قبول العملات المشفرة للاشتراكات: حدود جديدة لفوترة SaaS

سوق الاشتراكات في العملات المشفرة يتوسع، لكنه يواجه قيدًا رئيسيًا: البلوكشين ليس مصممًا للمدفوعات المتكررة. تعتمد شركات البرمجيات كخدمة على الفوترة المستقرة والمجدولة - وهو شيء لا تدعمه العملات المشفرة بشكل أصلي.

في هذه المقالة، سنغطي:

▪️ لماذا لا يعمل نموذج الدفع التقليدي (مثل فيزا) في Web3، حيث تهيمن المدفوعات الدفعية. 

▪️ ما هي الحلول البديلة المتاحة. 

▪️ لماذا يمكن أن تؤثر المدفوعات الشهرية بالعملات المشفرة في BTC على تدفق النقد - ولماذا يتحول التركيز إلى العملات المستقرة. 

▪️ أي الشركات يمكن أن تستفيد أكثر من الفوترة المعتمدة على العملات المشفرة.

لماذا تعمل الاشتراكات في SaaS

حول نموذج البرمجيات كخدمة (SaaS) عمليات شراء البرمجيات لمرة واحدة إلى إيرادات متكررة وقابلة للتنبؤ.

😎 العملاء لا يدفعون 1000 دولار مقدماً مقابل قرار مغلق — بل يدفعون 20 دولاراً في الشهر. 

😎 الشركات تحصل على إيرادات متكررة شهرية مستقرة، مما يبسط التخطيط للميزانية والتسويق والتطوير.

جوهر SaaS هو الفوترة الشهرية التلقائية. يدخل العميل تفاصيل البطاقة مرة واحدة، ويقوم النظام (Stripe، PayPal، إلخ) بخصم المبلغ كل شهر.

ومع ذلك، فإن الحصول التقليدي له عيوب خطيرة:

❌ رسوم مرتفعة: 3–5% بالإضافة إلى 1–2% للمدفوعات عبر الحدود وتحويل العملات.

❌ حظر جغرافي: خدمات مثل Stripe لا تعمل في العديد من الدول الآسيوية والأفريقية والأمريكية اللاتينية.

❌ استرداد المدفوعات: يمكن للعميل الذي ينسى أن يعكس الدفع، مما يسبب خسائر مباشرة.

❌ فئة عالية المخاطر: قد ترفض البنوك الخدمة أو تجمد 10–15% من العائدات لمدة ستة أشهر كاحتياطي متداول.

الخلاصة: تحل الاشتراكات المشفرة هذه القضايا — المدفوعات العالمية، والرسوم المنخفضة، وعدم وجود استرداد للمدفوعات. لكن لا يزال هناك تحدٍ رئيسي واحد.

كيفية تنظيم المدفوعات الشهرية بالعملات المشفرة

هناك عدة طرق لأتمتة المدفوعات الشهرية بالعملات المشفرة.

الفواتير المشفرة: الإدارة اليدوية

الخيار الأكثر بساطة، ولكنه الأقل فعالية.

كيف يعمل: عندما يقترب موعد استحقاق الدفع، يقوم نظام الفوترة الخاص بك بإنشاء فاتورة عملة مشفرة وإرسالها إلى العميل عبر البريد الإلكتروني.

المزايا:

✅ سهل التنفيذ — لا حاجة لعقود ذكية معقدة.

العيوب:

❌ تجربة مستخدم ضعيفة — معدل تحويل المدفوعات المتكررة منخفض.

❌ العملاء ينسون، أو يتشتتون، أو يفوتون البريد الإلكتروني.

❌ هذا ليس فوترة حقيقية، بل جمع يدوي عبر فواتير العملات المشفرة.

رصيد الإيداع: نموذج مشغل الهاتف المحمول

نهج أكثر قابلية للتطبيق، يستخدمه البورصات ومنصات التحليل.

كيف يعمل: بدلاً من اشتراك ثابت، يقوم العملاء بشحن رصيد داخلي — على سبيل المثال، 100 دولار أو 200 دولار. ثم تقوم الخدمة بخصم 20 دولارًا شهريًا تلقائيًا.

المزايا: 

✅ المدفوعات متكررة طالما أن الرصيد يحتوي على أموال.

✅ تجربة مستخدم سلسة — لا تجديدات يدوية.

العيوب: 

❌ يجب على المستخدمين قفل الأموال مسبقًا والثقة في منصتك.

❌ خطر فقدان الأموال إذا تم اختراق الخدمة.

العقود الذكية: المدفوعات المتكررة الحقيقية بالعملات المشفرة

الحل الأكثر تقدمًا وقابلية للتوسع. يعتمد على معايير الرموز مثل ERC-20 أو BEP-20، باستخدام دالة approve().

كيف يعمل:

1️⃣ عند تقديم طلب، يقوم العميل بتوقيع معاملة واحدة — approve().

2️⃣ هذا يخول العقد الذكي بخصم مبلغ محدد من الرموز (على سبيل المثال، حتى 20 USDC) من محفظة العميل. يتم تحديد الفترة الزمنية — شهر، ربع، إلخ. — في منطق العقد.

3️⃣ في تاريخ الدفع، يقوم عقد الفوترة تلقائيًا باستدعاء transferFrom() ويسحب 20 USDC.

لا يتخذ العميل أي إجراء آخر. إنه نموذج سحب كامل يتم تنفيذه من خلال تقنية الدفع — أساس الاشتراكات الحقيقية بالعملات المشفرة.

المزايا: 

✅ تجربة مستخدم سلسة وأتمتة كاملة.

✅ غير وصائي — تبقى الأموال في محفظة العميل حتى الدفع.

العيوب: 

❌ متطلبات تقنية عالية.

❌ يمكن أن يسمح عيب واحد أو ثغرة في منطق سحب العقد للمهاجمين بتفريغ محافظ جميع المستخدمين الذين منحوا الوصول.

تقنية الدفع مقابل السحب

تعمل أنظمة البنوك التقليدية على نموذج السحب - أنت تفوض مزودًا (مثل Stripe أو Visa) لسحب الأموال من حسابك تلقائيًا.

تستخدم محافظ العملات المشفرة مثل MetaMask أو Ledger نموذج الدفع - مثل خزنة مغلقة. لا يمكن أن تغادر الأموال إلا بموافقة مباشرة من المستخدم ومعاملة موقعة.

هذا الاختلاف يعطل نموذج SaaS. لا يمكنك فرض رسوم تلقائيًا على عميل بمبلغ 20 USDC كل شهر بناءً على موافقة سابقة واحدة. يجب على العميل تسجيل الدخول يدويًا، وربط محفظته، وإرسال الدفع كل 30 يومًا.

تخيل أن تدفع يدويًا مقابل Netflix أو Spotify أو تخزين السحابة في اليوم الأول من كل شهر - معظم المستخدمين سيلغون الاشتراك بعد بضع دورات فواتير. 

لهذا السبب تحتاج الشركات إلى مدفوعات تشفير متكررة حقيقية، وليس تذكيرات شهرية.

ما هي أفضل عملة لقبول المدفوعات؟

بمجرد إعداد فواتير العملات المشفرة الخاصة بك، السؤال الرئيسي هو - أي عملة يجب أن تستخدمها؟

تعتبر العديد من الشركات BTC أو ETH، لكن هذه ليست عملية بالنسبة لـ SaaS.

مثال:

تكلفة اشتراكك هي 30 دولارًا - أي 0.01 ETH. يقوم عميل بالتسجيل، وبعد شهر يرتفع سعر ETH، مما يجعل نفس 0.01 ETH تساوي 45 دولارًا. لا يحب العميل السعر المرتفع ويلغي الاشتراك. على العكس، إذا انخفض ETH، ستحصل على 15 دولارًا بدلاً من 30 دولارًا.

في SaaS، التنبؤ أمر حاسم. لهذا السبب تعمل 99% من خدمات فواتير العملات المشفرة فقط مع العملات المستقرة - USDT، USDC، أو DAI.

من الأفضل أن تكون إيراداتك الشهرية بالدولار: يدفع العميل 20 USDC، وتستلم 20 USDC (ناقص الغاز). لا يوجد خطر من تقلبات سعر الصرف. يجب أن تظل المدفوعات الشهرية بالعملات المشفرة مستقرة؛ وإلا، فإن الاقتصاديات الوحدوية تفشل.

مزايا وعيوب الاشتراكات في العملات المشفرة

مدفوعات العملات المشفرة: وعد أم أداة عملية؟

الاشتراكات المشفرة متخصصة ولكن فعالة. لم تصبح بعد جاهزة لاستبدال فيزا أو باي بال في الأسواق الجماهيرية (مثل نتفليكس)، حيث لا تزال تجربة المستخدم معقدة.

إنها عملية بالفعل في هذه المجالات:

1️⃣ SaaS عالية المخاطر: مشاريع تعتبر سامة من قبل البنوك.

2️⃣ مشاريع Web3: لوحات تحليلة، أدوات NFT، روبوتات تداول — المدفوعات المشفرة المتكررة هي المعيار.

3️⃣ SaaS عالمية B2B: الشركات التي تبيع البرمجيات في جميع أنحاء العالم يمكنها تجنب تأخيرات ورسوم SWIFT. الفواتير المشفرة (لـ B2B) أو العقود الذكية تقدم حلول موثوقة للاشتراكات المشفرة B2B.

بالنسبة للشركات المقيدة بالتمويل التقليدي، فإن تنفيذ نظام دفع شهري موثوق بالعملات المشفرة هو الطريقة الوحيدة للتوسع عالميًا.

الأسئلة الشائعة

ما هي الاشتراكات المشفرة؟

تتيح الاشتراكات المشفرة للشركات - بشكل رئيسي SaaS - قبول المدفوعات المتكررة تلقائيًا بالعملات المشفرة. بدلاً من فرض رسوم على بطاقة مصرفية، يستخدم النظام أرصدة الإيداع أو العقود الذكية التي تتلقى إذن العميل لخصم العملات المستقرة (USDT، USDC) من محفظة غير وصائية في وقت محدد.

كيف تعمل المدفوعات المشفرة المتكررة؟

تعتمد المدفوعات المشفرة المتكررة الحقيقية على العقود الذكية. يوقع العميل على معاملة approve() واحدة، مما يخول العقد لخصم مبلغ محدد (على سبيل المثال، 20 USDC) كل شهر. عندما يحين موعد الدفع، يستدعي العقد تلقائيًا transferFrom() ويخصم رسوم الاشتراك دون أي إجراء إضافي من العميل.

ما هو الفوترة المشفرة؟

الفوترة المشفرة هي إصدار فواتير للسلع أو الخدمات بالعملات الرقمية. بالنسبة للاشتراكات، فهي شبه آلية: يقوم النظام بإنشاء فاتورة مشفرة (على سبيل المثال، عبر البريد الإلكتروني)، ولكن يجب على العميل فتحها يدويًا، ونسخ العنوان، وإرسال الدفع من محفظته.

كيف تصدر فاتورة بالعملات المشفرة؟

هناك خياران:

1️⃣ يدوي: إعداد فاتورة PDF تظهر المبلغ بالـ USDT/USDC وعنوان محفظتك. 

2️⃣ آلي عبر بوابة الدفع المشفرة: يقوم الخدمة بإنشاء صفحة دفع فريدة، تتبع المعاملات على الشبكة، وتبلغ نظامك الخلفي عند اكتمال الدفع.

ما هي صعوبة المدفوعات المشفرة الشهرية؟

التحدي يكمن في بنية الدفع في البلوكشين. على عكس البنوك (نموذج السحب)، تتطلب محفظة العملات المشفرة موافقة نشطة من المستخدم لكل سحب. لأتمتة المدفوعات المشفرة الشهرية، يجب على الشركات إما أن تجعل العملاء يقومون بزيادة الأرصدة الداخلية أو تنفيذ عقود ذكية تخول بأمان المدفوعات المشفرة المتكررة.