Du travail à l'international : pourquoi les freelances adoptent les stablecoins

TL;DR  

De plus en plus de personnes dans le monde entier explorent les stablecoins comme une alternative plus rapide et moins chère à PayPal, aux banques et aux autres paiements traditionnels. L'USDT, l'USDC et d'autres stablecoins gagnent en popularité pour les transferts de fonds transfrontaliers, tandis que les options de dépenses et de retrait en stablecoins continuent de se développer.

Problèmes de paiement des freelances

Trouver le meilleur moyen de payer ou d'être payé peut s'avérer complexe. Imaginez : vous êtes tuteur et aidez des étudiants du monde entier à se préparer à des programmes de MBA de haut niveau. Ils sont répartis dans le monde entier. Comment collecter les paiements de chacun d'eux et éviter les frais, les retards et les dépenses excessives ? ​​Les virements internationaux peuvent avoir ce genre de conséquences.

PayPal n'est pas disponible dans tous les pays. Le paiement par carte ne fonctionne pas toujours. Et les virements bancaires ? Les banques adorent cumuler les frais : forfaits, pourcentages, marges de change bizarres… tout cela s'accumule rapidement et gruge considérablement vos revenus.

Les plateformes de freelance ne simplifient pas toujours les choses. D'après les utilisateurs, Payoneer, par exemple, facture trois frais de maintenance distincts :

• 29,95 $ par an pour la maintenance du compte,
• 29,95 $ supplémentaires pour la maintenance de la carte et
• 29,95 $ supplémentaires en cas d'inactivité de votre compte.

Cela signifie que pour conserver une carte Payoneer, il faut avoir accumulé au moins 100 $ d'avance, sans compter les frais de transaction, qui varient selon le mode de paiement et le pays du bénéficiaire.

Selon le site web d'Upwork, la plateforme freelance n'est pas vraiment gratuite : les freelances paient jusqu'à 15 % de leurs revenus, qu'ils proviennent d'un travail horaire, de contrats à prix fixe ou de missions dans le cadre du catalogue de projets.

Alors, que faire ? Pour en revenir au tuteur du début, il fait partie des nombreuses personnes qui se tournent vers les stablecoins, un moyen émergent d'envoyer et de recevoir des paiements internationaux rapides et sans intermédiaire. Ses étudiants lui envoient des paiements en USDT, un stablecoin issu du monde des cryptomonnaies, puis il transforme ces stablecoins en espèces sonnantes et trébuchantes assez facilement.

Comment encaisser des stablecoins ?

Supposons que vous soyez convaincu par l'idée et que vous receviez un paiement en stablecoin USDT. Et maintenant ? Il nous faut trouver un moyen de convertir cette cryptomonnaie en argent réel que vous pouvez dépenser. Heureusement, en 2025, encaisser des stablecoins est bien plus simple qu'avant, et il existe plusieurs méthodes légales, selon vos besoins.

1. Retirer de l'argent sur votre compte bancaire ou votre carte via une plateforme comme Volet.com

Pour la plupart des gens, c'est la méthode de prédilection. Il suffit de se connecter à Volet.com (ou à une autre plateforme de votre choix), de convertir les stablecoins en euros, par exemple, et de retirer l'argent directement sur votre carte ou votre compte bancaire.

Les retraits par carte sont généralement effectués presque immédiatement, tandis que les virements bancaires peuvent prendre plus de temps, du jour même au lendemain, voire un à deux jours ouvrés dans la plupart des cas. Les frais sont également assez faibles, allant généralement de 0,5 % + 1 $ à 3,5 % + 3 $ selon le montant et la devise. Pour plus de commodité, vous pouvez obtenir une carte prépayée auprès de votre plateforme préférée et éviter ainsi les démarches supplémentaires. Pour les freelances, les nomades numériques et les chefs de petites entreprises, voici quelques-unes des méthodes les plus simples pour transformer vos revenus en cryptomonnaies en argent réel, utilisables où que vous soyez.

2. Utiliser une plateforme d'échange de cryptomonnaies

Si vous possédez un compte chez Binance, Kraken, Bybit, Coinbase ou une plateforme d'échange centralisée similaire (CEX), vous pouvez y déposer, échanger et retirer des USDT ou des USDC. Vous utilisez généralement les mêmes méthodes : virements bancaires, cartes de débit liées (le cas échéant) ou fournisseurs tiers. Certaines plateformes proposent également des échanges P2P permettant des retraits locaux.

3. Plateformes d'échange peer-to-peer (P2P)

Des plateformes comme Binance P2P, Paxful ou les groupes Telegram vous permettent d'entrer directement en contact avec les acheteurs intéressés par vos stablecoins. Vous concluez un accord d'échange, et ils vous paient par virement bancaire, mobile money ou même en espèces.

4. Distributeurs automatiques de cryptomonnaies

Il existe des distributeurs automatiques de cryptomonnaies, surtout dans les grandes villes, qui permettent de convertir instantanément des stablecoins en espèces. Il suffit de scanner un QR code pour envoyer vos USDT ou USDC, et la machine distribue l'argent. L'inconvénient potentiel ? Les frais peuvent être élevés, généralement autour de 5 à 10 %, et les limites peuvent être élevées.

Quel stablecoin ? Quel réseau ?

Disons que vous avez votre tout nouveau portefeuille et que vous êtes prêt à recevoir votre premier paiement en cryptomonnaies, ou peut-être même à en envoyer un. Vous envisagez maintenant des options comme l'USDT sur TRON, l'USDT sur BSC, l'USDC sur Ethereum, l'USDC sur Arbitrum, etc., et vous vous demandez ce que tout cela signifie.

Voilà le problème.

Aujourd'hui, la plupart des gens utilisent soit l'USDT, soit l'USDC. Mais ils se déclinent sous différentes formes selon la blockchain sur laquelle ils fonctionnent. Les stablecoins n'existent pas seuls, ils « vivent » sur des blockchains (ou réseaux) de cryptomonnaies existantes.

• L'USDT est principalement envoyé via TRON (TRC-20) ou Binance Smart Chain (BEP-20).
• L'USDC est généralement transmis sur Ethereum ou Arbitrum.

Chaque transfert s'effectue au sein d'un seul réseau. Cela signifie que si quelqu'un vous demande « Envoyez-moi des USDT sur TRON », vous ne devez pas lui envoyer d'USDT sur Ethereum, Solana ou tout autre réseau. Vérifiez toujours le réseau avant d'envoyer quoi que ce soit. Toujours.

Voici un aperçu :

• USDT => beaucoup plus courant en Asie, en Amérique latine et en Europe de l'Est
• USDC => plus courant en Europe de l'Ouest et aux États-Unis

Ces informations sont importantes à connaître, car les frais de paiement varient d'un réseau à l'autre, en fonction de la congestion et d'autres facteurs. Il est judicieux d'opter pour le réseau le moins cher possible. Un transfert d'USDT sur TRON peut coûter 6 à 7 $ de nos jours, ce qui est plutôt avantageux pour une entreprise qui envoie un montant important. Mais pour les paiements personnels ? Je choisirais BSC (la blockchain Binance), où les frais peuvent être de quelques centimes seulement.

Même logique pour l'USDC : Ethereum est la valeur par défaut, mais Arbitrum est bien moins cher et tout aussi performant.

Et si vous avez choisi le mauvais réseau ? Vous n'êtes pas bloqué. Vous pouvez toujours transférer vos cryptomonnaies entre blockchains. Cela coûte généralement environ un dollar et ne prend que quelques minutes. Nous y reviendrons plus en détail plus tard.

Cela dit, de nombreux nouveaux stablecoins ont fait leur apparition ces derniers temps. Certains offrent même un rendement, comme l'USDS, qui vous rapporte environ 4 % rien qu'en le détenant. Considérez-les comme des comptes d'épargne sous forme de cryptomonnaies. Mais si vous débutez ? Privilégiez l'USDT et l'USDC. Ce sont les plus liquides, les plus largement acceptés et, honnêtement, les plus faciles à obtenir.

Comment stocker vos stablecoins

Pour un usage quotidien, vous pouvez opter pour des portefeuilles dits « custodial », comme ceux des plateformes d'échange ou des applications comme Volet.com. Ils fonctionnent comme une banque : quelqu'un d'autre détient les clés privées des cryptomonnaies. Vous pouvez acheter, vendre et envoyer directement depuis l'application. Le seul inconvénient réside dans des frais de retrait légèrement plus élevés que pour l'auto-conservation, mais ce n'est pas un problème majeur dans la plupart des cas.

Si vous êtes plutôt un puriste des cryptomonnaies, ou si vous ne faites tout simplement pas confiance aux dépositaires (car, soyons honnêtes, les plateformes d'échange font toujours faillite), optez pour un portefeuille non-custodial. Votre choix dépendra du réseau :

• Pour l'USDC sur Ethereum : MetaMask, Rabby
• Pour l'USDT sur TRON : TronLink
• Pour le multi-chaîne : Trust Wallet

Les portefeuilles non-custodial sont peut-être moins adaptés aux débutants, mais vos fonds vous appartiennent. Et si vous gérez des sommes importantes ou souhaitez simplement plus de confidentialité, optez pour un portefeuille matériel.

Les stablecoins sont-ils sûrs ?

Vous souvenez-vous que jusqu'en 2010 environ, avant l'arrivée de Stripe et Venmo, PayPal était la solution de référence pour les freelances, les vendeurs eBay et les acheteurs en ligne ? Au début, cela semblait nouveau, et les gens étaient un peu réticents à l'utiliser. C'est un peu la même impression que pour les stablecoins en 2025.

Aujourd'hui, que vous payiez ou receviez un paiement, il est de plus en plus courant d'utiliser l'USDT ou l'USDC. Certes, les plateformes fiables comme PayPal et Payoneer restent intéressantes pour un séquestre, une protection des acheteurs ou d'autres avantages, mais lorsqu'il y a confiance, les stablecoins sont tout simplement plus judicieux. Surtout lorsque les méthodes transfrontalières alternatives sont lentes et coûteuses.

Techniquement, les stablecoins sont conçus pour être « stables » car ils sont indexés sur des devises réelles comme le dollar américain. C'est pourquoi on les appelle des dollars numériques. Les plus populaires — USDT (Tether) et USDC (Circle) — prétendent être garantis à 1:1 par des liquidités ou des équivalents. Circle est même réglementé aux États-Unis et publie des attestations mensuelles de réserves. Tether… a une histoire plus mouvementée, mais reste le plus utilisé.

Dans l'ensemble, les stablecoins sont un outil plutôt fiable. Les États-Unis ont récemment adopté une nouvelle réglementation sur les stablecoins, et de nombreux autres pays suivent leur exemple ; les risques juridiques diminuent donc. De plus, de plus en plus de personnes s'y habituent au quotidien.