Les 7 meilleures alternatives à MoneyGram pour des transferts rapides et abordables

Pour envoyer de l’argent à des amis, à votre famille ou à des partenaires commerciaux à l’étranger, vous devez pouvoir choisir. MoneyGram est depuis des années un service prisé pour les transferts d’argent internationaux, mais le marché propose désormais de nombreuses alternatives qui pourraient mieux vous convenir. Que vous recherchiez des frais moins élevés, de meilleurs taux de change ou des modes de réception plus pratiques, explorer ces alternatives à MoneyGram peut vous faire gagner du temps et de l’argent.

Nous allons passer en revue les meilleures alternatives à MoneyGram, leur histoire, leurs avantages et leurs inconvénients, ainsi que les situations dans lesquelles elles sont les plus adaptées. À la fin de cet article, vous saurez laquelle vous convient le mieux.

Qu’est-ce que MoneyGram ?

Avant d’examiner les alternatives, voyons ce qu’est MoneyGram et pourquoi ses services sont utilisés depuis si longtemps. Les origines de MoneyGram remontent à 1940, avec la création de Travelers Express Company, qui proposait principalement des mandats et des services de paiement. L’entreprise que nous connaissons aujourd’hui est née en 1998 de la fusion de Travelers Express et de MoneyGram Payment Systems. Cette fusion a donné naissance à un réseau mondial de transfert d’argent qui allait devenir le deuxième plus grand au monde.

Basée à Dallas, au Texas, MoneyGram a bâti sa réputation sur l’accessibilité et la fiabilité, notamment dans les régions où les infrastructures bancaires sont limitées. Avec environ 350 000 points de service dans 200 pays et territoires, sa présence physique est l’un de ses principaux atouts. Ce réseau est particulièrement utile pour envoyer de l’argent aux personnes sans compte bancaire ou vivant dans des régions d’Afrique, d’Amérique latine et d’Asie du Sud mal desservies par les services financiers.

Si MoneyGram est pratique et dispose d’un vaste réseau, ses frais sont plus élevés que ceux de nombreux concurrents privilégiant les services numériques, et ses taux de change intègrent des marges importantes par rapport au taux moyen du marché. Sa tarification est complexe et varie fortement selon le corridor de transfert, le montant, le moyen de paiement et le mode de réception. Cela a ouvert la voie à de nombreuses alternatives qui peuvent mieux répondre aux besoins de certains clients, notamment ceux qui privilégient les économies plutôt que les atouts traditionnels de MoneyGram : sa présence physique et sa notoriété.

Les 7 meilleures alternatives à MoneyGram pour des transferts rapides et abordables

Si vous cherchez des alternatives à MoneyGram, privilégiez les services proposant des frais transparents, des taux de change compétitifs et un réseau mondial. Voici les 7 meilleures alternatives :

Western Union : le meilleur choix pour son vaste réseau mondial

Fondée en 1851 comme entreprise de télégraphie, Western Union a lancé ses services de transfert d’argent en 1871. Avec plus de 170 ans d’histoire, elle compte parmi les entreprises de services financiers les plus anciennes et les mieux établies au monde. Son vaste réseau d’agents s’est développé au fil des décennies, lui assurant une présence physique inégalée à l’échelle mondiale.

Principales fonctionnalités :

• Vaste réseau mondial couvrant plus de 200 pays et territoires
• Plusieurs options d’envoi (en ligne, via l’application mobile, en personne)
• Plusieurs modes de réception (retrait d’espèces, compte bancaire, portefeuille mobile)
• Assistance multilingue et services adaptés aux marchés locaux
• Points de service dans les régions isolées et peu bancarisées

Cas d’utilisation idéal :

Western Union est le meilleur choix pour envoyer de l’argent dans des régions isolées ou mal desservies par les banques, où le retrait d’espèces est indispensable. Son réseau mondial est un atout précieux pour les destinataires sans compte bancaire ou vivant dans des pays où les infrastructures bancaires sont limitées.

Cette couverture mondiale rend Western Union particulièrement utile lorsque le destinataire doit pouvoir retirer des espèces dans une région isolée ou mal desservie par les banques. Western Union propose plusieurs moyens d’envoyer de l’argent : en ligne, en personne dans un point de service, via son application mobile ou par téléphone. Cette souplesse, associée à sa présence mondiale, en fait une solution particulièrement utile pour envoyer de l’argent vers des régions où les infrastructures bancaires sont parfois limitées.

Mais cette commodité a un prix. Les frais de Western Union varient fortement selon le montant du transfert, la destination et le mode de réception. Ses taux de change intègrent une marge par rapport au taux moyen du marché, ce qui augmente le coût total du transfert. Pour obtenir les conditions les plus avantageuses, je vous recommande de comparer ses tarifs avec ceux d’autres prestataires avant d’envoyer de l’argent.

Wise (anciennement TransferWise) : le meilleur choix pour des frais et des taux de change transparents

Fondée en 2011 par les entrepreneurs estoniens Taavet Hinrikus et Kristo Käärmann, Wise a été pionnière du change de devises entre particuliers avant de proposer des transferts directs. L’entreprise est née de la frustration de ses fondateurs face aux frais bancaires élevés des transferts internationaux. Rebaptisée Wise en 2021, après avoir porté le nom TransferWise, elle compte désormais des millions de clients dans le monde.

Principales fonctionnalités :

• Taux de change moyens du marché, sans majoration (les taux réels affichés sur Google)
• Tarification transparente, clairement affichée à l’avance
• Comptes multidevises pouvant détenir plus de 50 devises
• Transferts rapides (souvent effectués en quelques heures)
• Comptes sans frontières avec des coordonnées bancaires locales dans plusieurs pays

Cas d’utilisation idéal :

Wise est idéal pour les virements internationaux réguliers vers des comptes bancaires lorsque la transparence et les taux de change réels sont prioritaires. Ce service est particulièrement utile aux expatriés, aux télétravailleurs et aux voyageurs fréquents qui utilisent régulièrement plusieurs devises.

Si vous recherchez un service de transfert d’argent qui privilégie la transparence, Wise se distingue parmi les alternatives à MoneyGram. Son approche des transferts internationaux a révolutionné le secteur en proposant les taux de change moyens du marché, sans majoration, et en affichant clairement tous les frais à l’avance.

Son application mobile permet de gérer facilement vos transferts et vos comptes multidevises, de suivre les taux de change et d’effectuer des transferts où que vous soyez.

OFX : le meilleur choix pour éviter les frais de transfert

Fondé en 1998 en Australie sous le nom d’OzForex, OFX était à l’origine un site d’information sur les devises avant de proposer des services de change. L’entreprise a changé de nom pour devenir OFX en 2015 et s’est depuis développée à l’international, en se spécialisant dans les transferts de montants importants.

Principales fonctionnalités :

• Aucuns frais de transfert, quel que soit le montant
• Taux de change compétitifs (plus avantageux que ceux des banques, mais différents du taux moyen du marché)
• Assistance client disponible 24 h/24 et 7 j/7 auprès de spécialistes du change
• Limites de transfert élevées, sans montant maximal
• Prise en charge de plus de 55 devises

Cas d’utilisation idéal :

OFX est idéal pour les virements internationaux de montants élevés entre comptes bancaires, lorsque le coût compte davantage que la rapidité. Si vous envoyez plus de $1 000 et que votre bénéficiaire n’a pas besoin d’espèces immédiatement, OFX offre un excellent rapport qualité-prix.

Avec OFX, vous bénéficiez d’une procédure simplifiée et de taux de change compétitifs pour vos transferts d’argent. Sans toujours appliquer exactement le taux de change moyen du marché, OFX propose généralement des taux plus avantageux que ceux des banques ou des services traditionnels de transfert d’argent.

Xoom : le meilleur choix pour les transferts d’argent internationaux en quelques minutes

Fondée en 2001, Xoom s’est d’abord concentrée sur les transferts d’argent vers l’Amérique latine avant de se développer à l’international. L’entreprise a été rachetée par PayPal en 2015 pour $890 millions, ce qui a renforcé ses ressources financières et son infrastructure technologique tout en élargissant sa couverture grâce à la clientèle de PayPal.

Principales fonctionnalités :

• Transferts quasi instantanés sur de nombreux corridors de transfert
• Plusieurs modes de réception (versement sur un compte bancaire, retrait en espèces, livraison à domicile)
• Intégration avec PayPal pour des transferts simplifiés
• Compatibilité avec les portefeuilles mobiles dans de nombreux pays
• Forte présence sur les marchés d’Amérique latine et d’Asie

Cas d’utilisation idéal :

Xoom est idéal pour les transferts urgents où la rapidité compte davantage que le coût, notamment vers l’Amérique latine et l’Asie. Si votre destinataire a besoin d’argent rapidement et que le retrait d’espèces est important, Xoom offre un service fiable malgré des frais plus élevés.

Si la rapidité est votre priorité pour envoyer de l’argent à l’international, Xoom propose des délais de transfert parmi les plus courts du marché. C’est donc une excellente alternative à MoneyGram lorsque votre destinataire a besoin de fonds rapidement.

La simplicité et la rapidité de Xoom ont toutefois un coût. Les frais varient fortement selon le montant, la destination et le mode de paiement, les paiements par carte de crédit entraînant généralement des frais plus élevés. Les taux de change incluent également une marge par rapport au taux moyen du marché, ce qui augmente le coût total du transfert.

Remitly : le meilleur choix pour les nouveaux utilisateurs et le retrait d’espèces

Fondée en 2011 par Matt Oppenheimer, qui avait constaté les difficultés liées aux envois de fonds internationaux lors de son expérience professionnelle au Kenya, Remitly s’est d’abord concentrée sur les transferts vers les Philippines avant de se développer à l’international. L’entreprise est entrée en bourse en 2021 et reste principalement axée sur les envois de fonds des immigrés.

Principales fonctionnalités :

• Deux options de délai de transfert (Economy pour économiser, Express pour la rapidité)
• Interface particulièrement facile à utiliser
• Plusieurs modes de réception, dont le retrait d’espèces
• Système performant de suivi et de notifications
• Promotions et avantages pour les nouveaux utilisateurs

Cas d’utilisation idéal :

Remitly convient très bien aux petits transferts réguliers, notamment pour les nouveaux utilisateurs et les envois vers l’Amérique latine, l’Asie du Sud-Est et l’Afrique. Sa plateforme simple et son service client de qualité en font une solution idéale pour ceux qui débutent dans les transferts internationaux.

Si vous débutez dans les transferts d’argent internationaux et recherchez un service facile à utiliser avec plusieurs options de réception, Remitly est une bonne alternative à MoneyGram. Son service est conçu pour être aussi simple que possible et propose des tarifs compétitifs.

Pour les transferts vers l’Amérique latine, l’Asie du Sud-Est et l’Afrique, Remitly offre un service solide et de vastes réseaux de retrait d’espèces. Les frais varient selon le montant, la destination et le délai de transfert choisi, mais restent généralement compétitifs pour les petits montants inférieurs à $1 000.

WorldRemit : des options variées pour les comptes d’argent mobile

Fondé en 2010 par Ismail Ahmed, qui s’est inspiré de ses propres difficultés à envoyer de l’argent à sa famille en Somalie, WorldRemit a reconnu le potentiel des solutions numériques pour transformer les transferts de fonds, notamment en Afrique. WorldRemit a été le premier à intégrer des services d’argent mobile et a conservé cette orientation.

Principales fonctionnalités :

• Intégration avec plus de 70 services d’argent mobile dans le monde
• Plusieurs modes de réception (virement sur un compte bancaire, retrait d’espèces, recharge de crédit téléphonique)
• Transferts effectués le jour même pour la plupart des transactions
• Tarifs clairs annoncés à l’avance
• Forte présence sur les marchés africains

Cas d’utilisation idéal :

WorldRemit est idéal pour les transferts vers les régions où l’argent mobile est très répandu, notamment en Afrique, en Asie et en Amérique latine. Si votre destinataire préfère recevoir des fonds sur un portefeuille mobile ou a besoin de recharges de crédit téléphonique, WorldRemit est le meilleur choix.

Dans un monde où le mobile occupe une place centrale, pouvoir envoyer des fonds directement sur des comptes d’argent mobile est devenu essentiel. WorldRemit excelle dans ce domaine, ce qui en fait une bonne alternative à MoneyGram pour les transferts vers les régions où l’argent mobile est largement utilisé.

WorldRemit ne propose pas toujours les meilleurs taux de change, mais sa simplicité d’utilisation et sa rapidité compensent souvent un coût total légèrement plus élevé, surtout si votre destinataire préfère recevoir des fonds sur un portefeuille mobile.

Volet.com : le meilleur choix pour les transferts en cryptomonnaies et une couverture mondiale

Fondé en 2014, Volet.com est un service de transfert d’argent qui utilise la technologie blockchain pour proposer des transactions internationales rapides et peu coûteuses. Il a été créé par une équipe d’experts en fintech et en blockchain qui ont compris que les cryptomonnaies pouvaient simplifier les paiements transfrontaliers sans imposer aux utilisateurs des procédures complexes liées aux cryptomonnaies.

Principales fonctionnalités :

• Disponible dans plus de 150 pays, avec plus de 110 devises fiduciaires 
• Retraits dans plus de 20 devises fiduciaires. Transferts P2P instantanés au sein de Volet.com 
• Des cartes proposées dans des pays où aucune offre similaire n’est actuellement disponible

Cas d’utilisation idéaux :

Pour les particuliers

1. Réception de paiements pour des missions freelance
   • Les freelances peuvent recevoir leurs revenus par transfert interne ou par versement externe en cryptomonnaies. Ils peuvent ensuite transférer les fonds vers n’importe quelle carte externe ou vers une carte émise par Volet.com pour leurs dépenses quotidiennes.
2. Achat et vente de cryptomonnaies en toute simplicité
   • Acheter des cryptomonnaies sur Volet.com est simple et nécessite souvent moins d’étapes que sur une plateforme d’échange traditionnelle. Les utilisateurs peuvent aussi vendre leurs cryptomonnaies ou les transférer depuis une plateforme d’échange externe, puis retirer les fonds vers n’importe quelle carte bancaire liée ou vers une carte Volet.com.
3. Soldes et retraits sur les sites web
   • Si un site web accepte les paiements Volet.com, vous pouvez y recharger votre solde ou retirer vos gains vers votre portefeuille Volet.com sans passer par plusieurs services tiers.
4. Envoi de transferts internes gratuits
   • Les utilisateurs peuvent transférer instantanément et gratuitement des fonds à leurs amis, à leur famille ou à leurs collègues au sein de Volet.com : idéal pour les petits versements, les dépenses communes ou le partage de factures.
      

Pour les entreprises

1. Acceptation de paiements en cryptomonnaies
   • Les entreprises peuvent accepter les paiements en cryptomonnaies (crypto acquiring) de clients du monde entier et les convertir automatiquement en monnaies fiduciaires, ou les conserver en cryptomonnaies dans leur portefeuille Volet.com. Cette solution de paiement internationale convient aux entreprises qui exercent leurs activités dans plusieurs pays.
2. Paiements de masse en cryptomonnaies ou via SEPA
   • En alimentant leur portefeuille en cryptomonnaies ou en monnaies fiduciaires (via SEPA), les entreprises peuvent effectuer des paiements de masse à des affiliés, des freelances ou des salariés du monde entier, sans les obstacles liés aux systèmes bancaires traditionnels.
3. Création et distribution de bons
   • Volet.com permet aux entreprises d’émettre des bons pour leurs utilisateurs, notamment pour des campagnes promotionnelles ou des programmes de fidélité. Les fonds peuvent être ajoutés, convertis et utilisés avec souplesse au sein de la plateforme.
4. Services de portefeuille pour les partenaires
   • Si vous gérez une plateforme d’échange, un programme de partenariat ou tout autre service proposant des versements et des retraits, le système de portefeuilles de Volet.com peut servir de passerelle simple à utiliser pour les cryptomonnaies comme pour les monnaies fiduciaires. Les utilisateurs peuvent alimenter leur portefeuille, convertir ou retirer des fonds sans jongler entre plusieurs plateformes.
5. Achat de cryptomonnaies pour des paiements internationaux ou des investissements
   • Les entreprises peuvent acheter des cryptomonnaies à des taux compétitifs. Qu’il s’agisse de verser des salaires en cryptomonnaies dans le monde entier, d’effectuer des paiements de masse ou de réaliser des investissements d’entreprise, Volet.com simplifie les opérations et centralise leur gestion.

Conclusion

Le marché des transferts d’argent internationaux a beaucoup évolué au cours de la dernière décennie : autrefois dominé par quelques acteurs traditionnels comme MoneyGram et Western Union, il réunit aujourd’hui une grande diversité de prestataires spécialisés. Cette évolution s’explique par les progrès technologiques, les changements de comportement des consommateurs et les évolutions réglementaires qui ont facilité l’arrivée de nouvelles entreprises. Des prestataires privilégiant le numérique, comme Wise, Volet.com et OFX, ont bousculé le marché en proposant une tarification transparente et en s’appuyant sur la technologie pour réduire les coûts. Western Union conserve son intérêt grâce à son vaste réseau et à sa capacité à servir les populations non bancarisées. Volet.com va plus loin en utilisant la blockchain pour offrir des avantages auparavant inaccessibles à la plupart des utilisateurs.

Le secteur des transferts d’argent évolue rapidement : de nouveaux acteurs arrivent sur le marché et les prestataires existants élargissent leur offre. Les services qui utilisent des technologies émergentes comme la blockchain méritent d’être suivis, car ils peuvent encore réduire les coûts et accélérer les transferts entre les pays.

Avertissement

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