Demistificarea Plăților Internaționale: Un Ghid pentru Gateway-uri Populare și Cele Mai Bune Practici
Planeta Pământ este piața ta, iar pământenii caută din ce în ce mai mult să cumpere bunuri și servicii din întreaga lume. Pe baza observațiilor noastre, a te aventura peste mări poate fi descurajant pentru afaceri, iar una dintre cele mai mari probleme este, de fapt, implementarea opțiunilor de plată internațională sigure și fără întreruperi pe site-ul produsului tău.
Acest ghid te va echipa mai întâi cu suficiente cunoștințe pentru a naviga în lumea serviciilor specifice care integrează API-uri de plată și apoi te va ajuta să alegi opțiunea potrivită pentru tine. Vom începe prin a analiza jucătorii cheie din acest domeniu — de la giganți din industrie precum Stripe și PayPal până la produse mai mici, dar proeminente. Ce sunt, de fapt, sistemele de plată internațională? Cum funcționează gateway-urile de plată internațională? Aceste întrebări arzătoare și altele vor putea fi răspunse până la sfârșitul acestui ghid — așa că de ce să aștepți, atunci?
În timp ce puteri precum Stripe, PayPal și Adyen susțin o gamă largă de metode tradiționale de plată la nivel global, nu toate oferă plăți în criptomonede
PayPal, Braintree și Amazon Pay se concentrează în principal pe B2C, în timp ce Adyen, Worldpay și Sagepay oferă atât servicii B2B, cât și B2C
Integrarea cu gateway-urile de plată necesită API-uri robuste și respectarea unor protocoale stricte de securitate
Ai încercat vreodată să plătești pentru Lyft, Postmates, Doordash, TaskRabbit, Deliveroo, Slack, Kickstarter sau Pinterest? Atunci, probabil ai auzit de Stripe, unul dintre cele mai importante gateway-uri internaționale de plată, care se distinge prin cota sa de piață semnificativă din SUA de 17.4% - 18.7%, conform Cercetării Capital One Shopping. În 2023, serviciul a procesat un volum global de plăți de peste 1 trilion de dolari. Acceptă peste 135 de monede în 46 de țări și oferă peste 50 de metode de plată. Finalizarea plății cu Stripe se simte ca acasă — recunoaște unde se află clientul tău și îi permite să plătească așa cum este obișnuit. Cunoscut pentru API-urile sale prietenoase cu dezvoltatorii, platforma permite integrarea cu diverse magazine online. De asemenea, respectă standarde înalte de conformitate cu licențe și certificări în Marea Britanie, SUA și UE și oferă caracteristici robuste de securitate, inclusiv criptare și protecție împotriva fraudelor. Prețul începe de la 1.5% + €0.25 pentru cardurile standard din Spațiul Economic European, dar acceptă Stripe plăți internaționale? Da, desigur, de aceea suntem aici, nu-i așa? Taxa pentru plățile internaționale Stripe este de 3.25% + €0.25 + 2% dacă este necesară conversia valutară. De asemenea, compania a fost atentă la o altă parte din tort lucrând la integrarea cu monedele digitale. Metodele de plată API Stripe îți permit să încorporezi achizițiile de criptomonede direct în fluxul tău de finalizare a plății. Clienții tăi pot să-și încarce portofelele de criptomonede în câteva minute cu o plată cu cardul sau un transfer bancar instant. Lista partenerilor în criptomonede include MetaMask, Coinbase, Blockchain.com și altele.
După cum vei vedea din acest ghid mai departe, la început, la fel ca unele alte software-uri din nișă, Stripe îți permite să te joci cu caracteristicile sale fără riscuri! Modul lor "de testare" le permite dezvoltatorilor să experimenteze cu serviciul fără a afecta datele reale. Lansată în 2010, platforma a devenit preferata dezvoltatorilor datorită procesului său de integrare super simplu. Elimină neplăcerile legate de gestionarea plăților, abonamentelor, conturilor utilizatorilor și chiar a facturării. În plus, Stripe folosește REST API, care este ca o limbă comună pentru dezvoltatori, facilitând configurarea. Asta înseamnă că poți începe rapid și petrece mai puțin timp codificând și mai mult timp construind altceva.
Recenziile clienților
Peter B: “Pur și simplu, am avut o întrebare referitoare la integrarea Stripe ca procesator de plăți pentru site-ul organizației mele. Am mers la suportul Stripe online și plănuiam să trimit un email cu problema. Era o duminică seara. Odată ajuns pe pagina de suport Stripe, mi-a oferit opțiunea de a chat-ui sau de a vorbi. Am fost imediat pus în legătură cu cineva care mi-a răspuns la întrebări și a rezolvat problema într-o seară de duminică.”
Britt Malka: “Stripe susține că afacerea mea se încadrează într-una dintre categoriile lor de afaceri restricționate. Am explicat că creez și vând eBook-uri și cursuri care ajută scriitorii să scrie ficțiune, bloggerii să scrie postări pe blog și să obțină trafic, și alți creatori de cursuri să facă cursuri, să scrie eBook-uri și să le vândă. Se pare că aceasta este considerată una dintre categoriile lor restricționate, similar cu vânzarea de droguri și arme.”
Lessonpal, Venmo, RWS și multe alte companii folosesc această platformă de plată pentru a-și taxa clienții. Integrarea API-ului PayPal pentru procesarea plăților ar putea fi o mișcare înțeleaptă, deoarece este unul dintre principalii furnizori internaționali de plăți, cu o cotă de piață globală de 45%, conform Fit Small Business Research. Cunoscut pentru numele său de încredere, care poate crește ratele de conversie ale clienților cu până la 33%, serviciul funcționează în peste 200 de țări, suportă 25 de monede și oferă diferite soluții pentru afaceri, inclusiv capacitatea de a găzdui propria pagină de plată sau de a le permite să o gestioneze. Gateway-ul lor de plată acceptă toate cardurile de credit și debit majore, oferind clienților mai multă flexibilitate la plăți. Totuși, rețineți că plățile internaționale pentru comercianți au o taxă de 1,50 USD per tranzacție, începând cu iulie 2024, și este întotdeauna o idee bună să verificați site-ul PayPal pentru cele mai recente informații. Dacă vă gândiți să adăugați opțiuni de plată în criptomonedă, înțelegeți că PayPal nu folosește de fapt criptomoneda direct ca metodă de plată pentru achiziții pe site-urile comercianților. Ar putea exista unele confuzii deoarece PayPal permite utilizatorilor să cumpere, să dețină și să vândă anumite criptomonede în cadrul platformei lor, dar de fapt acționează ca un intermediar, permițându-vă să folosiți deținerile de criptomonedă pentru a finanța indirect achizițiile. Tranzacția efectivă se desfășoară în monedă tradițională.
La fel ca Stripe, PayPal folosește REST API, care este o modalitate prin care diferite aplicații software pot comunica pe internet într-un mod simplu. Dacă sunteți dezvoltator, puteți încerca caracteristicile PayPal în siguranță folosind un cont special numit cont de dezvoltator, care vă permite să testați lucruri fără a afecta tranzacțiile reale sau banii.
Recenziile clienților
Timothy Willis: “PayPal este unul dintre cei mai utilizați, respectați și credibili furnizori de plăți pentru comerțul electronic. Cu toate acestea, din experiența mea ca comerciant online, PayPal are comisioane mai mari și este mai prietenos cu consumatorii decât alte platforme. Acest lucru duce la rate de returnare mai mari și costuri mai mari pentru comercianți.”
Michael: “Da și nu… În primul rând, citiți termenii și condițiile lor și înțelegeți reținerile de plată și modul în care PayPal le folosește. De asemenea, asigurați-vă că produsele pe care le vindeți nu sunt interzise. Vă sfătuiesc, de asemenea, să citiți acordul privind termenii și condițiile de serviciu. Acum, pentru a vă da un exemplu: dacă aveți o creștere bruscă a vânzărilor, PayPal va pune automat acele fonduri în așteptare până când clientul primește comanda. Este posibil să impună o reținere suplimentară de 90 de zile asupra fondurilor dumneavoastră pentru a se asigura că nu există probleme cu acele comenzi.”
Adyen este o altă soluție globală de procesare a plăților, disponibilă în peste 100 de piețe. Afaceri precum Hermès, Dept, Honeypot și altele au integrat-o ca un gateway internațional de plată. Platforma suportă conversia dinamică a monedei (DCC) pentru o gamă largă de valute (mai mult de 36), permite clienților internaționali să plătească în propria lor monedă și le oferă o varietate de metode de plată locale, făcând-o o opțiune puternică pentru afacerile care doresc să se extindă la nivel global. Furnizorul olandez este cunoscut pentru integrarea sa ușoară în magazinele online, conformitatea PCI și sistemul robust de protecție împotriva fraudelor. Cercetările noastre arată că platforma percepe o taxă fixă de procesare de 0,13 USD per tranzacție, cu taxe variabile suplimentare bazate pe metoda de plată utilizată, cum ar fi 0,13 USD + 0,27 USD pentru ACH Direct Debit și 0,13 USD + 3% pentru Union Pay. Dar fă-ți propriile cercetări și verifică structura tarifară tu însuți, doar pentru siguranță.
Dacă dorești să folosești Adyen ca furnizor de servicii de plată, va trebui să te înscrii pentru un cont. După ce contul este aprobat, acesta va oferi comercianților acces la serviciile de plată Adyen, care pot fi gestionate și personalizate folosind interfața Customer Area sau API-ul Adyen. Inițial, un cont Adyen funcționează în modul de testare, permițându-ți să efectuezi plăți de testare și să implementezi în siguranță toate integrările cu platforma de plăți Adyen. După ce treci cu succes toate testele de integrare, poți comuta în modul live pentru a accepta plăți omnichannel în timp real.
Recenziile clienților
ch k: “Nu acceptă afaceri noi. Am încercat să aplic și mi-au răspuns că afacerea mea era una dintre afacerile interzise de pe lista lor. Am verificat și nu este deloc. Sunt și american, dar am deschis o afacere în străinătate”
FM: “Procesează o plată doar o dată la zece încercări. Este întotdeauna o loterie să vezi dacă plata trece atunci când este procesată de Adyen. De fiecare dată când un site web are Adyen ca furnizor de plăți, simt că ar trebui să comand altundeva sau, când oferă opțiunea, aleg doar PayPal”
Și iată-ne din nou cu un alt procesator de plăți folosit pe scară largă în SUA, care suportă peste 120 de monede și facilitează acceptarea plăților de la clienți la nivel global. Ca o soluție all-in-one, Worldpay permite afacerilor să proceseze plăți cu cardul de credit direct din aplicațiile sau site-urile lor și oferă servicii de transfer electronic de fonduri (EFT) prin rețeaua SWIFT pentru tranzacții B2B globale — deși această metodă poate fi mai lentă și mai costisitoare decât alte opțiuni. Compania a suferit mai multe schimbări de nume, de la Vantiv la Worldpay în 2018, și a fost achiziționată de Fidelity Information Services (FIS) în 2019, operând acum ca Worldpay de la FIS. Aceste schimbări nu au afectat prea mult serviciile robuste și consistente pe care platforma le oferă, dar afacerile ar trebui să fie conștiente de posibilele contracte lungi și taxe de reziliere anticipată. Au fost discuții despre Worldpay intrând în crypto cu Crypto.com, dar nu pare că a rezultat ceva major din asta.
Ai simțit vreodată acea adrenalină când urci de nivel într-un joc video? Pentru a asigura integrarea directă cu Worldpay, este esențial să contactezi mai întâi echipa lor de vânzări. Apoi, este necesară integrarea cu Launchpad și, de asemenea, trebuie să fii un partener existent Worldpay echipat cu un Cheie API Worldpay. Această cheie API, care este necesară pentru utilizarea API-ului Documentelor, servește ca un identificator unic care oferă atât autorizare, cât și autentificare.
Recenziile clienților
SN: ”Jessica Guyatt ne-a contactat prompt, a fost foarte prietenoasă și clară și ne-a informat că funcția pe care o doream ar putea fi disponibilă gratuit ca parte a unui pachet pentru care plătim deja. A fost foarte eficientă și proactivă. Mulțumesc; aceasta a fost prima experiență pozitivă pe care am avut-o cu WorldPay!”
Oliver Jones: “Au trecut aproape două săptămâni de când am efectuat prima plată folosind Worldpay și încă nu am primit fondurile în banca noastră. În ciuda mesajelor numeroase lăsate și apelurilor către companie, nimeni de acolo nu este capabil să ne spună de ce sau când le vom primi.”
În esență, Braintree este o subsidiară a PayPal, așezată frumos pe o parte bine meritată din cota sa de piață. Platforma este o soluție robustă de plăți, adaptată pentru a susține peste 130 de monede în peste 45 de țări și oferă caracteristici puternice anti-fraudă, cum ar fi facturarea recurentă și raportarea detaliată. Deși comisioanele sale variază în funcție de metoda de plată — variind de la 2.59% + 0.49 USD pentru tranzacțiile cu carduri și portofele digitale până la 0.75% pentru debitul direct ACH — Braintree aplică, de asemenea, un comision de 1% pentru tranzacțiile transfrontaliere. În 2015, platforma era în discuții cu Coinbase pentru a permite plățile în Bitcoin pentru comercianții din SUA, explorând integrarea cripto în trecut, dar în prezent metodele de plată listate nu includ cripto.
Integrarea API-ului Braintree în produsul tău începe cu configurarea unui cont sandbox pentru scopuri de testare. Da, nimic nou! Acest lucru îți permite să simulezi tranzacții folosind numere de carduri de credit de test și să te familiarizezi cu funcționalitățile gateway-ului de plăți Braintree într-un mediu sigur. Începe prin a te înscrie pentru un cont sandbox Braintree pentru a obține acces. Folosește SDK-urile lor de server, care suportă o varietate de platforme și limbaje, inclusiv Android, iOS, JavaScript, Java, .NET, Node.js, PHP, Python și Ruby. Apoi, integrează-te cu UI-ul lor Drop-in pentru aplicații web sau mobile.
Recenziile clienților
Mark: “Au trecut două zile lucrătoare de când am trimis un formular de contact și nu am primit încă un răspuns. Aș aprecia un răspuns prompt la solicitarea mea. Dacă nu pot să îmi satisfacă nevoile, înțeleg, dar un răspuns la timp ar fi benefic.”
Gary Alexander: “Wow, mi-aș dori să pot da mai puțin de o stea, deoarece nu cred că una este meritată. După cinci ani de a fi un client loial, procesând peste 10 milioane de dolari anual cu ei, au trecut două săptămâni și încă aștept ca cineva să răspundă la o solicitare pentru o problemă serioasă pe care o avem. Am contactat o grămadă de executivi pe care i-am găsit pe LinkedIn; din 50 de contacte, unul a răspuns. Iată răspunsul ei: "NU MĂ CONTACTAȚI NICIODATĂ PE LINKEDIN." Incredibil. Privind alte recenzii, se pare că aceasta este destul de normal pentru ei.”
Amazon Pay, o altă platformă internațională de plată, permite clienților să finalizeze tranzacții folosind conturile lor Amazon. API-ul său omnichannel simplifică integrarea cu magazinul tău online, oferind protecție robustă împotriva fraudelor, facturare recurentă și plăți rapide în termen de 24 de ore. Amazon Pay acceptă 12 valute și este disponibil în 18 țări, acomodând toate cardurile de credit și debit majore, împreună cu diverse metode de plată locale. Pentru tranzacțiile internaționale, percepe o taxă de procesare transfrontalieră de 3.9% și o taxă de autorizare de 0.30 USD, cu taxe suplimentare aplicabile acolo unde este relevant. Pentru vânzătorii de pe Amazon, câștigurile din multiple piețe pot fi retrase într-un cont Wise Business pentru a evita taxe mari de conversie valutară.
Pentru a integra Amazon Pay în produsul tău, începe prin a te înregistra pentru un cont de comerciant Amazon Pay pe site-ul Amazon Pay (SUA, UE, Marea Britanie, JP). Poți crea un cont de dezvoltator pentru mediul Sandbox pentru testare inițială. După înregistrare, adaugă toate domeniile pe care intenționezi să le folosești, generează o pereche de chei publice/private și obține un ID de Cheie Publică de la Amazon Pay Integration Central, care este necesar pentru a accesa API-urile Amazon Pay. Stochează cheia privată în siguranță și folosește ID-ul Cheii Publice pentru accesul API. Urmează instrucțiunile detaliate furnizate în Amazon Pay Integration Central pentru a finaliza acești pași eficient.
Recenziile clienților
Tobi Nicol: “Vă rugăm să nu folosiți Amazon Pay. Ne-au suspendat contul în mod arbitrar după doar cinci zile de funcționare—nu a fost dat niciun motiv. Am trecut printr-un proces riguros de verificare pentru a ne alătura Amazon Pay, așa că de ce suspendarea? Nu au oferit absolut niciun motiv pentru reținerea banilor noștri (zeci de mii de lire) și nicio indicație despre când sau cum vor fi returnați.”
Nowell: “Amazon Pay este un haos complet și un eșec nesigur pentru orice afacere care decide să-l folosească. Contul tău este suspendat,” a declarat emailul, dar fără un motiv specific în afară de un link către un acord de utilizare și fără nicio modalitate de a vorbi cu o persoană despre asta. Oferă un link pentru a verifica statutul nostru, care nu arată probleme. Pentru a aborda problema necunoscută, orice afacere ar trebui să cunoască problema specifică și s-ar aștepta la feedback uman, nu la emailuri automate. Așa că, desigur, am eliminat serviciul tău de plată de pe site-ul nostru. Acum trebuie să ne întrebăm dacă tranzacțiile noastre actuale Amazon Pay vor trece după ce am expediat deja comenzile. Mulțumim că ne-ai informat devreme în relația noastră cu tine că serviciul tău Amazon Pay este nesigur.”
Și nu în ultimul rând — Sage Pay, procesorul de plăți all-in-one, software de contabilitate și ERP care suportă carduri de credit și debit majore, precum și portofele electronice. Muzeul Victoria și Albert, Campus Living Villages, SF Group folosesc toate software-ul pentru a crea și trimite facturi, a accepta plăți în mai multe valute și a gestiona contabilitatea fără probleme. Descoperirile noastre arată că Sage Pay oferă diferite planuri de prețuri adaptate dimensiunii afacerii tale, cu două niveluri principale: Business pentru firme mici și mijlocii și Corporate pentru întreprinderi mai mari. Deși comisioanele specifice pentru tranzacții nu sunt dezvăluite, Sage Pay este renumit pentru capacitatea sa de a procesa plăți în peste 25 de valute diferite, făcându-l o alegere de top pentru gateway-urile de plată internaționale. Sage Pay nu promovează în prezent suportul pentru nicio criptomonedă ca metodă de plată. Se pare că accentul lor este pe metodele tradiționale de plată, cum ar fi cardurile de credit, cardurile de debit și unele opțiuni regionale.
Pentru a începe cu Sage Pay API, va trebui să stabilești adrese web unde serviciul poate autoriza în siguranță tranzacțiile, atât în scopuri de testare (sandbox), cât și atunci când sistemul tău devine activ (producție). De asemenea, vei discuta cu echipa Sage Pay cum vor împărtăși în siguranță cheile digitale (cheia API și secretul clientului) care permit aplicației tale să comunice în siguranță cu serviciile lor. Opțional, poți configura adrese web suplimentare unde Sage Pay va trimite actualizări despre starea plăților sau alte evenimente importante. Dacă banca ta necesită detalii specifice cu aceste actualizări, vei defini ce informații ar trebui să includă Sage Pay. Această abordare structurată asigură că integrarea ta de plăți cu Sage Pay îndeplinește nevoile tale specifice, menținând în același timp standarde ridicate de securitate și fiabilitate.
Recenziile clienților
Carla: “Niciodată nu am folosit software de contabilitate sau facturare înainte, așa că acesta a fost un concept foarte nou pentru mine. A fost destul de descurajant la început; cu toate acestea, suportul online, seminariile web și ajutorul disponibil fac problemele rezolvabile. În fiecare zi, cele mai multe erori sunt evidențiate rapid. Există întotdeauna loc pentru îmbunătățire cu orice software, dar ceea ce îmi place și găsesc reconfortant este că Sage cere idei și sugestii. Sage funcționează bine pentru mica noastră afacere care vinde servicii, așa că folosim doar o parte din software-ul disponibil și la o scară mică. Returnarea TVA-ului online este o caracteristică binevenită, la fel ca și raportarea debitorilor, care are o bună adâncime.”
Chaim: “Sage a fost uimitor în a ne ajuta să configurăm totul și să răspundă la orice întrebări am putea avea. Timpul de răspuns al serviciului pentru clienți este foarte rapid. Sistemul este foarte robust și ne permite să lucrăm cu multiple entități și utilizatori în același timp.”
Blocat într-o rutină cu plățile internaționale? Volet.com ar putea fi suflarea de aer proaspăt de care ai nevoie. Oferă opțiuni robuste, sigure și inovatoare! Platforma oferă o abordare versatilă pentru gestionarea plăților fără efort, gestionând atât tranzacții locale, cât și plăți internaționale, inclusiv carduri de credit și o gamă largă de criptomonede. Accentul este pus pe simplitate, viteză și eficiență costurilor, susținută de un set de instrumente de plată și asistență live disponibilă 24/7. Din experiența noastră, securitatea este primordială, asigurându-se că fondurile și informațiile personale sunt protejate cu măsuri avansate. Cu o bază solidă în procesarea plăților din 2014, Volet.com continuă să crească constant, sprijinind indivizi și afaceri din întreaga lume cu soluții fintech sigure.
Integrarea API-ului Volet.com în produsul tău necesită construirea unei Interfețe de Coș de Cumpărături (SCI). SCI acționează ca un pod între site-ul comerciantului și sistemul de plată Volet.com. Pentru a iniția o tranzacție, cumpărătorul selectează produse pe pagina de finalizare a comenzii a comerciantului și continuă să plătească prin Volet SCI. Site-ul comerciantului redirecționează cumpărătorul către pagina de autentificare Volet.com, unde cumpărătorul introduce detaliile contului său Volet.com pentru autentificare. Dacă este reușit, cumpărătorul trece la pagina de plată SCI pentru a confirma detaliile plății, inclusiv suma și selecția portofelului. Pe parcursul acestui proces, opțiunile de anulare a plății sunt disponibile, redirecționând cumpărătorul înapoi pe site-ul comerciantului în caz de anulare.
Integrarea API-ului Volet.com asigură una dintre cele mai sigure și simple metode internaționale de plată pentru comercianți pentru a procesa plățile și îmbunătățește experiența generală de cumpărare online pentru cumpărători.
Sperăm că acum știți că acceptarea plăților din întreaga lume este esențială dacă doriți ca afacerea dumneavoastră să explodeze internațional. Cu cumpărăturile online devenind nebunești peste tot, alegerea unuia dintre numeroasele sisteme internaționale de plată poate face cu adevărat diferența în ceea ce privește satisfacția clienților, fluiditatea operațiunilor și, în cele din urmă, câți bani câștigați. De la instrumentele extrem de prietenoase pentru dezvoltatori ale Stripe până la numele bine cunoscut al PayPal, în care toată lumea are încredere în întreaga lume, fiecare gateway de plată are propriile sale avantaje pentru diferite afaceri. Indiferent dacă vă pasă cel mai mult de menținerea comisioanelor scăzute, de asigurarea unei securități de top sau de facilitarea procesului pentru clienții dumneavoastră, înțelegerea acestor aspecte vă va ajuta să alegeți cea mai bună opțiune. Încă nu sunteți sigur ce să alegeți? În acest articol, am inclus un tabel de comparație simplificat pentru a vă ajuta să vizualizați diferențele.
Atenție! Asigurarea conformității cu reglementările fiscale locale și internaționale este crucială pentru buna funcționare a afacerii dumneavoastră. Vă rugăm să consultați un profesionist în domeniul fiscal sau să utilizați un software fiscal adecvat pentru a rămâne la curent cu responsabilitățile dumneavoastră fiscale.
Aferile ar trebui să caute gateway-uri de plată care oferă protecție robustă împotriva fraudelor, standarde de criptare și conformitate cu reglementările din industrie, cum ar fi PCI-DSS. În plus, înțelegerea politicilor de răspundere și a procedurilor de returnare a plăților este esențială pentru atenuarea riscurilor
Ușurința integrării cu sistemele existente, suportul pentru mai multe monede și metode de plată, disponibilitatea serviciului pentru clienți, viteza de tranzacție și scalabilitatea pe măsură ce nevoile afacerii cresc
Stripe: 1,5% pe lângă comisionul standard. PayPal: pentru primirea plăților, de obicei variază între 1,5% și 4,5% + un comision fix pe tranzacție (de obicei în jur de 0,30 USD). Amazon Pay: variază în funcție de categoria vânzătorului și dimensiunea tranzacției. Cu toate acestea, pentru tranzacțiile internaționale, se aplică un comision de procesare transfrontalier de 3,9% și un comision de autorizare de 0,30 USD