Top 7 API-uri de plăți internaționale pentru integrare

Planeta Pământ este piața dumneavoastră, iar locuitorii ei caută tot mai des să cumpere bunuri și servicii din întreaga lume. Din observațiile noastre, extinderea peste hotare poate fi o provocare pentru companii, iar una dintre cele mai mari dificultăți este integrarea unor opțiuni de plată internațională sigure și ușor de utilizat pe site-ul produsului dumneavoastră. 

Acest ghid vă va oferi mai întâi cunoștințele necesare pentru a vă orienta printre serviciile care integrează API-uri de plăți, apoi vă va ajuta să alegeți opțiunea potrivită. La final, veți înțelege mai bine ce caracteristici definesc cele mai bune API-uri de plăți pentru companiile care operează la nivel internațional — de la standardele de securitate la scalabilitate și acoperire globală. Vom începe direct cu principalii jucători din domeniu — de la giganți precum Stripe și PayPal până la soluții mai mici, dar bine cunoscute. Ce sunt, mai exact, sistemele de plăți internaționale? Cum funcționează gateway-urile de plăți internaționale? La finalul acestui ghid, veți putea răspunde la aceste întrebări și la alte câteva întrebări importante — așadar, de ce să mai așteptăm?

Prezentare generală a integrărilor API

Stripe

Ați plătit vreodată pentru Lyft, Postmates, Doordash, TaskRabbit, Deliveroo, Slack, Kickstarter sau Pinterest? Atunci probabil ați auzit de Stripe, unul dintre principalele gateway-uri de plată internaționale, care se remarcă printr-o cotă semnificativă pe piața din SUA, de 17,4%–18,7%, potrivit Capital One Shopping Research. În 2023, serviciul a procesat la nivel global plăți în valoare de peste $1.000 de miliarde. Acceptă peste 135 de monede în 46 de țări și oferă peste 50 de metode de plată. Finalizarea comenzii cu Stripe oferă o experiență familiară: platforma identifică locația clientului și îi permite să plătească așa cum este obișnuit. Cunoscută pentru API-urile ușor de utilizat de către dezvoltatori, platforma se poate integra cu diverse magazine online. De asemenea, respectă standarde stricte de conformitate, deține licențe și certificări în Regatul Unit, SUA și UE și oferă funcții solide de securitate, inclusiv criptare și protecție împotriva fraudei. Comisioanele pornesc de la 1,5% + €0,25 pentru cardurile standard din Spațiul Economic European, dar Stripe acceptă plăți internaționale? Da, Stripe acceptă și plăți internaționale. Comisionul pentru acestea este de 3,25% + €0,25 + 2% dacă este necesară conversia valutară. Compania urmărește să își extindă activitatea și lucrează la integrarea monedelor digitale. Metodele de plată disponibile prin API-ul Stripe vă permit să integrați achizițiile de criptomonede direct în fluxul de finalizare a comenzii. Clienții își pot alimenta portofelele de criptomonede în câteva minute, printr-o plată cu cardul sau un transfer bancar instant. Printre partenerii din domeniul cripto se numără MetaMask, Coinbase, Blockchain.com și alții.

După cum veți vedea mai departe în acest ghid, Stripe, la fel ca unele alte soluții software din domeniu, vă permite să îi explorați funcțiile fără riscuri înainte de a începe să îl utilizați pentru plăți reale. „Modul de testare” le permite dezvoltatorilor să experimenteze cu serviciul fără să afecteze datele reale. Lansată în 2010, platforma a devenit una dintre preferatele dezvoltatorilor datorită procesului de integrare foarte simplu. Aceasta simplifică gestionarea plăților, abonamentelor, conturilor de utilizator și chiar a facturării. În plus, Stripe folosește API-ul REST, care funcționează ca un limbaj comun pentru dezvoltatori și facilitează configurarea. Astfel, puteți începe rapid, petrecând mai puțin timp scriind cod și mai mult timp dezvoltând alte funcționalități.

Recenziile clienților

Peter B: „Pe scurt, aveam o întrebare despre integrarea Stripe ca procesator de plăți pe site-ul organizației mele. Am accesat pagina de asistență Stripe și intenționam să trimit un e-mail în care să descriu problema. Era duminică seara. Pe pagina de asistență Stripe, am avut opțiunea de a discuta prin chat sau la telefon. Am fost pus imediat în legătură cu cineva care mi-a răspuns la întrebări și a rezolvat problema într-o duminică seara.” 

Britt Malka: „Stripe susține că afacerea mea se încadrează într-una dintre categoriile de activități restricționate. Am explicat că creez și vând cărți electronice și cursuri care îi ajută pe scriitori să scrie ficțiune, pe bloggeri să scrie articole de blog și să atragă trafic, iar pe alți creatori de cursuri să creeze cursuri, să scrie cărți electronice și să le vândă. Se pare că această activitate este considerată una dintre cele restricționate, la fel ca vânzarea de droguri și arme.”

PayPal 

Lessonpal, Venmo, RWS și multe alte companii folosesc acest gateway de plată pentru a încasa plățile de la clienți. Integrarea API-ului PayPal pentru procesarea plăților poate fi o alegere bună, deoarece PayPal este unul dintre principalii furnizori de servicii de plăți internaționale, cu o cotă de piață globală de 45%, potrivit Fit Small Business Research. Încrederea pe care o inspiră PayPal poate crește rata de conversie a clienților cu până la 33%. Serviciul operează în peste 200 de țări, acceptă 25 de monede și oferă diverse soluții pentru companii, inclusiv posibilitatea de a găzdui propria pagină de finalizare a comenzii sau de a lăsa PayPal să o gestioneze. Gateway-ul de plată acceptă toate principalele carduri de credit și de debit, oferind clienților mai multă flexibilitate la finalizarea comenzii. Rețineți însă că, potrivit informațiilor din iulie 2024, plățile internaționale implică un comision de $1,50 pe tranzacție pentru comercianți. Este întotdeauna bine să consultați site-ul PayPal pentru cele mai recente informații. Dacă vă gândiți să adăugați opțiuni de plată cu criptomonede, trebuie să știți că PayPal nu folosește de fapt criptomonedele direct ca metodă de plată pentru cumpărăturile de pe site-urile comercianților. Pot apărea confuzii deoarece PayPal le permite utilizatorilor să cumpere, să dețină și să vândă anumite criptomonede pe platformă, însă serviciul acționează ca intermediar, permițând utilizarea criptomonedelor deținute pentru a finanța indirect cumpărăturile. Tranzacția propriu-zisă se efectuează în monedă tradițională.

La fel ca Stripe, PayPal folosește un API REST, care permite diferitelor aplicații software să comunice simplu prin internet. Dacă sunteți dezvoltator, puteți încerca în siguranță funcțiile PayPal folosind un cont special pentru dezvoltatori, care vă permite să faceți teste fără a afecta tranzacțiile sau fondurile reale.

Recenziile clienților

Timothy Willis: „PayPal este unul dintre cei mai utilizați, respectați și de încredere furnizori de servicii de plată pentru comerțul electronic. Totuși, din experiența mea de comerciant online, PayPal are comisioane mai mari și favorizează consumatorii mai mult decât alte platforme. Acest lucru duce la rate mai mari de retur și la costuri mai mari pentru comercianți.”

Michael: „Da și nu… Mai întâi, citiți condițiile de utilizare și asigurați-vă că înțelegeți ce înseamnă blocarea fondurilor din plăți și cum aplică PayPal această măsură. De asemenea, asigurați-vă că produsele pe care le vindeți nu sunt interzise. Vă recomand și să citiți acordul privind condițiile de utilizare. Ca exemplu: dacă vânzările cresc brusc, PayPal va bloca automat fondurile respective până când clientul primește comanda. PayPal poate prelungi blocarea fondurilor cu încă 90 de zile pentru a se asigura că nu există probleme cu acele comenzi.”

Adyen

Adyen este o altă soluție globală de procesare a plăților, disponibilă pe peste 100 de piețe. Companii precum Hermès, Dept, Honeypot și altele au integrat-o ca gateway de plăți internaționale. Platforma acceptă conversia valutară dinamică (DCC) pentru o gamă largă de monede (peste 36), le permite clienților internaționali să plătească în propria monedă și le oferă diverse metode de plată locale. Astfel, este o opțiune solidă pentru companiile care urmăresc să se extindă la nivel global. Furnizorul olandez este cunoscut pentru integrarea ușoară în magazinele online, conformitatea cu standardele PCI și sistemul robust de protecție împotriva fraudei. Potrivit cercetărilor noastre, platforma percepe un comision fix de procesare de $0,13 USD pe tranzacție, la care se adaugă comisioane variabile în funcție de metoda de plată utilizată, precum $0,13 + $0,27 USD pentru ACH Direct Debit și $0,13 + 3% pentru Union Pay. Totuși, pentru siguranță, informați-vă și verificați personal structura comisioanelor.

Dacă doriți să utilizați Adyen ca furnizor de servicii de plată, va trebui să vă creați un cont. După aprobarea contului, comercianții vor avea acces la serviciile de plată Adyen, care pot fi gestionate și personalizate prin interfața zonei pentru clienți sau prin API-ul Adyen. Inițial, contul Adyen funcționează în modul de testare, ceea ce vă permite să efectuați plăți de test și să implementați în siguranță toate integrările cu platforma de plăți Adyen. După ce toate testele de integrare au fost trecute cu succes, puteți trece la modul de producție pentru a accepta plăți omnicanal în timp real.

Recenziile clienților

ch k: „Nu acceptă firme noi. Am încercat să mă înscriu și mi-au răspuns că firma mea se încadrează într-una dintre categoriile de afaceri interzise de pe lista lor. Am verificat lista și nu este deloc așa. Sunt american, dar mi-am deschis o firmă în străinătate”

FM: „Procesează cu succes o plată doar o dată din zece încercări. Nu puteți ști niciodată dacă o plată procesată de Adyen va fi finalizată. De fiecare dată când un site folosește Adyen ca furnizor de servicii de plată, îmi vine să comand de pe alt site sau, dacă am această opțiune, aleg pur și simplu PayPal”

Worldpay

Continuăm cu un alt procesator de plăți utilizat pe scară largă în SUA, care acceptă peste 120 de monede și facilitează încasarea plăților de la clienți din întreaga lume. Worldpay este o soluție completă care permite companiilor să proceseze plăți cu cardul de credit direct din aplicații sau de pe site-uri și oferă servicii de transfer electronic de fonduri (EFT) prin rețeaua SWIFT pentru tranzacții B2B la nivel global — deși această metodă poate fi mai lentă și mai costisitoare decât alte opțiuni. Compania a trecut prin mai multe schimbări de nume, de la Vantiv la Worldpay în 2018, și a fost achiziționată de Fidelity Information Services (FIS) în 2019, operând acum sub numele Worldpay from FIS. Aceste schimbări nu au afectat semnificativ serviciile solide și fiabile oferite de platformă, dar companiile ar trebui să țină cont de posibilele contracte pe termen lung și de taxele de reziliere anticipată. Au existat discuții despre intrarea Worldpay pe piața criptomonedelor în colaborare cu Crypto.com, dar nu pare să fi rezultat ceva semnificativ.

Ați simțit vreodată entuziasmul de a trece la un nivel superior într-un joc video? Pentru integrarea directă cu Worldpay, trebuie mai întâi să contactați echipa de vânzări. Apoi este necesară integrarea cu Launchpad și trebuie să fiți deja partener Worldpay și să dețineți o cheie API Worldpay. Această cheie API, necesară pentru utilizarea Documents API, servește drept identificator unic și asigură atât autorizarea, cât și autentificarea.

Recenziile clienților

SN: „Jessica Guyatt ne-a contactat prompt, a fost foarte amabilă și clară în explicații și ne-a spus că funcționalitatea dorită putea fi inclusă gratuit într-un pachet pentru care plătim deja. A fost foarte eficientă și proactivă. Mulțumesc; aceasta a fost prima mea experiență pozitivă cu WorldPay!”

Oliver Jones: „Au trecut aproape două săptămâni de când am încasat prima plată prin Worldpay și încă nu am primit banii în contul bancar. Deși am lăsat numeroase mesaje și am sunat la companie, niciun angajat nu ne poate spune de ce nu am primit banii sau când îi vom primi.”

Braintree

În esență, Braintree este o filială a PayPal și beneficiază de o cotă de piață binemeritată. Platforma este o soluție solidă de plăți, concepută pentru a accepta peste 130 de monede în peste 45 de țări, și oferă funcții avansate de prevenire a fraudei, precum facturarea recurentă și raportarea detaliată. Comisioanele variază în funcție de metoda de plată — de la 2,59% + $0,49 pentru tranzacțiile cu cardul și portofelele digitale la 0,75% pentru ACH Direct Debit — iar Braintree aplică și un comision de 1% pentru tranzacțiile transfrontaliere. În 2015, platforma purta discuții cu Coinbase pentru a permite comercianților din SUA să accepte plăți în Bitcoin. Deși a explorat în trecut integrarea criptomonedelor, acestea nu se regăsesc în prezent printre metodele de plată listate.

Integrarea API-ului Braintree în produsul dvs. începe cu configurarea unui cont sandbox pentru testare. La fel ca multe API-uri moderne pentru gateway-uri de plată, Braintree oferă un mediu de testare în care dezvoltatorii pot simula tranzacții în siguranță înainte de a trece în mediul de producție. Astfel, puteți simula tranzacții folosind numere de carduri de credit pentru testare și vă puteți familiariza în siguranță cu funcționalitățile gateway-ului de plată Braintree. Pentru a obține acces, începeți prin a crea un cont sandbox Braintree. Folosiți SDK-urile pentru server, care acceptă diverse platforme și limbaje, inclusiv Android, iOS, JavaScript, Java, .NET, Node.js, PHP, Python și Ruby. Apoi, integrați Drop-in UI în aplicațiile web sau mobile.

Recenziile clienților

Mark: „Au trecut două zile lucrătoare de când am trimis un formular de contact și încă nu am primit niciun răspuns. Aș aprecia un răspuns prompt la solicitarea mea. Înțeleg dacă nu pot răspunde nevoilor mele, dar mi-ar fi util să primesc un răspuns la timp.”

Gary Alexander: „Uau, aș vrea să pot da mai puțin de o stea, pentru că nu cred că merită nici măcar una. După cinci ani în care am fost client fidel și am procesat prin ei peste $10 milioane anual, au trecut două săptămâni și încă aștept să răspundă cineva la o solicitare legată de o problemă gravă cu care ne confruntăm. Am contactat mai mulți directori pe care i-am găsit pe LinkedIn; din 50 de persoane contactate, doar una a răspuns. Iată răspunsul ei: «SĂ NU MĂ MAI CONTACTAȚI NICIODATĂ PE LINKEDIN.» Incredibil. Din celelalte recenzii, se pare că așa procedează de obicei.”

Amazon Pay 

Amazon Pay, un alt gateway de plăți internaționale, le permite clienților să finalizeze tranzacțiile folosind conturile Amazon. API-ul său omnicanal simplifică integrarea cu magazinul dumneavoastră online și oferă protecție solidă împotriva fraudei, facturare recurentă și viramente rapide în termen de 24 de ore. Amazon Pay acceptă 12 monede și este disponibil în 18 țări, fiind compatibil cu toate cardurile de credit și de debit principale, precum și cu diverse metode de plată locale. Pentru tranzacțiile internaționale, percepe un comision de procesare transfrontalieră de 3,9% și un comision de autorizare de $0,30 USD, la care se adaugă taxe suplimentare, acolo unde este cazul. Vânzătorii de pe Amazon pot retrage veniturile obținute pe mai multe platforme de vânzare într-un cont Wise Business pentru a evita comisioanele mari de conversie valutară. 

Pentru a integra Amazon Pay în produsul dumneavoastră, începeți prin a crea un cont de comerciant Amazon Pay pe site-ul Amazon Pay (US, EU, UK, JP). Puteți crea un cont de dezvoltator pentru mediul Sandbox, în care să efectuați testele inițiale. După înregistrare, adăugați toate domeniile pe care intenționați să le folosiți, generați o pereche formată dintr-o cheie publică și una privată și obțineți un identificator de cheie publică (Public Key ID) din Amazon Pay Integration Central, necesar pentru a accesa API-urile Amazon Pay. Păstrați cheia privată în siguranță și folosiți identificatorul cheii publice pentru accesul la API. Urmați instrucțiunile detaliate din Amazon Pay Integration Central pentru a parcurge eficient acești pași.

Recenziile clienților

Tobi Nicol: „Vă rog să nu folosiți Amazon Pay. Ne-au suspendat contul în mod arbitrar după doar cinci zile de activitate, fără să ne ofere vreun motiv. Am trecut printr-un proces amănunțit de verificare pentru a putea folosi Amazon Pay, așa că de ce ne-au suspendat contul? Nu ne-au oferit absolut nicio explicație pentru reținerea banilor noștri (zeci de mii de lire sterline) și nici nu ne-au spus când sau cum ne vor fi restituiți.”

Nowell: „Amazon Pay este un haos total și un serviciu eșuat, pe care nu se poate baza nicio firmă care decide să îl folosească. «Contul dumneavoastră este suspendat», se arăta în e-mail, însă fără un motiv concret, doar cu un link către un acord de utilizare și fără vreo posibilitate de a discuta cu o persoană despre această situație. Mesajul include un link prin care ne putem verifica starea contului, dar acolo nu apare nicio problemă. Pentru a rezolva această situație neclară, orice firmă ar trebui să știe care este problema concretă și s-ar aștepta la un răspuns din partea unei persoane, nu la e-mailuri automate. Așa că, bineînțeles, am eliminat serviciul dumneavoastră de plată de pe site-ul nostru. Acum ne întrebăm dacă tranzacțiile noastre curente prin Amazon Pay vor fi finalizate, deși am expediat deja comenzile. Vă mulțumim că ne-ați arătat încă de la începutul colaborării că serviciul dumneavoastră Amazon Pay nu este de încredere.”

Sage Pay

Și, nu în ultimul rând — Sage Pay, o soluție integrată pentru procesarea plăților, contabilitate și ERP, care acceptă principalele carduri de credit și de debit, precum și portofele electronice. Victoria and Albert Museum, Campus Living Villages și SF Group folosesc acest software pentru a crea și trimite facturi, a accepta plăți în mai multe monede și a gestiona cu ușurință contabilitatea. Conform analizei noastre, Sage Pay oferă diverse planuri tarifare adaptate dimensiunii afacerii dumneavoastră, cu două niveluri principale: Business pentru firmele mici și mijlocii și Corporate pentru companiile mari. Deși comisioanele exacte pentru tranzacții nu sunt făcute publice, Sage Pay este cunoscut pentru capacitatea de a procesa plăți în peste 25 de monede, fiind astfel una dintre opțiunile de top pentru un gateway de plăți internaționale. În prezent, Sage Pay nu menționează că ar accepta vreo criptomonedă ca metodă de plată. Serviciul pare să se concentreze pe metodele de plată tradiționale, precum cardurile de credit, cardurile de debit și unele opțiuni regionale.

Pentru a începe să utilizați API-ul Sage Pay, va trebui să configurați adrese web la care serviciul să poată autoriza tranzacțiile în siguranță, atât în mediul de testare (sandbox), cât și după trecerea sistemului în mediul de producție. De asemenea, veți discuta cu echipa Sage Pay despre modul în care vă va transmite în siguranță cheile digitale (cheia API și cheia secretă a clientului), care permit aplicației dumneavoastră să comunice în siguranță cu serviciile sale. Opțional, puteți configura adrese web suplimentare la care Sage Pay să trimită notificări despre starea plăților sau alte evenimente importante. Dacă banca dumneavoastră solicită anumite detalii în aceste notificări, veți stabili ce informații trebuie să includă Sage Pay. Această abordare structurată garantează că integrarea plăților prin Sage Pay răspunde nevoilor dumneavoastră specifice, menținând totodată standarde ridicate de securitate și fiabilitate.

Recenziile clienților

Carla: „Nu mai folosisem niciodată un program de contabilitate sau de facturare, așa că pentru mine era ceva complet nou. La început mi s-a părut foarte complicat; totuși, asistența online, webinarele și resursele de ajutor disponibile fac posibilă rezolvarea problemelor. În activitatea de zi cu zi, majoritatea erorilor sunt semnalate rapid. Orice program poate fi îmbunătățit, dar îmi place și mi se pare încurajator că Sage cere idei și sugestii. Sage funcționează bine pentru mica noastră firmă de servicii, așa că folosim doar o parte dintre funcționalitățile disponibile și la scară mică. Depunerea online a decontului de TVA este o funcție binevenită, la fel ca rapoartele detaliate privind debitorii.” 

Chaim: „Sage ne-a ajutat enorm să configurăm totul și ne-a răspuns la toate întrebările. Serviciul de asistență pentru clienți răspunde foarte repede. Sistemul este foarte robust și ne permite să lucrăm simultan cu mai multe entități și mai mulți utilizatori.”

Încercați Volet.com ca alternativă

Întâmpinați dificultăți cu plățile internaționale? Volet.com ar putea fi alternativa de care aveți nevoie. Platforma oferă opțiuni fiabile, sigure și inovatoare. Aceasta permite gestionarea cu ușurință atât a tranzacțiilor locale, cât și a plăților internaționale, inclusiv prin carduri de credit și o gamă largă de criptomonede. Accentul cade pe simplitate, rapiditate și costuri avantajoase, cu o suită de instrumente de plată și asistență oferită non-stop de operatori. Din experiența noastră, securitatea este esențială, iar fondurile și datele personale sunt protejate prin măsuri avansate. Cu o experiență solidă în procesarea plăților încă din 2014, Volet.com continuă să crească constant, oferind persoanelor fizice și companiilor din întreaga lume soluții fintech sigure.

Integrarea API-ului Volet.com în produsul dumneavoastră necesită crearea unei interfețe pentru coșul de cumpărături (SCI). SCI face legătura între site-ul comerciantului și sistemul de plăți Volet.com. Pentru a iniția o tranzacție, cumpărătorul selectează produsele pe pagina de finalizare a comenzii de pe site-ul comerciantului și alege să plătească prin SCI de la Volet.com. Site-ul comerciantului redirecționează cumpărătorul către pagina de conectare Volet.com, unde acesta introduce datele contului Volet.com pentru autentificare. Dacă autentificarea reușește, cumpărătorul ajunge pe pagina de plată SCI pentru a confirma detaliile plății, inclusiv suma și portofelul ales. Pe tot parcursul procesului, cumpărătorul poate anula plata, caz în care este redirecționat către site-ul comerciantului.

Integrarea API-ului Volet.com le oferă comercianților una dintre cele mai sigure și mai simple metode de procesare a plăților internaționale și îmbunătățește experiența generală de cumpărături online pentru cumpărători.

Concluzie

Sperăm că acum este clar că acceptarea plăților din întreaga lume este esențială dacă doriți să vă dezvoltați afacerea la nivel internațional. În contextul creșterii rapide a cumpărăturilor online pretutindeni, alegerea unuia dintre numeroasele sisteme de plăți internaționale poate influența decisiv satisfacția clienților, eficiența operațiunilor și, în cele din urmă, veniturile. De la instrumentele Stripe, ușor de folosit de către dezvoltatori, până la reputația PayPal, care inspiră încredere la nivel mondial, fiecare gateway de plăți oferă avantaje pentru diferite tipuri de afaceri. Indiferent dacă prioritatea dumneavoastră este să mențineți comisioanele scăzute, să beneficiați de un nivel ridicat de securitate sau să simplificați cât mai mult plățile pentru clienți, înțelegerea acestor aspecte vă va ajuta să alegeți cea mai bună opțiune. Încă nu știți ce să alegeți? În acest articol, am inclus un tabel comparativ simplificat pentru a vă ajuta să vedeți mai ușor diferențele. 

Nu uitați! Respectarea reglementărilor fiscale locale și internaționale este esențială pentru buna funcționare a afacerii dumneavoastră. Consultați un specialist în fiscalitate sau folosiți un program adecvat pentru gestionarea obligațiilor fiscale, astfel încât să vă îndepliniți la timp aceste obligații.