Maîtriser les paiements internationaux : Un guide complet sur Stripe, PayPal et au-delà

La planète Terre est votre marché, et les terriens cherchent de plus en plus à acheter des biens et des services partout dans le monde. D'après nos observations, s'aventurer au-delà des frontières peut être intimidant pour les entreprises, et l'un des plus grands défis est d'implémenter des options de paiement international sécurisées et fluides sur le site web de votre produit.

Ce guide vous fournira d'abord suffisamment de connaissances pour naviguer dans le monde des services spécifiques intégrant des API de paiement, puis vous aidera à choisir l'option qui vous convient. Nous plongerons directement en examinant les principaux acteurs du marché – des géants de l'industrie comme Stripe et PayPal aux produits plus petits mais tout aussi remarquables. Qu'est-ce que les systèmes de paiement internationaux exactement ? Comment fonctionnent les passerelles de paiement internationales ? Ces questions brûlantes et bien d'autres trouveront réponse à la fin de ce guide — alors, pourquoi attendre ?

Vue d'ensemble des intégrations API 

Stripe

Avez-vous déjà essayé de payer pour Lyft, Postmates, Doordash, TaskRabbit, Deliveroo, Slack, Kickstarter ou Pinterest ? Alors, vous avez probablement entendu parler de Stripe, l'une des principales passerelles de paiement internationales, qui se distingue par sa part de marché significative aux États-Unis de 17,4% à 18,7%, selon une étude de Capital One Shopping Research. En 2023, ce service a traité un volume mondial de paiements de plus de 1 000 milliards de dollars. Il accepte plus de 135 devises dans 46 pays et propose plus de 50 méthodes de paiement. Utiliser Stripe pour finaliser un achat donne une impression de familiarité : il reconnaît l'emplacement de votre client et lui permet de payer comme il en a l'habitude. Connu pour ses API conviviales pour les développeurs, la plateforme permet l'intégration avec diverses boutiques en ligne. Elle respecte également des normes de conformité élevées avec des licences et certifications au Royaume-Uni, aux États-Unis et dans l'UE, et offre des fonctionnalités de sécurité robustes, y compris le cryptage et la protection contre la fraude. Les tarifs commencent à 1,5 % + 0,25 € pour les cartes standards de l'Espace économique européen, mais Stripe accepte-t-il les paiements internationaux ? Oui, bien sûr, c'est pour cela que nous sommes là, non ? Les frais pour les paiements internationaux via Stripe s'élèvent à 3,25 % + 0,25 € + 2 % si une conversion de devise est nécessaire. De plus, la société vise une autre part du marché en travaillant sur l'intégration avec les monnaies numériques. Les méthodes de paiement via l'API de Stripe permettent d'intégrer directement les achats de crypto-monnaies dans le flux de paiement. Vos clients peuvent recharger leurs portefeuilles crypto en quelques minutes avec un paiement par carte ou un virement bancaire instantané. Les partenaires dans le domaine des crypto-monnaies incluent MetaMask, Coinbase, Blockchain.com et d'autres.

Comme vous le verrez dans ce guide, au début, tout comme certains autres logiciels de niche, Stripe vous permet d'expérimenter ses fonctionnalités sans risque ! Leur "mode test" permet aux développeurs de tester le service sans perturber les données réelles. Lancée en 2010, la plateforme est devenue un favori des développeurs grâce à son processus d'intégration extrêmement fluide. Elle élimine les tracas liés à la gestion des paiements, des abonnements, des comptes utilisateurs et même de la facturation. De plus, Stripe utilise l'API REST, qui est comme un langage commun pour les développeurs, ce qui facilite la configuration. Cela signifie que vous pouvez démarrer rapidement et passer moins de temps à coder et plus de temps à construire autre chose.

Avis des clients

Peter B:  "Simplement, j'avais une question concernant l'intégration de Stripe comme mon processeur de paiement pour le site web de mon organisation. Je suis allé sur le support en ligne de Stripe et prévoyais d'envoyer un email avec le problème. C'était un dimanche soir. Une fois sur la page de support de Stripe, il m'a donné l'option de discuter ou de parler. J'ai immédiatement été mis en contact avec quelqu'un qui a répondu à mes questions et résolu le problème un dimanche soir."

Britt Malka: "Stripe affirme que mon entreprise appartient à l'une de leurs catégories de commerce restreintes. J'ai expliqué que je crée et vends des eBooks et des cours qui aident les écrivains à écrire de la fiction, les blogueurs à écrire des articles de blog et à obtenir du trafic, et d'autres créateurs de cours à créer des cours, à écrire des eBooks et à les vendre. Apparemment, cela est considéré comme l'une de leurs catégories restreintes, similaire à la vente de drogues et d'armes."

PayPal 

Lessonpal, Venmo, RWS et bien d'autres entreprises utilisent cette passerelle de paiement pour facturer leurs clients. Intégrer l'API PayPal pour le traitement des paiements pourrait être une décision judicieuse puisqu'il est l'un des principaux fournisseurs de paiements internationaux avec une part de marché mondiale de 45 %, selon la recherche de  Fit Small Business Research. Connu pour son nom de confiance, qui peut augmenter les taux de conversion des clients jusqu'à 33 %, le service opère dans plus de 200 pays, prend en charge 25 devises et propose différentes solutions pour les entreprises, y compris la possibilité d'héberger votre propre page de paiement ou de laisser PayPal la gérer. Leur passerelle de paiement accepte toutes les principales cartes de crédit et de débit, offrant à vos clients plus de flexibilité lors des paiements. Cependant, gardez à l'esprit que les paiements internationaux pour les commerçants ont des frais de 1,50 $ par transaction, à partir de juillet 2024, et il est toujours recommandé de consulter le site web de PayPal pour obtenir les informations les plus récentes. Si vous envisagez d'ajouter des options de paiement en crypto-monnaies, comprenez que PayPal n'utilise pas directement les crypto-monnaies comme méthode de paiement pour les achats sur les sites de commerçants. Il peut y avoir une certaine confusion car PayPal permet aux utilisateurs d'acheter, de détenir et de vendre certaines crypto-monnaies au sein de leur plateforme, mais il agit en réalité comme un intermédiaire, vous permettant d'utiliser vos avoirs en crypto-monnaies pour financer indirectement vos achats. La transaction réelle se fait en monnaie traditionnelle.

Tout comme Stripe, PayPal utilise l'API REST, qui est un moyen pour différentes applications logicielles de communiquer sur Internet de manière simple. Si vous êtes développeur, vous pouvez tester les fonctionnalités de PayPal en toute sécurité en utilisant un compte spécial appelé compte Développeur, qui vous permet de tester les choses sans affecter les transactions ou l'argent réel.

Avis des clients

Timothy Willis: "PayPal est l'un des fournisseurs de paiements de commerce électronique les plus largement utilisés, respectés et crédibles. Cependant, dans mon expérience en tant que commerçant web, PayPal a des frais plus élevés et est plus axé sur le consommateur que d'autres plateformes. Cela se traduit par des taux de retour plus élevés et des coûts plus élevés pour les commerçants."

Michael: "Oui et non... Tout d'abord, lisez leurs conditions de service et comprenez les retenues de paiement et comment PayPal les utilise. Assurez-vous également que les produits que vous vendez ne sont pas interdits. Je vous conseille également de lire l'accord sur les conditions de service. Maintenant, pour vous donner un exemple : si vous avez une augmentation soudaine des ventes, PayPal mettra automatiquement ces fonds en attente jusqu'à ce que le client reçoive la commande. Ils peuvent imposer une retenue supplémentaire de 90 jours sur vos fonds pour s'assurer qu'il n'y a pas de problèmes avec ces commandes."

Adyen

Adyen est une autre solution de traitement des paiements à l'échelle mondiale, disponible dans plus de 100 marchés. Des entreprises telles que Hermès, Dept, Honeypot et d'autres l'ont intégré comme passerelle de paiement internationale. La plateforme prend en charge la conversion dynamique des devises (DCC) pour une large gamme de devises (plus de 36), permet aux clients internationaux de payer dans leur propre devise et leur propose une variété de méthodes de paiement locales, ce qui en fait une option solide pour les entreprises cherchant à s'étendre à l'international. Le fournisseur néerlandais est connu pour son intégration facile dans les boutiques en ligne, sa conformité PCI, et son système de protection contre la fraude robuste. Nos recherches montrent que la plateforme facture des frais de traitement fixes de 0,13 $ USD par transaction, avec des frais variables supplémentaires en fonction du mode de paiement utilisé, comme 0,13 $ + 0,27 $ USD pour le Débit Direct ACH et 0,13 $ + 3 % pour Union Pay. Cependant, faites vos propres recherches et consultez leur structure tarifaire par vous-même par précaution.

Si vous souhaitez utiliser Adyen comme prestataire de services de paiement, vous devrez vous inscrire pour obtenir un compte. Après l'approbation du compte, il donnera aux commerçants accès aux services de paiement d'Adyen, qui peuvent être gérés et personnalisés en utilisant l'interface Customer Area ou l'API Adyen. Initialement, un compte Adyen fonctionne en mode test, vous permettant d'effectuer des paiements tests et d'implémenter en toute sécurité toutes les intégrations avec la plateforme de paiements d'Adyen. Après avoir réussi tous les tests d'intégration, vous pouvez passer en mode live pour accepter les paiements omnicanal en temps réel.

Avis des clients 

ch k:  "Ils n'acceptent pas les nouvelles entreprises. J'ai essayé de m'inscrire et ils ont répondu en disant que mon entreprise faisait partie des entreprises interdites sur leur liste. J'ai vérifié, et ce n'est absolument pas le cas. Je suis également américain mais j'ai ouvert une entreprise à l'étranger."

FM: "Il ne traite un paiement qu'une fois sur dix. C'est toujours un pari de voir si le paiement passera lorsqu'il est traité par Adyen. Chaque fois qu'un site web a Adyen comme prestataire de paiement, je pense à commander ailleurs ou, lorsqu'ils donnent l'option, je sélectionne simplement PayPal."

Worldpay

Et c'est reparti avec un autre processeur de paiement largement utilisé aux États-Unis, prenant en charge plus de 120 devises et facilitant l'acceptation des paiements de clients du monde entier. En tant que solution tout-en-un, Worldpay permet aux entreprises de traiter les paiements par carte de crédit directement depuis leurs applications ou sites web et propose des services de transfert électronique de fonds (EFT) via le réseau SWIFT pour les transactions B2B mondiales — bien que cette méthode puisse être plus lente et plus coûteuse que d'autres options. L'entreprise a changé de nom plusieurs fois, passant de Vantiv à Worldpay en 2018, et a été acquise par Fidelity Information Services (FIS) en 2019, opérant désormais sous le nom de Worldpay from FIS. Ces changements n'ont pas beaucoup affecté les services robustes et constants que la plateforme fournit, mais les entreprises doivent être conscientes des contrats potentiellement longs et des frais de résiliation anticipée. Il y a eu des discussions sur l'entrée de Worldpay dans le domaine des crypto-monnaies avec Crypto.com, mais il ne semble pas que quelque chose de significatif en soit ressorti.

Vous ressentez cette montée d'adrénaline lorsque vous montez de niveau dans un jeu vidéo ? Pour assurer une intégration directe avec Worldpay, il est essentiel de contacter d'abord leur équipe commerciale. Ensuite, l'intégration avec Launchpad est nécessaire, et vous devez également être un partenaire existant de Worldpay équipé d'une clé API Worldpay. Cette clé API, qui est nécessaire pour utiliser l'API Documents, sert d'identifiant unique fournissant à la fois l'autorisation et l'authentification.

Avis des clients

SN:  "Jessica Guyatt nous a contactés rapidement, était très sympathique et claire, et nous a informés que la fonctionnalité que nous souhaitions pourrait être incluse gratuitement dans le cadre d'un package que nous payons déjà. Elle a été très efficace et proactive. Merci, c'était la première expérience positive que j'ai eue avec WorldPay !"

Oliver Jones: "Cela fait presque deux semaines depuis que nous avons effectué notre premier paiement en utilisant Worldpay, et nous n'avons toujours pas reçu les fonds sur notre compte bancaire. Malgré de nombreux messages laissés et des appels à l'entreprise, personne qui y travaille n'est capable de nous dire pourquoi ou quand nous les recevrons."

Braintree

Essentiellement, Braintree est une filiale de PayPal, bénéficiant de sa part de marché bien méritée. La plateforme est une solution de paiement robuste conçue pour prendre en charge plus de 130 devises dans plus de 45 pays et offre des fonctionnalités antifraude solides comme la facturation récurrente et des rapports détaillés. Bien que ses frais varient selon le mode de paiement — allant de 2,59 % + 0,49 $ pour les transactions par carte et portefeuille numérique à 0,75 % pour le Débit Direct ACH —, Braintree applique également une commission de 1 % pour les transactions transfrontalières. En 2015, la plateforme était en pourparlers avec Coinbase pour permettre les paiements en Bitcoin pour les commerçants américains, explorant l'intégration des crypto-monnaies dans le passé, mais actuellement, les méthodes de paiement listées n'incluent pas les crypto-monnaies.

Intégrer l'API de Braintree dans votre produit commence par la création d'un compte sandbox à des fins de test. Oui, rien de nouveau ! Cela vous permet de simuler des transactions en utilisant des numéros de carte de crédit de test et de vous familiariser avec les fonctionnalités de la passerelle de paiement de Braintree dans un environnement sécurisé. Commencez par vous inscrire pour un compte sandbox Braintree pour obtenir un accès. Utilisez leurs SDK de serveur, qui prennent en charge une variété de plateformes et de langages, y compris Android, iOS, JavaScript, Java, .NET, Node.js, PHP, Python et Ruby. Ensuite, intégrez leur interface Drop-in pour les applications web ou mobiles.

Avis des clients

Mark: "Cela fait deux jours ouvrables que j'ai soumis un formulaire de contact et je n'ai pas encore reçu de réponse. J'apprécierais un suivi rapide de ma demande. S'ils ne sont pas en mesure de répondre à mes besoins, je comprends, mais une réponse rapide serait bénéfique."

Gary Alexander: "Wow, je souhaiterais pouvoir donner moins d'une étoile car je ne pense pas qu'une seule soit méritée. Après cinq ans en tant que client fidèle, traitant plus de 10 millions de dollars annuellement avec eux, cela fait deux semaines, et j'attends toujours que quelqu'un réponde à une demande concernant un problème sérieux que nous rencontrons. J'ai contacté un groupe d'exécutifs que j'ai pu trouver sur LinkedIn ; sur 50 contacts, un seul a répondu. Voici sa réponse : 'NE ME CONTACTEZ JAMAIS SUR LINKEDIN.' Incroyable. En regardant d'autres avis, il semble que cela soit assez normal pour eux."

Amazon Pay 

Amazon Pay, une autre passerelle de paiement internationale, permet aux clients de finaliser des transactions en utilisant leurs comptes Amazon. Son API omnicanal simplifie l'intégration avec votre boutique en ligne, offrant une protection robuste contre la fraude, la facturation récurrente et des paiements express en moins de 24 heures. Amazon Pay prend en charge 12 devises et est disponible dans 18 pays, acceptant toutes les principales cartes de crédit et de débit ainsi que divers modes de paiement locaux. Pour les transactions internationales, il facture une commission de traitement transfrontalière de 3,9 % et des frais d'autorisation de 0,30 $ USD, avec des taxes supplémentaires applicables le cas échéant. Pour les vendeurs sur Amazon, les gains provenant de plusieurs marketplaces peuvent être retirés dans un compte Wise Business pour éviter les frais élevés de conversion de devises.

Pour intégrer Amazon Pay à votre produit, commencez par vous inscrire pour un compte marchand Amazon Pay sur le site Amazon Pay (US, UE, UK, JP). Vous pouvez créer un compte développeur pour l'environnement Sandbox pour les tests initiaux. Après l'inscription, ajoutez tous les domaines que vous prévoyez d'utiliser, générez une paire de clés publique/privée et obtenez une ID de clé publique d'Amazon Pay Integration Central, qui est nécessaire pour accéder aux API Amazon Pay. Stockez la clé privée en toute sécurité et utilisez l'ID de clé publique pour l'accès à l'API. Suivez les instructions détaillées fournies par Amazon Pay Integration Central pour compléter ces étapes efficacement.

Avis des clients

Tobi Nicol: "Veuillez ne pas utiliser Amazon Pay. Ils ont suspendu arbitrairement notre compte après seulement cinq jours d'opération — aucune raison n'a été donnée. Nous avons suivi un processus de diligence approfondi pour être acceptés sur Amazon Pay, alors pourquoi la suspension ? Ils n'ont fourni absolument aucune raison pour retenir notre argent (des dizaines de milliers de livres) et aucune indication sur quand ou comment il sera restitué."

Nowell: "Amazon Pay est un échec complet et peu fiable pour toute entreprise qui décide de l'utiliser. 'Votre compte est suspendu', disait l'email, mais sans raison spécifique autre qu'un lien vers un accord utilisateur et sans moyen de parler à une personne à ce sujet. Il fournit un lien pour vérifier notre statut, qui ne montre aucun problème. Pour résoudre le problème inconnu, toute entreprise aurait besoin de connaître le problème spécifique et s'attendrait à un retour d'information humain, pas à des emails automatisés. Donc, bien sûr, nous avons supprimé votre service de paiement de notre site web. Maintenant, nous devons nous demander si nos transactions actuelles avec Amazon Pay passeront après que nous ayons déjà expédié les commandes. Merci de nous avoir prévenus tôt dans notre relation avec vous que votre service Amazon Pay est peu fiable."

Sage Pay

Et enfin, mais non des moindres — Sage Pay, le processeur de paiements tout-en-un, logiciel de comptabilité et ERP qui prend en charge les principales cartes de crédit et de débit, ainsi que les portefeuilles électroniques. Le Victoria and Albert Museum, Campus Living Villages, SF Group utilisent tous le logiciel pour créer et envoyer des factures, accepter des paiements en plusieurs devises et gérer la comptabilité de manière transparente. Nos recherches montrent que Sage Pay propose différents plans tarifaires adaptés à la taille de votre entreprise, avec deux niveaux principaux : Business pour les petites et moyennes entreprises et Corporate pour les grandes entreprises. Bien que les frais de transaction spécifiques ne soient pas divulgués, Sage Pay est réputé pour sa capacité à traiter les paiements dans plus de 25 devises différentes, ce qui en fait un choix de premier plan pour les passerelles de paiement internationales. Sage Pay ne fait actuellement pas la publicité de la prise en charge de toute crypto-monnaie comme méthode de paiement. Leur objectif semble être les méthodes de paiement traditionnelles comme les cartes de crédit, les cartes de débit et certaines options régionales.

Pour commencer avec l'API de Sage Pay, vous devrez établir des adresses web où le service peut autoriser des transactions de manière sécurisée, à la fois à des fins de test (sandbox) et lorsque votre système sera en production (production). Vous discuterez également avec l'équipe de Sage Pay de la manière dont ils partageront de manière sécurisée les clés numériques (clé API et secret client) qui permettent à votre application de communiquer de manière sécurisée avec leurs services. Optionnellement, vous pouvez configurer des adresses web supplémentaires où Sage Pay enverra des mises à jour sur les statuts de paiement ou d'autres événements importants. Si votre banque exige des détails spécifiques avec ces mises à jour, vous définirez quelles informations Sage Pay doit inclure. Cette approche structurée garantit que votre intégration de paiement avec Sage Pay répond à vos besoins spécifiques tout en maintenant des normes élevées de sécurité et de fiabilité.

Avis des clients

Carla: "N'ayant jamais utilisé de logiciel de comptabilité ou de facturation auparavant, c'était un concept très nouveau pour moi. C'était très intimidant au début ; cependant, le support en ligne, les webinaires et l'aide disponible rendent les problèmes résolubles. Au quotidien, la plupart des erreurs sont rapidement mises en évidence. Il y a toujours place à l'amélioration avec n'importe quel logiciel, mais ce que j'aime et que je trouve rafraîchissant, c'est que Sage demande des idées et des suggestions. Sage fonctionne bien pour notre petite entreprise vendant des services, donc nous n'utilisons qu'une partie du logiciel disponible et à petite échelle. La déclaration de TVA en ligne est une fonctionnalité bienvenue, tout comme le reporting des débiteurs, qui a une bonne profondeur."

Chaim: “Sage has been amazing in helping us get everything set up and answering any questions we may have. Customer service response time is very quick. The system is very robust and allows us to work with multiple entities and users at the same time.”

Essayez Volet.com à la place

Bloqué dans une impasse avec les paiements internationaux ? Volet.com pourrait être le souffle d'air frais dont vous avez besoin. Ils offrent des options robustes, sécurisées et innovantes ! La plateforme propose une approche polyvalente pour gérer les paiements sans effort, en traitant à la fois les transactions locales et les paiements internationaux, y compris les cartes de crédit et une large gamme de crypto-monnaies. L'accent est mis sur la simplicité, la rapidité et le rapport coût-efficacité, soutenus par une suite d'outils de paiement et une assistance par des agents en direct 24h/24. D'après notre expérience, la sécurité est primordiale, garantissant que les fonds et les informations personnelles sont protégés par des mesures avancées. Avec une base solide dans le traitement des paiements depuis 2014, Volet.com continue de croître régulièrement, soutenant les particuliers et les entreprises dans le monde entier avec des solutions fintech sécurisées.

Intégrer l'API de Volet.com dans votre produit nécessite de créer une Interface de Panier d'Achat (SCI). Le SCI agit comme un pont entre le site du marchand et le système de paiement de Volet.com. Pour initier une transaction, votre acheteur sélectionne les produits sur la page de paiement du marchand et procède au paiement via Volet SCI. Le site du marchand redirige l'acheteur vers la page de connexion de Volet.com, où l'acheteur entre les détails de son compte Volet.com pour l'authentification. Si l'authentification réussit, l'acheteur passe à la page de paiement SCI pour confirmer les détails du paiement, y compris le montant et la sélection du portefeuille. Tout au long de ce processus, des options pour annuler le paiement sont disponibles, redirigeant l'acheteur vers le site du marchand en cas d'annulation.

L'intégration de l'API de Volet.com garantit l'une des méthodes internationales de paiement les plus sûres et les plus simples pour les commerçants afin de traiter les paiements et d'améliorer l'expérience d'achat en ligne globale pour les acheteurs.

Conclusion

Nous espérons qu'à présent vous comprenez que recevoir des paiements du monde entier est essentiel si vous voulez que votre entreprise explose à l'international. Avec les achats en ligne qui se multiplient partout, choisir l'un des nombreux systèmes de paiement international peut vraiment déterminer à quel point vos clients sont satisfaits, comment les choses se déroulent en douceur et, en fin de compte, combien d'argent vous gagnez. Des outils super conviviaux pour les développeurs de Stripe au nom bien connu de PayPal, que tout le monde dans le monde entier fait confiance, chaque passerelle de paiement a ses avantages pour différentes entreprises. Que vous soyez principalement préoccupé par la réduction des frais, la sécurité de premier ordre ou la facilité pour vos clients, comprendre ces aspects vous aidera à choisir la meilleure option. Vous n'êtes toujours pas sûr de ce que vous devez choisir ? Dans cet article, nous avons inclus un tableau de comparaison simplifié pour vous aider à visualiser les différences.

Petit Rappel ! 

Assurer la conformité avec les réglementations fiscales locales et internationales est crucial pour le bon fonctionnement de votre entreprise. Veuillez consulter un professionnel fiscal ou utiliser un logiciel fiscal approprié pour rester à jour avec vos responsabilités fiscales.