Encontre alternativas rápidas e baratas à MoneyGram para suas transferências de dinheiro. Saiba mais!
Quando você precisa enviar dinheiro para amigos, familiares ou parceiros de negócios no exterior, é importante ter opções. A MoneyGram é uma escolha popular para transferências internacionais há anos, mas hoje o mercado oferece muitas alternativas que podem ser melhores para você. Se você busca tarifas mais baixas, taxas de câmbio melhores ou formas de recebimento mais convenientes, conhecer essas alternativas à MoneyGram pode ajudar a economizar tempo e dinheiro.
Hoje vamos conhecer as melhores alternativas à MoneyGram, sua história, seus prós e contras e as situações em que cada uma é mais indicada. Ao final deste artigo, você saberá qual é a melhor opção para você.
O que é a MoneyGram
Antes de explorar as alternativas, vamos entender o que é a MoneyGram e por que tantas pessoas usam seus serviços há tanto tempo. A MoneyGram teve início em 1940 com a fundação da Travelers Express Company, que oferecia principalmente ordens de pagamento e serviços de pagamento. A empresa que conhecemos hoje surgiu em 1998, quando a Travelers Express se fundiu com a MoneyGram Payment Systems, criando uma rede global de transferências de dinheiro que se tornaria a segunda maior do mundo.
Com sede em Dallas, no Texas, a MoneyGram construiu sua reputação com base na acessibilidade e na confiabilidade, especialmente em regiões com infraestrutura bancária limitada. Com cerca de 350.000 pontos de atendimento em 200 países e territórios, sua presença física é um de seus maiores pontos fortes. Essa rede é particularmente útil para enviar dinheiro a pessoas sem conta bancária ou em regiões da África, da América Latina e do Sul da Ásia com acesso limitado a serviços financeiros.
Embora a MoneyGram seja conveniente e tenha ampla cobertura, suas tarifas são mais altas que as de muitos concorrentes que priorizam os canais digitais, e suas taxas de câmbio incluem margens significativas em relação à taxa média de mercado. A estrutura de custos é complexa e varia bastante conforme a rota da transferência, o valor, a forma de pagamento e a opção de recebimento. Isso abriu espaço para diversas alternativas que podem atender melhor às necessidades específicas dos clientes, sobretudo daqueles que priorizam a economia em vez dos pontos fortes tradicionais da MoneyGram: presença física e reconhecimento da marca.
As 7 melhores alternativas à MoneyGram para transferências rápidas e econômicas
Ao buscar alternativas à MoneyGram, procure opções com uma estrutura de tarifas transparente, taxas de câmbio competitivas e uma rede global. Confira as 7 melhores alternativas:
Western Union: melhor opção pela ampla rede global
Fundada em 1851 como uma empresa de telégrafos, a Western Union passou a oferecer serviços de transferência de dinheiro em 1871. Com mais de 170 anos de história, é uma das empresas de serviços financeiros mais antigas e consolidadas do mundo. Sua extensa rede de agentes se desenvolveu ao longo de décadas, garantindo uma presença física sem igual no mundo inteiro.
Principais recursos:
Enorme rede global presente em mais de 200 países e territórios
Diversas opções de envio (online, pelo aplicativo, presencialmente)
Várias formas de recebimento (retirada em dinheiro, conta bancária, carteira móvel)
Atendimento em vários idiomas e serviços adaptados a cada região
Pontos de atendimento em regiões remotas e com acesso limitado a serviços bancários
Prós:
Presença global incomparável, com mais de 500.000 pontos de atendimento
Retirada em dinheiro disponível em localidades remotas onde os serviços digitais não chegam
Alta confiabilidade e marca reconhecida
Aceita várias formas de pagamento
Contras:
Tarifas mais altas que as dos concorrentes com foco digital
Taxas de câmbio menos favoráveis, com margens significativas
Estrutura de preços complexa e variável
Créditos em conta bancária podem demorar mais do que em serviços mais novos
Uso ideal:
A Western Union é a melhor opção para enviar dinheiro a regiões remotas ou com acesso limitado a serviços bancários, onde a retirada em dinheiro é essencial. Sua rede global é fundamental para alcançar destinatários sem conta bancária ou em países com infraestrutura bancária limitada.
Esse alcance global torna a Western Union especialmente útil quando o destinatário precisa de opções de retirada em dinheiro em áreas remotas ou com acesso limitado a serviços bancários. A Western Union oferece várias formas de enviar dinheiro: por transferência online, presencialmente em pontos de atendimento, pelo aplicativo ou por telefone. Essa flexibilidade, aliada à presença global, torna o serviço especialmente útil para enviar dinheiro a áreas onde a infraestrutura bancária pode ser limitada.
Mas a conveniência tem um preço. As tarifas da Western Union variam bastante conforme o valor da transferência, o destino e a forma de recebimento. Suas taxas de câmbio incluem uma margem em relação à taxa de câmbio média de mercado, o que aumenta o custo total da transferência. Para obter o melhor custo-benefício, recomendo comparar as taxas com as de outros provedores antes de enviar.
Wise (antiga TransferWise): melhor opção para tarifas e taxas de câmbio transparentes
Fundada em 2011 pelos empreendedores estonianos Taavet Hinrikus e Kristo Käärmann, a Wise foi pioneira no modelo de câmbio entre pessoas antes de ampliar sua atuação para transferências diretas. A empresa nasceu da frustração dos fundadores com as altas tarifas bancárias para transferências internacionais. Em 2021, mudou de nome de TransferWise para Wise e cresceu até atender milhões de clientes em todo o mundo.
Principais recursos:
Taxas de câmbio médias de mercado, sem acréscimos (as taxas reais que você vê no Google)
Estrutura de tarifas transparente, apresentada com clareza antes da transferência
Contas multimoeda que permitem manter saldo em mais de 50 moedas
Transferências rápidas (muitas concluídas em poucas horas)
Contas sem fronteiras com dados bancários locais em vários países
Prós:
Sem tarifas ocultas ou margens adicionais na taxa de câmbio
Aplicativo móvel bem avaliado, com excelente experiência de uso
Funcionalidade de conta multimoeda
Melhorias constantes para reduzir tarifas e prazos de transferência
Contras:
Sem opções de retirada em dinheiro (apenas transferências bancárias)
As tarifas podem ser altas em transferências de valores maiores
Opções de atendimento ao cliente limitadas em comparação com provedores tradicionais
Não está disponível em todos os países
Uso ideal:
A Wise é a melhor opção para transferências internacionais regulares para contas bancárias quando a transparência e as taxas de câmbio reais são prioridades. É especialmente útil para expatriados, profissionais que trabalham remotamente e pessoas que viajam com frequência e lidam regularmente com várias moedas.
Para quem busca opções de transferência de dinheiro que priorizem a transparência, a Wise se destaca entre as alternativas à MoneyGram. Sua abordagem para transferências internacionais revolucionou o setor ao oferecer taxas de câmbio médias de mercado, sem acréscimos, e informar claramente todas as tarifas antes da transferência.
O aplicativo facilita a gestão de transferências e contas multimoeda, permitindo acompanhar as taxas de câmbio e iniciar transferências de onde você estiver.
OFX: melhor opção para evitar tarifas de transferência
Fundada em 1998 na Austrália como OzForex, a OFX começou como um site de informações sobre moedas antes de passar a oferecer serviços de câmbio. A empresa mudou de nome para OFX em 2015 e, desde então, tornou-se uma provedora global especializada em transferências internacionais de valores mais altos.
Principais recursos:
Sem tarifas de transferência, independentemente do valor
Taxas de câmbio competitivas (melhores que as dos bancos, mas não iguais à taxa média de mercado)
Suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, com especialistas em câmbio
Limites elevados de transferência, sem valor máximo
Suporte a mais de 55 moedas
Prós:
Sem tarifas de transferência, independentemente do valor da transação
Excelentes taxas de câmbio para transferências de valores elevados
Especialistas em câmbio disponíveis para orientação
Seguro e regulamentado em vários países
Contras:
Valor mínimo de transferência de $1.000
Sem opções de retirada em dinheiro (apenas transferências bancárias)
As transferências geralmente levam de 1 a 2 dias úteis
Métodos de pagamento limitados (principalmente transferências bancárias)
Uso ideal:
A OFX é ideal para transferências internacionais de valores elevados entre contas bancárias, quando o custo é mais importante que a velocidade. Se você vai enviar mais de $1.000 e o destinatário não precisa de dinheiro em espécie imediatamente, a OFX oferece um bom custo-benefício.
Ao usar a OFX para suas transferências de dinheiro, você conta com um processo simplificado e taxas de câmbio competitivas. Embora nem sempre aplique exatamente a taxa de câmbio média de mercado, a OFX oferece taxas de câmbio geralmente mais vantajosas que as dos bancos ou serviços tradicionais de transferência de dinheiro.
Xoom: melhor opção para transferências internacionais em minutos
Fundada em 2001, a Xoom se concentrou inicialmente em remessas para a América Latina antes de expandir sua atuação globalmente. A empresa foi adquirida pelo PayPal em 2015 por $890 milhões, reforçando seu respaldo financeiro e sua infraestrutura tecnológica e ampliando seu alcance por meio da base de clientes do PayPal.
Principais recursos:
Transferências quase instantâneas em muitas rotas
Várias opções de recebimento (crédito em conta bancária, retirada em dinheiro, entrega em domicílio)
Integração com o PayPal para facilitar as transferências
Compatibilidade com carteiras móveis em muitos países
Forte presença nos mercados da América Latina e da Ásia
Prós:
Transferências extremamente rápidas (em minutos, em muitos casos)
Opções flexíveis de recebimento
Fácil de usar para quem já é cliente do PayPal
Aplicativo móvel robusto com bons recursos de acompanhamento
Contras:
Tarifas mais altas que as de muitos concorrentes que priorizam serviços digitais
Margens significativas embutidas nas taxas de câmbio
Tarifas variáveis conforme a forma de pagamento (cartões de crédito custam mais)
Limites máximos de transferência podem restringir transações de maior valor
Uso ideal:
A Xoom é ideal para transferências urgentes em que a rapidez importa mais que o custo, especialmente para a América Latina e a Ásia. Quando o destinatário precisa receber o dinheiro rapidamente e a retirada em dinheiro é importante, a Xoom oferece um serviço confiável, apesar das tarifas mais altas.
Quando a rapidez é sua prioridade ao enviar dinheiro para o exterior, a Xoom oferece alguns dos menores prazos de transferência disponíveis. Isso faz dela uma ótima alternativa à MoneyGram quando o destinatário precisa receber os recursos rapidamente.
A conveniência e a rapidez da Xoom têm um custo. As tarifas variam bastante conforme o valor, o destino e a forma de pagamento, e os pagamentos com cartão de crédito geralmente têm tarifas mais altas. As taxas de câmbio também incluem uma margem em relação à taxa média de mercado, o que aumenta o custo total da transferência.
Remitly: melhor opção para novos usuários e retirada em dinheiro
Fundada em 2011 por Matt Oppenheimer, após sua experiência de trabalho no Quênia revelar os desafios das remessas internacionais, a Remitly se concentrou inicialmente em transferências para as Filipinas antes de expandir sua atuação globalmente. A empresa abriu capital em 2021 e mantém um forte foco nas remessas de imigrantes.
Principais recursos:
Duas opções de velocidade (Economy para economizar, Express para rapidez)
Interface extremamente fácil de usar
Várias formas de recebimento, incluindo retirada em dinheiro
Sistema robusto de rastreamento e notificações
Promoções e incentivos para novos usuários
Prós:
Muito fácil de usar para quem está começando a fazer transferências internacionais
Taxas competitivas para transferências menores, abaixo de $1.000
Excelentes recursos de acompanhamento com atualizações em tempo real
Atendimento ao cliente de qualidade, com vários canais de contato
Contras:
Tarifas mais altas para pagamentos com cartão de crédito
Poucos países de origem disponíveis (principalmente EUA, Reino Unido, UE e Austrália)
Pode sair caro para transferências de valores maiores
As margens aplicadas à taxa de câmbio variam conforme a rota da transferência
Uso ideal:
A Remitly é uma ótima opção para pequenas transferências regulares, especialmente para quem usa o serviço pela primeira vez e para envios à América Latina, ao Sudeste Asiático e à África. Sua plataforma simples e o bom atendimento ao cliente a tornam ideal para quem está começando a fazer transferências internacionais.
Se você está começando a enviar dinheiro para o exterior e busca um serviço fácil de usar, com várias opções de recebimento, a Remitly é uma boa alternativa à MoneyGram. O serviço foi pensado para ser o mais simples possível e oferece preços competitivos.
Para transferências à América Latina, ao Sudeste Asiático e à África, a Remitly oferece um bom serviço, com amplas redes de retirada em dinheiro. As tarifas variam conforme o valor, o destino e a opção de velocidade escolhida, mas geralmente são competitivas para valores menores, abaixo de $1.000.
WorldRemit: opções versáteis para contas de dinheiro móvel
Fundada em 2010 por Ismail Ahmed, que se inspirou nas próprias dificuldades para enviar dinheiro à família na Somália, a WorldRemit reconheceu o potencial das soluções digitais para transformar as remessas internacionais, especialmente na África. A WorldRemit foi a primeira a se integrar a serviços de dinheiro móvel e mantém esse foco desde então.
Principais recursos:
Integração com mais de 70 serviços de dinheiro móvel em todo o mundo
Várias opções de recebimento (crédito em conta bancária, retirada em dinheiro, recarga de celular)
Transferências no mesmo dia para a maioria das transações
Preços claros, informados antecipadamente
Forte presença nos mercados africanos
Prós:
Excelente suporte a carteiras móveis (M-Pesa, MTN, GCash etc.)
Processamento rápido com rastreamento transparente
Segurança robusta
Recursos de segurança robustos
Preços competitivos para transferências de dinheiro móvel
Contras:
Nem sempre oferece as melhores taxas de câmbio em comparação com serviços especializados
Opções limitadas de envio a partir de alguns países
O atendimento ao cliente pode ser lento nos horários de pico
O processo de verificação pode ser rigoroso para novos usuários
Uso ideal:
A WorldRemit é uma ótima opção para transferências a regiões onde o dinheiro móvel é amplamente utilizado, especialmente na África, na Ásia e na América Latina. Se o destinatário prefere receber dinheiro em uma carteira móvel ou precisa de recargas de celular, a WorldRemit é a melhor opção.
No mundo atual, cada vez mais conectado por dispositivos móveis, a possibilidade de enviar dinheiro diretamente para contas de dinheiro móvel tornou-se essencial. A WorldRemit se destaca nessa área, sendo uma boa alternativa à MoneyGram para transferências a regiões onde o dinheiro móvel é amplamente utilizado.
A WorldRemit nem sempre oferece as melhores taxas de câmbio, mas sua praticidade e rapidez costumam compensar os custos totais um pouco mais altos, especialmente quando o destinatário prefere receber dinheiro em uma carteira móvel.
Volet.com: melhor opção para transferências com criptomoedas e alcance global
Fundada em 2014, a Volet.com é um serviço de transferência de dinheiro que usa a tecnologia blockchain para oferecer transações internacionais rápidas e de baixo custo. Foi criada por uma equipe de especialistas em fintech e blockchain que perceberam como as criptomoedas poderiam simplificar os pagamentos internacionais sem que os usuários precisassem lidar com processos complexos envolvendo criptomoedas.
Principais recursos:
Suporte a mais de 150 países, com mais de 110 moedas fiduciárias
Mais de 20 moedas fiduciárias para saques; transferências P2P instantâneas dentro da Volet.com
Oferece cartões em países onde não há opções semelhantes disponíveis atualmente
Prós:
Um serviço mais antigo e consolidado em comparação com muitos outros
Transferências P2P instantâneas e gratuitas (para contas pessoais)
Começou recentemente a lançar produtos adicionais — cashback, cartões-presente, vouchers, uma ferramenta de conversão e novas carteiras de criptomoedas
Contras:
Processo de verificação rigoroso
Os cartões não estão disponíveis em todas as regiões
Não há cartão de criptomoedas vinculado diretamente ao saldo em criptomoedas do usuário
Usos ideais:
Para pessoas físicas
Recebimento de pagamentos por trabalhos freelance
Freelancers podem receber pagamentos por transferências internas ou por transferências de criptomoedas de fontes externas. Depois, podem transferir os fundos para qualquer cartão externo ou para um cartão emitido pela Volet.com para despesas do dia a dia.
Compra e venda de criptomoedas com facilidade
Comprar criptomoedas na Volet.com é simples e costuma exigir menos etapas do que em uma exchange tradicional. Os usuários também podem vender suas criptomoedas ou transferi-las de uma exchange externa e, depois, sacar o valor para qualquer cartão bancário vinculado ou cartão Volet.com.
Saldos e saques em sites
Se um site aceita pagamentos com Volet.com, você pode adicionar fundos ao saldo no site ou sacar seus ganhos para sua carteira Volet.com sem precisar usar vários serviços de terceiros.
Envio de transferências internas gratuitas
Os usuários podem transferir fundos instantaneamente para amigos, familiares ou colegas de trabalho dentro da Volet.com, sem custo — ideal para pequenos pagamentos, despesas compartilhadas ou divisão de contas.
Para empresas
Aceitação de pagamentos em criptomoedas (adquirência de criptomoedas)
Com a adquirência de criptomoedas (crypto acquiring), as empresas podem aceitar criptomoedas de clientes do mundo todo e convertê-las automaticamente em moeda fiduciária ou mantê-las como criptomoedas na carteira Volet.com. Essa solução global de pagamentos atende a empresas que operam em vários países.
Pagamentos em massa com criptomoedas ou SEPA
Ao adicionar fundos em criptomoedas ou em moeda fiduciária (via SEPA), as empresas podem fazer pagamentos em massa a afiliados, freelancers ou funcionários em todo o mundo, eliminando barreiras impostas pelos sistemas bancários tradicionais.
Criação e distribuição de vouchers
A Volet.com permite que empresas emitam vouchers para usuários, úteis em campanhas promocionais ou programas de fidelidade. É possível adicionar, converter e resgatar fundos com flexibilidade dentro da plataforma.
Serviços de carteira para parceiros
Se você opera uma exchange, um programa de parceiros ou qualquer serviço com adição de fundos e saques, o sistema de carteiras da Volet.com pode funcionar como um gateway integrado para criptomoedas e moedas fiduciárias. Os usuários podem adicionar fundos, converter moedas ou sacar sem precisar alternar entre várias plataformas.
Compra de criptomoedas para pagamentos globais ou investimentos
As empresas podem comprar criptomoedas a taxas competitivas. Seja para pagar salários em criptomoedas no mundo todo, fazer pagamentos em massa ou realizar investimentos corporativos, a Volet.com simplifica o processo e centraliza a gestão.
Considerações finais
O mercado de transferências internacionais de dinheiro mudou muito na última década: deixou de ser dominado por poucas empresas tradicionais, como MoneyGram e Western Union, e passou a contar com um ecossistema diversificado de prestadores especializados. Essa transformação foi impulsionada por avanços tecnológicos, mudanças no comportamento dos consumidores e alterações regulatórias que reduziram as barreiras à entrada de novas empresas. Serviços que priorizam os canais digitais, como Wise, Volet.com e OFX, transformaram o mercado ao oferecer preços transparentes e usar a tecnologia para reduzir custos. A Western Union continua sendo uma opção relevante graças à sua ampla rede e à capacidade de atender pessoas sem conta bancária. A Volet.com vai além ao usar blockchain para oferecer benefícios antes inacessíveis à maioria dos usuários.
O setor de transferências de dinheiro avança rapidamente, com novas empresas entrando no mercado e as já estabelecidas ampliando seus serviços. Vale acompanhar os serviços que usam tecnologias emergentes, como blockchain, pois eles podem reduzir ainda mais os custos e acelerar as transferências nas rotas internacionais.
Aviso legal
Este artigo tem caráter exclusivamente informativo e não constitui aconselhamento jurídico, financeiro ou profissional. Todo o conteúdo se baseia em informações disponíveis ao público e opiniões pessoais. Os leitores devem buscar orientação profissional antes de tomar decisões ou agir com base nas informações apresentadas. O autor e o editor não se responsabilizam por ações ou omissões do leitor com base no conteúdo deste artigo.
Perguntas frequentes
Para transferências entre contas bancárias, a Wise geralmente oferece a melhor combinação de tarifas baixas e taxas de câmbio favoráveis, especialmente para valores abaixo de $10.000. Para valores maiores, a OFX costuma oferecer o melhor custo-benefício, sem tarifas de transferência e com taxas de câmbio competitivas.
Os prazos de transferência variam bastante conforme o serviço, o destino e a forma de pagamento. Podem ir de minutos (com serviços como a Xoom ou a opção expressa da Western Union) a 3–5 dias úteis para transferências bancárias convencionais. Os provedores que priorizam canais digitais costumam processar as transferências mais rapidamente que os bancos tradicionais.
Serviços online de transferência de dinheiro de boa reputação utilizam criptografia e medidas de segurança de nível bancário. Procure provedores devidamente licenciados e regulamentados no seu país e no país de destino. Todos os serviços mencionados neste artigo cumprem os requisitos regulatórios e os padrões de segurança aplicáveis.
A Wise oferece de forma consistente as taxas de câmbio mais próximas da taxa média de mercado e costuma cobrar sua tarifa separadamente, em vez de embuti-la na taxa de câmbio. A OFX e a XE também oferecem taxas competitivas, especialmente para transferências de valores maiores.
Sim, serviços como Western Union e MoneyGram permitem enviar dinheiro em espécie em pontos de atendimento físicos sem ter uma conta bancária. Os destinatários também podem retirar os valores em espécie sem precisar de uma conta bancária. Alguns serviços digitais também aceitam pagamentos com cartão de débito ou crédito que não exigem acesso direto à conta bancária.
As alternativas à MoneyGram são serviços que permitem enviar dinheiro para o exterior por meio de transferências digitais, pagamentos bancários, carteiras ou redes de pontos de retirada em dinheiro. A comparação entre esses serviços leva em conta as tarifas, a rapidez e a cobertura dos destinos.
Compare as tarifas de transferência, as taxas de câmbio, o prazo de recebimento, os países atendidos e as opções de recebimento disponíveis para o destinatário. Para transferências frequentes, uma plataforma digital de menor custo pode ser mais conveniente que um provedor voltado principalmente a operações em espécie.
Elas podem ser mais baratas, especialmente para transferências online ou entre contas. Os custos variam conforme o par de moedas da transferência, o valor enviado, a forma de recebimento e a inclusão ou não de uma margem na taxa de câmbio pelo provedor.
