Top 7 mezinárodních platebních API pro integraci

Planeta Země je váš trh a obyvatelé Země stále častěji hledají zboží a služby z celého světa. Na základě našich pozorování může být podnikání na moři zastrašující, a jedním z největších problémů je vlastně implementace bezpečných a bezproblémových mezinárodních platebních možností na webové stránky vašeho produktu. 

Tato příručka vás nejprve vybaví dostatečnými znalostmi k orientaci ve světě specifických služeb integrujících platební API a poté vám pomůže vybrat tu správnou možnost pro vás. Pustíme se do toho tím, že se podíváme na klíčové hráče v oboru — od průmyslových gigantů jako Stripe a PayPal po menší, ale přesto významné produkty. Co přesně jsou mezinárodní platební systémy? Jak fungují mezinárodní platební brány? Tyto a další palčivé otázky budete schopni zodpovědět na konci této příručky — tak proč čekat?

Přehled API integrací

Stripe

Zkoušeli jste někdy zaplatit za Lyft, Postmates, Doordash, TaskRabbit, Deliveroo, Slack, Kickstarter nebo Pinterest? Pak jste pravděpodobně slyšeli o Stripe, jednom z předních mezinárodních platebních bran, který se vyznačuje významním podílem na trhu v USA ve výši 17,4 % - 18,7 %, podle výzkumu Capital One Shopping. V roce 2023 služba zpracovala globální objem plateb přes 1 bilion dolarů. Přijímá více než 135 měn ve 46 zemích a nabízí více než 50 platebních metod. Platba přes Stripe je jako návrat domů — rozpozná, kde se váš zákazník nachází, a umožní mu platit způsobem, na který je zvyklý. Známá svými API přátelskými k vývojářům, platforma umožňuje integraci s různými online obchody. Také dodržuje vysoké standardy souladu s licencemi a certifikacemi ve Velké Británii, USA a EU a nabízí robustní bezpečnostní funkce, včetně šifrování a ochrany proti podvodům. Ceny začínají na 1,5 % + 0,25 € pro  standardní karty Evropského hospodářského prostoru, ale přijímá Stripe mezinárodní platby? Ano, samozřejmě, proto jsme tady, že? Poplatek za mezinárodní platby Stripe je 3,25 % + 0,25 € + 2 %, pokud je vyžadována konverze měny. Společnost  také  sleduje další kousek koláče tím, že pracuje na integraci s digitálními měnami. Platební metody Stripe API umožňují  vložit nákupy kryptoměn přímo do vašeho platebního procesu. Vaši zákazníci mohou dobít své kryptoměnové peněženky během několika minut pomocí platební karty nebo okamžitého bankovního převodu. Mezi partnery v oblasti kryptoměn patří MetaMask, Coinbase, Blockchain.com a další.

Jak uvidíte v tomto průvodci dále, na začátku, stejně jako některý jiný software v tomto odvětví, Stripe umožňuje hrát si s jeho funkcemi bez rizika! Jejich "testovací režim" umožňuje vývojářům experimentovat se službou, aniž by narušili skutečná data. Spuštěno v roce 2010, platforma se stala oblíbenou mezi vývojáři díky svému super hladkému integračnímu procesu. Odstraňuje potíže s obsluhou plateb, předplatných, uživatelských účtů a dokonce i fakturace. Navíc Stripe používá REST API, což je jako společný jazyk pro vývojáře, což usnadňuje  nastavení. To znamená, že můžete rychle začít a strávit méně času kódováním a více času budováním něčeho jiného.

Hodnocení zákazníků

Peter B: “Jednoduše a jasně, měl jsem dotaz ohledně integrace Stripe jako mého zpracovatele plateb pro webové stránky mé organizace. Šel jsem na online podporu Stripe a plánoval jsem poslat e-mail s problémem. Byla to nedělní večer. Jakmile jsem byl na stránce podpory Stripe, dostal jsem možnost chatovat nebo mluvit. Okamžitě jsem byl v kontaktu s někým, kdo odpověděl na mé otázky a vyřešil problém v nedělní noci.” 

Britt Malka: “Stripe tvrdí, že moje podnikání spadá do jedné z jejich omezených obchodních kategorií. Vysvětlil jsem, že vytvářím a prodávám e-knihy a kurzy, které pomáhají spisovatelům psát fikci, blogerům psát blogové příspěvky a získávat návštěvnost, a dalším tvůrcům kurzů vytvářet kurzy, psát e-knihy a prodávat je. Zřejmě je to považováno za jednu z jejich omezených kategorií, podobně jako prodej drog a zbraní.”

PayPal 

Lessonpal, Venmo, RWS a mnoho dalších společností používá tuto platební bránu k účtování svých klientů. Integrace PayPal API pro zpracování plateb může být rozumný krok, protože je jedním z předních mezinárodních poskytovatelů plateb s globálním podílem na trhu 45 %, podle Fit Small Business Research. Známý pro své důvěryhodné jméno, které může zvýšit míru konverze zákazníků až o 33 %, služba funguje ve více než 200 zemích, podporuje 25 měn a nabízí různé řešení pro podniky, včetně možnosti hostit vlastní stránku pokladny nebo nechat je ji spravovat. Jejich platební brána přijímá všechny hlavní kreditní a debetní karty, což dává vašim zákazníkům větší flexibilitu při pokladnách. Mějte však na paměti, že mezinárodní platby pro obchodníky mají poplatek 1,50 USD za transakci, k červenci 2024, a je vždy dobré zkontrolovat PayPal webové stránky pro nejaktuálnější informace. Pokud uvažujete o přidání možností platby kryptoměnami, pochopte, že PayPal ve skutečnosti nepoužívá kryptoměnu přímo jako platební metodu pro nákupy na webových stránkách obchodníků. Může dojít k určitému zmatení, protože PayPal umožňuje uživatelům kupovat, držet a prodávat určité kryptoměny v rámci své platformy, ale ve skutečnosti funguje jako prostředník, který vám umožňuje použít vaše držení kryptoměn k nepřímému financování vašich nákupů. Skutečná transakce probíhá v tradiční měně.

Stejně jako Stripe, PayPal používá REST API, což je způsob, jakým si různé softwarové aplikace mohou mezi sebou komunikovat přes internet jednoduchým způsobem.  Pokud jste vývojář, můžete bezpečně vyzkoušet funkce PayPalu pomocí speciálního účtu nazvaného vývojářský účet, který vám umožňuje testovat věci, aniž byste ovlivnili skutečné transakce nebo peníze.

Hodnocení zákazníků

Timothy Willis: “PayPal je jedním z nejvíce využívaných, respektovaných a důvěryhodných poskytovatelů plateb v e-commerce. Nicméně, podle mých zkušeností jako webový obchodník, má PayPal vyšší poplatky a je více přívětivý k zákazníkům než jiné platformy. To vede k vyšším mírám vracení a vyšším nákladům pro obchodníky.”

Michael: “Ano a ne… Nejprve si přečtěte jejich podmínky služby a pochopte zadržení plateb a jak je PayPal používá. Také se ujistěte, že produkty, které prodáváte, nejsou zakázané. Také doporučuji přečíst si dohodu o podmínkách služby. Teď, abych vám dal příklad: pokud dojde k náhlému nárůstu prodeje, PayPal automaticky zadrží tyto prostředky, dokud zákazník neobdrží objednávku. Mohou na vaše prostředky uvalit dodatečné zadržení na 90 dní, aby se ujistili, že s těmito objednávkami nejsou žádné problémy.”

Adyen

Adyen je další globální řešení pro zpracování plateb, dostupné ve více než 100 trzích. Takové firmy jako Hermès, Dept, Honeypot a další jej integrovaly jako  mezinárodní platební bránu. Platforma podporuje dynamickou konverzi měn (DCC) pro širokou škálu měn (více než 36), umožňuje mezinárodním zákazníkům platit ve své vlastní měně a nabízí jim různé místní platební metody, což z ní činí silnou volbu pro firmy, které se chtějí rozšířit globálně. Nizozemský poskytovatel je známý svou snadnou integrací do online obchodů, shodou s PCI a robustním systémem ochrany proti podvodům. Náš výzkum ukazuje, že platforma účtuje pevný poplatek za zpracování ve výši 0,13 USD za transakci, s dalšími variabilními poplatky na základě použité platební metody, jako je 0,13 USD + 0,27 USD za ACH přímý debet a 0,13 USD + 3 % za Union Pay. Ale udělejte si vlastní výzkum a zkontrolujte jejich  strukturu poplatků sami pro jistotu.

Pokud chcete používat Adyen jako poskytovatele platebních služeb, budete se muset zaregistrovat pro účet. Po schválení účtu získají obchodníci přístup k platebním službám Adyen, které lze spravovat a přizpůsobovat pomocí rozhraní Zákaznické oblasti nebo Adyen API. Zpočátku účet Adyen funguje v testovacím režimu, což vám umožňuje provádět testovací platby a bezpečně implementovat všechny integrace s platební platformou Adyen. Po úspěšném absolvování všech integračních testů můžete přepnout do živého režimu, abyste přijímali platby v reálném čase napříč kanály.

Hodnocení zákazníků

ch k: “Nepřijímají nové podniky. Snažil jsem se požádat a odpověděli, že moje podnikání je jedním z zakázaných podniků na jejich seznamu. Zkontroloval jsem to a rozhodně to není pravda. Jsem také Američan, ale otevřel jsem podnikání v zahraničí.”

FM: “Zpracovává platbu pouze jednou z deseti pokusů. Vždy je to sázka, zda platba projde, když ji zpracovává Adyen. Každýkrát, když má web Adyen jako poskytovatele plateb, mám pocit, že si objednám jinde, nebo když mají tuto možnost, jednoduše vyberu PayPal.”

Worldpay

A tady jdeme znovu s dalším zpracovatelem plateb, který je široce používán v USA, podporující více než 120 měn a usnadňující přijímání plateb od zákazníků po celém světě. Jako komplexní řešení umožňuje Worldpay firmám zpracovávat platby kreditními kartami přímo z jejich aplikací nebo webových stránek a nabízí služby elektronického převodu prostředků (EFT) prostřednictvím sítě SWIFT pro globální B2B transakce — i když tato metoda může být pomalejší a nákladnější než jiné možnosti. Společnost prošla několika změnami názvů, od Vantiv po Worldpay v roce 2018, a byla koupena společností Fidelity Information Services (FIS) v roce 2019, nyní funguje jako Worldpay od FIS. Tyto změny příliš neovlivnily robustní a konzistentní služby, které platforma poskytuje,  ale firmy by měly být obezřetné vůči potenciálně dlouhým smlouvám a poplatkům za předčasné ukončení. Byly diskuse o tom, že se Worldpay dostane do kryptoměn s Crypto.com, ale zdá se, že z toho nevzešlo nic zásadního.

Někdy máte ten pocit vzrušení, když se v video hře dostanete na vyšší úroveň? Aby byla zajištěna přímá integrace Worldpay, je nezbytné nejprve kontaktovat jejich prodejní tým. Poté je nutná integrace s Launchpadem a také musíte být stávajícím partnerem Worldpay vybaveným klíčem API Worldpay. Tento klíč API, který je nezbytný pro používání API dokumentů, slouží jako jedinečný identifikátor poskytující jak autorizaci, tak autentizaci.

Hodnocení zákazníků

SN: ”Jessica Guyatt nás kontaktovala rychle, byla velmi přátelská a jasná a informovala nás, že funkce, kterou jsme chtěli, může být zdarma jako součást balíčku, za který již platíme. Byla velmi efektivní a proaktivní. Děkujeme; to byla první pozitivní zkušenost, kterou jsem měl s WorldPay!”

Oliver Jones: “Už to skoro jsou dva týdny, co jsme provedli naši první platbu pomocí Worldpay, a dosud jsme neobdrželi prostředky na našem účtu. I přes to, že jsme zanechali řadu zpráv a volali do společnosti, nikdo, kdo tam pracuje, nám není schopen říct, proč nebo kdy je dostaneme.”

Braintree

V podstatě je Braintree dceřinou společností PayPal, která krásně sedí na svém zaslouženém podílu na trhu.  Platforma je robustním platebním řešením přizpůsobeným pro podporu více než 130 měn ve více než 45 zemích a nabízí silné funkce proti podvodům, jako je opakované účtování a podrobné reportování. Zatímco její poplatky se liší podle platební metody — od 2,59 % + 0,49 $ za transakce kartou a digitálními peněženkami až po 0,75 % za ACH přímé inkaso — Braintree také uplatňuje poplatek za přeshraniční transakce ve výši 1 %. V roce 2015 byla platforma v jednáních s Coinbase, aby umožnila platby Bitcoinem pro americké obchodníky, v minulosti zkoumala integraci kryptoměn, ale v současnosti nezahrnují uvedené platební metody kryptoměny.

Integrace Braintree API do vašeho produktu začíná nastavením sandboxového účtu pro testovací účely. Ano, nic nového! To vám umožňuje simulovat transakce pomocí testovacích čísel kreditních karet a seznámit se s funkcionalitami platební brány Braintree v bezpečném prostředí. Začněte registrací pro sandboxový účet Braintree, abyste získali přístup. Využijte jejich serverové SDK, které podporují různé platformy a jazyky včetně Androidu, iOS, JavaScriptu, Javy, .NET, Node.js, PHP, Pythonu a Ruby. Poté se integrujte s jejich Drop-in UI pro webové nebo mobilní aplikace.

Hodnocení zákazníků

Mark: “Uplynuly dva pracovní dny od doby, kdy jsem odeslal kontaktní formulář, a ještě jsem nedostal odpověď. Ocenil bych rychlé vyřízení mého dotazu. Pokud nejsou schopni vyhovět mým potřebám, chápu to, ale včasná odpověď by byla přínosná.”

Gary Alexander: “Wow, přál bych si, abych mohl dát méně než jednu hvězdičku, protože si nemyslím, že jedna je zasloužená. Po pěti letech, co jsem věrným zákazníkem a zpracovávám s nimi více než 10 milionů dolarů ročně, uplynuly dva týdny a stále čekám, až někdo odpoví na žádost o vážný problém, který máme. Kontaktoval jsem spoustu vedoucích pracovníků, které jsem mohl najít na LinkedIn; z 50 kontaktů odpověděl jeden. Tady je její odpověď: "NIKDY MĚ NEKONTAKTUJTE NA LINKEDIN." Neuvěřitelné. Podle dalších recenzí to vypadá, že je to pro ně docela normální.”

Amazon Pay 

Amazon Pay, další mezinárodní platební brána, umožňuje zákazníkům dokončit transakce pomocí jejich účtů Amazon. Jeho omnichannel API zjednodušuje integraci s vaším online obchodem, nabízí robustní ochranu proti podvodům, opakované fakturace a expresní výplaty do 24 hodin. Amazon Pay podporuje 12 měn a je k dispozici ve 18 zemích, akceptuje všechny hlavní kreditní a debetní karty spolu s různými místními platebními metodami. Za mezinárodní transakce účtuje poplatek za zpracování ve výši 3,9 % a poplatek za autorizaci ve výši 0,30 USD, s dalšími daněmi, které se vztahují tam, kde je to relevantní. Pro prodejce na Amazonu lze výdělky z více trhů vybrat na účet Wise Business, aby se předešlo vysokým poplatkům za převod měn. 

Chcete-li integrovat Amazon Pay do svého produktu, začněte registrací obchodního účtu Amazon Pay na webu Amazon Pay (USA, EU, UK, JP). Můžete vytvořit vývojářský účet pro prostředí Sandbox pro počáteční testování. Po registraci přidejte všechny domény, které plánujete používat, vygenerujte pár veřejného/privátního klíče a získejte Public Key ID z Amazon Pay Integration Central, což je vyžadováno pro přístup k Amazon Pay APIs. Uložte privátní klíč bezpečně a použijte Public Key ID pro přístup k API. Postupujte podle podrobných pokynů uvedených v Amazon Pay Integration Central, abyste tyto kroky dokončili efektivně.

Hodnocení zákazníků

Tobi Nicol: “Prosím, nepoužívejte Amazon Pay. Bez jakéhokoli důvodu nám po pouhých pěti dnech provozu náhodně pozastavili účet. Prošli jsme důkladným procesem prověřování, abychom se dostali na Amazon Pay, tak proč to pozastavení? Neposkytli žádný důvod pro zadržení našich peněz (desítky tisíc liber) a žádnou informaci o tom, kdy nebo jak budou vráceny.” 

Nowell: “Amazon Pay je naprostý chaos a nespolehlivý neúspěch pro jakýkoli podnik, který se rozhodne jej používat. Váš účet je pozastaven,” uvedl e-mail, ale bez konkrétního důvodu kromě odkazu na uživatelskou smlouvu a bez možnosti mluvit s někým o tom. Poskytuje odkaz, abychom zkontrolovali náš stav, který neukazuje žádné problémy. Abychom se zabývali neznámým problémem, jakýkoli podnik by potřeboval znát konkrétní problém a očekával by lidskou zpětnou vazbu, nikoli automatizované e-maily. Takže samozřejmě jsme odstranili vaši platební službu z naší webové stránky. Teď se musíme ptát, zda naše současné transakce Amazon Pay projdou poté, co jsme již odeslali objednávky. Děkujeme, že jste nás na začátku našeho vztahu s vámi informovali, že vaše služba Amazon Pay je nespolehlivá.”

Sage Pay

A nakonec, ale rozhodně ne méně důležité — Sage Pay, komplexní zpracovatel plateb, účetní a ERP software, který podporuje hlavní kreditní a debetní karty a elektronické peněženky. Victoria a Albert Museum, Campus Living Villages, SF Group všechny používají tento software k vytváření a odesílání faktur, přijímání plateb v několika měnách a bezproblémovému řízení účetnictví. Naše zjištění ukazují, že Sage Pay nabízí různé cenové plány přizpůsobené velikosti vaší firmy, se dvěma hlavními úrovněmi: Business pro malé a střední firmy a Corporate pro větší podniky. Ačkoli konkrétní transakční poplatky nejsou zveřejněny, Sage Pay je známý svou schopností zpracovávat platby ve více než 25 různých měnách, což z něj činí špičkovou volbu pro mezinárodní platební brány. Sage Pay v současnosti nepropaguje podporu pro žádnou kryptoměnu jako platební metodu. Jejich zaměření se zdá být na tradiční platební metody, jako jsou kreditní karty, debetní karty a některé regionální možnosti.

Chcete-li začít s Sage Pay API, budete potřebovat vytvořit webové adresy, kde může služba bezpečně autorizovat transakce, jak pro testovací účely (sandbox), tak když váš systém začne fungovat (produkce). Také budete diskutovat s týmem Sage Pay o tom, jak bezpečně sdílet digitální klíče (API klíč a tajemství klienta), které umožňují vaší aplikaci bezpečně komunikovat s jejich službami. Volitelně můžete nastavit další webové adresy, na které Sage Pay bude posílat aktualizace o stavech plateb nebo jiných důležitých událostech. Pokud vaše banka vyžaduje konkrétní detaily s těmito aktualizacemi, definujete, jaké informace by Sage Pay měl zahrnout. Tento strukturovaný přístup zajišťuje, že vaše integrace plateb se Sage Pay splňuje vaše specifické potřeby při zachování vysokých standardů bezpečnosti a spolehlivosti.

Hodnocení zákazníků

Carla: “Jelikož jsem nikdy předtím nepoužívala účetní nebo fakturační software, byl to pro mě velmi nový koncept. Zpočátku to bylo velmi zastrašující; nicméně online podpora, webináře a dostupná pomoc činí problémy řešitelnými. V každodenním provozu jsou většina chyb rychle zvýrazněny. V každém softwaru je vždy prostor pro zlepšení, ale co se mi líbí a co považuji za osvěžující, je, že Sage žádá o nápady a návrhy. Sage funguje dobře pro naši malou firmu prodávající služby, takže používáme pouze část dostupného softwaru a na malé úrovni. Online DPH přiznání je vítaná funkce, stejně jako reporting dlužníků, který má dobrou hloubku.” 

Chaim: “Sage nám úžasně pomohl se vším nastavit a odpovědět na jakékoli otázky, které můžeme mít. Doba odezvy zákaznického servisu je velmi rychlá. Systém je velmi robustní a umožňuje nám pracovat s více subjekty a uživateli současně.”

Vyzkoušejte místo toho Volet.com

Zaseknutí v rutinně s mezinárodními platbami? Volet.com by mohl být tím osvěžujícím větrem, který potřebujete. Nabízejí robustní, bezpečné a inovativní možnosti! Platforma nabízí všestranný přístup k bezproblémovému řízení plateb, zpracovává jak místní transakce, tak mezinárodní platby, včetně kreditních karet a široké škály kryptoměn. Důraz je kladen na jednoduchost, rychlost a nákladovou efektivnost, podpořenou sadou platebních nástrojů a nepřetržitou asistencí živých agentů. Z naší zkušenosti je bezpečnost na prvním místě, což zajišťuje, že prostředky a osobní informace jsou chráněny pokročilými opatřeními. S pevnými základy v zpracování plateb od roku 2014, Volet.com nadále stabilně roste a podporuje jednotlivce a podniky po celém světě s bezpečnými fintech řešeními.

Integrace API Volet.com do vašeho produktu vyžaduje vytvoření rozhraní nákupního košíku (SCI). SCI funguje jako most mezi webovou stránkou obchodníka a platebním systémem Volet.com. Aby zahájil transakci, váš kupující vybere produkty na stránce pokladny obchodníka a pokračuje k platbě prostřednictvím Volet SCI. Webová stránka obchodníka přesměruje kupujícího na přihlašovací stránku Volet.com, kde kupující zadá údaje svého účtu Volet.com pro ověření. Pokud je úspěšné, kupující přejde na platební stránku SCI, aby potvrdil platební údaje, včetně částky a výběru peněženky. Během tohoto procesu jsou k dispozici možnosti zrušení platby, které přesměrují kupujícího zpět na stránku obchodníka v případě zrušení.

Integrace API Volet.com zajišťuje jednu z nejbezpečnějších a nejjednodušších mezinárodních metod platby pro obchodníky k zpracování plateb a zlepšení celkového online nákupního zážitku pro kupující. 

Závěr

Doufejme, že nyní víte, že přijímání plateb z celého světa je klíčové, pokud chcete, aby vaše podnikání explodovalo na mezinárodní úrovni. S tím, jak online nakupování šílí všude kolem, výběr jednoho z mnoha mezinárodních platebních systémů může skutečně ovlivnit, jak jsou vaši zákazníci spokojeni, jak hladce vše funguje a nakonec, kolik peněz vyděláte. Od super vývojářsky přívětivých nástrojů Stripe po dobře známé jméno PayPal, kterému důvěřují lidé po celém světě, má každý platební brána své vlastní výhody pro různé podniky. Ať už vám nejvíce záleží na udržení nízkých poplatků, na špičkové bezpečnosti nebo na tom, aby bylo pro vaše zákazníky vše super snadné, pochopení těchto věcí vám pomůže vybrat nejlepší možnost. Pořád si nejste jisti, co zvolit? V tomto článku jsme zahrnuli zjednodušenou srovnávací tabulku, která vám pomůže vizualizovat rozdíly. 

Připomínka! Zajištění souladu s místními a mezinárodními daňovými předpisy je zásadní pro hladký chod vašeho podnikání. Prosím, poraďte se s daňovým odborníkem nebo využijte vhodný daňový software, abyste měli přehled o svých daňových povinnostech.