การจ่ายเงิน Stablecoin อัตโนมัติผ่าน API: นวัตกรรมฟินเทคในปี 2025

โลกาภิวัตน์ทำให้บริษัทและแพลตฟอร์มต้องทำงานร่วมกับผู้คนทั่วโลก—พนักงาน, ฟรีแลนซ์, และผู้สร้างเนื้อหา ระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิมมักจะไม่สามารถตามทันได้

สตาร์ทอัพฟินเทค, แพลตฟอร์มฟรีแลนซ์, และเครือข่าย CPA เผชิญกับความท้าทายในการจ่ายเงินจำนวนมาก: การล่าช้า, ค่าธรรมเนียมสูง, หรือการขาดโครงสร้างพื้นฐานทางการธนาคาร การโอนเงินผ่านธนาคารใช้เวลาหลายวันและต้องการเอกสาร ในขณะที่บางระบบการชำระเงินบล็อกบัญชีสำหรับกิจกรรมที่ น่าสงสัย

การจ่ายเงินด้วย Stablecoin แก้ไขปัญหาเหล่านี้ API ช่วยให้การโอนเงินจำนวนมากเป็นไปโดยอัตโนมัติ ทำให้รวดเร็ว, มีต้นทุนต่ำ, และเชื่อถือได้

จากบทความนี้คุณจะได้เรียนรู้:

▪️ วิธีการชำระเงินด้วยคริปโตและการรวม API ช่วยให้กระบวนการทางการเงินมีประสิทธิภาพ;

▪️ วิธีการทำงานของการโอนเงินคริปโตจำนวนมาก, ใครได้รับประโยชน์, และความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง

ทำไม SWIFT และ PayPal จึงไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมเสมอไปสำหรับธุรกิจ

การสร้างผลิตภัณฑ์ฟินเทคระดับโลกบนพื้นฐานของธนาคารแบบดั้งเดิมนั้นซับซ้อนและมีค่าใช้จ่ายสูง การศึกษาของธนาคารโลกแสดงให้เห็นว่าการโอนเงิน 200 ดอลลาร์ผ่านช่องทางดั้งเดิมมีค่าใช้จ่าย 6.2%–6.3% ในปี 2023—สูงกว่าค่าเป้าหมาย 3% อย่างมาก

1️⃣ ความท้าทาย: SWIFT

การส่งเงิน 200 ดอลลาร์ไปยังฟรีแลนซ์ในเวียดนามต้องผ่านธนาคารตัวแทน 2–3 แห่ง โดยแต่ละแห่งเรียกเก็บค่าธรรมเนียม 15–30 ดอลลาร์ และการโอนใช้เวลาประมาณ 3–5 วันทำการ สำหรับการชำระเงิน 1,000 ครั้ง ค่าธรรมเนียมและความล่าช้าจะกลายเป็นปัญหาสำคัญ 

2️⃣ ความท้าทาย: PayPal, Wise และบริการที่คล้ายกัน

บริการเหล่านี้รวดเร็วกว่าแต่มีข้อจำกัด:

▪️ ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินสูง;

▪️ ความพร้อมใช้งานที่จำกัดหรือฟีเจอร์ที่จำกัดในบางประเทศ;

▪️ อัลกอริธึมการปฏิบัติตามที่ปิดอาจทำให้บัญชีถูกระงับในระหว่างการจ่ายเงินจำนวนมาก

บทสรุป: สำหรับธุรกิจที่จ่ายเงินให้กับผู้รับเหมา หรือพันธมิตรทุกวัน ข้อจำกัดเหล่านี้ทำให้การดำเนินงานช้าลงและทำให้การจัดการการชำระเงินซับซ้อนขึ้น

API การชำระเงิน Stablecoin คืออะไรและทำงานอย่างไร?

ด้วยข้อจำกัดของระบบการชำระเงินแบบดั้งเดิม API การชำระเงิน Stablecoin เป็นทางออกที่เหมาะสมสำหรับธุรกิจที่ต้องการทำให้การจ่ายเงินจำนวนมากเป็นอัตโนมัติ. 

แตกต่างจากปุ่ม ส่งสกุลเงินดิจิทัล แบบง่าย ๆ API การชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์เป็นเครื่องมือ B2B ที่ครบถ้วนซึ่งออกแบบมาสำหรับการชำระเงินอัตโนมัติในปริมาณมาก โดยเฉพาะสร้างขึ้นเพื่อขจัดการโอนเงินด้วยมือและทำให้กระบวนการจ่ายเงินมีความราบรื่น

สเตเบิลคอยน์ เช่น USDT หรือ USDC มักถูกใช้ในระบบนี้ มูลค่าของพวกเขาผูกติดอยู่ที่ 1:1 กับดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าความเสี่ยงจากการเปลี่ยนแปลงอัตราแลกเปลี่ยนมีน้อย ตัวอย่างเช่น หากธุรกิจส่งเงิน 100 ดอลลาร์ ผู้รับจะได้รับ 100 ดอลลาร์ (หักค่าธรรมเนียมเครือข่ายเล็กน้อย)

การใช้งานจริง:

1️⃣ เงินเดือนของบริษัท

บริษัทหนึ่งรวม API สเตเบิลคอยน์เข้ากับบริการฟินเทคของตนเพื่อส่งเงินเดือนรายเดือนให้กับพนักงาน (ไม่ว่าจะเป็นไม่กี่คนหรือหลายสิบคน) ระบบจะทำให้กระบวนการจ่ายเงินทั้งหมดเป็นอัตโนมัติ

2️⃣ การชำระเงินของแพลตฟอร์ม

แพลตฟอร์มหรือเครือข่าย CPA ส่งการชำระเงินหลายร้อยถึงหลายพันรายการให้กับพันธมิตร สถานการณ์นี้เกี่ยวข้องกับการโอนเงินจำนวนมากไปยังผู้ใช้หรือพันธมิตร โดยมีความถี่ที่แตกต่างกัน

3️⃣ การถอนเงินของผู้ใช้

ผู้ใช้เริ่มต้นคำขอถอนเงินบนแพลตฟอร์ม และแพลตฟอร์มจะส่งเงินไปยังที่อยู่ที่ระบุผ่าน API ซึ่งเป็นเรื่องปกติสำหรับแพลตฟอร์มดิจิทัล, คนทำงานอิสระ และบล็อกเกอร์

ในแต่ละสถานการณ์เหล่านี้ การทำธุรกรรมจะถูกประมวลผลในเวลา 10–30 วินาที ไม่มีความจำเป็นต้องมีพนักงานแยกต่างหากในการคัดลอกที่อยู่หรือจำนวนเงินด้วยมือ ซึ่งช่วยให้มีประสิทธิภาพและลดข้อผิดพลาด

API สำหรับการจ่ายเงิน Stablecoin และการชำระเงินจำนวนมาก

หลายภาคธุรกิจได้รับประโยชน์จากการจ่ายเงินคริปโตเป็นส่วนหนึ่งของกระบวนการของพวกเขา:

💵 เครือข่าย CPA และการตลาดแบบพันธมิตร

💵 แพลตฟอร์มฟรีแลนซ์และเศรษฐกิจแบบกิ๊ก

💵 GameFi, SaaS, และโปรแกรมแนะนำ

💵 โครงการคริปโตและการแลกเปลี่ยน

วิธีที่ API stablecoin ปรับปรุงเมตริกทางธุรกิจ:

ประโยชน์ของการใช้ API กับ stablecoins: 

➡️ ไม่ต้องการการยืนยันด้วยมือ: ค่าธรรมเนียมแก๊สจะถูกหักออกโดยอัตโนมัติในสกุลเงินการทำธุรกรรม ประหยัดเวลาและความพยายาม;

➡️ รองรับหลายเครือข่าย: คุณสามารถส่งการชำระเงินจากยอดเงินฟีตไปยังหลายเครือข่ายพร้อมกัน โดยไม่ต้องใช้กระเป๋าเงินแยกสำหรับแต่ละเครือข่าย;

➡️ การทำธุรกรรมแบบขนาน: เธรดหลายตัวช่วยให้การส่งคริปโตจากผู้ส่งจำนวนมากสามารถทำได้ในไม่กี่นาทีหรือแม้แต่ไม่กี่วินาที ลดเวลาการประมวลผลอย่างมาก

การเติมเงินและการจัดการสภาพคล่องสำหรับการจ่ายเงิน

ความท้าทายหลักสำหรับธุรกิจที่ใช้การจ่ายเงินด้วยคริปโตคือการจัดการสภาพคล่องและการเติมเงินในยอดเงินที่ใช้ในการดำเนินงาน โมเดลต่างๆ ได้รับการออกแบบมาเพื่อตอบสนองความท้าทายเหล่านี้ โดยแต่ละโมเดลเหมาะสมกับความต้องการของธุรกิจที่แตกต่างกัน

1️⃣ การเติมเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัล 

โมเดลพื้นฐานนี้เป็นที่นิยมในโครงการคริปโตเฉพาะกลุ่ม 

บริษัทซื้อสเตเบิลคอยน์ในตลาดแลกเปลี่ยน → โอนเข้ายอดเงินของบริการ →  การจ่ายเงินจะทำโดยตรงจากยอดเงินนี้ 

สำหรับธุรกิจแบบดั้งเดิมที่มีรายได้เป็นเงินฟีต กระบวนการนี้จะเพิ่มขั้นตอนและความเสี่ยงด้านสกุลเงินในระหว่างการแปลง

2️⃣ การเติมเงินฟีตด้วยการแปลงคริปโตอัตโนมัติ 

โมเดลไฮบริดที่มีให้บริการโดยหลายบริการ รวมถึง Volet.com ซึ่งออกแบบมาสำหรับธุรกิจในตลาดมวลชน

บริษัทเติมเงินยอดฟีตผ่านการโอนเงินผ่านธนาคาร (SEPA, SWIFT) หรือระบบการชำระเงิน → เมื่อเริ่มการจ่ายเงิน บริการจะทำการแปลงจำนวนฟีตที่ต้องการเป็นสเตเบิลคอยน์ (USDT, USDC) ตามอัตราภายในและส่งการชำระเงินไปยังผู้รับ 

สิ่งนี้ช่วยให้ธุรกิจไม่ต้องซื้อและเก็บสกุลเงินดิจิทัลด้วยตนเอง

การเติมเงินฟีตยังคงมีความสำคัญต่อธุรกิจ ตามรายงานของ Juniper Research คาดว่า 79% ของธุรกรรม B2B ในปี 2024 จะยังคงใช้ช่องทางแบบดั้งเดิม ซึ่งทำให้ความสามารถในการเติมเงินในฟีตมีความสำคัญต่อการนำการชำระเงินด้วยคริปโตมาใช้ในวงกว้าง ช่วยให้ธุรกิจสามารถใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนได้โดยไม่ต้องปรับเปลี่ยนระบบการเงินที่มีอยู่

การจัดการสภาพคล่องผ่าน API สเตเบิลคอยน์ช่วยให้ธุรกิจสามารถ:

➡️ ตรวจสอบยอดเงินก่อนเริ่มการจ่ายเงินจำนวนมากเพื่อป้องกันการทำธุรกรรมที่ล้มเหลว

➡️ ตั้งค่าการแจ้งเตือนยอดเงินต่ำเพื่อติดตามระดับสภาพคล่อง

➡️ เติมยอดเงินโดยอัตโนมัติเมื่อถึงเกณฑ์ขั้นต่ำ ผ่านการเชื่อมต่อกับตลาดแลกเปลี่ยนหรือเกตเวย์ฟีต

ฟีเจอร์เหล่านี้สร้างระบบอัตโนมัติ ลดการทำงานด้วยมือ การเปลี่ยนไปใช้คริปโตสำหรับการชำระเงินและการจ่ายเงินทั้งหมดอาจเป็นเป้าหมายในอนาคต แต่ในขณะนี้ โซลูชันไฮบริดที่เสนอการป้อนฟีตและผลลัพธ์เป็นคริปโตยังคงเป็นตัวเลือกที่มีความเป็นจริงและได้รับการนำไปใช้ในวงกว้างที่สุด

API ที่มีผู้ดูแลและไม่มีผู้ดูแล

เมื่อเลือกผู้ให้บริการ คำถามสำคัญสำหรับธุรกิจคือใครจะเก็บเงินไว้ มีสองวิธีการ

1️⃣ API ที่มีผู้ดูแล

นี่คือโมเดลที่รวมทุกอย่าง คุณลงทะเบียนในบริการ B2B (เช่น BitPay, Fireblocks) → ทำ KYC/AML ให้เสร็จ → เติมเงินในบัญชีของคุณ

วิธีการทำงาน: คุณส่งคำสั่งผ่าน API → บริการจะหักเงินจากยอดเงินของคุณในระบบ แต่จะส่งธุรกรรมจากกระเป๋าเงินของตนเอง

ข้อดี: 

▪️ ความเรียบง่าย: ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับกุญแจส่วนตัว ความปลอดภัย หรือค่าธรรมเนียม 

▪️ บริการรับประกันว่ากระเป๋าเงินของตนจะมี TRX, ETH หรือ BNB เสมอเพื่อจ่ายค่าธรรมเนียมเครือข่าย

ข้อเสีย: 

▪️ เงินจะถูกเก็บโดยบริการ ไม่ใช่คุณ ทำให้เกิดความเสี่ยงจากคู่ค้า หากบริการล่ม ถูกแฮ็ก หรือถูกบล็อกโดยหน่วยงานกำกับดูแล คุณอาจสูญเสียเงินทุนในการดำเนินงาน

2️⃣ API ที่ไม่มีผู้ดูแล 

นี่เหมาะสำหรับบริษัทที่ต้องการควบคุมเงินทุนของตนอย่างเต็มที่ ซอฟต์แวร์ของผู้ให้บริการเชื่อมต่อกับกระเป๋าเงินส่วนตัวของคุณ (เช่น กระเป๋าเงินมัลติซิกผ่าน Fireblocks, Safe หรือเครื่องมืออื่น)

วิธีการทำงาน:  API จะเริ่มธุรกรรม แต่ลายเซ็นจะถูกทำด้วยกุญแจของคุณ ผู้ให้บริการเพียงแค่เสนออินเทอร์เฟซการจัดการ

ข้อดี: 

▪️ การควบคุมเงินทุนอย่างเต็มที่;

▪️ ผู้ให้บริการไม่เก็บหรือจัดการสินทรัพย์ของคุณ;

▪️ ไม่จำเป็นต้องให้ KYC/AML กับผู้ให้บริการสำหรับการควบคุมธุรกรรม

ข้อเสีย: 

▪️ ความซับซ้อนทางเทคนิคที่สูงขึ้น: คุณต้องรับผิดชอบในการจัดการความปลอดภัยของกุญแจและค่าธรรมเนียมเครือข่าย

ความเสี่ยง

การส่งการจ่ายเงินคริปโตเคอเรนซีในปริมาณมากนั้นสะดวก แต่มีความเสี่ยงหลายประการที่ต้องพิจารณาเมื่อรวม API เข้าด้วยกัน

1️⃣ ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบ (AML/KYC)

ความเสี่ยงหลักเกี่ยวข้องกับเขตอำนาจศาล ในบางประเทศ การชำระเงินด้วยคริปโตเคอเรนซีระหว่างธุรกิจและผู้ใช้ถูกจำกัดหรือห้าม 

หากบริษัททำการชำระเงินด้วยคริปโตในที่ที่กฎหมายไม่อนุญาต จะมีความเสี่ยงต่อการถูกบล็อกบัญชีหรือการลงโทษทางการบริหาร เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมั่นใจว่าธุรกิจและผู้รับของคุณอยู่ในประเทศที่การโอนคริปโตเคอเรนซีถูกกฎหมาย

2️⃣ ความเสี่ยงด้านการดูแลรักษา

การเก็บงบประมาณในการดำเนินงานของคุณไว้ในงบดุลของบริการดูแลรักษานั้นมีความเสี่ยง การแฮ็กและการหลอกลวงเพื่อออกจากระบบไม่ใช่เรื่องแปลกในคริปโตเคอเรนซี ในขณะที่เงินฝากในธนาคารมักจะได้รับการประกันโดยรัฐ แต่ยอด USDT ที่ถืออยู่ในระบบการชำระเงินนอกชายฝั่งจะไม่ได้รับการคุ้มครอง

3️⃣ ความเสี่ยงด้านการดำเนินงาน

ธุรกรรมบล็อกเชนไม่สามารถย้อนกลับได้ ตัวอย่างเช่น การส่ง USDT บนเครือข่าย ERC-20 ไปยังที่อยู่ BEP-20 อาจส่งผลให้สูญเสียเงินทุนอย่างถาวร ในขณะที่ API การชำระเงินด้วยสเตเบิลคอยน์สามารถช่วยลดข้อผิดพลาดโดยการตรวจสอบที่อยู่ แต่ข้อผิดพลาดของมนุษย์ที่ปลายทางของผู้รับยังคงเป็นไปได้เสมอ

เช็คลิสต์: วิธีการนำ API ไปใช้สำหรับบริการจ่ายเงิน Stablecoin ในธุรกิจของคุณ

1️⃣ กำหนดเป้าหมายทางธุรกิจและปริมาณการจ่ายเงิน

— คุณจะประมวลผลธุรกรรมกี่รายการต่อเดือน/วัน?

— จำนวนเงินที่จ่ายออกจะเป็นเท่าไหร่?

— ค่าธรรมเนียมและกำหนดเวลาที่สำคัญของคุณคืออะไร?

2️⃣ เลือกประเภท API

— แบบมีผู้ดูแลหรือไม่มีผู้ดูแล: เลือกตามความต้องการด้านการควบคุมและความปลอดภัย.

3️⃣ ตรวจสอบข้อกำหนดด้านกฎระเบียบ

— สำหรับโซลูชันที่มีผู้ดูแล: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าธุรกิจเป็นไปตาม KYB (รู้จักธุรกิจของคุณ) และผู้ใช้เป็นไปตาม KYC (รู้จักลูกค้าของคุณ);

— สำหรับ DeFi KYB เป็นเรื่องที่พบได้น้อย โดยทั่วไปคุณสามารถขอรับ API key และส่งจากกระเป๋าเงินคริปโตของคุณได้เลย.

4️⃣ เลือกผู้ให้บริการและทดสอบ API

— เชื่อมต่อกับสภาพแวดล้อมการทดสอบและรันสถานการณ์การจ่ายเงินคริปโตแบบกลุ่ม;

— ตรวจสอบ callback/webhook พร้อมกับหมายเลขธุรกรรม;

— ทดสอบเครือข่ายต่างๆ (Tron, BSC, Ethereum) และโปรโตคอลโทเคน (TRC-20, BEP-20, ERC-20) เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพความเร็วและค่าธรรมเนียม.

5️⃣ ทำให้กระบวนการเป็นอัตโนมัติภายในแพลตฟอร์ม

— รวม API ของ stablecoin กับ backend และการกระตุ้นการจ่ายเงินภายใน;

— ตั้งค่าหน้าจอสำหรับการติดตามและรายงาน;

— ลดการป้อนข้อมูลและการตรวจสอบด้วยมือ.

6️⃣ รับประกันการควบคุมและความโปร่งใส

— รักษาบันทึกธุรกรรม, หมายเลข TxHash และสถานะ;

— ตั้งค่าการแจ้งเตือนและรายงานอัตโนมัติสำหรับการบัญชีและการปฏิบัติตาม;

— ตรวจสอบยอดคงเหลือและยืนยันความสำเร็จของธุรกรรมอย่างสม่ำเสมอ.

คำถามที่พบบ่อย

API ของ Stablecoin คืออะไร? 

API การชำระเงินด้วย Stablecoin เป็นอินเตอร์เฟซซอฟต์แวร์ที่ทำให้การจ่ายเงินในสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพ (เช่น USDT, USDC) เป็นไปโดยอัตโนมัติ แทนที่จะประมวลผลแต่ละธุรกรรมด้วยตนเอง ระบบจะเริ่มการจ่ายเงินหลายรายการพร้อมกันผ่านการเชื่อมต่อโดยตรงกับกระเป๋าเงินของบริษัทหรือผู้ให้บริการแพลตฟอร์มการดูแลรักษา

การชำระเงินด้วยคริปโตทำงานอย่างไร? 

การจ่ายเงินด้วยคริปโตเกี่ยวข้องกับการชำระเงินโดยใช้สกุลเงินดิจิทัล ใน B2B การชำระเงินเหล่านี้มักจะทำโดยอัตโนมัติผ่าน API: บริษัทจะส่งคำสั่ง และเกตเวย์การชำระเงินจะโอนจำนวนเงินที่ต้องการใน Stablecoin ไปยังกระเป๋าเงินของผู้รับ ข้อดีหลักคือการชำระเงินทั่วโลกที่รวดเร็วขึ้น (ใช้เวลาไม่กี่วินาทีเมื่อเปรียบเทียบกับ 3-5 วันทำการของธนาคาร) และค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่า

ความยากลำบากของการรวม API ในฟินเทคคืออะไร? 

ความท้าทายหลักในการรวม API ในฟินเทคคือการรับรองความปลอดภัยและการจัดการสภาพคล่อง ธุรกิจต้องเลือกระหว่าง:

• โซลูชันการดูแลรักษา: เงินทุนจะถูกเก็บรักษากับผู้ให้บริการ ซึ่งช่วยลดความเสี่ยงหากบริการนั้นเชื่อถือได้
• โซลูชันที่ไม่ใช่การดูแลรักษา: ธุรกิจมีการควบคุมกุญแจและค่าธรรมเนียมเครือข่ายอย่างเต็มที่

ทำไมคุณถึงต้องการ API สำหรับการชำระเงินด้วย Stablecoin? 

API ของ Stablecoin ทำให้การจ่ายเงินจำนวนมากใน B2B เป็นเรื่องง่าย เหมาะสำหรับธุรกิจที่ประมวลผลการชำระเงินจำนวนมากทั่วโลก เนื่องจากช่วยลดการพึ่งพาความล่าช้าของธนาคาร ค่าธรรมเนียม SWIFT ที่สูง และข้อจำกัดทางภูมิศาสตร์

การจ่ายเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลแตกต่างจากการจ่ายเงินปกติอย่างไร? 

1. การจ่ายเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลจะถูกประมวลผลในไม่กี่วินาทีแทนที่จะเป็นวัน
2. ค่าธรรมเนียมต่ำกว่าค่าธรรมเนียมการโอนเงินของธนาคารอย่างมาก
3. การชำระเงินสามารถส่งไปยังที่ใดก็ได้ในโลกโดยไม่ต้องใช้ธนาคารคู่ค้า

คุณจัดระเบียบการโอนเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลจำนวนมากได้อย่างไร? 

ธุรกิจจะรวม API ของ Stablecoin จากบริการ B2B เข้ากับระบบหลังบ้านของตน ในโมเดลการดูแลรักษา พวกเขาจะเติมเงินในยอดคงเหลือ และระบบจะประมวลผลธุรกรรมหลายพันรายการโดยอัตโนมัติด้วยคำสั่งเดียวหรือการกระตุ้นภายใน ทำหน้าที่เป็นโซลูชันการส่งเงินจำนวนมากที่มีประสิทธิภาพ