Bezpečnost v mezinárodních platbách

V dnešním digitálním světě je bezpečnost na prvním místě, zejména pokud jde o mezinárodní platby. Jak se stále více spoléháme na online platformy pro převod peněz přes hranice, sázky nikdy nebyly vyšší. S miliardami dolarů v sázce a citlivými finančními údaji na dosah ruky je zajištění bezpečných transakcí klíčové pro ochranu jednotlivců i podniků před neustálou hrozbou kybernetické kriminality. I když technologie učinila mezinárodní platby pohodlnějšími, také otevřela nové cesty pro podvody a neoprávněný přístup. To činí robustní bezpečnostní opatření nejen příjemným doplňkem, ale naprostou nezbytností pro ochranu vašich finančních informací v digitálním věku. Pojďme prozkoumat, proč je bezpečnost v mezinárodních platbách tak důležitá a jak můžete chránit své transakce.

Proč je bezpečnost v mezinárodních platbách důležitá

Slyšeli jste o phishingových útocích, krádeži identity a neoprávněných transakcích? Pokud ne, pravděpodobně je to proto, že bezpečné přeshraniční platby hrály klíčovou roli v ochraně proti různým typům podvodů. Použitím pokročilých šifrovacích a autentizačních metod tyto bezpečné systémy zajišťují, že citlivé informace zůstávají důvěrné a mimo dosah kyberzločinců. V podstatě pokročilé šifrovací a autentizační metody poskytují silnou obranu, která chrání vaše finanční údaje, zatímco se pohybujete v digitálním světě. Ale buďte opatrní—zločinci jsou stále venku a hledají způsoby, jak vám ukrást peníze. 

300,487 hlášení o phishingu podaných v roce 2023

V roce 2023 byly phishingové útoky na vzestupu, přičemž Internet Crime Complaint Center (IC3) zaznamenalo 300,487 hlášení. Finanční instituce byly hlavními cíli, které zachytily 27,7 % těchto útoků. Celková škoda? Ohromujících $53 milionů ztrát z úspěšných phishingových podvodů. Posuňme se do roku 2024 a phishing je stále velkou hrozbou, přičemž e-mail je hlavním viníkem v 91 % incidentů. 

62% nárůst hlášených případů krádeže identity

Krádež identity také zaznamenala velký nárůst v roce 2023, s 62% nárůstem případů vyžadujících obnovu. Podvodníci byli zaměstnáni podvody poháněnými AI a spear phishingem. V samotných USA stála krádež identity dospělé 43 miliard dolarů minulý rok, podle zprávy AARP. Co se týče přesných čísel pro neoprávněné transakce, ta jsou obtížněji dostupná, ale je jasné, že nárůst phishingu a krádeže identity vedl také k nárůstu podvodných poplatků a neoprávněných převodů. V podstatě, pokud jsou vaše osobní údaje ohroženy, je dobré předpokládat, že nějaké podezřelé transakce mohou následovat. 

To znamená, že i když jsou bezpečné mezinárodní převody peněz nezbytné, nejsou neomylným štítem. Je jasné, že tyto hrozby se v dohledné době nezmizí. Jaký je tedy plán, jak se udržet v bezpečí? Zůstaňte s námi, když prozkoumáme několik jednoduchých tipů a triků, jak posílit svou obranu a udržet své finanční informace mimo nesprávné ruce. Ale nejprve, může se něco takového stát i vám?

Hlavní bezpečnostní hrozby

Phishing

Ochrana proti podvodům v mezinárodních platbách je vlastně otázkou vaší vlastní bdělosti. Tady je phishingový podvod, se kterým se můžete snadno setkat na denní bázi. Představte si, že dostanete e-mail, který vypadá, jako by byl od vaší banky, a říká, že je problém s vaším účtem a žádá vás, abyste klikli na odkaz pro ověření vašich informací. Kliknete na odkaz a dostanete se na webovou stránku, která vypadá přesně jako stránka vaší banky. Zadáte své přihlašovací údaje, myslíc si, že zabezpečujete svůj účet. Ve skutečnosti byla webová stránka falešná, zřízená podvodníky. Nyní mají vaše bankovní údaje a mohou přistupovat k vašemu skutečnému účtu. Říká se tomu phishingový útok. 

Příklad: V lednu 2016 obdržel zaměstnanec rakouské letecké firmy FACC e-mail žádající o převod 42 milionů eur na financování "akvizičního projektu." Zpráva se zdála být od generálního ředitele Waltera Stephana, ale ve skutečnosti to byla chytrá podvodná akce. Zaměstnanec, který podvod neodhalil, pokračoval v převodu. Když byl podvod odhalen, FACC zahájila interní vyšetřování a zjistila, že generální ředitel Walter Stephan "vážně porušil své povinnosti." Oba, Stephan a CFO, byli propuštěni a společnost požadovala 10 milionů eur na náhradě škody prostřednictvím soudů. Rakouská justice však nakonec žalobu zamítla.

Kradení identity

Co říkáte na kradení identity? Tento typ podvodu nastává, když někdo používá osobní údaje jiné osoby, jako je jejich číslo sociálního zabezpečení nebo údaje o kreditní kartě, bez povolení, aby spáchal podvod nebo jiné trestné činy. Tato ukradená identita může být použita k otevření nových účtů, provádění nákupů nebo dokonce k páchání trestné činnosti na jméno někoho jiného. Zvažte situaci, kdy někdo ukradne vaše údaje o kreditní kartě a použije je k provádění neoprávněných nákupů. Mohou si koupit drahou elektroniku nebo dokonce vzít půjčky na vaše jméno. Když se tyto transakce objeví ve vaší kreditní zprávě nebo na účtech, uvědomíte si, že vaše identita byla ukradena, a nyní se musíte vypořádat s finančními a emocionálními následky.

Příklad: Jay Patterson, forenzní účetní se sídlem v Little Rock, Arkansas, který často spolupracuje s právníky pro spotřebitele na zkoumání velkých finančních institucí, byl v červnu 2022 překvapen, když obdržel výpis z účtu "Everyday Checking" u Wells Fargo. Účet, který nikdy neotevřel, vykazoval zůstatek 12 dolarů. Po kontaktování Wells Fargo byl účet rychle uzavřen. Patterson, zvědavý a znepokojený, pokračoval ve vyšetřování a odhalil znepokojující informace o tom, jak banky zacházejí s finančními údaji spotřebitelů. V roce 2016 byla Wells Fargo přistižena při otevírání milionů neoprávněných účtů pro stávající zákazníky, aby splnila své prodejní cíle. Tento skandál vedl k odvolání Johna Stumpfa, který byl v té době generálním ředitelem banky. 

Exfiltrace dat a vydírání

Jak se digitální transakce a přenosy dat stávají běžnějšími, tak se také zvyšuje počet sofistikovaných kybernetických útoků zaměřených na velké objemy citlivých informací. V útoku na exfiltraci a vydírání dat kyberzločinci proniknou do systému, ukradnou důvěrná data a poté požadují platbu výměnou za to, že tato data neuvolní nebo neprodají na dark webu. Na rozdíl od tradičních útoků ransomwaru, kde jsou soubory šifrovány a drženy jako rukojmí, se tyto útoky zaměřují na krádež citlivých informací, přičemž využívají zranitelnosti v široce používaném softwaru. 

Příklad: Dne 27. května 2023, během víkendu Dne památky v USA, zákazník zaznamenal neobvyklou aktivitu ve svém systému MOVEit Transfer - nástroji klíčovém pro zpracování finančních dat a bezpečné přenosy souborů. Do 31. května společnost Progress Software, která za MOVEit stojí, uznala závažnou bezpečnostní chybu, která ovlivnila jak verze hostované na vlastních serverech, tak cloudové verze softwaru. I přes rychlé úsilí o vydání oprav, do 1. června kyberzločinci již zneužívali zranitelnost k krádeži finančních dat z nespočetných organizací. To, co začalo jako drobná anomálie, se rychle vyvinulo v ohromující katastrofu za 15 miliard dolarů, kdy bylo kompromitováno více než 1 000 organizací a více než 60 milionů jednotlivců bylo ovlivněno do 25. srpna. Tento útok, následovaný dalšími, jako je únik AT&T a útok ransomwaru na poskytovatele služeb Bank of America, zdůrazňuje rostoucí hrozbu exfiltrace a vydírání dat.

To vše vede k velmi jednoduchému myšlenkovému procesu. Zatímco mít bezpečné platební systémy je důležité, nejsou dokonale chráněny proti každému riziku. V obou scénářích phishingu a krádeže identity je závěr jasný: tyto hrozby jsou velmi reálné a neustále se vyvíjejí. Nejlepší obranou je zůstat ostražitý a informovaný o těchto nebezpečích. Jak to můžeme udělat?

Nejlepší postupy pro bezpečné mezinárodní převody

Mezinárodní převody peněz jsou chráněny kombinací chytrých technologií a regulací. Jak tedy provádět bezpečné mezinárodní platby online? Především, je to všechno automatizované. Šifrování zaměňuje vaše data tak, aby je mohli číst pouze ti správní lidé. Poté autentizace zajišťuje, že obě strany v transakci jsou tím, kým říkají, že jsou. Protokoly TLS/SSL zajišťují, že vaše data jsou chráněna před zvědavými očima, když putují po internetu. Navíc digitální podpisy, PKI (infrastruktura veřejných klíčů), standard ISO 20022 pro zprávy a zařízení pro bezpečnostní tokeny hrají svou roli v udržení bezpečnosti. A samozřejmě, existuje dodržování předpisů, což znamená dodržování zákonů navržených k ochraně vás a finančního systému před špatnými aktéry. Tyto opatření společně zajišťují, že vaše mezinárodní převody jsou co nejbezpečnější. Pojďme si podrobněji rozebrat některé z těchto bezpečnostních funkcí.

Šifrování

Hlavní šifrovací metodou používanou v rámci SWIFT je pokročilý šifrovací standard (AES), který zajišťuje, že data přenášená sítí jsou zabezpečená a nemohou být snadno zachycena nebo dešifrována neoprávněnými stranami. Jak je to vůbec možné? Dobře, představte si, že máte tajnou zprávu, kterou chcete uchovat v bezpečí, a máte kouzelný klíč, abyste to udělali. V pokročilém šifrovacím standardu (AES) začnete tím, že smícháte tento kouzelný klíč se svou zprávou v procesu nazvaném AddRoundKey. To je jako zamíchání zprávy pomocí klíče, takže ji může pochopit pouze někdo se stejným klíčem. V závislosti na tom, jak silné chcete, aby bylo zabezpečení, se proces opakuje 10, 12 nebo 14krát. Tyto se nazývají "kola" a každé kolo ještě více zamíchá zprávu pomocí různých technik, jako je posun částí zprávy nebo jejich výměna. Když chcete zprávu dešifrovat, použijete stejný kouzelný klíč a obrátíte celý proces. To zahrnuje zrušení všech zamíchacích kroků v opačném pořadí s operacemi jako InvSubBytes, InvShiftRows a InvMixColumns.

Protokoly TLS/SSL

Transport Layer Security (TLS) je kryptografický protokol navržený tak, aby poskytoval bezpečnou komunikaci přes počítačovou síť. Používá digitální certifikáty k ověření identity stran zapojených do komunikace. Tento proces zajišťuje, že uživatelé se připojují k legitimnímu serveru, se kterým chtějí komunikovat, a zabraňuje tak podvodům ze strany zlovolných subjektů. Složitá záležitost? Představte si, že máte soukromý chat s přítelem online a nechcete, aby někdo odposlouchával. Protokoly TLS a SSL (Secure Sockets Layer) jsou jako tajné kódy, které udržují vaši konverzaci v bezpečí. Když posíláte zprávu přes internet, TLS/SSL ji zabalí do super bezpečné obálky. Tato obálka je uzavřena speciálním zámkem a pouze zařízení vašeho přítele má klíč k jejímu odemčení. Tímto způsobem, pokud se někdo pokusí nahlédnout do vaší zprávy, zatímco cestuje internetem, uvidí jen hromadu zamotaných písmen a čísel — bez klíče tomu neporozumí! Než váš chat vůbec začne, vaše zařízení a zařízení vašeho přítele se dohodnou na "podání ruky." Je to jako tajné podání ruky, které špehové používají ve filmech, aby se navzájem poznali. Tato podání ruky zahrnují nastavení tajných klíčů, které budou použity k uzamčení a odemčení zpráv.

Infrastruktura veřejných klíčů (PKI)

Infrastruktura veřejných klíčů je rámec, který poskytuje bezpečnostní služby pomocí veřejných a soukromých kryptografických klíčových párů. Je nezbytná pro zabezpečení elektronické komunikace a transakcí přes internet. PKI spravuje klíče a digitální certifikáty, které jsou klíčové pro zajištění bezpečné výměny dat, autentizaci a integritu. Jednoduše řečeno, představte si, že posíláte tajné zprávy online a potřebujete bezpečný systém, který zajistí, že je může číst pouze správná osoba. Infrastruktura veřejných klíčů (PKI) to dělá tím, že každému dává veřejný klíč k šifrování zpráv a soukromý klíč k jejich dešifrování. Certifikační autorita (CA) funguje jako důvěryhodný ověřovatel, který vydává digitální certifikáty potvrzující, že klíče patří správné osobě. Před jakoukoli bezpečnou komunikací si zařízení vymění "podání ruky" k výměně klíčů a ověření identit. To zajišťuje, že pouze zamýšlený příjemce může zprávu odemknout, čímž se konverzace chrání před odposlouchávači. 

Je převod peněz pomocí Volet.com bezpečný?

Ve světě financí je důvěra vším — a důvěra je silná pouze tak, jak silná je bezpečnost, která ji podporuje. Na Volet.com víme, že platební platforma nemůže fungovat bez solidního základu bezpečnosti a soukromí. V dobách nejistoty je ochrana vašich osobních údajů a prostředků důležitější než kdy jindy. Proto jsme učinili bezpečnost základem naší platformy, což zajišťuje, že každá interakce, kterou s námi máte, je chráněna, od ověření identity po zpracování plateb.

Udržování bezpečného prostředí na Volet.com zahrnuje více než jen ochranu našich vlastních systémů. Aktivně zkoumáme a monitorujeme externí hrozby, včetně pokusů o phishing a dalších zlovolných aktivit. Náš systém monitorování na pozadí neustále analyzuje chování uživatelů a data prostředí a označuje jakoukoli neobvyklou aktivitu. Pokud se něco zdá být podezřelé, transakce jsou pozastaveny, dokud nejsou ověřeny vámi. Se všemi daty zacházíme s nejvyšší péčí, ukládáme je pouze na fyzicky zabezpečené servery šifrované HSM. Tento přístup "lepší být v bezpečí než litovat" řídí vše, co děláme.

Pokročilé bezpečnostní nástroje k dispozici

Volet.com nabízí širokou škálu bezpečnostních funkcí navržených tak, aby poskytly jak osobním, tak obchodním uživatelům klid na duši. Od inteligentního monitorování a IP omezení po platební hesla a dvoufaktorovou autentizaci (2FA) máte k dispozici nástroje přizpůsobené k ochraně vašeho účtu. Doporučujeme aktivovat alespoň dvě z těchto bezpečnostních funkcí současně, abyste maximalizovali ochranu. 

I když se tyto vrstvy zabezpečení mohou zdát jako dodatečná námaha, pamatujte: sázky jsou vysoké. Pár dalších sekund je malá cena za ochranu vašich osobních údajů a financí.

Proč je dvoufaktorová autentizace nezbytná

Dvoufaktorová autentizace (2FA) přidává další vrstvu zabezpečení tím, že vyžaduje, abyste potvrdili přihlášení a platby prostřednictvím externího zařízení nebo aplikace. Naše řešení 2FA, poháněné Protectimus, generuje jednorázová hesla (OTP) prostřednictvím mobilní aplikace nebo messengeru. Tato hesla jsou platná pouze 30 sekund a jsou prakticky nemožná na uhodnutí nebo zachycení. I když je to další krok, časová investice je minimální a přidaná ochrana je neocenitelná.

Vaše další kroky: nejlepší praktiky pro zabezpečení účtu

Aby vaše zkušenost s Volet.com zůstala bezpečná a plynulá, zvažte tyto tipy:

• Používejte silná, jedinečná hesla, která jsou těžko uhodnutelná. Nikdy nepoužívejte stejná hesla na více stránkách.

• Povolte dvoufaktorovou autentizaci (2FA) pro přidanou vrstvu ochrany.

• Vždy se ujistěte, že přistupujete k naší platformě na Volet.com—vyhněte se hledání na Googlu, abyste předešli phishingovým útokům.

• Buďte opatrní s e-maily. Pokud obdržíte podezřelou zprávu, která tvrdí, že je od Volet.com, kontaktujte náš tým podpory, abyste ověřili její pravost.

• Pravidelně skenujte svá zařízení na viry a malware.

• Využijte více bezpečnostních nástrojů, jako je inteligentní monitorování a 2FA, pro komplexní ochranu.

Závěr

Na závěr, i když jsou bezpečné platební systémy zásadní pro ochranu finančních transakcí, nejsou neomylné. Nárůst phishingu, krádeže identity a neoprávněných transakcí v posledních letech zdůrazňuje trvalé hrozby v digitálním prostředí. Pokročilé šifrování, autentizační protokoly a dodržování předpisů poskytují robustní obranu, ale zůstat bdělý a informovaný je nezbytné. Jak technologie a kybernetické hrozby vyvíjejí, tak se musí vyvíjet i naše bezpečnostní opatření a povědomí. Ať už jde o bezpečné mezinárodní převody nebo každodenní online transakce, ochrana vašich osobních a finančních informací by měla být vždy na prvním místě. Pochopením a implementací těchto bezpečnostních funkcí můžete lépe chránit sebe před potenciálními riziky. Pokud máte jakékoli obavy nebo otázky ohledně bezpečnosti Volet.com, neváhejte se obrátit na nás. Náš tým podpory je vždy zde, aby vám pomohl a prodiskutoval, jak můžeme zvýšit bezpečnost vašeho účtu. Váš klid na duši je naší prioritou.