Hầu hết các thương nhân khi chuyển sang tiếp nhận tiền điện tử mong đợi tiết kiệm chi phí. Nhiều người thực sự tiết kiệm, nhưng thường không nhiều như tỷ lệ được quảng cáo. Bởi vì tỷ lệ đó chỉ là phần nổi của tảng băng.
Xử lý thanh toán bằng tiền điện tử hứa hẹn phí thấp hơn và không có hoàn tiền. Đối với nhiều doanh nghiệp trực tuyến, những lời hứa đó là đúng. Nhưng chỉ khi bạn hiểu rõ toàn bộ bức tranh chi phí trước khi cam kết. Tỷ lệ chính mà cổng thanh toán của bạn quảng cáo hiếm khi là con số duy nhất quan trọng. Thực tế, có một số loại chi phí khác ảnh hưởng đến số tiền bạn thực sự phải trả. Dưới đây là phân tích đầy đủ với các con số thực, để bạn có thể so sánh các tùy chọn của mình một cách chính xác.
Những điểm chính
Trước khi cam kết với một cổng thanh toán tiền điện tử, hãy nhận câu trả lời cho những câu hỏi cụ thể này:
1️⃣ Tỷ lệ tổng cộng để thanh toán vào tài khoản ngân hàng của tôi bằng EUR/USD là gì? (Không phải tỷ lệ cho việc thanh toán trên chuỗi đến ví tiền điện tử.)
2️⃣ Chênh lệch tỷ giá của bạn trên việc chuyển đổi tiền điện tử sang tiền tệ fiat là gì? (Hãy yêu cầu một ví dụ cụ thể với một số tiền thực tế.)
3️⃣ Khi nào thì tiền thực sự có sẵn trong tài khoản ngân hàng của tôi? (Không phải khi nào thì thanh toán được xác nhận trên chuỗi. Đó là hai sự kiện khác nhau.)
4️⃣ Có phí thiết lập, phí nền tảng hàng tháng, hoặc cam kết khối lượng tối thiểu nào không?
5️⃣ Giải pháp thanh toán mà bạn cung cấp có đảm bảo tuân thủ quy định bên phía bạn không?
6️⃣ Việc tích hợp trông như thế nào? Chỉ API, hay có các plugin CMS và tùy chọn thanh toán được lưu trữ?
Chi phí thực sự của việc chấp nhận thanh toán bằng tiền điện tử có thể cao gấp nhiều lần so với mức giá đã quảng cáo
🎭 Chi phí thanh toán: Phí ẩn sau phí
Đây là nguồn gây nhầm lẫn lớn nhất trong việc xử lý thanh toán tiền điện tử, và là điều mà hầu hết các nhà cung cấp cổng thanh toán không công khai.
Khi một khách hàng thanh toán bằng USDT hoặc BTC, số tiền không tự động xuất hiện trong tài khoản ngân hàng của bạn. Chúng phải đi đâu đó trước. Mỗi bước trong hành trình đó đều có chi phí. Có ba mô hình phổ biến:
Thanh toán không giữ có nghĩa là tiền điện tử đi trực tiếp vào ví bên ngoài của bạn thông qua hợp đồng thông minh, không có trung gian tham gia. Phí xử lý thanh toán thường là 0,5%, mặc dù các thương nhân có khối lượng lớn có thể thương lượng mức phí từ 0,25%. Tại Volet.com, mức phí là 0,25% cố định bất kể khối lượng.
Một chi tiết quan trọng: với thanh toán không giữ, bạn nhận được tiền điện tử — không phải tiền tệ fiat. Việc chuyển đổi sang tiền tệ fiat và gửi vào tài khoản ngân hàng của bạn là một bước riêng biệt thường tốn thêm 2–4% phí chuyển đổi tiền điện tử và chênh lệch giá.
Cũng có rủi ro biến động tiền điện tử nếu bạn chấp nhận bất kỳ thứ gì ngoài stablecoin. Giả sử một khách hàng thanh toán 100 đô la cho dịch vụ của bạn bằng BTC. Tại thời điểm thanh toán, bạn nhận được khoảng 0,0013 BTC. Vài tuần sau, khi bạn đi chuyển đổi, giá đã giảm. Vì vậy, 0,0013 BTC giờ đây chỉ trị giá 75 đô la. Thanh toán không giữ đặt toàn bộ rủi ro tiền tệ lên bạn.
Thanh toán giữ vào ví tiền điện tử có nghĩa là tiền được giữ bởi nhà cung cấp trong một ví nội bộ trong tài khoản của bạn. Điểm cộng: ví giữ thường cung cấp các công cụ nhanh hơn và hiệu quả hơn về chi phí để chuyển đổi tiền điện tử sang tiền tệ fiat và rút về tài khoản ngân hàng.
Phí xử lý thanh toán cho thanh toán giữ thường là 0,25–0,5%. Tại Volet.com, chúng là 0,25% cố định.
Một số nhà cung cấp cũng cung cấp chuyển đổi tự động của tiền điện tử vào stablecoin để giảm thiểu rủi ro giá của bạn. Tại Volet.com, phí chuyển đổi tự động sang USDT hoặc USDC là 1%.
Từ ví giữ, việc rút về ví tiền điện tử bên ngoài thường chỉ tốn phí mạng. Nhưng việc rút về tài khoản ngân hàng thường liên quan đến phí chuyển đổi (0,5–1%) cộng với phí rút (1–1,5%).
Với Volet.com, bạn có thể chấp nhận tiền điện tử với chuyển đổi tự động trực tiếp sang USD hoặc EUR, được ghi có vào tài khoản Volet.com của bạn. Điều này đơn giản hóa cấu trúc chi phí một cách đáng kể. Đối với việc rút USD, chi phí tổng thể thường là 1,25–1,75%:
▪️ Tiếp nhận tiền điện tử: 0,25%
▪️ Chuyển đổi sang USD: 0% cho stablecoin, 1% cho tiền điện tử khác
▪️ Rút về tài khoản ngân hàng: 1–1,5% tùy thuộc vào quốc gia và phương thức
Một lợi thế nữa của mô hình này: tiền fiat được rút qua các phương thức thanh toán tiêu chuẩn từ một thực thể hợp pháp. Khoản thanh toán mà ngân hàng của bạn nhận được đến từ một hệ thống thanh toán chính thức — không phải từ một địa chỉ tiền điện tử. Các đối tác ngân hàng của bạn không có khả năng nhìn thấy lớp tiền điện tử tại bất kỳ thời điểm nào.
Giải quyết lưu ký vào tài khoản ngân hàng có nghĩa là tiền điện tử đến tự động được chuyển đổi thành tiền tệ fiat và gửi trực tiếp đến ngân hàng của bạn. Cấu trúc chi phí ở đây có ba thành phần:
▪️ Mua crypto: 0.25–0.5%
▪️ Tự động chuyển đổi sang fiat: ~1.5%
▪️ Phí chuyển khoản ngân hàng: 1–1.5%
Đây là nơi mà tỷ lệ được quảng cáo tạo ra sự nhầm lẫn nhiều nhất. Một nhà cung cấp có thể cung cấp giải quyết từ lưu ký sang ngân hàng với chuyển đổi tự động hoàn toàn, nhưng chỉ quảng cáo tỷ lệ mua không lưu ký (số thấp nhất trong bảng giá của họ). Sự khác biệt thực sự giữa hai mô hình này có thể lên tới 3 điểm phần trăm. Trên khối lượng $250,000/tháng, đó là $7,500 mỗi tháng trong chi phí mà bạn không tính toán.
💱 Chi phí chuyển đổi và FX: Chênh lệch vô hình
Nếu doanh nghiệp của bạn hoạt động bằng tiền tệ fiat, vào một thời điểm nào đó, các khoản thu crypto của bạn phải được chuyển đổi. Việc chuyển đổi này có chi phí, nhưng hiếm khi được liệt kê như một mục riêng.
Các nhà cung cấp thường báo giá điều gì đó như "tỷ lệ gần thị trường" hoặc "chênh lệch FX thấp." Điều này có nghĩa là gì trong thực tế thì khác nhau đáng kể. Một chênh lệch 0.5% trên một giao dịch chuyển đổi $100,000 là $500. Một chênh lệch 1.5% là $1,500. Trên một nền tảng xử lý $1M/tháng, sự khác biệt giữa các nhà cung cấp về biến số này có thể vượt quá $10,000/tháng.
Một điều khác cần xem xét làsự biến động của crypto. Nếu có sự chậm trễ giữa việc khách hàng thanh toán bằng BTC và bạn chuyển đổi sang USD, tỷ giá có thể di chuyển chống lại bạn. Một khách hàng thanh toán $500 giá trị BTC vào lúc 3 giờ chiều. Đến khi nhà cung cấp của bạn xử lý và chuyển đổi vào cuối ngày, BTC đã giảm 4% và bạn chỉ nhận được $480. Vào một ngày có khối lượng giao dịch cao với hàng chục giao dịch như vậy, sự thiếu hụt sẽ tích lũy trước khi bạn thậm chí đã xem xét phí cổng thanh toán của mình.
Stablecoins (USDT, USDC) giảm thiểu rủi ro này: giá trị của chúng được gắn 1:1 với đồng đô la, vì vậy không có sự tiếp xúc giữa việc nhận và chuyển đổi. Đối với hầu hết các doanh nghiệp trực tuyến, việc hướng khách hàng đến các tùy chọn thanh toán bằng stablecoin là cách đơn giản nhất để loại bỏ sự biến động của crypto khỏi phương trình chi phí.
Khi so sánh phí xử lý thanh toán giữa các nhà cung cấp, hãy yêu cầu tổng chi phí cho một giao dịch cụ thể: tiền tệ vào, tiền tệ ra, số tiền. Nhà cung cấp sẵn sàng cung cấp cho bạn con số đó rõ ràng thường là người có ít điều cần giấu hơn.
⛓️ Phí Blockchain: Những gì Mạng lưới Tính phí
Phí blockchain (thường được gọi là phí gas hoặc phí mạng lưới) được trả cho các validator trên mạng lưới xử lý mỗi giao dịch. Chúng không được thiết lập bởi cổng thanh toán của bạn. Chúng được thiết lập bởi các điều kiện thị trường trên chính blockchain. Nhưng blockchain nào mà nhà cung cấp của bạn sử dụng có ảnh hưởng lớn đến chi phí của các phí gas đó.
Mạng lưới
Phí điển hình mỗi giao dịch
Arbitrum, Base (Ethereum L2)
$0.01–$0.30
Solana
< $0.01
TON
< $0.01
Ethereum L1
$0.05–$0.40 (có thể tăng mạnh khi tải cao)
Tron (TRC-20)
tối đa $2–$4
Là một thương nhân, bạn chỉ phải trả phí blockchain trong một trường hợp: nếu bạn nhận tiền điện tử vào ví lưu ký và muốn rút nó về ví không lưu ký.
Tuy nhiên, với mỗi giao dịch thanh toán, phí blockchain sẽ được khách hàng của bạn trả. Đối với các giao dịch nhỏ, phí này có thể làm tăng đáng kể tổng chi phí sản phẩm trong mắt khách hàng.
Dành cho các doanh nghiệp nhận USDT
TRC-20 (Tron) là mạng phổ biến nhất về khối lượng giao dịch, nhưng cũng là đắt nhất cho người gửi. USDT có sẵn trên chín mạng. TON và một số Ethereum L2 đều có chi phí chỉ một phần của một xu cho mỗi giao dịch.
🛠️ Chi phí tích hợp và vận hành: Hóa đơn bạn nhận được sau ba tháng
Phí cổng thanh toán và phí giao dịch là những chi phí dễ thấy nhất. Chi phí tích hợp và vận hành là những chi phí khiến các đội tài chính bất ngờ vào cuối Q1.
Các danh mục phổ biến:
Phí thiết lập hoặc phí nền tảng hàng tháng. Một số nhà xử lý tính phí từ $500–$2,000 để đưa một thương nhân mới vào hệ thống và sau đó là $50–$300 mỗi tháng bất kể khối lượng giao dịch.
Điều này không phổ biến trong thanh toán tiền điện tử. Tuy nhiên, nếu bạn tìm thấy một nhà thu mua cung cấp phí giao dịch đáng ngờ thấp, hãy đảm bảo rằng không có phí cố định ẩn nào.
Thời gian của nhà phát triển. Một tích hợp API tùy chỉnh với mức phí nhà phát triển trung bình là $100/giờ là đáng kể ngay cả với 20 giờ làm việc ban đầu. Việc bảo trì sau đó, xử lý webhook và công cụ đối chiếu sẽ thêm vào. Các tùy chọn tích hợp không mã và mã thấp (plugin CMS, trang thanh toán được lưu trữ) giảm đáng kể mục chi phí này.
Tốc độ thanh toán. Các nhà cung cấp thường quảng cáo "thanh toán ngay lập tức" và xác nhận trên chuỗi thực sự nhanh. Nhưng có hai bước riêng biệt: chuyển đổi tiền điện tử sang tiền fiat (mà với một số nhà cung cấp, bao gồm Volet.com, xảy ra gần như ngay lập tức vào ví của thương nhân) và rút tiền fiat vào tài khoản ngân hàng (có thể mất tới 3 ngày làm việc qua SWIFT hoặc các phương thức địa phương). Đây không phải là cùng một sự kiện. Khi đánh giá tác động thanh khoản, hãy hỏi cụ thể về thời điểm tiền có sẵn trong tài khoản ngân hàng của bạn, không chỉ khi thanh toán được xác nhận.
Chi phí đối chiếu. Các khoản thanh toán đa tiền tệ, đa mạng tạo ra sự phức tạp trong việc đối chiếu. Nhà cung cấp xuất ra bao nhiêu định dạng? Nó có phù hợp với hệ thống kế toán của bạn không? Thời gian đối chiếu thủ công có một chi phí thực sự ngay cả khi nó không xuất hiện trên hóa đơn của cổng thanh toán.
Cấu trúc chi phí của Volet.com
Để tham khảo, đây là cách giá cả của Volet.com tương ứng với các danh mục chi phí được đề cập trong bài viết này.
Volet.com cung cấp ba cách để cấu hình việc thu mua tiền điện tử:
1. Thanh toán không giữ tiền qua hợp đồng thông minh. Tiền điện tử sẽ trực tiếp vào ví bên ngoài của bạn. Phí là 0.25% cố định bất kể khối lượng thanh toán. Không có phí bổ sung. Việc chuyển đổi tiền điện tử đó sang tiền fiat hoàn toàn do bạn xử lý.
2. Thanh toán giữ tiền vào ví tiền điện tử trong tài khoản Volet.com của bạn. Nhận tiền điện tử vào tài khoản Volet.com của bạn tốn 0.25%. Nếu cần, bạn có thể kích hoạt chuyển đổi tự động của tiền điện tử đến vào stablecoin với phí bổ sung 1%. Việc rút tiền sang fiat diễn ra trong tài khoản Volet.com của bạn và thường tốn 1–1.5% tùy thuộc vào quốc gia và phương thức.
3. Thanh toán giữ tiền vào ví fiat trong tài khoản Volet.com của bạn. Tiền điện tử đến sẽ tự động được chuyển đổi không thành stablecoin, mà trực tiếp thành USD hoặc EUR. Tiền điện tử không bao giờ chạm vào tài khoản của bạn ở bất kỳ giai đoạn nào. Cấu trúc phí cho việc thanh toán USD: 0.25% cho việc thu mua, 1% cho việc chuyển đổi (chỉ nếu bạn chấp nhận thanh toán không phải stablecoin), và 1–1.5% cho việc rút tiền vào tài khoản ngân hàng. Nếu bạn cần chuyển đổi sang EUR, đó là phí bổ sung 0.5%.
Một vài điều khác đáng biết về việc thu mua tiền điện tử với Volet.com:
▪️ Không có phí thiết lập, không có phí nền tảng hàng tháng, và không có phí truy cập API.
▪️ API đầy đủ cho các đội phát triển.
▪️ Thanh toán được lưu trữ cho việc triển khai mã thấp, bao gồm trong các ứng dụng Mini Telegram qua webview.
▪️ Plugin CMS miễn phí cho WordPress, WooCommerce, và OpenCart.
Mở rộng thanh toán của bạn với Volet.com
Chấp nhận thanh toán, gửi tiền, quản lý tiền điện tử và tiền pháp định trên toàn cầu — chỉ với một tài khoản.
Thông tin phí được cung cấp chỉ để so sánh chung. Mức phí thực tế phụ thuộc vào khối lượng, phương thức thanh toán và điều kiện mạng. Phí mạng blockchain được thiết lập bởi các mạng tương ứng và không được kiểm soát bởi Volet.com. Luôn xác minh giá hiện tại trực tiếp với bất kỳ nhà cung cấp nào trước khi đưa ra quyết định.
Câu hỏi thường gặp
Bạn không cần phải thay thế bất cứ điều gì. Việc chấp nhận crypto có thể hoạt động như một tùy chọn thanh toán bổ sung bên cạnh nhà xử lý thẻ hiện tại của bạn.
Hầu hết các thương nhân bắt đầu bằng cách thêm tùy chọn "Thanh toán bằng crypto" tại điểm thanh toán và giữ lại việc xử lý thẻ cho những khách hàng thích nó.
Hai hệ thống này độc lập: các luồng thanh toán riêng biệt, đối chiếu riêng biệt. Thời gian tích hợp để thêm crypto như một tùy chọn song song thường chỉ mất vài giờ cho một thiết lập đơn giản, hoặc từ một đến hai ngày cho một dịch vụ lớn hơn.
Với các nhà cung cấp tính phí thiết lập và phí nền tảng hàng tháng, có một mức tối thiểu có ý nghĩa. Bạn cần đủ khối lượng giao dịch để trang trải chi phí cố định trước khi tiết kiệm trên mỗi giao dịch trở nên thực sự.
Với các nhà cung cấp không có phí thiết lập, không có phí hàng tháng và không có cam kết khối lượng tối thiểu, điểm hòa vốn thấp hơn nhiều. Với tỷ lệ chấp nhận 0,25–1,75% so với 4–8% cho việc xử lý thẻ có rủi ro cao, ngay cả vài nghìn đô la khối lượng hàng tháng cũng tạo ra tiết kiệm có thể đo lường được.
Đối với các doanh nghiệp mới bắt đầu, câu hỏi liên quan hơn là chi phí tích hợp: một plugin CMS không mã hoặc một liên kết thanh toán được lưu trữ có thể hoạt động trong chưa đầy một giờ, điều này làm cho chi phí thử nghiệm gần như bằng không.
Tính cuối cùng của crypto có nghĩa là mạng không thể đảo ngược một giao dịch, nhưng nền tảng của bạn vẫn có thể phát hành hoàn tiền. Trên thực tế, một khoản hoàn tiền là một giao dịch mới từ số dư của bạn đến địa chỉ của khách hàng, với số tiền tương đương hoặc giống nhau.
Các cân nhắc thực tiễn: ai sẽ chịu trách nhiệm về sự chênh lệch tỷ giá nếu giá crypto thay đổi giữa thanh toán và hoàn tiền, và bạn sẽ gửi hoàn tiền đến địa chỉ nào.
Hầu hết các nền tảng xử lý điều này bằng cách phát hành hoàn tiền bằng stablecoin (USDT hoặc USDC) để tránh rủi ro biến động crypto, và bằng cách thu thập địa chỉ hoàn tiền từ khách hàng vào thời điểm tranh chấp.
Đây là những quyết định quy trình bạn cấu hình ở phía của bạn - cổng thanh toán xử lý chuyển khoản ra đi giống như bất kỳ khoản thanh toán nào.
