Изучение того, какие типы цифровых инструментов и продуктов можно создать с помощью приложений DeFi

Когда-нибудь вы смотрели на свою банковскую выписку, задаваясь вопросом, почему этот перевод занял три дня и стоил вам 30 долларов? Да, я тоже. Это было до того, как я погрузился в мир децентрализованных финансов (DeFi) и открыл для себя совершенно новый мир возможностей.

Я не собираюсь притворяться, что я какой-то крипто-гений (однажды я потерял свои приватные ключи на неделю — они были в другом кармане моих джинсов 🤦‍♂️), но я провел последние несколько лет, исследуя это пространство, создавая приложения и совершая множество ошибок, чтобы вам не пришлось.

Сегодня я расскажу о том, какие типы цифровых инструментов и продуктов можно создать с помощью DeFi-приложений — от платформ кредитования до экспериментальных протоколов, которым, вероятно, не стоило доверять мои деньги (но я все равно это сделал... для исследовательских целей, очевидно).

Что такое децентрализованные финансы DeFi и почему это важно?

Я до сих пор помню свою первую встречу с традиционным банкингом. Я только что закончил колледж, был полон энтузиазма начать взрослую жизнь с новым банковским счетом. Затем пришли бесконечные комиссии, трехдневные ожидания переводов и звонки в службу поддержки, во время которых мне приходилось слушать лифтовую музыку часами. "Должен быть лучший способ," подумал я, глядя на очередной штраф за овердрафт в $35 на своем счете с ровно $0.47. Это разочарование изначально подтолкнуло меня исследовать альтернативы в финансовой системе.

Децентрализованные финансы (или DeFi) используют технологии блокчейн и криптовалюты, чтобы позволить людям проводить финансовые транзакции напрямую друг с другом без посредников, таких как банки. Это финансы, но в формате peer-to-peer.

Вот почему DeFi имеет значение:

✅ Нет посредников: исключает банки и другие централизованные учреждения, снижая затраты и время транзакций

✅ Глобальный доступ: доступно любому с интернет-соединением

✅ Прозрачность: все транзакции записываются в сетях блокчейн

✅ Программируемые деньги: смарт-контракты автоматически исполняют соглашения без человеческого вмешательства

✅ Более высокие процентные ставки: как правило, предлагают лучшие доходности, чем традиционные финансовые услуги (хотя и с большим риском — как я узнал на собственном опыте)

Традиционная финансовая система полагается на централизованные власти и финансовые учреждения, которые выступают в роли ворот. DeFi стремится создать финансовую систему на основе блокчейн, которая демократизирует доступ к финансовым услугам и предоставляет варианты для необслуживаемых населения по всему миру.

Какие типы цифровых инструментов и продуктов можно создать с помощью приложений DeFi

Когда люди спрашивают меня, какие типы цифровых инструментов и продуктов можно создать с помощью приложений DeFi, я обычно улыбаюсь, зная, что собираюсь поразить их. Возможности невероятны и ежедневно расширяются.

В прошлом году я пытался объяснить эти инструменты DeFi своей маме, и она думала, что я говорю о научной фантастике. Перенесемся в сегодня, и она регулярно спрашивает меня, какие платформы DeFi предлагают лучшие процентные ставки! Вот как быстро эта технология развивается и становится доступной.

Позвольте мне рассказать вам о самых инновационных цифровых продуктах, которые вы можете создать в этой области — каждый из которых представляет собой революцию в том, как мы думаем о финансовых инструментах:

Децентрализованные биржи (DEX)

Помните, как пытались открыть брокерский счет? Бумажная работа, ожидание, минимальные депозиты… Децентрализованные биржи переворачивают эту модель с ног на голову.

В прошлом году я создал свою первую мини-DEX как побочный проект (она поддерживала только два токена и выглядела ужасно, но работала!). Эти инструменты DeFi позволяют пользователям торговать цифровыми активами напрямую из своих криптокошельков без центрального органа посередине.

Популярные примеры включают:

• Uniswap
• SushiSwap
• dYdX

Основная технология, лежащая в основе этих платформ DeFi, использует ликвидные пулы, а не традиционные книги заказов. Вместо того чтобы сопоставлять покупателей с продавцами, пользователи торгуют против пула токенов, заблокированных в смарт-контрактах.

Платформы кредитования и заимствования

Однажды в пятницу вечером, пока мои друзья развлекались, я экспериментировал с флеш-кредитами (не судите — у всех нас разные хобби). Это кредиты, которые берутся и погашаются в рамках одной транзакции на блокчейне Ethereum. Если они не погашаются, транзакция просто отменяется, как будто ее никогда не было.

Это всего лишь один экзотический механизм кредитования, который позволяет DeFi. Более традиционные платформы кредитования позволяют:

• Вкладывать активы для получения процентов
• Брать активы в долг, предоставляя залог
• Использовать заемные средства для получения более высокой прибыли (и более высоких рисков — поверьте, я переживал несколько близких случаев ликвидации)

Лучшая часть? Никаких проверок кредитоспособности. Блокчейн не заботится о вашем кредитном рейтинге; его интересует ваш залог. Это демократизирует финансовый доступ, позволяя любому с залогом получать кредиты без обращения к традиционным финансовым услугам.

Стейблкоины и платежные решения

«Но разве криптовалюта не суперволатильна?» Обычно это первый вопрос, который я получаю, когда говорю о использовании DeFi для повседневных транзакций. Это справедливое замечание — я тоже не хотел бы, чтобы мои деньги на продукты теряли 20% своей стоимости за ночь.

Входят стейблкоины: криптовалюты, привязанные к стабильным активам, таким как доллар США или другая фиатная валюта. Эти токены устраняют разрыв волатильности, сохраняя при этом преимущества технологии блокчейн.

Вы можете создать:

• Платежные процессоры для стейблкоинов
• Приложения для международных платежей (я использовал Stellar, чтобы отправлять деньги за границу за считанные секунды с низкими комиссиями — попробуйте сделать это с банковским переводом!)
• Программируемые денежные потоки (например, автоматическое распределение входящих платежей между сбережениями, инвестициями и расходами)

Агрегаторы доходности и инструменты фермерства

Однажды я потратил три часа на ручное перемещение средств между различными протоколами DeFi, чтобы максимизировать свою прибыль. Затем я открыл для себя инструменты фермерства доходности и почувствовал себя довольно глупо.

Эти услуги DeFi:

• Автоматически перемещают активы пользователей между различными протоколами для максимизации доходности
• Капитализируют процентные доходы
• Минимизируют транзакционные издержки за счет оптимизации смарт-контрактов

Создание агрегатора доходности требует глубокого понимания различных протоколов DeFi, но концепция проста: помочь пользователям зарабатывать проценты на своих криптоактивах с минимальными усилиями.

Инновационные инструменты DeFi, трансформирующие финансовую систему

Самый захватывающий аспект DeFi заключается в том, как он порождает совершенно новые финансовые продукты, которые никогда не существовали ранее. Давайте рассмотрим некоторые из более инновационных инструментов, которые вы можете создать:

Автоматизированное управление портфелем

Раньше я тратил часы на ребалансировку своих криптоактивов. Затем я создал простой инструмент, который автоматически поддерживал желаемые распределения активов. Эта концепция может быть расширена до сложных систем управления портфелем, которые:

• Ребалансируют активы на основе заданных пользователем параметров
• Реализуют индивидуальные инвестиционные стратегии
• Предоставляют функции управления рисками
• Отслеживают производительность по сравнению с эталонами

Платформы, такие как Kubera, теперь отслеживают DeFi, крипто и традиционные активы в одной панели управления, предоставляя пользователям целостный обзор их финансового ландшафта.

Рынки прогнозов и страховые услуги

Децентрализованные рынки прогнозов позволяют держателям токенов делать ставки на исход событий, от результатов выборов до спортивных матчей. Аналогично, протоколы страхования DeFi, такие как Nexus Mutual, предоставляют защиту от сбоев смарт-контрактов.

Эти платформы используют финансовые стимулы для создания рынков, которые могут:

• Прогнозировать события с замечательной точностью
• Предоставлять защиту для ранее нестрахуемых рисков
• Создавать совершенно новые модели экономических стимулов

Я экспериментировал с созданием микро рынка прогнозов для моей местной спортивной лиги, и хотя принятие было ограниченным, технология работала безупречно.

Платформы токенизации для реальных активов

Одним из самых многообещающих направлений в DeFi является токенизация реальных активов. В настоящее время я работаю над платформой, которая токенизирует арендуемую недвижимость, позволяя дробное владение и автоматизированное распределение доходов.

Токенизация позволяет:

• Разделять дорогие реальные активы на доступные, торгуемые доли
• Программировать автоматизированные распределения дивидендов
• Создавать ликвидные рынки для традиционно неликвидных активов
• Снижать административные затраты на управление активами

Возможности выходят далеко за пределы недвижимости и охватывают искусство, товары, интеллектуальную собственность и практически любой класс активов, который вы можете себе представить.

Экосистема DeFi: Основная инфраструктура и услуги

Создание в экосистеме DeFi не означает начинать с нуля. Существует широкий спектр инструментов и услуг, которые разработчики могут использовать:

Криптокошельки и управление ключами

Криптокошельки являются воротами в DeFi для большинства пользователей. MetaMask, расширение для браузера, совместимое с Ethereum, стало де-факто стандартом для взаимодействия с DeFi.

При создании DeFi приложений учитывайте:

• Варианты интеграции кошельков (MetaMask, WalletConnect, Coinbase Wallet)
• Решения для управления ключами (потеря приватных ключей пользователями по-прежнему является серьезной проблемой)
• Поддержка нескольких цепочек
• Функции безопасности, такие как требования к мультиподписи

Аналитика данных и визуализация

Инструменты, такие как DeFi Llama, отслеживают общую заблокированную стоимость и изменения стоимости для различных протоколов, в то время как DeFi Pulse предоставляет рейтинги и метрики для различных DeFi услуг. Dune Analytics предлагает мощные инструменты для визуализации данных блокчейна.

Для моих проектов я обнаружил, что интеграция аналитических панелей непосредственно в приложение значительно повышает доверие и вовлеченность пользователей.

Фреймворки и библиотеки разработки

Экосистема разработки для DeFi значительно развилась. Фреймворки, такие как:

• Hardhat для среды разработки Ethereum
• The Graph для индексации данных блокчейна
• Moralis для бэкенд-инфраструктуры
• Chainlink для услуг ораклов

Эти инструменты значительно сокращают время разработки и повышают надежность.

Практические примеры использования DeFi приложений в повседневной жизни

Легко потеряться в технических аспектах DeFi, но самое важное — это то, как эти инструменты могут улучшить финансовую жизнь людей. Вот некоторые практические приложения, которые я нашел полезными:

Получение лучшего процента на сбережения

Мои сберегательные счета в традиционных банках приносили 0,01% годовых. Мои инвестиции в DeFi? От 3 до 15% APY (хотя и с большим риском). Платформы DeFi предлагают значительно более высокие процентные ставки, чем те, что предлагают банки, потому что они устраняют накладные расходы и работают круглосуточно.

Международные платежи без лишних хлопот

Когда мне нужно было отправить деньги фрилансеру в Азии, традиционные финансовые услуги хотели взять с меня 45 долларов и занять 3-5 рабочих дней. Используя DeFi приложение, я завершил ту же транзакцию менее чем за 1 доллар за минуту.

Управление активами для бизнеса

Традиционные финансовые учреждения часто требуют значительных минимальных инвестиций. С DeFi бизнесы смогли:

• Создавать диверсифицированные портфели, начиная с умеренных сумм
• Получать доступ к сложным финансовым стратегиям, ранее зарезервированным для богатых
• Поддерживать полный контроль над своими активами в любое время
• Автоматизировать инвестиционные стратегии на основе толерантности к риску

Создание пассивного дохода через предоставление ликвидности

Предоставляя ликвидность ликвидным пулам на децентрализованных биржах, я создал потоки пассивного дохода, которые требуют минимального обслуживания. Поставщики ликвидности зарабатывают комиссии с торгов, осуществляемых против их объединенных активов, создавая стабильный поток дохода.

Для бизнеса, стремящегося оптимизировать свои казначейские операции, инструменты DeFi предлагают новые способы зарабатывать проценты на неиспользуемом капитале, сохраняя ликвидность для операционных нужд.

Проблемы и соображения в разработке DeFi

Я бы сделал вам одолжение, если бы описал DeFi как сплошные радужные перспективы. Существуют значительные проблемы, которые необходимо учитывать:

Риски безопасности и уязвимости

Уязвимости смарт-контрактов привели к миллиардам в украденных средствах. Любая разработка в области DeFi должна ставить безопасность на первое место, особенно при работе с хранилищами Maker и другими сложными DeFi-сервисами, которые обрабатывают большие объемы ценностей.

Регуляторная неопределенность

Регуляторная среда для DeFi все еще развивается, с значительными различиями между юрисдикциями. Государственные органы по всему миру все еще определяют, как подойти к этой новой финансовой парадигме, создавая неопределенность, которая может повлиять на дизайн и функциональность ваших приложений.

Проблемы пользовательского опыта

Несмотря на улучшения, DeFi все еще имеет крутую кривую обучения. Создание интуитивно понятных, удобных интерфейсов остается основной проблемой для широкого принятия, особенно для пользователей, приходящих из традиционных финансов или платформ централизованных финансов (CeFi).

Масштабируемость и комиссии за газ

Загруженность сети и высокие транзакционные расходы на блокчейнах, таких как Ethereum, могут сделать определенные DeFi-приложения непрактичными для повседневного использования, хотя решения второго уровня помогают решить эти проблемы.

Заключительные мысли

Когда я размышляю о своем пути в мире приложений DeFi, я поражен тем, как быстро развивалось это пространство. От громоздких интерфейсов и частых взломов до сложных финансовых инструментов, бросающих вызов традиционным финансовым учреждениям, прогресс был замечательным.

Красота DeFi заключается в его открытости. Вам не нужно разрешение от хранителей, чтобы создавать инновационные финансовые продукты. С навыками программирования, решимостью и здоровым уважением к связанным рискам любой может внести свой вклад в эту финансовую революцию.

Исследуя, какие типы цифровых инструментов и продуктов можно создать с помощью приложений DeFi, помните, что самые успешные проекты решают реальные проблемы для реальных людей. За пределами шумихи и технического увлечения конечное обещание DeFi заключается в демократизации финансов и создании более инклюзивной и эффективной финансовой системы.

Я все еще время от времени проверяю свой традиционный банковский счет, но все больше моя финансовая жизнь существует в экосистеме DeFi. Несмотря на свои трудности, я верю, что мы только начинаем осознавать, что возможно с этими новыми технологиями.

Отказ от ответственности

Эта статья предоставлена только для информационных целей и не является юридической, финансовой или профессиональной консультацией. Весь контент основан на общедоступной информации и личных мнениях. Читатели должны обращаться за профессиональной помощью перед принятием решений или действиями на основе представленного материала. Автор и издатель не несут ответственности за любые действия, предпринятые или не предпринятые читателем на основе информации, содержащейся в данном документе.

Часто задаваемые вопросы