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先月、ビットコインが4万ドル前後で揺れ動く中、私の暗号資産ポートフォリオも大きく変動しました。しかし、私がDeFiの利回りやステーキング報酬に夢中になっている間に、母から電話がかかってきて、家族の緊急事態のためにガーナのいとこにお金を送る方法を尋ねられました。突然、私は暗号の世界に深く入り込みすぎて、今でも毎日何十億ドルも動いている従来の送金サービスを忘れていたことに気づきました。
その時、私は気づきました：誰もが ブロックチェーンブリッジやガス料金を理解する準備ができているわけではありません。時にはお金を送るだけで良いのです - 迅速で安全、そして親戚にプライベートキーを説明するというドラマなしで。
そこで、私は2025年にお金を送る最良の方法を調査することに没頭しました。私が見つけたことは私を驚かせ（おそらく「その暗号のナンセンス」についてのいくつかの家族の口論から私を救ったでしょう）。
送信者から受信者へのワイヤートランスファーのステップバイステッププロセス。
私が伝統的な金融についての短期講座で学んだことは、 送金は基本的に、ブロックチェーンではなく銀行を通じて デジタル資産を送るための古典的な方法であるということです。
こう考えてみてください – ビットコインを使ってお金を送るとき、あなたはネットワークに取引を放送しています。送金を行うときは、あなたの銀行に「このお金を口座Aから口座Bに移動させてください」と電子メッセージを送るように頼んでいるのです。
このプロセスは、主に2つのネットワークを通じて機能します：
銀行は、送金のために銀行口座を開設する際に顧客の身元を確認する必要があります（マネーロンダリング防止法のおかげです）。これは、暗号ウォレットを開くよりも多くの書類作成が必要ですが、FDIC保険による消費者保護も強化されます。
送金は国内送金または国際送金のいずれかであり、ここが面白いところです – 手数料や処理時間は、お金がどのルートを通るかによって大きく異なります。
正直に言うと、これは私が最初に考えていたよりもはるかに複雑なので、銀行の友人に説明してもらう必要がありました。
送金を行うとき、あなたは単に自分の銀行口座から他の誰かの口座にお金を移動させているわけではありません。時には、あなたのお金は仲介銀行を通過することがあります（特に国際送金の場合）。これは、飛行機での乗り継ぎのようなもので、あなたのお金は最終目的地に到達する前に別の銀行に立ち寄ります。
送金には通常、送信前に口座情報を提供する必要があります：
全体のプロセスには通常、次の時間がかかります：
安全で迅速、便利な国際送金で知られる信頼できるプラットフォームを紹介する、オンライン送金サービスプロバイダーのトップ10。
数週間オプションを比較し（いくつかを少額でテストした後）、実際に約束を果たすサービスは以下の通りです：
ウェルズ・ファーゴや他の主要銀行は送金サービスを提供していますが、財布に優しいわけではありません。国内送金に25ドル、国際送金に45ドルを支払いました。事前にオプションを慎重に比較しないと、正確な手数料構造に驚くかもしれません。
JPMorgan Chase Bankは、同様のサービスを提供しており、手数料も比較的です。利点は？すでに彼らの銀行を利用している場合、オンラインバンキングプラットフォームを通じてプロセスが簡素化され、同じインターフェースで請求書を支払うこともできます。
ここが面白くなるところです。 オンライン送金プラットフォームは、私たちが海外にお金を送る方法を革命的に変えました – そして、彼らは 従来の銀行よりもはるかに安価です。
Wise（以前のTransferWise）は、何度もテストした後、私のお気に入りになりました。国際送金は、従来の銀行よりもWiseを使った方が安くなることがあり、時には70％以上の差があります。
私が感心した点は以下の通りです：
Remitlyは、その使いやすいインターフェースと特定の回廊（特に発展途上国への）に対する競争力のある料金で私を驚かせました。彼らの為替レートは、従来の銀行をしばしば上回ります。
ウエスタンユニオンは200以上の国と地域で運営されています – ほぼどこにでもあります。私は3つの異なる国で彼らのサービスを利用しましたが、うまく機能します。
私の注意を引いたいくつかの印象的な統計：
ウエスタンユニオンのアプリやウェブサイトを使って簡単にお金を送ることができますが、支払い方法によっては手数料が高くなることがあります。デビットカードを使用すると、銀行口座からの送金よりも高くなりますが、速くなります。
国際送金にかかる手数料の概要、送金手数料、換算手数料、受取銀行手数料を含む。
ここがほとんどの人が痛い目に遭うところです（私自身も最初はそうでした）。お金を送るときには通常、2つのコストがあります：
送金手数料と為替レートのマージンは、提供者によって大きく異なります。「手数料ゼロ」と宣伝しているサービスもありますが、不利な為替レートで利益を上げています。逆に、前払いを求めるが、より良い為替レートを提供するサービスもあります。
プロのヒント：送金する前に、正確な手数料構造を必ず確認してください。手数料は以下に基づいて異なります：
モバイルアプリの普及により、お金を送るのが非常に簡単になりました。私が試したものは以下の通りです：
Zelleは、あなたと受取人の両方が参加銀行を持っている場合、国内送金に最適です。Zelleを使用して送金された資金は、受取人がすでに登録している場合、通常数分で利用可能になります。携帯電話を通じてお金を送るには、携帯番号またはメールアドレスを使用できます。注意点？国内送金と参加銀行に限られています。
PayPalは国際的に利用でき、ほとんどの顧客がすでにアカウントを持っています。デビットカードや銀行口座をリンクできますが、デビットカードの取引は手数料が高くなります。クイックトランザクションのためにタップペイも利用できます。
Cash App、Venmo、その他の類似のピアツーピア決済アプリは、ユーザー間でほぼ即時の送金を可能にしますが、主に国内向けです。
送金プロセスのイラスト。送信者の銀行から仲介ステップを経て受取人の銀行口座への資金の移動を示しています。
国際送金は複雑な部分です。あなたのお金は複数の銀行を通過する可能性があり、それぞれが手数料を請求したり独自の為替レートを適用したりすることがあります。
国際送金は、複数の銀行を通じて処理されるため、数営業日かかることがあります。私の調査によると、特定の国への送金は追加のコンプライアンスチェックのために時間がかかることがあります。
国際送金の速度に影響を与える要因：
マネーグラムはここで言及する価値があります - 彼らは多くの国の受取人の口座に直接銀行口座からの支払いを許可しています。彼らのネットワークはウエスタンユニオンほど広範ではありませんが、特定のルートではしばしばより良いレートを提供しています。
ACH送金が送信者から受信者へ銀行とACHネットワークを通じて資金を移動させる方法。
私を驚かせたことがあります: ACH支払いは電信送金よりも手数料が低い場合があり、時には無料です。トレードオフは？ ACH送金は、受取人がアクセスできるようになるまで、電信送金よりも時間がかかることが多いです。
1,000ドル未満の国内送金の場合、スピードが重要でない限り、通常は電信送金よりもACHをお勧めします。より大きな金額や国際送金の場合は、コストが高くても電信送金サービスの方が理にかなっていることが多いです。
オンラインバンキングの電信送金サービスで探すべきこと:
新しいフィンテック銀行は、従来の銀行と比較して国際送金においてより良い取引を提供することが多いですが、緊急送金のために頼る前に、常に資金の可用性ポリシーを確認してください。
送金を行う際に個人または企業が従うべき6つの重要な安全とセキュリティのヒント。
安全機能があるにもかかわらず、送金詐欺は依然として発生する可能性があります。暗号取引（設計上、取り消し不可能）とは異なり、送金は時には取り消すことができますが、迅速に発見された場合のみです。
注意すべき赤信号：
特に大きな金額の場合は、受取人の詳細を独自に確認してください。私は、家族の一員を装った詐欺師にお金を送る寸前に、これを痛感しました。
ここで私の暗号のバックグラウンドが、伝統的な金融をよりよく理解するのに役立ちました。ネットワークの混雑時に ガス料金が急増するのと同様に、送金コストは市場条件に基づいて変動することがあります。
コストに影響を与える変数：
常に細かい条件を読みましょう。一部のサービスは低料金を宣伝していますが、悪い為替レートで請求されることがあります。他のサービスは良いレートを提供しますが、前払いで高い手数料を請求します。
暗号（24時間365日稼働）とは異なり、伝統的な銀行は営業日スケジュールで運営されています。国内送金は通常、手配された同日に完了しますが、銀行のカットオフ時間前に送信された場合のみです。
典型的なカットオフ時間：
週末や祝日の遅延は特に緊急の送金にとって苛立たしいことがあります。ここが暗号の常時稼働の特性が際立つところです。
一部の銀行は、連邦規制により貯蓄口座からの送金を制限しています。頻繁に大きな金額を送金する場合は、当座預金口座に資金を維持する方が便利かもしれません。
適用される可能性のある制限：
ニューヨーク州金融サービス局や他の州の同様の規制機関は、送金業者ライセンスに関する特定の要件を持っており、これが居住地で利用可能なサービスに影響を与えます。これらの規制は、規制当局の裁量で施行されます。
すべてのテストと調査の後、私はどのサービスを使用するかを次のように決定します：
特定の状況に応じて手数料、為替レート、処理時間を慎重に比較することが重要です。ヨーロッパへの送金に最適な方法が、アジアやアフリカへの送金には理想的でない場合があります。
適切に準備すれば、初めてのオンライン送金体験はスムーズになるはずです。私のステップバイステップのアプローチは次のとおりです：
私は心の底から暗号の愛好者であり続けます。仲介者なしのピアツーピア取引には美しさがあります。しかし、送金サービスに深く潜り込んだ後、伝統的な金融インフラに対する新たな尊敬を得ました。
時には、数十年にわたって機能しているシステムの信頼性が必要です。時には、受取人が暗号のボラティリティに対処できない（またはしたくない）こともあります。そして時には、ブロックチェーン技術を祖母に説明することなくお金を送金したいだけです。
最良のアプローチは？すべての選択肢を理解することです。友人に50ドルを送る場合でも、海外の家族に5,000ドルを送る場合でも、あなたとあなたの予算に合ったサービスがあります。重要なのは、各状況にどのツールを使用するかを知ることです。
すべての卵を一つのバスケットに入れないでください – 投資ポートフォリオを多様化するように、支払い方法も多様化してください。伝統的なオプションとデジタルオプションの両方を利用可能にしておきましょう。いつ必要になるかわからないからです。
この記事は情報提供のみを目的としており、法的、財務的、または専門的なアドバイスではありません。すべてのコンテンツは公開情報と個人的な意見に基づいています。読者は、提示された情報に基づいて決定を下したり行動を起こす前に、専門的な指導を求めるべきです。著者および出版社は、ここに記載された内容に基づいて読者が取った行動または取らなかった行動について、一切の責任を負いません。
国内送金は、銀行のカットオフ時間（通常午後2時から午後3時）前に送信された場合、通常は同じ営業日内に完了します。国際送金は、目的地の国や処理要件に応じて2〜5営業日かかります。
送金は個別に処理され、より早く決済されますが、ACH送金はバッチ処理され、時間がかかります。送金はコストが高いですが、国内送金の場合は当日処理が可能です。一方、ACH送金は無料または低コストであることが多いですが、1〜3営業日かかります。
送金は安全な銀行ネットワークを使用していますが、詐欺の標的にされることもあります。受取人の情報を独立して確認し、知らない相手にお金を送らないようにし、緊急の要求には注意してください。他の支払い方法とは異なり、送金は完了後に取り消すことができません。
はい、ほとんどの銀行や多くのオンライン送金サービスは、ウェブサイトやモバイルアプリを通じて送金機能を提供しています。オンライン送金は、銀行の支店での対面取引よりも良い為替レートと低い手数料を提供することがよくあります。
受取人のフルネームと住所、銀行口座番号、受取銀行のSWIFTコード、銀行の住所、場合によっては目的地の国に応じた追加情報が必要です。一部の国では特定の参照番号やコードが必要です。
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