Principais carteiras digitais de 2024: uma análise aprofundada

Qual é o melhor aplicativo de carteira digital? Como escolher a carteira certa para atender às suas necessidades? Se você está aqui, provavelmente essas são apenas algumas das muitas perguntas que estão passando pela sua cabeça. Mas você entende onde queremos chegar com isso, certo? A verdade é que não existe uma única "melhor" carteira, e após realizar alguns testes, podemos afirmar com segurança que a escolha ideal depende exclusivamente dos seus requisitos e prioridades específicos, os quais vamos abordar exatamente no artigo a seguir. Portanto, esteja preparado para escolher a carteira certa até o final deste artigo e, enquanto isso, continue por aqui para aprender sobre diversos e-clientes, incluindo carteiras tokenizadas como Apple Pay e Google Pay, carteiras intermediárias como Skrill, e carteiras custodiais oferecidas por exchanges de criptomoedas como Coinbase. Também exploraremos serviços on-ramp/off-ramp e carteiras não-custodiais que oferecem controle total sobre seus ativos. Ou será que oferecem? Prepare-se!

Visa e MasterCard Encontros Pagamento Sem Contato: Apple Pay vs Google Pay

Qual é a melhor carteira digital para quem costuma perder o cartão de débito? Provavelmente aquela frequentemente chamada de banco móvel! Chances são de que você já a tenha utilizado: Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay são exemplos principais. Você simplesmente aproxima seu celular de um terminal de pagamento por aproximação e voilà—uma transação rápida e fácil é feita. A questão é: como isso é possível? Bem, a mágica por trás disso é praticamente a mesma para todos esses produtos.

Você adiciona seu cartão bancário ao aplicativo, e o aplicativo solicita um token exclusivo ao seu banco ou emissor do cartão—um código especial que substitui o número do seu cartão. O banco cria o token, provavelmente usando seu número de conta primária (PAN), nome do titular do cartão, data de validade e código de verificação do cartão (CVV). Eles então aplicam medidas de segurança e vinculam o token ao seu cartão. Toda vez que você paga e aproxima seu celular do terminal, o token é enviado, e não o número do seu cartão. E é isso. Então, qual é a carteira digital mais popular nesse grupo de carteiras?

Comparação entre Apple Pay, Google Pay e Samsung Pay

Avaliações de Clientes:

Apple Pay

Paul, Cinema e Filmes: "Eu gosto de usar o Apple Pay para a maioria dos meus pagamentos, mas você não tem uma grande variedade de opções nos iPhones. A proteção de dados e a facilidade de uso são as principais vantagens do Apple Pay, o processo de configuração é fácil de fazer e você não precisa ser um gênio da tecnologia. A escalabilidade não é realmente ótima, também o fato de o software estar completamente vinculado aos dispositivos Apple não é ideal."

Google Pay

Katie, Saúde e Cuidados Médicos: "Eu gosto de como é tão fácil de usar e de como você pode acompanhar suas transações e pagar com o telefone. O que eu menos gostei foi descobrir como configurar tudo, mas depois de configurado, ficou muito fácil."

Samsung Pay

Tatiana, Transporte/Caminhões/Ferroviário: "É mais fácil e compatível do que o Apple Pay. A acessibilidade precisa ser mais fácil nos telefones. Mais fácil de usar em dispositivos e relógios Samsung."

Carteiras Regionais: Navegando no WeChat Pay, Alipay, Paytm, Razorpay e Cash App

Imagine andar por um mercado na China – em vez de procurar por dinheiro, você simplesmente escaneia um código QR com o WeChat Pay e sua compra está concluída. Precisa dividir a conta de um restaurante com amigos na Índia? O Paytm permite que você envie dinheiro instantaneamente para qualquer pessoa na plataforma. O Cash App nos EUA facilita enviar dinheiro para um colega de quarto ou pagar ingressos para um show. Cortados do mesmo tecido que o Apple Pay ou o Google Pay, WeChat Pay, Alipay, Paytm, Razorpay e Cash App servem para o mesmo propósito de banco móvel sem contato, mas atendem diferentes regiões.

Esse processo funciona da mesma forma nos bastidores do que com o Apple Pay ou Samsung Pay? Sim! Semelhante aos aplicativos bancários móveis globais (veja acima), essas plataformas se conectam à sua conta bancária existente ou cartão de débito. Durante a configuração, um token único é gerado, substituindo seu número de cartão real. Esse código criptografado é o que é transmitido durante as transações, adicionando uma camada extra de segurança. Assim, mesmo que seu telefone desapareça, suas informações financeiras sensíveis permanecem seguras.

Comparação regional de carteiras digitais

Avaliações de Clientes:

Alipay
Ron, Reino Unido: “A maioria das funções do Alipay só estão disponíveis por meio de seu aplicativo móvel, que é um software cheio de recursos que rapidamente ocupa o espaço de armazenamento do seu telefone. Sempre que você faz um pagamento usando um cartão bancário, o Alipay força você a vincular esse cartão à sua conta Alipay. Não é dada nenhuma opção. O débito automático significa uma dedução sem o seu conhecimento. O site é uma porcaria. O servidor está frequentemente ‘sobrecarregado’.”

Razorpay
Sorabh Tomar, Índia: “Eu me inscrevi no Razorpay como freelancer para acessar seu gateway de pagamentos, acreditando que facilitaria minhas transações comerciais. Infelizmente, minha experiência foi nada menos que um pesadelo. Primeiramente, o Razorpay exige um KYC manual e cobra INR 199 por isso. Esta é a primeira vez na minha vida que vejo uma empresa cobrando dos clientes para realizar o KYC. Apesar de preencher todas as minhas informações corretamente e ter o meu site pronto, o Razorpay rejeitou minha conta sem fornecer um motivo específico. Em vez disso, eles usaram um modelo de e-mail genérico, que parece enviar para todos.”

Carteiras Intermediárias: Conectando Usuários e Plataformas

O que são as carteiras digitais Skrill e outras carteiras intermediárias como Neteller, Payeer e Volet.com? Nossa investigação mostrou que esse grupo de produtos surgiu simplesmente porque pessoas como você estavam pedindo! As carteiras intermediárias facilitam o manuseio de uma variedade de coisas online, desde transferências de dinheiro, pagamentos para trabalho remoto, assinaturas online até negociações em Forex e aquela nova criptomoeda que você comprou. Vamos ver como configurar essas carteiras.

Escolha um cliente, crie uma conta com seus dados pessoais, passe pela verificação enviando seu ID, comprovante de endereço e, às vezes, uma selfie. Seja você um apostador, comprador online, trader de Forex ou entusiasta de Bitcoin, financie sua carteira por meio de transferências bancárias, cartões de crédito/débito ou transações em criptomoedas. Deposite fundos na plataforma desejada usando a carteira de sua escolha como método de depósito, alcance um objetivo, digamos, indo longo em uma exchange de criptomoedas (sem conselhos financeiros, claro), e solicite os fundos de volta para sua carteira. Para retirar, certifique-se de realizar a verificação para valores maiores, depois selecione a retirada para banco ou cartão e aguarde o processamento pela carteira.

Compare esses próximos clientes entre si e busque mais se necessário!

Comparação Payeer vs Neteller vs Volet.com

Avaliações de Clientes

Payeer
Anas Z: “Uma das funcionalidades que mais gosto ao usar o Payeer é a funcionalidade de negociação online, assim posso simplesmente comprar Bitcoin e outras moedas digitais no site e acompanhá-las de dentro do site. Uma das coisas que me incomoda ao usar os padrões é quando adiciono ou retiro dinheiro da conta. A comissão que eles descontam é relativamente alta. A outra coisa irritante é que eles não fornecem um cartão bancário para que eu possa retirar meu dinheiro diretamente. Se esse problema for resolvido, o site será excelente em todos os aspectos.”

Neteller
Sky Wallace: “Sinceramente, li coisas horríveis sobre a NETELLER, então fiquei realmente preocupado em retirar uma boa quantia, embora se você entre em contato com eles repetidamente e explique sua situação, eles ajudam. Eles enviaram meu dinheiro de volta depois de uma conta restrita, após 5 dias. Pessoas adoráveis.”

Volet.com
Saul Alonso: “Tive um ótimo serviço, um serviço muito rápido... no começo pensei que teria muitos requisitos para trocar meu número de telefone, mas me mostraram um ótimo serviço e consegui entrar na minha conta e ter acesso aos meus fundos sem problemas! Obrigado, equipe Volet!!!”

Carteiras Custodiais: Armazenamento Seguro com Acesso Gerido

Aqui vem o próximo tipo de carteira, as carteiras custodiais! Baseado em nossa experiência, esses clientes são mais como bancos para suas criptomoedas. Você deposita suas criptos na carteira, e uma empresa terceirizada mantém as chaves privadas para você. É conveniente porque você não precisa se preocupar em perder as chaves privadas, mas também significa que a empresa tem controle sobre sua cripto. Carteiras custodiais populares incluem exchanges de cripto como Coinbase, Binance, Kraken, etc., e serviços de on-ramp/off-ramp como Moonpay ou Paybis. A diferença é que as exchanges de cripto mantêm seus fundos enquanto você os mantém na plataforma, oferecendo recursos como negociação, staking e ganhos de juros sobre seus ativos. Os serviços de on-ramp/off-ramp se especializam apenas em converter fiat para cripto e vice-versa. Eles mantêm seus fundos temporariamente durante a transação, mas geralmente não oferecem armazenamento ou recursos de negociação a longo prazo. Qual é a carteira digital mais segura entre todos os produtos custodiais? Confira duas tabelas abaixo!

Exchanges de Cripto

As exchanges de cripto podem atuar como sua loja única de criptomoedas. Elas não são apenas mercados para comprar e vender moedas digitais, mas muitas vezes também funcionam como carteiras seguras para armazenar sua cripto arduamente conquistada. Imagine um cofre virtual, protegido por medidas de segurança de ponta, onde seu Bitcoin e Ethereum ficam seguros. Mas esses cofres não servem apenas para manter as coisas trancadas – eles também permitem que você negocie facilmente sua cripto por dinheiro (moeda fiduciária) e vice-versa. Precisa retirar alguns lucros após uma alta no Dogecoin? Sem problemas!

Binance vs Kraken vs Bybit vs Coinbase vs HTX

Avaliações de Clientes

Coinbase

Joseph Callaghan: “Eles ainda me mantêm em um cruel e interminável loop de login com verificações que nunca acabam. Enviei fotos, gravações do meu rosto e voz, e minha carteira de identidade de motorista frente e verso, que usaram quando abri minha conta. Ainda tenho o mesmo número de telefone, mas eles não verificam minhas credenciais para me deixar fazer o login.”

Bybit

Coral: “Transferi fundos de uma exchange, não da minha conta, mas da conta de um membro da família para a Bybit. Minha conta foi bloqueada. Ainda consigo fazer login, mas não posso realizar transações ou negociar. Entrei em contato com o suporte e só recebi respostas por e-mail. Nenhuma ação foi tomada, apenas e-mails informando 5-7 dias. Envie uma solicitação de suporte mais cedo hoje. Estou realmente preocupado que o problema nunca seja analisado, pois há críticas terríveis online sobre a Bybit e seu suporte para resolver problemas. Entrei em contato com o suporte 24/7, mas não conseguiram resolver meu problema. Tão frustrante, OMG 😳.”

Kraken

Mr V: “Totalmente confuso com as avaliações. Tenho uma conta na Kraken há 4 anos e literalmente nunca tive nenhum problema ou imprevisto. Os depósitos são quase instantâneos, e as retiradas acontecem dentro de 30 minutos. O suporte sempre respondeu às minhas perguntas dentro de 24 horas.”

Serviços On-ramp/Off-ramp

Outro tipo de carteira custodial são os serviços on-ramp/off-ramp. Eles trocam seu dinheiro normal (fiat) por cripto e vice-versa, muitas vezes muito mais rápido que exchanges tradicionais. E a segurança é uma prioridade, então eles seguem todas as regras (KYC e AML) para manter seu dinheiro seguro. Outro benefício? Você não fica preso a um só lugar! Esses serviços oferecem a liberdade de mover suas criptos para diferentes plataformas, seja para fazer compras online ou realizar um investimento. Basicamente, os serviços on-ramp/off-ramp tornam o mundo cripto mais acessível e amigável para o usuário.

Para se inscrever com um cliente como esse, comece escolhendo uma plataforma que atenda às suas necessidades — você pode querer conferir a tabela abaixo. Criar uma conta geralmente é simples, exigindo apenas seu endereço de e-mail e uma senha. Em seguida, preencha seus dados básicos, como nome, endereço de e-mail e número de telefone. A verificação, ou KYC, pode ser necessária dependendo do serviço e dos limites de transação desejados, o que envolve o envio de documentos como um ID do governo, comprovante de endereço e, às vezes, até mesmo uma selfie. Para aumentar sua segurança, ative a autenticação de dois fatores (2FA), que adiciona uma camada extra de proteção, exigindo um código enviado para o seu telefone durante o login. Finalmente, uma vez que sua conta seja verificada, você pode financiá-la por meio de métodos como transferências bancárias, cartões de crédito/débito ou até depósitos de cripto de outra carteira, e estará pronto para começar a transacionar. 

Então, qual é a melhor carteira digital deste grupo, na sua opinião?

Serviços On-ramp/Off-ramp

Avaliações de Clientes

Paybis:
Melvin Charles Bennet :"Tudo foi feito de forma rápida e eficiente! Porém, as pesquisas constantes são cansativas. Se eu tiver um problema, entrarei em contato diretamente."
 

Volet.com:
Volodymyr V: "A Volet oferece um serviço excelente e claro, com suporte incrível. Uso há 2 anos e nunca tive problemas. Se não é para você, pergunte antes de agir, e eles vão te ajudar."
 

Moonpay:
Elijah Guy: "Adoro comprar BTC na MoonPay, mas as taxas são confusas. Comprei $500, mas só recebi cerca de $450 depois das taxas. Elas deveriam ser mais claras."
 

Carteiras Não-Custodiais: Empoderando Usuários com Controle Total

Diferente das exchanges que guardam suas criptos, carteiras não-custodiais funcionam como cofres pessoais. Você mantém as chaves privadas, garantindo controle total sobre seus ativos digitais. Essas carteiras também permitem transações anônimas, preservando sua privacidade financeira. No entanto, a responsabilidade é toda sua — perder a seed phrase ou a chave privada significa perder acesso aos fundos.

Para criar uma carteira não-custodial, use o exemplo do MetaMask. Visite o site oficial ou baixe o aplicativo móvel. Inicie o processo de configuração e aceite os termos. Escolha uma senha forte para proteger sua carteira. O sistema gerará uma seed phrase, que serve como chave-mestra. Armazene-a com segurança e confirme as palavras na ordem correta. Após a confirmação, sua carteira estará pronta para uso, permitindo explorar finanças descentralizadas, armazenar ativos digitais e interagir com aplicações DeFi.
Qual é a melhor carteira digital para criptomoeda no grupo de carteiras não custodiais? Veja abaixo.

Metamask vs TrustWallet vs Exodus vs Tonkeeper

Avaliações de Clientes

MetaMask
Andri Kucing: “Olá a todos! Não sei por que essa exchange tem uma avaliação tão ruim… Talvez as pessoas não tenham experiência em cripto e culpem suas falhas nesta carteira. Nunca tive problemas, sinceramente, só vim aqui para apoiar a avaliação do MetaMask. Geralmente, as pessoas continuarão a usá-la com sucesso, e isso é óbvio! Boa sorte a todos!”

Tonkeeper
Macro Swing Trader: “Estava tentando comprar o Telegram Premium no celular via fragment.com, conectando meu Tonkeeper depois de inserir os dados do usuário, mas por algum motivo, não havia conexão entre o site e o Tonkeeper, apesar de várias tentativas. Felizmente, funcionou bem no Desktop Chrome. Obrigado, agora me sinto aliviado, mas por favor melhorem a funcionalidade e a experiência do usuário, e logo vocês serão o novo SOL.”

Exodus
Jim Speiran: “Tenho no meu computador antigo e estava satisfeito com ele. Tentei abrir no meu computador novo, mas não gostei do resultado. Coloquei minhas 12 palavras e consegui acessar, mas não abriu completamente. Consigo ver meu portfólio, mas a página está apenas 1/10 do tamanho do meu outro computador. Ele me dá comandos, mas não consigo ver o link que mencionam. Neste ponto, vou voltar para o meu computador antigo, remover todos os meus dados e colocá-los em outro sistema, seja Coinbase ou Kraken, se não conseguir resolver isso agora.”

Conclusão

Como você pode ver, escolher a carteira digital certa abre portas para um mundo de conveniência financeira e inovação. Se você está procurando uma maneira segura de armazenar suas criptos ou um método simples para transações diárias, há um produto esperando para ser descoberto por você. No entanto, como mencionamos anteriormente, não existe uma carteira digital perfeita. Cada cliente apresentado neste artigo tem, obviamente, vantagens e desvantagens. Então, leve em consideração seus objetivos e escolha a carteira digital que melhor atenda às suas necessidades. Dito isso, este guia forneceu o conhecimento necessário para que você considere seus requisitos, pesquise diferentes opções e explore! O mundo da inovação financeira está cheio de potencial, e a carteira certa está logo ali.