Топ 7 международных платежных API для интеграции

Планета Земля — это ваш рынок, и земляне все чаще ищут возможность купить товары и услуги со всего мира. Согласно нашим наблюдениям, путешествие через моря может быть пугающим для бизнеса, и одной из самых больших проблем является фактическая реализация безопасных и бесшовных международных платежных опций на сайте вашего продукта. 

Этот гид сначала обеспечит вас достаточными знаниями, чтобы ориентироваться в мире специфических услуг, интегрирующих платежные API, а затем поможет вам выбрать подходящий вариант. Мы начнем с изучения ключевых игроков на рынке — от гигантов индустрии, таких как Stripe и PayPal, до меньших, но заметных продуктов. Что такое международные платежные системы? Как работают международные платежные шлюзы? Эти и некоторые другие важные вопросы вы сможете ответить к концу этого гида — так почему бы не начать прямо сейчас?

Обзор интеграций API

Stripe

Вы когда-нибудь пытались заплатить за Lyft, Postmates, Doordash, TaskRabbit, Deliveroo, Slack, Kickstarter или Pinterest? Тогда вы, вероятно, слышали о Stripe, одном из ведущих международных платежных шлюзов, который отличается значительной долей рынка в США, составляющей 17.4% - 18.7%, согласно исследованию Capital One Shopping. В 2023 году сервис обработал глобальный объем платежей более $1 триллиона. Он принимает более 135 валют в 46 странах и предлагает более 50 способов оплаты. Оформление заказа с помощью Stripe ощущается как возвращение домой — он распознает, где находится ваш клиент, и позволяет ему платить так, как он привык. Известная своими удобными для разработчиков API, платформа позволяет интеграцию с различными интернет-магазинами. Она также соответствует высоким стандартам соблюдения норм с лицензиями и сертификатами в Великобритании, США и ЕС, и предлагает надежные функции безопасности, включая шифрование и защиту от мошенничества. Цены начинаются от 1.5% + €0.25 для  стандартных карт Европейской экономической зоны, но принимает ли Stripe международные платежи? Да, конечно, именно поэтому мы здесь, верно? Комиссия за международные платежи Stripe составляет 3.25% + €0.25 + 2%, если требуется конвертация валюты. Также компания  стремится получить еще одну долю рынка, работая над интеграцией с цифровыми валютами. Методы оплаты API Stripe позволяют вам  встраивать покупки криптовалюты непосредственно в процесс оформления заказа. Ваши клиенты могут пополнять свои криптокошельки за считанные минуты с помощью карточного платежа или мгновенного банковского перевода. В числе партнеров в области криптовалюты — MetaMask, Coinbase, Blockchain.com и другие.

Как вы увидите из этого руководства далее, в начале, как и в случае с некоторым другим программным обеспечением в этой нише, Stripe позволяет вам без риска поэкспериментировать с его функциями! Их "тестовый режим" позволяет разработчикам экспериментировать с сервисом, не нарушая реальные данные. Запущенная в 2010 году, платформа стала любимицей разработчиков благодаря своему супер плавному процессу интеграции. Она избавляет от хлопот, связанных с обработкой платежей, подписок, учетных записей пользователей и даже выставлением счетов. Кроме того, Stripe использует REST API, который является общим языком для разработчиков, что упрощает настройку. Это означает, что вы можете быстро начать и тратить меньше времени на кодирование и больше времени на создание чего-то другого.

Отзывы клиентов

Питер Б: “Просто и ясно, у меня был вопрос относительно интеграции Stripe в качестве моего платежного процессора для веб-сайта моей организации. Я зашел на поддержку Stripe онлайн и собирался отправить электронное письмо с проблемой. Это было воскресенье вечером. Оказавшись на странице поддержки Stripe, мне предложили возможность пообщаться в чате или поговорить. Меня сразу связали с кем-то, кто ответил на мои вопросы и решил проблему в воскресенье вечером.” 

Бритт Малка: “Stripe утверждает, что мой бизнес попадает под одну из их ограниченных категорий бизнеса. Я объяснил, что я создаю и продаю электронные книги и курсы, которые помогают писателям писать художественную литературу, блогерам писать посты в блог и получать трафик, а также другим создателям курсов создавать курсы, писать электронные книги и продавать их. По всей видимости, это считается одной из их ограниченных категорий, аналогично продаже наркотиков и оружия.”

PayPal 

Lessonpal, Venmo, RWS и многие другие компании используют этот платежный шлюз для взимания платы с клиентов. Интеграция PayPal API для обработки платежей может быть разумным шагом, поскольку это один из ведущих международных поставщиков платежных услуг с долей рынка 45% по данным Fit Small Business Research. Известный своим надежным именем, которое может увеличить коэффициенты конверсии клиентов до 33%, сервис работает более чем в 200 странах, поддерживает 25 валют и предлагает различные решения для бизнеса, включая возможность размещения вашей собственной страницы оформления заказа или предоставления им управления ею. Их платежный шлюз принимает все основные кредитные и дебетовые карты, предоставляя вашим клиентам больше гибкости при оформлении заказа. Однако имейте в виду, что международные платежи для продавцов имеют комиссию в размере 1,50 доллара за транзакцию, начиная с июля 2024 года, и всегда полезно проверять сайт PayPal для получения самой актуальной информации. Если вы думаете о добавлении опций криптоплатежей, имейте в виду, что PayPal на самом деле не использует криптовалюту напрямую в качестве метода оплаты на сайтах продавцов. Может возникнуть некоторая путаница, потому что PayPal позволяет пользователям покупать, хранить и продавать определенные криптовалюты на своей платформе, но на самом деле он действует как посредник, позволяя вам использовать ваши криптовалютные активы для косвенного финансирования ваших покупок. Фактическая транзакция происходит в традиционной валюте.

Так же, как и Stripe, PayPal использует REST API, который является способом для различных программных приложений общаться через интернет простым образом.  Если вы разработчик, вы можете безопасно протестировать функции PayPal, используя специальный аккаунт, называемый аккаунтом разработчика, который позволяет вам тестировать вещи, не влияя на реальные транзакции или деньги.

Отзывы клиентов

Тимоти Уиллис: “PayPal является одним из самых широко используемых, уважаемых и надежных поставщиков платежей в электронной коммерции. Однако, по моему опыту как веб-торговца, у PayPal более высокие комиссии и он более ориентирован на потребителей, чем другие платформы. Это приводит к более высоким уровням возвратов и большим затратам для торговцев.”

Майкл: “Да и нет… Сначала прочитайте их условия обслуживания и поймите, как работают удержания платежей и как PayPal их использует. Также убедитесь, что товары, которые вы продаете, не запрещены. Я также советую вам прочитать соглашение об условиях обслуживания. Теперь, чтобы привести вам пример: если у вас внезапный всплеск продаж, PayPal автоматически заблокирует эти средства до тех пор, пока клиент не получит заказ. Они могут наложить дополнительное 90-дневное удержание на ваши средства, чтобы убедиться, что с этими заказами нет никаких проблем.”

Adyen

Adyen - это еще одно глобальное решение для обработки платежей, доступное более чем в 100 рынках. Такие компании, как Hermès, Dept, Honeypot и другие, интегрировали его в качестве  международного платежного шлюза. Платформа поддерживает динамическую конвертацию валют (DCC) для широкого спектра валют (более 36), позволяет международным клиентам оплачивать в своей валюте и предлагает им разнообразные местные методы оплаты, что делает ее сильным вариантом для компаний, стремящихся к глобальному расширению. Голландский провайдер известен своей простой интеграцией в интернет-магазины, соответствием стандартам PCI и надежной системой защиты от мошенничества. Наше исследование показывает, что платформа взимает фиксированную плату за обработку в размере 0,13 доллара США за транзакцию, с дополнительными переменными сборами в зависимости от используемого метода оплаты, такими как 0,13 доллара + 0,27 доллара США за ACH Direct Debit и 0,13 доллара + 3% за Union Pay. Но проведите собственное исследование и проверьте их  структуру сборов самостоятельно на всякий случай.

Если вы хотите использовать Adyen в качестве поставщика платежных услуг, вам нужно будет зарегистрироваться для получения учетной записи. После одобрения учетной записи она предоставит торговцам доступ к платежным услугам Adyen, которые можно управлять и настраивать с помощью интерфейса Customer Area или API Adyen. Изначально учетная запись Adyen работает в тестовом режиме, позволяя вам проводить тестовые платежи и безопасно реализовывать все интеграции с платформой платежей Adyen. После успешного прохождения всех тестов интеграции вы можете переключиться в рабочий режим, чтобы принимать платежи в реальном времени через несколько каналов.

Отзывы клиентов

ch k: “Они не принимают новые бизнесы. Я пытался подать заявку, и они ответили, что мой бизнес является одним из запрещенных в их списке. Я проверил, и это абсолютно не так. Я также американец, но открыл бизнес за границей”

FM: “Он обрабатывает платеж только один раз из десяти. Всегда есть риск, пройдет ли платеж, когда его обрабатывает Adyen. Каждый раз, когда на сайте есть Adyen в качестве платежного провайдера, мне кажется, что лучше заказать в другом месте или, когда есть такая возможность, я просто выбираю PayPal”

Worldpay

И вот мы снова с другим процессором платежей, широко используемым в США, поддерживающим более 120 валют и упрощающим прием платежей от клиентов по всему миру. В качестве универсального решения Worldpay позволяет компаниям обрабатывать платежи по кредитным картам непосредственно из их приложений или веб-сайтов и предлагает услуги электронного перевода средств (EFT) через сеть SWIFT для глобальных B2B-транзакций — хотя этот метод может быть медленнее и дороже, чем другие варианты. Компания претерпела несколько изменений названия, от Vantiv до Worldpay в 2018 году, и была приобретена Fidelity Information Services (FIS) в 2019 году, теперь действуя как Worldpay от FIS. Эти изменения не сильно повлияли на надежные и стабильные услуги, которые предоставляет платформа,  но компаниям следует быть в курсе потенциально длительных контрактов и сборов за досрочное расторжение. Были разговоры о том, что Worldpay войдет в криптовалюту с Crypto.com, но, похоже, ничего значительного из этого не вышло.

Когда-нибудь испытывали прилив адреналина от повышения уровня в видеоигре? Чтобы обеспечить прямую интеграцию с Worldpay, необходимо сначала связаться с их отделом продаж. Затем требуется интеграция с Launchpad, и, кроме того, вы должны быть существующим партнером Worldpay, оснащенным ключом API Worldpay. Этот ключ API, который необходим для использования API документов, служит уникальным идентификатором, обеспечивающим как авторизацию, так и аутентификацию.

Отзывы клиентов

SN: ”Джессика Гайатт быстро связалась с нами, была очень дружелюбной и понятной, и сообщила нам, что нужная нам функция может быть бесплатной в рамках пакета, за который мы уже платим. Она была очень эффективной и проактивной. Спасибо; это был первый положительный опыт, который я имел с WorldPay!”

Оливер Джонс: “Прошло почти две недели с тех пор, как мы приняли наш первый платеж через Worldpay, и мы до сих пор не получили средства на наш банковский счет. Несмотря на то, что мы оставили множество сообщений и звонили в компанию, никто из сотрудников не может сказать нам, почему или когда мы их получим.”

Braintree

По сути, Braintree является дочерней компанией PayPal, прекрасно занимающей свою заслуженную долю рынка.  Платформа представляет собой надежное платежное решение, адаптированное для поддержки более 130 валют в более чем 45 странах и предлагает сильные функции противодействия мошенничеству, такие как регулярное выставление счетов и подробная отчетность. Хотя его комиссии варьируются в зависимости от метода оплаты — от 2,59% + $0,49 за транзакции с картами и цифровыми кошельками до 0,75% за прямое дебетование ACH — Braintree также применяет комиссию в размере 1% за трансакции через границу. В 2015 году платформа вела переговоры с Coinbase о возможности приема платежей в биткойнах для американских торговцев, исследуя интеграцию криптовалют в прошлом, но в настоящее время в списке методов оплаты не указаны криптовалюты.

Интеграция Braintree API в ваш продукт начинается с настройки песочницы для тестирования. Да, ничего нового! Это позволяет вам симулировать транзакции, используя тестовые номера кредитных карт, и ознакомиться с функциональностью платежного шлюза Braintree в безопасной среде. Начните с регистрации учетной записи Braintree sandbox, чтобы получить доступ. Используйте их серверные SDK, которые поддерживают различные платформы и языки, включая Android, iOS, JavaScript, Java, .NET, Node.js, PHP, Python и Ruby. Затем интегрируйтесь с их Drop-in UI для веб- или мобильных приложений.

Отзывы клиентов

Марк: “Прошло два рабочих дня с тех пор, как я отправил контактную форму, и я еще не получил ответа. Я был бы признателен за оперативный ответ на мой запрос. Если они не могут удовлетворить мои потребности, я понимаю, но своевременный ответ был бы полезен.”

Гэри Александер: “Ух ты, я бы хотел дать меньше одной звезды, так как не думаю, что одна звезда заслужена. После пяти лет лояльности, обрабатывая более 10 миллионов долларов в год с ними, прошло две недели, и я все еще жду, когда кто-то ответит на запрос по серьезной проблеме, с которой мы сталкиваемся. Я связался с кучей руководителей, которых смог найти в LinkedIn; из 50 контактов ответила одна. Вот ее ответ: "НИКОГДА НЕ СВЯЗЫВАЙТЕСЬ СО МНОЙ В LINKEDIN." Невероятно. Судя по другим отзывам, это довольно нормально для них.”

Amazon Pay 

Amazon Pay, еще один международный платежный шлюз, позволяет клиентам завершать транзакции, используя свои учетные записи Amazon. Его омниканальный API упрощает интеграцию с вашим интернет-магазином, предлагая надежную защиту от мошенничества, регулярное выставление счетов и экспресс-выплаты в течение 24 часов. Amazon Pay поддерживает 12 валют и доступен в 18 странах, принимая все основные кредитные и дебетовые карты, а также различные местные методы оплаты. За международные транзакции взимается комиссия за трансакцию в размере 3.9% и плата за авторизацию в размере 0.30 долларов США, с дополнительными налогами, применимыми в соответствующих случаях. Для продавцов на Amazon доходы из нескольких рынков могут быть выведены на счет Wise Business, чтобы избежать высоких сборов за конвертацию валют. 

Чтобы интегрировать Amazon Pay в ваш продукт, начните с регистрации учетной записи продавца Amazon Pay на сайте Amazon Pay (США, ЕС, Великобритания, Япония). Вы можете создать учетную запись разработчика для тестирования в среде Sandbox. После регистрации добавьте все домены, которые вы планируете использовать, создайте пару открытого/закрытого ключей и получите идентификатор открытого ключа из Центра интеграции Amazon Pay, который необходим для доступа к API Amazon Pay. Храните закрытый ключ в безопасности и используйте идентификатор открытого ключа для доступа к API. Следуйте подробным инструкциям, предоставленным в Центре интеграции Amazon Pay, чтобы эффективно завершить эти шаги.

Отзывы клиентов

Тоби Никол: “Пожалуйста, не используйте Amazon Pay. Они произвольно приостановили наш аккаунт всего через пять дней работы — причина не была указана. Мы прошли тщательный процесс проверки, чтобы подключиться к Amazon Pay, так почему же приостановка? Они абсолютно не предоставили никаких причин для удержания наших денег (десятки тысяч фунтов) и никаких указаний на то, когда или как они будут возвращены.” 

Ноэлл: “Amazon Pay — это полный беспорядок и ненадежный провал для любого бизнеса, который решает его использовать. Ваш аккаунт приостановлен,” говорится в электронном письме, но без конкретной причины, кроме ссылки на пользовательское соглашение и без возможности поговорить с человеком об этом. Оно предоставляет ссылку, чтобы мы могли проверить наш статус, который не показывает никаких проблем. Чтобы решить неизвестную проблему, любому бизнесу нужно знать конкретную проблему и ожидать человеческой обратной связи, а не автоматических писем. Поэтому, конечно, мы удалили вашу платежную службу с нашего сайта. Теперь нам нужно задуматься, пройдут ли наши текущие транзакции Amazon Pay после того, как мы уже отправили заказы. Спасибо, что сообщили нам об этом на раннем этапе нашего сотрудничества с вами, что ваша служба Amazon Pay ненадежна.”

Sage Pay

И последнее, но не менее важное — Sage Pay, универсальный процессор платежей, бухгалтерский и ERP софт, который поддерживает основные кредитные и дебетовые карты, а также электронные кошельки. Музей Виктории и Альберта, Campus Living Villages, SF Group используют это программное обеспечение для создания и отправки счетов, принятия многовалютных платежей и бесшовного управления бухгалтерией. Наши исследования показывают, что Sage Pay предлагает различные тарифные планы, адаптированные к размеру вашего бизнеса, с двумя основными уровнями: Business для малых и средних компаний и Corporate для крупных предприятий. Хотя конкретные комиссии за транзакции не раскрываются, Sage Pay известен своей способностью обрабатывать платежи более чем в 25 различных валютах, что делает его отличным выбором для международных платежных шлюзов. В настоящее время Sage Pay не рекламирует поддержку криптовалют в качестве метода оплаты. Их внимание, похоже, сосредоточено на традиционных методах оплаты, таких как кредитные карты, дебетовые карты и некоторые региональные варианты.

Чтобы начать работу с Sage Pay API, вам нужно будет установить веб-адреса, по которым сервис сможет безопасно авторизовать транзакции, как для тестирования (песочница), так и когда ваша система будет запущена (продукция). Вам также нужно будет обсудить с командой Sage Pay, как они будут безопасно делиться цифровыми ключами (API-ключ и секрет клиента), которые позволяют вашему приложению безопасно взаимодействовать с их сервисами. При желании вы можете настроить дополнительные веб-адреса, по которым Sage Pay будет отправлять обновления о статусах платежей или других важных событиях. Если ваш банк требует конкретные детали с этими обновлениями, вы определите, какую информацию Sage Pay должен включить. Этот структурированный подход гарантирует, что ваша интеграция платежей с Sage Pay соответствует вашим конкретным потребностям, сохраняя при этом высокие стандарты безопасности и надежности.

Отзывы клиентов

Карла: “Никогда ранее не использовав программное обеспечение для бухгалтерии или выставления счетов, я столкнулась с совершенно новой концепцией. Сначала это было очень пугающе; однако онлайн-поддержка, вебинары и доступная помощь делают проблемы разрешимыми. В повседневной жизни большинство ошибок быстро выявляются. Всегда есть возможность для улучшения любого программного обеспечения, но мне нравится и кажется свежим то, что Sage запрашивает идеи и предложения. Sage хорошо работает для нашего малого бизнеса, продающего услуги, поэтому мы используем только часть доступного программного обеспечения и в небольшом масштабе. Онлайн-декларация по НДС — это приветствуемая функция, как и отчетность по дебиторам, которая имеет хорошую глубину.” 

Хаим: “Sage была потрясающей в помощи с настройкой всего и ответами на любые вопросы, которые у нас могут возникнуть. Время отклика службы поддержки клиентов очень быстрое. Система очень надежная и позволяет нам работать с несколькими организациями и пользователями одновременно.”

Попробуйте Volet.com вместо этого

Застряли в рутине с международными платежами? Volet.com может стать глотком свежего воздуха, который вам нужен. Они предлагают надежные, безопасные и инновационные решения! Платформа предлагает универсальный подход к управлению платежами без усилий, обрабатывая как местные транзакции, так и международные платежи, включая кредитные карты и широкий спектр криптовалют. Основное внимание уделяется простоте, скорости и экономической эффективности, поддерживаемой набором инструментов для платежей и круглосуточной поддержкой живых агентов. По нашему опыту, безопасность имеет первостепенное значение, обеспечивая защиту средств и личной информации с помощью современных мер. С прочной основой в обработке платежей с 2014 года, Volet.com продолжает стабильно расти, поддерживая людей и бизнес по всему миру с безопасными финтех-решениями.

Интеграция API Volet.com в ваш продукт требует создания интерфейса корзины покупок (SCI). SCI служит мостом между веб-сайтом продавца и платежной системой Volet.com. Чтобы инициировать транзакцию, ваш покупатель выбирает товары на странице оформления заказа продавца и переходит к оплате через Volet SCI. Веб-сайт продавца перенаправляет покупателя на страницу входа Volet.com, где покупатель вводит данные своей учетной записи Volet.com для аутентификации. Если аутентификация успешна, покупатель переходит на страницу оплаты SCI для подтверждения деталей платежа, включая сумму и выбор кошелька. На протяжении всего этого процесса доступны варианты отмены платежа, перенаправляющие покупателя обратно на сайт продавца в случае отмены.

Интеграция API Volet.com обеспечивает один из самых безопасных и простых международных методов оплаты для продавцов, чтобы обрабатывать платежи и улучшать общий опыт онлайн-шопинга для покупателей. 

Заключение

Надеюсь, теперь вы знаете, что прием платежей со всего мира является ключевым моментом, если вы хотите, чтобы ваш бизнес стал международным. С учетом того, что онлайн-шопинг становится популярным повсюду, выбор одной из множества международных платежных систем действительно может повлиять на то, насколько довольны ваши клиенты, насколько гладко проходят дела и, в конечном итоге, сколько денег вы зарабатываете. От супер-дружественных инструментов Stripe для разработчиков до известного имени PayPal, которому доверяют по всему миру, каждая платежная система имеет свои преимущества для разных бизнесов. Независимо от того, что для вас важнее всего: низкие комиссии, высокая безопасность или простота для ваших клиентов, понимание этих вещей поможет вам выбрать лучший вариант. Все еще не уверены, что выбрать? В этой статье мы включили упрощенную сравнительную таблицу, чтобы помочь вам визуализировать различия. 

Доброжелательное напоминание! Обеспечение соблюдения местных и международных налоговых норм имеет решающее значение для бесперебойной работы вашего бизнеса. Пожалуйста, проконсультируйтесь с налоговым специалистом или используйте соответствующее налоговое программное обеспечение, чтобы оставаться в курсе своих налоговых обязательств.