Дослідження, які типи цифрових інструментів і продуктів можна створити за допомогою DeFi-додатків

Коли-небудь ви сиділи, дивлячись на свою банківську виписку, і думали, чому той переказ тривав три дні і коштував вам 30 доларів? Так, я теж. Це було до того, як я впав у кролячу нору децентралізованих фінансів (DeFi) і відкрив для себе зовсім новий світ можливостей.

Я не збираюся вдавати, що я якийсь крипто геній (я одного разу втратив свої приватні ключі на тиждень — вони були в іншій кишені моїх джинсів 🤦‍♂️), але я провів останні кілька років, досліджуючи цю сферу, створюючи додатки та роблячи безліч помилок, щоб вам не довелося.

Сьогодні я розповім, які типи цифрових інструментів і продуктів можна створити за допомогою додатків DeFi — від платформ кредитування до експериментальних протоколів, яким, напевно, не слід було довіряти моїм грошам (але я все ж таки довірив... для дослідницьких цілей, звісно).

Що таке децентралізовані фінанси DeFi і чому це важливо?

Я досі пам'ятаю свою першу зустріч з традиційним банківським обслуговуванням. Я щойно закінчив коледж, був радий почати доросле життя з новим банківським рахунком. Потім з'явилися безкінечні збори, триденні очікування переказів і дзвінки до служби підтримки, під час яких я слухав музику ліфта годинами. "Має бути кращий спосіб," подумав я, дивлячись на ще один збір за перевитрату в $35 на своєму рахунку, де було рівно $0.47. Це розчарування спочатку змусило мене шукати альтернативи в фінансовій системі.

Децентралізовані фінанси (або DeFi) використовують технологію блокчейн і криптовалюти, щоб дозволити людям проводити фінансові транзакції безпосередньо один з одним без посередників, таких як банки. Це фінанси, але в форматі peer-to-peer.

Ось чому DeFi важливі:

✅ Без посередників: виключає банки та інші централізовані установи, зменшуючи витрати та час транзакцій

✅ Глобальний доступ: доступно будь-кому з підключенням до Інтернету

✅ Прозорість: всі транзакції записуються в мережах блокчейн

✅ Програмовані гроші: смарт-контракти автоматично виконують угоди без людського втручання

✅ Вищі процентні ставки: зазвичай пропонує кращі доходи, ніж традиційні фінансові послуги (хоча з більшим ризиком — як я дізнався на власному досвіді)

Традиційна фінансова система покладається на централізовані органи та фінансові установи, які виконують роль воротарів. DeFi прагне створити фінансову систему на основі блокчейн, яка демократизує доступ до фінансових послуг і надає можливості для незабанківських населень у всьому світі.

Які типи цифрових інструментів і продуктів можна створити за допомогою DeFi додатків

Коли люди запитують мене, які типи цифрових інструментів і продуктів можна створити за допомогою DeFi додатків, я зазвичай усміхаюся, знаючи, що зараз вразю їх. Можливості неймовірні і щодня розширюються.

Минулого року я намагався пояснити ці DeFi інструменти своїй мамі, і вона думала, що я говорю про наукову фантастику. Пройшовши до сьогодні, вона регулярно запитує мене, які DeFi платформи пропонують найкращі процентні ставки! Ось як швидко ця технологія розвивається і стає доступною.

Дозвольте мені розповісти вам про найінноваційніші цифрові продукти, які ви можете створити в цій сфері — кожен з яких представляє революцію в тому, як ми думаємо про фінансові інструменти:

Децентралізовані біржі (DEXs)

Пам'ятаєте, як намагалися відкрити брокерський рахунок? Паперова робота, очікування, мінімальні депозити… Децентралізовані біржі перевертають цю модель з ніг на голову.

Я створив свою першу міні-DEX як побічний проект минулого року (вона підтримувала лише два токени і виглядала жахливо, але працювала!). Ці DeFi інструменти дозволяють користувачам торгувати цифровими активами безпосередньо з їхніх криптогаманців без центрального органу посередині.

Популярні приклади включають:

• Uniswap
• SushiSwap
• dYdX

Основна технологія, що лежить в основі цих DeFi платформ, використовує ліквідні пулі замість традиційних книг замовлень. Замість того, щоб з'єднувати покупців з продавцями, користувачі торгують проти пулу токенів, заблокованих у смарт-контрактах.

Платформи кредитування та позик

Однієї п'ятничної ночі, поки мої друзі святкували, я експериментував з миттєвими кредитами (не судіть — у всіх нас різні хобі). Це кредити, які беруться і погашаються в межах однієї транзакції на блокчейні Ethereum. Якщо їх не погасити, транзакція просто скасовується, як ніби її ніколи не було.

Це лише один екзотичний механізм кредитування, який дозволяє DeFi. Більш традиційні платформи кредитування дозволяють:

• Депонувати активи для отримання відсотків
• Брати активи, надаючи забезпечення
• Використовувати позиції для отримання вищих доходів (і вищих ризиків — повірте, я пережив кілька близьких викликів ліквідації)

Найкраща частина? Ніяких перевірок кредитоспроможності. Блокчейн не цікавить ваш бал FICO; його цікавить ваше забезпечення. Це демократизує фінансовий доступ, дозволяючи будь-кому з забезпеченням отримувати кредити без проходження через традиційні фінансові послуги.

Стейблкоїни та платіжні рішення

“Але хіба криптовалюта не надто волатильна?” Це зазвичай перше питання, яке я отримую, коли говорю про використання DeFi для повсякденних транзакцій. Це справедливе зауваження — я б також не хотів, щоб мої гроші на продукти втрачали 20% своєї вартості за ніч.

Вступають стейблкоїни: криптовалюти, прив'язані до стабільних активів, таких як долар США або інша фіатна валюта. Ці токени заповнюють прогалину волатильності, зберігаючи переваги технології блокчейн.

Ви можете створити:

• Процесори платежів зі стейблкоїнами
• Додатки для міжнародних платежів (я використовував Stellar, щоб відправити гроші за кордон за секунди з низькими комісіями — спробуйте зробити це з банківським переказом!)
• Програмовані грошові потоки (наприклад, автоматичне розподілення вхідних платежів між заощадженнями, інвестиціями та витратами)

Агрегатори доходу та інструменти фермерства

Я колись витратив три години, вручну переміщаючи кошти між різними DeFi протоколами, щоб максимізувати свої доходи. Потім я відкрив інструменти фермерства доходу і почувався досить дурно.

Ці DeFi сервіси:

• Автоматично переміщують активи користувачів між різними протоколами для максимізації доходів
• Нарахування складних відсотків
• Мінімізують транзакційні витрати через оптимізацію смарт-контрактів

Створення агрегатора доходу вимагає глибокого розуміння різних DeFi протоколів, але концепція проста: допомогти користувачам заробляти відсотки на їхніх криптоактивах з найменшими зусиллями.

Інноваційні інструменти DeFi, що трансформують фінансову систему

Найбільш захоплюючий аспект DeFi полягає в тому, як він породжує абсолютно нові фінансові продукти, які раніше не існували. Давайте розглянемо деякі з більш інноваційних інструментів, які ви можете створити:

Автоматизоване управління портфелем

Раніше я витрачав години на ребалансування своїх криптоактивів. Потім я створив простий інструмент, який автоматично підтримував мої бажані розподіли активів. Цю концепцію можна розширити до складних систем управління портфелем, які:

• Ребалансують активи на основі параметрів, визначених користувачем
• Впроваджують індивідуальні інвестиційні стратегії
• Надають функції управління ризиками
• Відстежують продуктивність у порівнянні з еталонами

Платформи, такі як Kubera, тепер відстежують DeFi, крипто та традиційні активи в одній панелі управління, надаючи користувачам цілісне уявлення про їх фінансовий ландшафт.

Ринки прогнозування та страхові послуги

Децентралізовані ринки прогнозування дозволяють тримачам токенів ставити на результати подій, від результатів виборів до спортивних матчів. Аналогічно, протоколи страхування DeFi, такі як Nexus Mutual, надають покриття від збоїв смарт-контрактів.

Ці платформи використовують фінансові стимули для створення ринків, які можуть:

• Прогнозувати події з вражаючою точністю
• Надавати покриття для раніше незастрахованих ризиків
• Створювати абсолютно нові моделі економічних стимулів

Я експериментував зі створенням мікроринку прогнозування для моєї місцевої спортивної ліги, і хоча прийняття було обмеженим, технологія працювала бездоганно.

Платформи токенізації для реальних активів

Однією з найобіцяючіших меж у DeFi є токенізація реальних активів. Наразі я працюю над платформою, яка токенізує орендні нерухомості, дозволяючи дробове володіння та автоматизоване розподіл доходів.

Токенізація дозволяє:

• Розбивати дорогі реальні активи на доступні, торговані частини
• Програмувати автоматизовані розподіли дивідендів
• Створювати ліквідні ринки для традиційно неліквідних активів
• Зменшувати адміністративні витрати на управління активами

Можливості виходять далеко за межі нерухомості до мистецтва, товарів, інтелектуальної власності та практично будь-якого класу активів, який ви можете уявити.

Екосистема DeFi: Основна інфраструктура та послуги

Будівництво в екосистемі DeFi не означає починати з нуля. Існує потужний загальний термін інструментів та послуг, які розробники можуть використовувати:

Криптогаманці та управління ключами

Криптогаманці є воротами до DeFi для більшості користувачів. MetaMask, гаманцевий розширення для браузера, сумісний з Ethereum, став де-факто стандартом для взаємодій у DeFi.

При створенні DeFi-додатків враховуйте:

• Опції інтеграції гаманців (MetaMask, WalletConnect, Coinbase Wallet)
• Рішення для управління ключами (втрата приватних ключів користувачами все ще є великою проблемою)
• Підтримка кількох блокчейнів
• Функції безпеки, такі як вимоги до мультипідпису

Аналітика даних та візуалізація

Інструменти, такі як DeFi Llama, відстежують загальну заблоковану вартість та зміни вартості для різних протоколів, тоді як DeFi Pulse надає рейтинги та метрики для різних DeFi послуг. Dune Analytics пропонує потужні інструменти для візуалізації даних блокчейну.

Для моїх проектів я виявив, що інтеграція аналітичних панелей безпосередньо в додаток значно підвищує довіру та залученість користувачів.

Розробницькі фреймворки та бібліотеки

Екосистема розробки для DeFi значно зріла. Фреймворки, такі як:

• Hardhat для середовища розробки Ethereum
• The Graph для індексації даних блокчейну
• Moralis для бекенд-інфраструктури
• Chainlink для послуг Oracle

Ці інструменти значно скорочують час розробки та покращують надійність.

Практичні випадки використання DeFi-додатків у повсякденному житті

Легко загубитися в технічних аспектах DeFi, але найважливіше - це те, як ці інструменти можуть покращити фінансове життя людей. Ось кілька практичних застосувань, які я вважаю цінними:

Отримання кращих відсотків на заощадження

Мої заощадження в традиційних банках приносили 0,01% відсотків. Мої інвестиції в DeFi? Від 3 до 15% APY (хоча з більшим ризиком). Платформи DeFi пропонують значно вищі відсоткові ставки, ніж ті, що пропонуються банками, оскільки вони усувають накладні витрати та працюють 24/7.

Міжнародні платежі без клопоту

Коли мені потрібно було надіслати гроші фрілансеру в Азії, традиційні фінансові послуги хотіли стягнути з мене 45 доларів і зайняти 3-5 робочих днів. Використовуючи DeFi-додаток, я завершив ту ж транзакцію менш ніж за 1 долар за менше ніж хвилину.

Управління активами для бізнесу

Традиційні фінансові установи часто вимагають значних мінімальних інвестицій. Завдяки DeFi бізнеси змогли:

• Створити диверсифіковані портфелі, починаючи з помірних сум
• Отримати доступ до складних фінансових стратегій, які раніше були зарезервовані для багатих
• Зберігати повний контроль над своїми активами в будь-який час
• Автоматизувати інвестиційні стратегії на основі толерантності до ризику

Створення пасивного доходу через надання ліквідності

Надаючи ліквідність ліквідним пулам на децентралізованих біржах, я створив потоки пасивного доходу, які вимагають мінімального обслуговування. Постачальники ліквідності отримують комісії з угод, виконаних проти їх об'єднаних активів, створюючи стабільний потік доходу.

Для бізнесів, які прагнуть оптимізувати свої операції з казначейством, інструменти DeFi пропонують нові способи заробітку відсотків на бездіяльному капіталі, зберігаючи ліквідність для операційних потреб.

Виклики та міркування в розробці DeFi

Я б зробив вам послугу, якщо б зобразив DeFi як суцільні веселки та єдинороги. Є значні виклики, які потрібно враховувати:

Ризики безпеки та вразливості

Вразливості смарт-контрактів призвели до мільярдів у вкрадених коштах. Будь-яка розробка в сфері DeFi повинна ставити безпеку на перше місце, особливо при роботі з Maker-скарбницями та іншими складними DeFi-сервісами, які обробляють великі обсяги вартості.

Регуляторна невизначеність

Регуляторний ландшафт для DeFi все ще розвивається, з істотними відмінностями між юрисдикціями. Урядові агенції у всьому світі все ще визначають, як підійти до цього нового фінансового парадигми, створюючи невизначеність, яка може вплинути на дизайн та функціональність ваших додатків.

Перешкоди для користувацького досвіду

Незважаючи на покращення, DeFi все ще має круту криву навчання. Створення інтуїтивно зрозумілих, зручних для користувачів інтерфейсів залишається великою проблемою для широкого впровадження, особливо для користувачів, які переходять з традиційних фінансів або централізованих фінансових (CeFi) платформ.

Масштабованість та комісії за газ

Завантаженість мережі та високі транзакційні витрати на блокчейнах, таких як Ethereum, можуть зробити певні DeFi-додатки непрактичними для щоденного використання, хоча рішення другого рівня допомагають вирішити ці проблеми.

Заключні думки

Коли я згадую про свою подорож світом DeFi-додатків, я вражений тим, як швидко цей простір еволюціонував. Від незграбних інтерфейсів і частих експлойтів до складних фінансових інструментів, які кидають виклик традиційним фінансовим установам, прогрес був вражаючим.

Краса DeFi полягає в його відкритості. Вам не потрібен дозвіл від охоронців, щоб створювати інноваційні фінансові продукти. З навичками програмування, рішучістю та здоровим повагою до ризиків, що беруть участь, будь-хто може зробити внесок у цю фінансову революцію.

Досліджуючи, які типи цифрових інструментів і продуктів можна створити за допомогою DeFi-додатків, пам'ятайте, що найуспішніші проекти вирішують реальні проблеми для реальних людей. Поза галасом і технічною захопленістю, остаточна обіцянка DeFi полягає в демократизації фінансів і створенні більш інклюзивної, ефективної фінансової системи.

Я все ще іноді перевіряю свій традиційний банківський рахунок, але все більше моє фінансове життя існує в екосистемі DeFi. Незважаючи на його виклики, я вважаю, що ми лише починаємо досліджувати можливості цих нових технологій.

Відмова від відповідальності

Ця стаття надається лише для інформаційних цілей і не є юридичною, фінансовою або професійною порадою. Весь контент базується на публічно доступній інформації та особистих думках. Читачі повинні звертатися за професійною консультацією перед прийняттям рішень або діями на основі представленого матеріалу. Автор і видавець не несуть відповідальності за будь-які дії, вчинені або не вчинені читачем на основі інформації, що міститься тут.

Часто задавані питання