Pagos automatizados de stablecoin a través de API: La innovación fintech de 2025

La globalización impulsa a las empresas y plataformas a trabajar con personas de todo el mundo: empleados, freelancers y creadores de contenido. Los sistemas de pago tradicionales a menudo tienen dificultades para mantenerse al día.

Las startups de fintech, las plataformas de freelancers y las redes de CPA enfrentan desafíos con los pagos masivos: retrasos, altas tarifas o falta de infraestructura bancaria. Las transferencias bancarias tardan días y requieren documentación, mientras que algunos sistemas de pago bloquean cuentas por actividad sospechosa.

Los pagos en stablecoin abordan estos problemas. Una API automatiza las transferencias masivas, haciéndolas rápidas, de bajo costo y confiables.

En este artículo aprenderás:

▪️ Cómo los pagos en criptomonedas y la integración de API agilizan los procesos financieros; 

▪️ Cómo funcionan las transferencias masivas de criptomonedas, quién se beneficia y los riesgos asociados.

Por qué SWIFT y PayPal no siempre son ideales para los negocios

Construir un producto fintech global sobre la banca tradicional es complejo y costoso. Un estudio del Banco Mundial muestra que transferir $200 a través de canales tradicionales costó entre 6.2% y 6.3% en 2023, muy por encima del objetivo del 3%.

1️⃣ Desafíos: SWIFT

Enviar $200 a un freelancer en Vietnam pasa por 2–3 bancos corresponsales. Cada uno cobra entre $15 y $30, y la transferencia tarda de 3 a 5 días hábiles. Para 1,000 pagos, las tarifas y los retrasos se vuelven significativos. 

2️⃣ Desafíos: PayPal, Wise y servicios similares

Estos servicios son más rápidos pero limitados:

▪️ Altas tarifas de conversión de divisas;

▪️ Disponibilidad restringida o características limitadas en algunos países;

▪️ Algoritmos de cumplimiento cerrados pueden congelar cuentas durante pagos masivos.

Conclusión: para las empresas que pagan a contratistas o afiliados a diario, estas restricciones ralentizan las operaciones y complican la gestión de pagos.

¿Qué es una API de pago de stablecoin y cómo funciona?

Dadas las limitaciones de los sistemas de pago tradicionales, una API de pago de stablecoin es una solución práctica para las empresas que buscan automatizar pagos masivos. 

A diferencia de un simple botón de enviar criptomonedas, una API de pago con stablecoin es una herramienta B2B completamente desarrollada diseñada para pagos automatizados de alto volumen. Está específicamente construida para eliminar transferencias manuales y agilizar el proceso de pago.

Las stablecoins, como USDT o USDC, se utilizan comúnmente en este sistema. Su valor está vinculado 1:1 al dólar, lo que significa que el riesgo de fluctuación del tipo de cambio es mínimo. Por ejemplo, si una empresa envía $100, el destinatario recibe $100 (menos una pequeña tarifa de red).

Aplicaciones prácticas:

1️⃣ Salaries de la empresa

Una empresa integra la API de stablecoin con su servicio fintech para enviar salarios mensuales a los empleados (ya sean unos pocos o docenas). El sistema automatiza todo el proceso de pago.

2️⃣ Pagos de plataforma

Una plataforma o red CPA envía cientos a miles de pagos a socios. Este escenario implica transferencias masivas a usuarios o socios, con frecuencias variables.

3️⃣ Retiros de usuarios

Un usuario inicia una solicitud de retiro en una plataforma, y la plataforma envía los fondos a la dirección especificada a través de la API. Esto es común para plataformas digitales, trabajadores independientes y bloggers.

En cada uno de estos escenarios, las transacciones se procesan en 10–30 segundos. No es necesario contar con personal separado para copiar manualmente direcciones o montos, asegurando eficiencia y reduciendo errores.

API para Pagos en Stablecoin y Pagos Masivos

Varios sectores empresariales se benefician de los pagos en criptomonedas como parte de sus procesos:

💵 Redes CPA y marketing de afiliados

💵 Plataformas de freelance y la economía de trabajos temporales

💵 GameFi, SaaS y programas de referidos

💵 Proyectos de criptomonedas y exchanges

Cómo la API de stablecoin mejora las métricas empresariales:

Beneficios de usar una API con stablecoins: 

➡️ No se necesita confirmación manual: las tarifas de gas se deducen automáticamente en la moneda de la transacción, ahorrando tiempo y esfuerzo;

➡️ Soporte para múltiples redes: puedes enviar pagos desde un saldo fiat a múltiples redes a la vez, eliminando la necesidad de billeteras separadas para cada una;

➡️ Transacciones paralelizadas: múltiples hilos permiten que el cripto de remitente masivo se envíe en minutos o incluso segundos, reduciendo drásticamente el tiempo de procesamiento.

Reabastecimiento de saldo y gestión de liquidez para pagos

Un desafío clave para las empresas que utilizan pagos en criptomonedas es gestionar la liquidez y reabastecer su saldo operativo. Varios modelos abordan estos desafíos, cada uno adaptado a diferentes necesidades empresariales.

1️⃣ Reabastecimiento de criptomonedas 

Este modelo básico es común en proyectos de criptomonedas de nicho. 

La empresa compra stablecoins en un intercambio → Las transfiere al saldo del servicio →  Los pagos se realizan directamente desde este saldo. 

Para las empresas tradicionales cuyos ingresos son en fiat, este proceso introduce pasos adicionales y riesgo de cambio durante la conversión.

2️⃣ Reabastecimiento en fiat con conversión automática a cripto 

Un modelo híbrido ofrecido por muchos servicios, incluyendo Volet.com, que está diseñado para empresas de mercado masivo.

La empresa reabastece su saldo en fiat a través de transferencias bancarias (SEPA, SWIFT) o sistemas de pago → Al iniciar un pago, el servicio convierte automáticamente la cantidad requerida en fiat a stablecoins (USDT, USDC) a la tasa interna y envía el pago al destinatario. 

Esto elimina la necesidad de que las empresas compren y almacenen criptomonedas manualmente.

El reabastecimiento en fiat sigue siendo importante para los negocios. Según Juniper Research, el 79% de las transacciones B2B en 2024 seguirán utilizando canales tradicionales. Esto hace que la capacidad de reabastecer en fiat sea crucial para la adopción generalizada de pagos en cripto. Permite a las empresas aprovechar la tecnología blockchain sin reformar sus sistemas financieros existentes.

La gestión de liquidez a través de la API de stablecoin permite a las empresas:

➡️ Verificar saldos antes de iniciar pagos masivos para prevenir transacciones fallidas.

➡️ Configurar notificaciones de saldo bajo para monitorear los niveles de liquidez.

➡️ Reabastecer automáticamente los saldos cuando se alcanza un umbral mínimo, a través de la integración con intercambios o puertas de enlace fiat.

Estas características crean un sistema automatizado, minimizando el trabajo manual. La transición completa a cripto para todos los pagos y desembolsos puede ser un objetivo futuro, pero por ahora, las soluciones híbridas que ofrecen entrada en fiat y salida en cripto siguen siendo la opción más práctica y ampliamente adoptada.

APIs Custodiales y No Custodiales

Al elegir un proveedor, una pregunta clave para las empresas es quién almacenará los fondos. Hay dos enfoques.

1️⃣ API Custodial

Este es un modelo todo incluido. Te registras en un servicio B2B (por ejemplo, BitPay, Fireblocks) → completas KYC/AML → recargas tu saldo.

Cómo funciona: envías un comando a través de la API → el servicio debita tu saldo dentro del sistema, pero envía la transacción desde su propia billetera.

Pros: 

▪️ Simplicidad: no necesitas preocuparte por claves privadas, seguridad o tarifas de red. 

▪️ El servicio asegura que sus billeteras siempre tengan TRX, ETH o BNB para pagar las tarifas de la red.

Contras: 

▪️ Los fondos son mantenidos por el servicio, no por ti, creando riesgo de contraparte. Si el servicio falla, es hackeado o bloqueado por los reguladores, podrías perder tus fondos operativos.

2️⃣ API No Custodial 

Este es adecuado para empresas que desean tener control total sobre sus fondos. El software del proveedor se conecta a tu billetera personal (por ejemplo, billetera multisig a través de Fireblocks, Safe u otra herramienta).

Cómo funciona: la API inicia la transacción, pero la firma se realiza con tu clave. El proveedor simplemente ofrece una interfaz de gestión.

Pros: 

▪️ Control total sobre los fondos;

▪️ El proveedor no almacena ni gestiona tus activos;

▪️ No es necesario proporcionar KYC/AML al proveedor para el control de transacciones.

Contras: 

▪️ Mayor complejidad técnica: Eres responsable de gestionar la seguridad de las claves y las tarifas de red.

Riesgos

Enviar pagos de criptomonedas en masa es conveniente, pero hay varios riesgos a considerar al integrar APIs.

1️⃣ Riesgo regulatorio (AML/KYC)

El principal riesgo está relacionado con la jurisdicción. En algunos países, los pagos de criptomonedas entre empresas y usuarios están restringidos o prohibidos. 

Si una empresa realiza pagos en cripto donde esto no está permitido por la ley, corre el riesgo de bloqueo de cuentas o sanciones administrativas. Es crucial asegurarse de que su negocio y los destinatarios estén en países donde las transferencias de criptomonedas son legales.

2️⃣ Riesgo de custodia

Almacenar su presupuesto operativo en el balance de un servicio de custodia introduce riesgo. Los hackeos y las estafas de salida no son infrecuentes en criptomonedas. Mientras que los depósitos bancarios suelen estar asegurados por el estado, los saldos de USDT mantenidos en sistemas de pago offshore no están protegidos.

3️⃣ Riesgo operativo

Las transacciones en blockchain son irreversibles. Por ejemplo, enviar USDT en la red ERC-20 a una dirección BEP-20 puede resultar en una pérdida permanente de fondos. Si bien la API de pagos de stablecoin puede ayudar a minimizar errores al verificar direcciones, el error humano en el lado del destinatario siempre es una posibilidad.

Lista de verificación: Cómo implementar una API para un servicio de pagos en stablecoin en su negocio

1️⃣ Defina sus objetivos comerciales y volumen de pagos

— ¿Cuántas transacciones por mes/día procesará?

— ¿Qué montos se pagarán?

—  ¿Cuáles son sus tarifas y plazos críticos?

2️⃣ Seleccione el tipo de API

—  Custodial o no custodial: elija según las necesidades de control y seguridad.

3️⃣ Verifique los requisitos regulatorios

—  Para soluciones custodiales: asegúrese de que el negocio cumpla con KYB (Conozca su Negocio) y que los usuarios cumplan con KYC (Conozca a su Cliente);

— Para DeFi, KYB es raro. Normalmente, solo puede obtener una clave API y enviar desde su billetera de criptomonedas.

4️⃣ Seleccione un proveedor y pruebe la API

—  Conéctese a un entorno de prueba y ejecute escenarios de pagos en criptomonedas para remitentes masivos;

—  Verifique el callback/webhook con los ID de transacción;

— Pruebe diferentes redes (Tron, BSC, Ethereum) y protocolos de tokens (TRC-20, BEP-20, ERC-20) para optimizar la velocidad y las tarifas.

5️⃣ Automatice los procesos dentro de la plataforma

— Integre la API de stablecoin con el backend y los disparadores internos de pagos;

— Configure un panel para monitoreo e informes;

—  Minimice la entrada y verificación manual de datos.

6️⃣ Asegure control y transparencia

—  Mantenga registros de transacciones, identificadores TxHash y estados;

—  Configure notificaciones e informes automáticos para contabilidad y cumplimiento;

—  Reconciliar regularmente saldos y verificar el éxito de las transacciones.

FAQ

¿Qué es una API de stablecoin? 

Una API de pago de stablecoin es una interfaz de software que automatiza los pagos en criptomonedas estables (por ejemplo, USDT, USDC). En lugar de procesar manualmente cada transacción, el sistema inicia múltiples pagos a la vez a través de una conexión directa con la billetera de la empresa o un proveedor de plataforma de custodia.

¿Cómo funcionan los pagos en criptomonedas? 

Los pagos en criptomonedas implican liquidaciones utilizando monedas digitales. En B2B, estos pagos suelen ser automatizados a través de una API: una empresa envía un comando y la pasarela de pago transfiere la cantidad requerida en stablecoins a la billetera del destinatario. Las principales ventajas son pagos globales más rápidos (segundos frente a 3-5 días hábiles) y tarifas más bajas.

¿Cuál es la dificultad de la integración de API en fintech? 

El principal desafío en la integración de API en fintech es garantizar la seguridad y gestionar la liquidez. Las empresas deben elegir entre:

• Solución de custodia: los fondos se almacenan con el proveedor, minimizando el riesgo si el servicio es confiable.
• Solución no custodial: la empresa tiene control total sobre las claves y las tarifas de red.

¿Por qué necesitas una API para pagos en stablecoin? 

La API de stablecoin simplifica los pagos masivos en B2B. Es ideal para empresas que procesan grandes cantidades de pagos a nivel global, ya que reduce la dependencia de los retrasos bancarios, altas tarifas de SWIFT y limitaciones geográficas.

¿En qué se diferencia un pago en criptomonedas de uno regular? 

1. Un pago en criptomonedas se procesa en segundos en lugar de días.
2. Las tarifas son significativamente más bajas que las tarifas de transferencia bancaria.
3. Los pagos se pueden enviar a cualquier parte del mundo sin necesidad de bancos corresponsales.

¿Cómo organizas una transferencia masiva de criptomonedas? 

Las empresas integran la API de stablecoin de un servicio B2B en su backend. En el modelo de custodia, recargan el saldo y el sistema procesa automáticamente miles de transacciones con un solo comando o desencadenador interno, funcionando como una solución eficiente de envío masivo de criptomonedas.