude engenhosa. O funcionário, não percebendo o golpe, realizou a transferência. Quando a fraude foi descoberta, a FACC iniciou uma investigação interna e descobriu que o CEO Walter Stephan havia "seriosamente violado suas responsabilidades". Tanto Stephan quanto o CFO foram demitidos, e a empresa buscou €10 milhões em danos por meio dos tribunais. No entanto, o judiciário austríaco acabou rejeitando a ação.

Roubo de Identidade

E quanto ao roubo de identidade? Esse tipo de fraude ocorre quando alguém utiliza as informações pessoais de outra pessoa, como o número de Seguro Social ou detalhes do cartão de crédito, sem permissão, para cometer fraudes ou outros crimes. Essa identidade roubada pode ser usada para abrir novas contas, fazer compras ou até mesmo cometer crimes em nome de outra pessoa. Imagine uma situação em que alguém rouba suas informações de cartão de crédito e as utiliza para fazer compras não autorizadas. Eles podem comprar eletrônicos caros ou até mesmo solicitar empréstimos em seu nome. Quando essas transações aparecem em seu relatório de crédito ou faturas, você percebe que sua identidade foi roubada e agora precisa lidar com as consequências financeiras e emocionais.

Jay Patterson, um contador forense baseado em Little Rock, Arkansas, que frequentemente trabalha com advogados de consumo para investigar grandes instituições financeiras, ficou surpreso em junho de 2022 ao receber uma declaração para uma conta "Everyday Checking" no Wells Fargo. A conta, que ele nunca havia aberto, mostrava um saldo de $12. Ao entrar em contato com o Wells Fargo, a conta foi rapidamente encerrada. Patterson, curioso e preocupado, investigou mais a fundo e descobriu informações alarmantes sobre como os bancos lidam com os dados financeiros dos consumidores. Em 2016, o Wells Fargo foi pego abrindo milhões de contas não autorizadas para clientes existentes para atingir suas metas de vendas. Esse escândalo levou à demissão de John Stumpf, que era o CEO do banco na época.

Exfiltração de Dados e Extorsão

À medida que as transações digitais e as transferências de dados se tornam mais comuns, também aumentam os ataques cibernéticos sofisticados direcionados a grandes volumes de informações sensíveis. Em um ataque de exfiltração de dados e extorsão, os cibercriminosos invadem um sistema, roubam dados confidenciais e, em seguida, exigem pagamento em troca de não liberar ou vender esses dados na dark web. Ao contrário dos ataques tradicionais de ransomware, onde os arquivos são criptografados e mantidos como reféns, esses ataques se concentram no roubo de informações sensíveis, explorando vulnerabilidades em softwares amplamente utilizados.

Em 27 de maio de 2023, durante o feriado de Memorial Day nos EUA, um cliente detectou atividades incomuns em seu sistema MOVEit Transfer—uma ferramenta crucial para lidar com dados financeiros e transferências de arquivos seguras. Em 31 de maio, a Progress Software, a empresa por trás do MOVEit, reconheceu uma falha de segurança grave que afetava tanto as versões auto-hospedadas quanto as em nuvem do software. Apesar dos esforços rápidos para emitir correções, em 1º de junho, os cibercriminosos já estavam explorando a vulnerabilidade para roubar dados financeiros de inúmeras organizações. O que começou como uma anomalia menor rapidamente se transformou em um impressionante desastre de $15 bilhões, com mais de 1.000 organizações comprometidas e mais de 60 milhões de indivíduos afetados até 25 de agosto. Esse ataque, seguido por outros, como a violação da AT&T e o ataque de ransomware ao prestador de serviços do Bank of America, destaca a crescente ameaça de exfiltração de dados e extorsão.

Tudo isso nos leva a um raciocínio muito simples. Embora ter sistemas de pagamento seguros seja importante, eles não são perfeitamente seguros contra todos os riscos. Nos cenários de phishing e roubo de identidade, a mensagem é clara: essas ameaças são muito reais e estão em constante evolução. A melhor defesa é permanecer alerta e informado sobre esses perigos. Como podemos fazer isso?

Melhores Práticas para Transferências Internacionais Seguras

As transferências internacionais são protegidas por uma combinação de tecnologias inteligentes e regulamentações. Então, como fazer pagamentos internacionais seguros online? Primeiro de tudo, tudo é automatizado. A criptografia embaralha seus dados para que apenas as pessoas certas possam lê-los. Em seguida, a autenticação verifica se ambas as partes em uma transação são quem dizem ser. Os protocolos TLS/SSL garantem que seus dados fiquem protegidos de olhares curiosos enquanto viajam pela internet. Além disso, assinaturas digitais, PKI (Infraestrutura de Chave Pública), o Padrão de Mensagens ISO 20022 e dispositivos de token de segurança desempenham seu papel para manter tudo seguro. E, claro, existe a conformidade regulatória, que significa seguir as leis projetadas para proteger você e o sistema financeiro de maus atores. Juntas, essas medidas garantem que suas transferências internacionais sejam tão seguras quanto possível. Vamos detalhar algumas dessas características de segurança.

Criptografia

O método principal de criptografia utilizado nas transações SWIFT é o Advanced Encryption Standard (AES), que garante que os dados transmitidos pela rede estejam seguros e sejam imunes a interceptações por entidades não autorizadas. Como isso funciona? Pense assim: você tem uma mensagem secreta que deseja manter em segurança e usa uma chave especial para isso. No AES, o processo começa combinando sua chave secreta com a mensagem em um passo chamado AddRoundKey, que embaralha efetivamente a mensagem, de modo que apenas alguém com a mesma chave possa decifrá-la. Dependendo de suas necessidades de segurança, esse processo pode ser repetido 10, 12 ou 14 vezes—conhecido como "rodadas". Cada rodada aplica diferentes técnicas para embaralhar ainda mais a mensagem, como deslocar segmentos ou trocar partes. Para decifrar a mensagem, a mesma chave é usada para reverter todo o processo através de passos como InvSubBytes, InvShiftRows e InvMixColumns.

Protocolos TLS/SSL

O Transport Layer Security (TLS) é um protocolo criptográfico projetado para garantir a comunicação segura em redes de computadores. Ele utiliza certificados digitais para autenticar as identidades das partes envolvidas, garantindo que os usuários se conectem ao servidor legítimo com o qual pretendem se comunicar, prevenindo assim a impersonificação. Imagine que você está tendo uma conversa privada com um amigo online e deseja mantê-la confidencial. O TLS e seu predecessor, o SSL (Secure Sockets Layer), funcionam como códigos secretos que protegem sua conversa. Ao enviar uma mensagem, o TLS/SSL a envolve em um envelope altamente seguro, selado com uma chave que apenas o dispositivo do seu amigo pode desbloquear. Se alguém tentar interceptar sua mensagem enquanto ela viaja online, verá apenas uma confusão de letras e números—sem sentido sem a chave! Antes de a conversa começar, ambos os dispositivos realizam um "handshake", estabelecendo as chaves secretas usadas para criptografar e descriptografar mensagens.

Infraestrutura de Chave Pública (PKI)

A Infraestrutura de Chave Pública (PKI) é um framework que fornece serviços de segurança através do uso de pares de chaves criptográficas públicas e privadas. Ela desempenha um papel crucial na segurança das comunicações eletrônicas e transações online. A PKI gerencia chaves e certificados digitais, que são essenciais para a troca segura de dados, autenticação e manutenção da integridade dos dados. Imagine que você deseja enviar mensagens secretas online e precisa de um sistema seguro para garantir que apenas o destinatário pretendido possa lê-las. A PKI facilita isso emitindo chaves públicas para criptografar mensagens e chaves privadas para descriptografá-las. A Autoridade Certificadora (CA) atua como um intermediário confiável, emitindo certificados digitais que validam a propriedade das chaves. Antes de qualquer comunicação segura, os dispositivos realizam um "handshake" para trocar chaves e verificar identidades, garantindo que apenas o destinatário designado possa acessar a mensagem.

Transferir Dinheiro com Volet.com é Seguro?

No mundo financeiro, a confiança é fundamental—e essa confiança depende das medidas de segurança implementadas. Na Volet.com, reconhecemos que uma plataforma de pagamento deve ser construída sobre uma base sólida de segurança e privacidade. Em tempos incertos, proteger suas informações pessoais e fundos é crucial. Por isso, tornamos a segurança um pilar de nossa plataforma, garantindo que cada interação, desde a verificação de identidade até o processamento de pagamentos, seja segura.

Manter um ambiente seguro na Volet.com envolve mais do que apenas proteger nossos sistemas. Nós pesquisamos e monitoramos ativamente ameaças externas, incluindo tentativas de phishing e outras atividades maliciosas. Nosso sistema de monitoramento contínuo analisa o comportamento do usuário e dados ambientais, sinalizando qualquer atividade incomum. Se algo parecer suspeito, as transações são pausadas até que você as verifique. Tratamos todos os dados com extremo cuidado, armazenando-os apenas em servidores fisicamente seguros que utilizam criptografia HSM. Essa abordagem proativa—"melhor prevenir do que remediar"—orienta tudo o que fazemos.

Ferramentas de Segurança Avançadas ao Seu Dispor

A Volet.com disponibiliza uma ampla gama de recursos de segurança projetados para proporcionar tranquilidade tanto para usuários pessoais quanto empresariais. Com monitoramento inteligente, restrições de IP, senhas de pagamento e autenticação em duas etapas (2FA), você tem um conjunto de ferramentas adaptadas para proteger sua conta. Recomendamos ativar pelo menos duas dessas funcionalidades de segurança simultaneamente para maximizar a proteção.

Embora essas camadas de segurança possam parecer um esforço adicional, lembre-se: o que está em jogo é alto. Alguns segundos a mais são um pequeno preço a pagar para proteger seus dados pessoais e suas finanças.

Por Que a Autenticação em Duas Etapas é Essencial

A autenticação em duas etapas (2FA) adiciona uma camada extra de segurança, exigindo que você confirme logins e pagamentos através de um dispositivo ou aplicativo externo. Alimentada pelo Protectimus, nossa solução de 2FA gera senhas de uso único (OTPs) por meio de um aplicativo móvel ou mensageiro. Essas senhas são válidas apenas por 30 segundos e são praticamente impossíveis de adivinhar ou interceptar. Embora seja um passo extra, o tempo investido é mínimo e a proteção adicional é inestimável.

Seus Próximos Passos: Melhores Práticas para a Segurança da Conta

Para garantir que sua experiência na Volet.com permaneça segura e tranquila, considere estas dicas:

1. Use senhas fortes e exclusivas que sejam difíceis de adivinhar. Nunca reutilize senhas em vários sites.

2. Ative a autenticação em duas etapas (2FA) para uma camada extra de proteção.

3. Certifique-se sempre de acessar nossa plataforma em Volet.com — evite procurá-la no Google para prevenir ataques de phishing.

4. Tenha cuidado com os e-mails. Se você receber uma mensagem suspeita que afirma ser da Volet.com, entre em contato com nossa equipe de suporte para verificar sua autenticidade.

5. Faça verificações regulares em seus dispositivos para detectar vírus e malware.

6. Aproveite múltiplas ferramentas de segurança, como monitoramento inteligente e 2FA, para uma proteção abrangente.

Conclusão

Em conclusão, embora sistemas de pagamento seguros sejam cruciais para proteger transações financeiras, eles não são infalíveis. O aumento de phishing, roubo de identidade e transações não autorizadas nos últimos anos destaca as ameaças persistentes no cenário digital. Criptografia avançada, protocolos de autenticação e conformidade regulatória fornecem defesas robustas, mas manter-se vigilante e informado é essencial. À medida que a tecnologia e as ameaças cibernéticas evoluem, nossas medidas de segurança e conscientização também devem evoluir. Seja por meio de transferências internacionais seguras ou transações online cotidianas, proteger suas informações pessoais e financeiras deve ser sempre uma prioridade. Ao entender e implementar esses recursos de segurança, você pode se proteger melhor contra riscos potenciais. Se tiver preocupações ou perguntas sobre a segurança da Volet.com, não hesite em entrar em contato. Nossa equipe de suporte está sempre à disposição para ajudá-lo e discutir como podemos aprimorar a segurança da sua conta. Sua tranquilidade é nossa prioridade.