Encuentra alternativas rápidas y económicas a MoneyGram para tus transferencias de dinero. ¡Lee más!
Cuando necesitas enviar dinero a amigos, familiares o socios comerciales en el extranjero, es importante contar con varias opciones. MoneyGram ha sido una opción popular para las transferencias internacionales de dinero durante años, pero hoy el mercado ofrece muchas alternativas que podrían ser más adecuadas para ti. Ya sea que busques comisiones más bajas, mejores tipos de cambio o formas más cómodas de recibir el dinero, explorar estas alternativas a MoneyGram puede ahorrarte tiempo y dinero.
Hoy repasaremos las mejores alternativas a MoneyGram, su historia, sus ventajas y desventajas, y los casos en los que conviene usar cada una. Al terminar este artículo, sabrás cuál es la mejor para ti.
Qué es MoneyGram
Antes de explorar las alternativas, veamos qué es MoneyGram y por qué tantas personas llevan tanto tiempo usando sus servicios. MoneyGram nació en 1940 con la fundación de Travelers Express Company, que se dedicaba principalmente a los giros y los pagos. La empresa que conocemos hoy se formó en 1998, cuando Travelers Express se fusionó con MoneyGram Payment Systems y creó una red global de transferencias de dinero que llegaría a ser la segunda más grande del mundo.
Con sede en Dallas, Texas, MoneyGram se ganó su reputación por su accesibilidad y confiabilidad, especialmente en zonas con infraestructura bancaria limitada. Con unos 350.000 puntos de atención de agentes en 200 países y territorios, su presencia física es una de sus mayores fortalezas. Esta red resulta especialmente útil para enviar dinero a personas sin cuenta bancaria o que viven en zonas de África, América Latina y Asia del Sur con acceso limitado a servicios financieros.
Aunque MoneyGram es práctico y tiene una amplia cobertura, cobra comisiones más altas que muchos competidores centrados en servicios digitales y aplica márgenes considerables sobre el tipo de cambio medio del mercado. Su estructura de costos es compleja y varía mucho según la ruta de la transferencia, el monto, el método de pago y la forma de recepción. Esto ha abierto la puerta a muchas alternativas que podrían adaptarse mejor a las necesidades específicas de los clientes, especialmente de quienes priorizan el ahorro frente a las fortalezas tradicionales de MoneyGram: su presencia física y el reconocimiento de su marca.
Las 7 mejores alternativas a MoneyGram para transferencias rápidas y económicas
Al buscar alternativas a MoneyGram, elige opciones con una estructura de comisiones transparente, tipos de cambio competitivos y una red global. Estas son las 7 mejores alternativas:
Western Union: la mejor opción por su amplia red global
Fundada en 1851 como empresa de telégrafos, Western Union comenzó a ofrecer servicios de transferencia de dinero en 1871. Con más de 170 años de historia, es una de las empresas de servicios financieros más antiguas y consolidadas del mundo. Su extensa red de agentes se desarrolló durante décadas, lo que le permitió alcanzar una presencia física sin igual a nivel mundial.
Características principales:
Amplia red global que abarca más de 200 países y territorios
Múltiples opciones de envío (en línea, por aplicación móvil y en persona)
Diversas formas de recibir el dinero (retiro en efectivo, cuenta bancaria y billetera móvil)
Atención en varios idiomas y servicios adaptados a cada mercado
Puntos de atención en regiones remotas y con acceso limitado a servicios bancarios
Ventajas:
Presencia mundial inigualable con más de 500.000 puntos de atención de agentes
Retiro de efectivo disponible en lugares remotos donde no llegan los servicios digitales
Alta confiabilidad y reconocimiento de marca
Acepta múltiples métodos de pago
Desventajas:
Comisiones más altas que las de competidores centrados en servicios digitales
Tipos de cambio menos favorables con recargos significativos
Estructura de precios compleja y variable
Los abonos en cuentas bancarias pueden ser lentos en comparación con servicios más recientes
Uso ideal:
Western Union es ideal para enviar dinero a regiones remotas o con acceso limitado a servicios bancarios donde es esencial poder retirar efectivo. Su red global resulta invaluable para llegar a destinatarios sin cuenta bancaria o en países con infraestructura bancaria limitada.
Este alcance global hace que Western Union sea especialmente útil cuando el destinatario necesita opciones de retiro de efectivo en zonas remotas o con acceso limitado a servicios bancarios. Western Union ofrece varias formas de enviar dinero: en línea, en persona en puntos de atención de agentes, a través de su aplicación móvil o por teléfono. Esta flexibilidad, junto con su presencia global, lo hace especialmente útil para enviar dinero a zonas donde la infraestructura bancaria puede ser limitada.
Pero la comodidad tiene un precio. Las comisiones de Western Union varían mucho según el monto de la transferencia, el destino y el método de entrega. Sus tipos de cambio incluyen un margen sobre el tipo de cambio medio del mercado, lo que aumenta el costo total de la transferencia. Para obtener las mejores condiciones, recomiendo comparar sus tipos de cambio con los de otros proveedores antes de enviar dinero.
Wise (antes TransferWise): la mejor opción por sus comisiones y tipos de cambio transparentes
Fundada en 2011 por los emprendedores estonios Taavet Hinrikus y Kristo Käärmann, Wise fue pionera en el modelo de cambio de divisas entre pares antes de ampliar sus servicios a las transferencias directas. La empresa nació de la frustración de sus fundadores ante las altas comisiones bancarias por transferencias internacionales. En 2021 cambió su nombre de TransferWise a Wise y ha crecido hasta atender a millones de clientes en todo el mundo.
Características principales:
Tipos de cambio medios del mercado sin recargos (los que ves en Google)
Estructura de comisiones transparente, con todos los cargos visibles desde el inicio
Cuentas multidivisa que permiten mantener fondos en más de 50 monedas
Transferencias rápidas (muchas se completan en cuestión de horas)
Cuentas sin fronteras con datos bancarios locales en varios países
Ventajas:
Sin comisiones ocultas ni recargos en el tipo de cambio
Aplicación móvil muy bien valorada, con una excelente experiencia de usuario
Funciones de cuenta multidivisa
Mejoras periódicas para reducir las comisiones y los tiempos de transferencia
Desventajas:
Sin opciones de retiro en efectivo (solo transferencias bancarias)
Las comisiones pueden ser elevadas para transferencias de montos mayores
Opciones de atención al cliente limitadas en comparación con los proveedores tradicionales
No disponible en todos los países
Uso ideal:
Wise es ideal para transferencias internacionales habituales a cuentas bancarias cuando la transparencia y los tipos de cambio reales son prioritarios. Es especialmente útil para expatriados, trabajadores remotos y viajeros frecuentes que manejan varias monedas de forma habitual.
Si buscas opciones para enviar dinero que prioricen la transparencia, Wise destaca entre las alternativas a MoneyGram. Su enfoque de las transferencias internacionales revolucionó el sector al ofrecer el tipo de cambio medio del mercado sin recargos y mostrar claramente todas las comisiones por adelantado.
Su aplicación móvil te permite gestionar tus transferencias y cuentas multidivisa de forma sencilla, consultar los tipos de cambio e iniciar transferencias desde donde estés.
OFX: la mejor opción para evitar comisiones por transferencia
Fundada en 1998 en Australia como OzForex, OFX comenzó como un sitio web de información sobre divisas antes de ampliar su actividad a los servicios de cambio de divisas. La empresa cambió su nombre a OFX en 2015 y desde entonces ha crecido hasta convertirse en un proveedor global especializado en transferencias internacionales de grandes montos.
Características principales:
Sin comisiones por transferencia, independientemente del monto
Tipos de cambio competitivos (mejores que los de los bancos, pero no equivalentes al tipo de cambio medio del mercado)
Atención al cliente 24/7 con especialistas en divisas
Límites de transferencia elevados, sin monto máximo
Transferencias en más de 55 divisas
Ventajas:
Sin comisiones por transferencia, independientemente del monto
Excelentes tipos de cambio para transferencias de montos elevados
Especialistas en divisas disponibles para asesorarte
Servicio seguro y regulado en varios países
Desventajas:
Monto mínimo de transferencia de $1.000
Sin opciones de retiro en efectivo (solo transferencias bancarias)
Las transferencias suelen tardar entre 1 y 2 días hábiles
Métodos de pago limitados (principalmente transferencias bancarias)
Uso ideal:
OFX es ideal para transferencias internacionales de grandes montos entre cuentas bancarias cuando el costo importa más que la rapidez. Si envías más de $1.000 y el destinatario no necesita efectivo de inmediato, OFX ofrece una buena relación entre costo y servicio.
Al usar OFX para tus transferencias de dinero, contarás con un proceso sencillo y tipos de cambio competitivos. Aunque no siempre ofrece exactamente el tipo de cambio medio del mercado, OFX suele ofrecer tipos de cambio mejores que los de los bancos o los servicios tradicionales de transferencias de dinero.
Xoom: la mejor opción para transferencias internacionales en minutos
Fundada en 2001, Xoom se centró inicialmente en las remesas a América Latina antes de expandirse a nivel mundial. La empresa fue adquirida por PayPal en 2015 por $890 millones, lo que reforzó su respaldo financiero y su infraestructura tecnológica, además de ampliar su alcance gracias a la base de clientes de PayPal.
Características principales:
Transferencias casi instantáneas en muchas rutas de transferencia
Múltiples opciones de entrega (abono en cuenta bancaria, retiro de efectivo, entrega a domicilio)
Integración con PayPal para transferencias sin complicaciones
Compatibilidad con billeteras móviles en muchos países
Fuerte presencia en los mercados de América Latina y Asia
Ventajas:
Transferencias extremadamente rápidas (en minutos en muchos casos)
Opciones flexibles de entrega
Fácil de usar para quienes ya son clientes de PayPal
Aplicación móvil sólida con buenas funciones de seguimiento
Desventajas:
Comisiones más altas que las de muchos competidores centrados en servicios digitales
Márgenes elevados sobre el tipo de cambio
Comisiones variables según el método de pago (pagar con tarjeta de crédito cuesta más)
Los límites máximos de transferencia pueden restringir las transacciones de mayor importe
Uso ideal:
Xoom es ideal para transferencias urgentes en las que la rapidez importa más que el costo, especialmente a América Latina y Asia. Si el destinatario necesita el dinero rápido y es importante que pueda retirarlo en efectivo, Xoom ofrece un servicio confiable pese a sus comisiones más altas.
Si tu prioridad al enviar dinero al extranjero es la rapidez, Xoom ofrece algunos de los tiempos de transferencia más cortos del mercado. Por eso es una buena alternativa a MoneyGram cuando el destinatario necesita los fondos rápidamente.
La comodidad y la rapidez de Xoom tienen un costo. Sus comisiones varían considerablemente según el monto, el destino y el método de pago; por lo general, pagar con tarjeta de crédito implica comisiones más altas. Sus tipos de cambio también incluyen un margen respecto al tipo de cambio medio del mercado, lo que aumenta el costo total de la transferencia.
Remitly: la mejor opción para nuevos usuarios y retiros en efectivo
Fundada en 2011 por Matt Oppenheimer, cuya experiencia laboral en Kenia le mostró las dificultades de las remesas internacionales, Remitly se centró inicialmente en las transferencias a Filipinas antes de expandirse a nivel mundial. La empresa salió a bolsa en 2021 y ha seguido dando prioridad a las remesas de inmigrantes.
Características principales:
Dos opciones de velocidad (Economy para ahorrar, Express para mayor rapidez)
Interfaz muy fácil de usar
Múltiples métodos de entrega, incluido el retiro en efectivo
Sistema sólido de seguimiento y notificaciones
Promociones e incentivos para nuevos usuarios
Ventajas:
Muy fácil de usar para quienes se inician en las transferencias internacionales
Tarifas competitivas para transferencias pequeñas de menos de $1.000
Excelentes funciones de seguimiento con actualizaciones en tiempo real
Buena atención al cliente con múltiples canales de contacto
Desventajas:
Comisiones más altas para pagos con tarjeta de crédito
Pocos países desde los que se puede enviar dinero (principalmente Estados Unidos, Reino Unido, Unión Europea y Australia)
Puede resultar costoso para transferencias de mayor monto
Los recargos sobre el tipo de cambio varían según la ruta de la transferencia
Uso ideal:
Remitly es ideal para enviar montos pequeños con regularidad, especialmente para quienes usan el servicio por primera vez y para transferencias a América Latina, el Sudeste Asiático y África. Su plataforma sencilla y su buena atención al cliente lo convierten en una opción ideal para quienes se inician en las transferencias internacionales.
Si es la primera vez que envías dinero al extranjero y buscas un servicio fácil de usar con varias opciones de entrega, Remitly es una buena alternativa a MoneyGram. Su servicio está diseñado para ser lo más sencillo posible y ofrece precios competitivos.
Para las transferencias a América Latina, el Sudeste Asiático y África, Remitly ofrece un buen servicio con amplias redes de retiro de efectivo. Sus comisiones varían según el monto, el destino y la opción de velocidad que elijas, pero suelen ser competitivas para montos pequeños, inferiores a $1.000.
WorldRemit: opciones versátiles para cuentas de dinero móvil
Fundada en 2010 por Ismail Ahmed, inspirado por sus propias dificultades para enviar dinero a su familia en Somalia, WorldRemit reconoció el potencial de las soluciones digitales para transformar las remesas, especialmente en África. WorldRemit fue la primera en integrarse con servicios de dinero móvil y ha mantenido ese enfoque.
Características principales:
Integración con más de 70 servicios de dinero móvil en todo el mundo
Múltiples opciones de recepción (abono en cuenta bancaria, retiro de efectivo, recarga de saldo telefónico)
Transferencias en el mismo día para la mayoría de las operaciones
Tarifas claras desde el principio
Amplia presencia en los mercados africanos
Ventajas:
Excelente compatibilidad con billeteras móviles (M-Pesa, MTN, GCash, etc.)
Procesamiento rápido con seguimiento transparente
Seguridad sólida
Funciones de seguridad sólidas
Precios competitivos para transferencias de dinero móvil
Desventajas:
Los tipos de cambio no siempre son los mejores en comparación con los de proveedores especializados
Opciones de envío limitadas desde algunos países
La atención al cliente puede ser lenta en momentos de alta demanda
El proceso de verificación puede ser riguroso para los nuevos usuarios
Uso ideal:
WorldRemit es ideal para enviar dinero a regiones donde el dinero móvil está muy extendido, especialmente en África, Asia y América Latina. Si tu destinatario prefiere recibir fondos en una billetera móvil o necesita recargas de saldo telefónico, WorldRemit es la mejor opción.
En un mundo cada vez más móvil, poder enviar fondos directamente a cuentas de dinero móvil se ha vuelto esencial. WorldRemit destaca en este ámbito, por lo que es una buena alternativa a MoneyGram para enviar dinero a regiones donde el dinero móvil se usa ampliamente.
No siempre ofrece los mejores tipos de cambio, pero su comodidad y rapidez suelen compensar un costo total ligeramente mayor, especialmente cuando tu destinatario prefiere recibir fondos en una billetera móvil.
Volet.com: la mejor opción para transferencias con criptomonedas y alcance global
Fundado en 2014, Volet.com es un servicio de transferencias de dinero que utiliza tecnología blockchain para ofrecer transacciones internacionales rápidas y de bajo costo. Lo creó un equipo de expertos en tecnología financiera y blockchain que vieron cómo las criptomonedas podían simplificar los pagos transfronterizos sin que los usuarios tuvieran que lidiar con procesos complejos con criptomonedas.
Características principales:
Disponible en más de 150 países, con más de 110 monedas fíat
Más de 20 monedas fíat para retiros. Transferencias P2P instantáneas dentro de Volet.com
Ofrece tarjetas en países donde actualmente no hay opciones similares
Ventajas:
Un servicio con más trayectoria y más consolidado que muchos otros
Recientemente ha comenzado a incorporar productos adicionales: reembolsos por compras, tarjetas de regalo, cupones, una herramienta de intercambio y nuevas billeteras de criptomonedas
Desventajas:
Proceso de verificación exhaustivo
Las tarjetas no están disponibles en todas las regiones
No hay una tarjeta de criptomonedas vinculada directamente al saldo en criptomonedas del usuario
Usos ideales:
Para particulares
Cobro de trabajos independientes
Los trabajadores independientes pueden recibir sus ingresos mediante transferencias internas o recargas con criptomonedas enviadas desde fuera de la plataforma. Luego, pueden transferir los fondos a cualquier tarjeta externa o a una tarjeta emitida por Volet.com para sus gastos diarios.
Compra y venta sencillas de criptomonedas
Comprar criptomonedas en Volet.com es sencillo y suele requerir menos pasos que en una plataforma de intercambio tradicional. Los usuarios también pueden vender sus criptomonedas o transferirlas desde una plataforma de intercambio externa y luego retirar los fondos a cualquier tarjeta bancaria vinculada o tarjeta de Volet.com.
Saldos y retiros en sitios web
Si un sitio web acepta pagos con Volet.com, puedes recargar tu saldo en ese sitio o retirar tus ingresos a tu billetera de Volet.com sin recurrir a varios servicios de terceros.
Envío de transferencias internas gratuitas
Los usuarios pueden transferir fondos al instante y sin costo a amigos, familiares o compañeros de trabajo dentro de Volet.com, una opción ideal para realizar pagos pequeños, compartir gastos o dividir cuentas.
Para empresas
Aceptación de pagos con criptomonedas (adquirencia de criptomonedas)
Las empresas pueden aceptar criptomonedas de clientes de todo el mundo y convertirlas automáticamente a moneda fíat, o conservarlas como criptomonedas en su billetera de Volet.com. Esta solución de pagos globales es adecuada para empresas que operan en varios países.
Pagos masivos con criptomonedas o SEPA
Al recargar el saldo con criptomonedas o moneda fíat (a través de SEPA), las empresas pueden realizar pagos masivos a afiliados, trabajadores independientes o empleados de todo el mundo, eliminando las barreras de los sistemas bancarios tradicionales.
Creación y distribución de cupones
Volet.com permite a las empresas emitir cupones para sus usuarios, útiles para campañas promocionales o programas de fidelización. Los fondos se pueden recargar, convertir y canjear con flexibilidad dentro de la plataforma.
Servicios de billetera para socios
Si gestionas una plataforma de intercambio, un programa de socios o cualquier servicio con recargas y retiros, el sistema de billeteras de Volet.com puede servir como una pasarela integrada tanto para criptomonedas como para moneda fíat. Los usuarios pueden recargar, convertir o retirar fondos sin tener que usar varias plataformas.
Compra de criptomonedas para pagos globales o inversiones
Las empresas pueden comprar criptomonedas a tipos de cambio competitivos. Ya sea para pagar salarios en criptomonedas en todo el mundo, realizar pagos masivos o hacer inversiones corporativas, Volet.com simplifica el proceso y centraliza la gestión.
Conclusiones
El mercado de las transferencias internacionales de dinero ha cambiado mucho en la última década: pasó de estar dominado por unos pocos actores tradicionales, como MoneyGram y Western Union, a convertirse en un ecosistema diverso de proveedores especializados. Este cambio se debe a los avances tecnológicos, los nuevos hábitos de los consumidores y los cambios regulatorios que han facilitado la entrada de nuevas empresas. Los proveedores centrados en servicios digitales, como Wise, Volet.com y OFX, han transformado el mercado con precios transparentes y tecnología que reduce los costos. Western Union sigue aportando valor gracias a su amplia red y su capacidad para atender a personas sin cuenta bancaria. Volet.com va un paso más allá al utilizar la tecnología blockchain para ofrecer ventajas que antes no estaban al alcance de la mayoría de los usuarios.
El sector de las transferencias de dinero avanza rápidamente, con nuevos actores que entran al mercado y proveedores existentes que amplían su oferta. Conviene seguir de cerca los servicios que utilizan tecnologías emergentes como blockchain, ya que pueden reducir aún más los costos y acelerar las transferencias entre países.
Aviso legal
Este artículo tiene fines exclusivamente informativos y no constituye asesoramiento legal, financiero ni profesional. Todo el contenido se basa en información pública y opiniones personales. Los lectores deben buscar asesoramiento profesional antes de tomar decisiones o actuar basándose en la información presentada. El autor y el editor no asumen responsabilidad alguna por las acciones u omisiones del lector basadas en el contenido de este artículo.
Preguntas frecuentes
Para las transferencias entre cuentas bancarias, Wise suele ofrecer la mejor combinación de comisiones bajas y tipos de cambio favorables, especialmente para montos inferiores a $10.000. Para montos mayores, OFX suele ser la opción más conveniente, sin comisiones por transferencia y con tipos de cambio competitivos.
Los plazos de las transferencias varían mucho según el servicio, el destino y el método de pago. Pueden ir desde unos minutos (con servicios como Xoom o la opción exprés de Western Union) hasta 3-5 días hábiles para las transferencias bancarias estándar. Los proveedores centrados en servicios digitales suelen procesar las transferencias más rápido que los bancos tradicionales.
Los servicios de transferencias de dinero en línea de buena reputación utilizan cifrado y medidas de seguridad de nivel bancario. Busca proveedores que cuenten con las licencias correspondientes y estén regulados tanto en tu país como en el país de destino. Todos los servicios mencionados en este artículo cumplen con las normas regulatorias y de seguridad pertinentes.
Wise ofrece de forma constante los tipos de cambio más cercanos al tipo de cambio medio del mercado y suele cobrar su comisión por separado, en lugar de ocultarla en el tipo de cambio. OFX y XE también ofrecen tipos de cambio competitivos, especialmente para transferencias de montos mayores.
Sí, servicios como Western Union y MoneyGram te permiten enviar efectivo desde puntos de atención físicos sin una cuenta bancaria. Los destinatarios también pueden recibir el dinero en efectivo sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Algunos servicios digitales también aceptan pagos con tarjeta de débito o crédito que no requieren acceso directo a una cuenta bancaria.
Las alternativas a MoneyGram son servicios que permiten enviar dinero al extranjero mediante transferencias digitales, pagos bancarios, billeteras o redes de puntos de retiro de efectivo. Se comparan según sus comisiones, rapidez y cobertura de destinos.
Compara las comisiones por transferencia, los tipos de cambio, el plazo de entrega, los países disponibles y las opciones para que el destinatario reciba el dinero. Para transferencias habituales, una plataforma digital de menor costo puede ser más conveniente que un proveedor centrado en el efectivo.
Pueden ser más baratas, especialmente para transferencias en línea o entre cuentas. Los costos varían según el par de monedas, el monto de la transferencia, el método de recepción del dinero y si el proveedor añade un margen al tipo de cambio.
