Automatisierte Stablecoin-Auszahlungen über API: Die Fintech-Innovation von 2025

Die Globalisierung treibt Unternehmen und Plattformen dazu, mit Menschen weltweit zu arbeiten—Mitarbeitern, Freiberuflern und Inhaltsanbietern. Traditionelle Zahlungssysteme haben oft Schwierigkeiten, Schritt zu halten.

Fintech-Startups, Freiberufler-Plattformen und CPA-Netzwerke stehen vor Herausforderungen bei Massenauszahlungen: Verzögerungen, hohe Gebühren oder fehlende Bankinfrastruktur. Banküberweisungen dauern Tage und erfordern Dokumentation, während einige Zahlungssysteme Konten wegen verdächtiger Aktivitäten sperren.

Stablecoin-Auszahlungen adressieren diese Probleme. Eine API automatisiert Massentransfers, wodurch sie schnell, kostengünstig und zuverlässig werden.

In diesem Artikel erfahren Sie:

▪️ Wie Krypto-Zahlungen und API-Integration finanzielle Prozesse optimieren; 

▪️ Wie Massentransfers von Kryptowährungen funktionieren, wer davon profitiert und welche Risiken damit verbunden sind.

Warum SWIFT und PayPal nicht immer ideal für Unternehmen sind

Der Aufbau eines globalen Fintech-Produkts auf Basis traditioneller Banken ist komplex und kostspielig. Eine Studie der Weltbank zeigt, dass das Überweisen von 200 $ über traditionelle Kanäle im Jahr 2023 6,2 %–6,3 % kostet – weit über dem Ziel von 3 %.

1️⃣ Herausforderungen: SWIFT

Das Senden von 200 $ an einen Freelancer in Vietnam erfolgt über 2–3 Korrespondenzbanken. Jede erhebt Gebühren von 15–30 $, und die Überweisung dauert 3–5 Banktage. Bei 1.000 Zahlungen werden Gebühren und Verzögerungen erheblich. 

2️⃣ Herausforderungen: PayPal, Wise und ähnliche Dienste

Diese Dienste sind schneller, aber eingeschränkt:

▪️ Hohe Währungsumrechnungsgebühren;

▪️ Eingeschränkte Verfügbarkeit oder begrenzte Funktionen in einigen Ländern;

▪️ Geschlossene Compliance-Algorithmen können Konten während massenhafter Auszahlungen einfrieren.

Fazit: Für Unternehmen, die täglich Auftragnehmer oder Partner bezahlen, verlangsamen diese Einschränkungen die Abläufe und komplizieren das Zahlungsmanagement.

Was ist eine Stablecoin-Zahlungs-API und wie funktioniert sie?

Angesichts der Einschränkungen traditioneller Zahlungssysteme ist eine Stablecoin-Zahlungs-API eine praktische Lösung für Unternehmen, die Massenauszahlungen automatisieren möchten. 

Im Gegensatz zu einem einfachen Kryptowährung senden-Button ist eine Stablecoin-Zahlungs-API ein vollwertiges B2B-Tool, das für hochvolumige, automatisierte Zahlungen entwickelt wurde. Es wurde speziell entwickelt, um manuelle Überweisungen zu eliminieren und den Auszahlungsprozess zu optimieren.

Stablecoins wie USDT oder USDC werden in diesem System häufig verwendet. Ihr Wert ist 1:1 an den Dollar gekoppelt, was bedeutet, dass das Risiko von Wechselkurschwankungen minimal ist. Wenn ein Unternehmen beispielsweise 100 $ sendet, erhält der Empfänger 100 $ (abzüglich einer kleinen Netzwerkgebühr).

Praktische Anwendungen:

1️⃣ Unternehmensgehälter

Ein Unternehmen integriert die Stablecoin-API in seinen Fintech-Service, um monatliche Gehälter an Mitarbeiter (ob wenige oder Dutzende) zu senden. Das System automatisiert den gesamten Auszahlungsprozess.

2️⃣ Plattformzahlungen

Eine Plattform oder CPA-Netzwerk sendet Hunderte bis Tausende von Zahlungen an Partner. Dieses Szenario umfasst Massentransfers an Benutzer oder Partner mit unterschiedlichen Frequenzen.

3️⃣ Benutzerabhebungen

Ein Benutzer initiiert eine Abhebungsanfrage auf einer Plattform, und die Plattform sendet die Gelder an die angegebene Adresse über die API. Dies ist üblich für digitale Plattformen, Gig-Arbeiter und Blogger.

In jedem dieser Szenarien werden Transaktionen in 10–30 Sekunden verarbeitet. Es ist nicht erforderlich, dass separate Mitarbeiter Adressen oder Beträge manuell kopieren, was die Effizienz sicherstellt und Fehler reduziert.

API für Stablecoin-Auszahlungen und Massenzahlungen

Verschiedene Wirtschaftssektoren profitieren von Krypto-Auszahlungen als Teil ihrer Prozesse:

💵 CPA-Netzwerke und Affiliate-Marketing

💵 Freiberufliche Plattformen und die Gig-Economy

💵 GameFi, SaaS und Empfehlungsprogramme

💵 Krypto-Projekte und Börsen

Wie die Stablecoin-API die Geschäftszahlen verbessert:

Vorteile der Verwendung einer API mit Stablecoins: 

➡️ Keine manuelle Bestätigung erforderlich: Gasgebühren werden automatisch in der Transaktionswährung abgezogen, was Zeit und Aufwand spart;

➡️ Unterstützung mehrerer Netzwerke: Sie können Zahlungen von einem Fiat-Guthaben an mehrere Netzwerke gleichzeitig senden, wodurch die Notwendigkeit separater Wallets für jedes entfällt;

➡️ Parallelisierte Transaktionen: Mehrere Threads ermöglichen es, Bulk-Sender-Krypto in Minuten oder sogar Sekunden zu senden, was die Verarbeitungszeit drastisch reduziert.

Wiederauffüllung des Guthabens und Liquiditätsmanagement für Auszahlungen

Eine zentrale Herausforderung für Unternehmen, die Krypto-Auszahlungen nutzen, ist das Management der Liquidität und die Auffüllung ihres Betriebsguthabens. Verschiedene Modelle adressieren diese Herausforderungen, die jeweils auf unterschiedliche Geschäftsbedürfnisse zugeschnitten sind.

1️⃣ Kryptowährungsauffüllung 

Dieses grundlegende Modell ist in Nischen-Krypto-Projekten verbreitet. 

Das Unternehmen kauft Stablecoins an einer Börse → Überträgt sie auf das Guthaben des Dienstes →  Zahlungen werden dann direkt aus diesem Guthaben vorgenommen. 

Für traditionelle Unternehmen, deren Einnahmen in Fiat sind, bringt dieser Prozess zusätzliche Schritte und Währungsrisiken während der Umwandlung mit sich.

2️⃣ Fiat-Auffüllung mit automatischer Krypto-Umwandlung 

Ein hybrides Modell, das von vielen Diensten, einschließlich Volet.com, angeboten wird und für Unternehmen des Massenmarktes konzipiert ist.

Das Unternehmen füllt sein Fiat-Guthaben über Banküberweisungen (SEPA, SWIFT) oder Zahlungssysteme auf → Bei der Initiierung einer Auszahlung wandelt der Dienst automatisch den erforderlichen Fiat-Betrag in Stablecoins (USDT, USDC) zum internen Kurs um und sendet die Zahlung an den Empfänger. 

Dies beseitigt die Notwendigkeit für Unternehmen, Kryptowährung manuell zu kaufen und zu speichern.

Die Fiat-Auffüllung ist für Unternehmen weiterhin wichtig. Laut Juniper Research werden 79 % der B2B-Transaktionen im Jahr 2024 weiterhin traditionelle Kanäle nutzen. Dies macht die Fähigkeit, in Fiat aufzufüllen, entscheidend für die breite Akzeptanz von Krypto-Zahlungen. Es ermöglicht Unternehmen, Blockchain-Technologie zu nutzen, ohne ihre bestehenden Finanzsysteme grundlegend zu ändern.

Das Liquiditätsmanagement über die Stablecoin-API ermöglicht es Unternehmen:

➡️ Guthaben zu überprüfen, bevor Massenauszahlungen initiiert werden, um fehlgeschlagene Transaktionen zu verhindern.

➡️ Benachrichtigungen bei niedrigem Guthaben einzurichten, um die Liquiditätsniveaus zu überwachen.

➡️ Guthaben automatisch aufzufüllen, wenn ein Mindestschwellenwert erreicht ist, durch Integration mit Börsen oder Fiat-Gateways.

Diese Funktionen schaffen ein automatisiertes System, das manuelle Arbeit minimiert. Der vollständige Übergang zu Krypto für alle Zahlungen und Auszahlungen mag ein zukünftiges Ziel sein, aber derzeit bleiben hybride Lösungen, die Fiat-Eingaben und Krypto-Ausgaben anbieten, die praktischste und am weitesten verbreitete Option.

Custodial- und Non-Custodial-APIs

Bei der Auswahl eines Anbieters ist eine zentrale Frage für Unternehmen, wer die Gelder speichern wird. Es gibt zwei Ansätze.

1️⃣ Custodial API

Dies ist ein All-Inclusive-Modell. Sie registrieren sich bei einem B2B-Dienst (z. B. BitPay, Fireblocks) → vollständige KYC/AML → laden Ihr Guthaben auf.

So funktioniert es: Sie senden einen Befehl über die API → der Dienst belastet Ihr Guthaben im System, sendet aber die Transaktion von seiner eigenen Wallet.

Vorteile: 

▪️ Einfachheit: keine Sorge um private Schlüssel, Sicherheit oder Gebühren. 

▪️ Der Dienst stellt sicher, dass seine Wallets immer TRX, ETH oder BNB haben, um Netzwerkgebühren zu bezahlen.

Nachteile: 

▪️ Die Gelder werden vom Dienst gehalten, nicht von Ihnen, was ein Gegenparteirisiko schafft. Wenn der Dienst abstürzt, gehackt wird oder von Regulierungsbehörden blockiert wird, könnten Sie Ihre Betriebsmittel verlieren.

2️⃣ Non-Custodial API 

Dies ist geeignet für Unternehmen, die die volle Kontrolle über ihre Gelder haben möchten. Die Software des Anbieters verbindet sich mit Ihrer persönlichen Wallet (z. B. Multisig-Wallet über Fireblocks, Safe oder ein anderes Tool).

So funktioniert es: Die API initiiert die Transaktion, aber die Signatur erfolgt mit Ihrem Schlüssel. Der Anbieter bietet lediglich eine Verwaltungsoberfläche an.

Vorteile: 

▪️ Volle Kontrolle über die Gelder;

▪️ Der Anbieter speichert oder verwaltet Ihre Vermögenswerte nicht;

▪️ Keine Notwendigkeit, KYC/AML an den Anbieter für die Transaktionskontrolle bereitzustellen.

Nachteile: 

▪️ Höhere technische Komplexität: Sie sind verantwortlich für die Verwaltung der Sicherheit der Schlüssel und der Netzwerkgebühren.

Risiken

Das Versenden von Kryptowährungszahlungen in großen Mengen ist bequem, birgt jedoch mehrere Risiken, die bei der Integration von APIs zu berücksichtigen sind.

1️⃣ Regulatorisches Risiko (AML/KYC)

Das Haupt Risiko hängt mit der Gerichtsbarkeit zusammen. In einigen Ländern sind Kryptowährungszahlungen zwischen Unternehmen und Nutzern eingeschränkt oder verboten. 

Wenn ein Unternehmen Krypto-Zahlungen dort vornimmt, wo dies gesetzlich nicht erlaubt ist, riskiert es die Sperrung des Kontos oder administrative Sanktionen. Es ist entscheidend sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen und die Empfänger sich in Ländern befinden, in denen Kryptowährungsübertragungen legal sind.

2️⃣ Verwahrungsrisiko

Das Speichern Ihres Betriebshaushalts auf der Bilanz eines Verwahrungsdienstes birgt Risiken. Hacks und Exit-Scams sind in der Kryptowelt nicht ungewöhnlich. Während Bankeinlagen in der Regel vom Staat versichert sind, sind USDT-Bestände, die auf Offshore-Zahlungssystemen gehalten werden, nicht geschützt.

3️⃣ Operatives Risiko

Blockchain-Transaktionen sind irreversibel. Zum Beispiel kann das Senden von USDT im ERC-20-Netzwerk an eine BEP-20-Adresse zu einem dauerhaften Verlust von Geldern führen. Während die Stablecoin-Zahlungs-API helfen kann, Fehler durch die Überprüfung von Adressen zu minimieren, ist menschliches Versagen auf der Empfängerseite immer möglich.

Checkliste: So implementieren Sie eine API für einen Stablecoin-Auszahlungsdienst in Ihrem Unternehmen

1️⃣ Definieren Sie Ihre Geschäftsziele und das Auszahlungsvolumen

— Wie viele Transaktionen pro Monat/Tag werden Sie verarbeiten?

— Welche Beträge werden ausgezahlt?

— Was sind Ihre kritischen Gebühren und Fristen?

2️⃣ Wählen Sie den API-Typ aus

— Verwahrte oder nicht verwahrte: wählen Sie basierend auf Kontroll- und Sicherheitsbedürfnissen.

3️⃣ Überprüfen Sie die regulatorischen Anforderungen

— Für verwahrte Lösungen: Stellen Sie sicher, dass das Unternehmen KYB (Know Your Business) und die Benutzer KYC (Know Your Customer) konform sind.

— Für DeFi ist KYB selten. Typischerweise können Sie einfach einen API-Schlüssel erhalten und von Ihrer Krypto-Wallet senden.

4️⃣ Wählen Sie einen Anbieter und testen Sie die API

— Verbinden Sie sich mit einer Testumgebung und führen Sie Szenarien für die Massenversand-Kryptoauszahlung durch;

— Überprüfen Sie den Callback/Webhook mit Transaktions-IDs;

— Testen Sie verschiedene Netzwerke (Tron, BSC, Ethereum) und Token-Protokolle (TRC-20, BEP-20, ERC-20), um Geschwindigkeit und Gebühren zu optimieren.

5️⃣ Automatisieren Sie Prozesse innerhalb der Plattform

— Integrieren Sie die Stablecoin-API mit dem Backend und internen Auslösemechanismen;

— Richten Sie ein Dashboard zur Überwachung und Berichterstattung ein;

— Minimieren Sie manuelle Dateneingabe und -verifizierung.

6️⃣ Gewährleisten Sie Kontrolle und Transparenz

— Führen Sie Transaktionsprotokolle, TxHash-Identifikatoren und Status auf;

— Richten Sie Benachrichtigungen und automatische Berichte für Buchhaltung und Compliance ein;

— Versöhnen Sie regelmäßig Salden und überprüfen Sie den Transaktionserfolg.

FAQ

Was ist eine Stablecoin-API? 

Eine Stablecoin-Zahlungs-API ist eine Software-Schnittstelle, die Auszahlungen in stabilen Kryptowährungen (z.B. USDT, USDC) automatisiert. Anstatt jede Transaktion manuell zu verarbeiten, initiiert das System mehrere Auszahlungen gleichzeitig über eine direkte Verbindung zur Wallet des Unternehmens oder zu einem Verwahrungsplattformanbieter.

Wie funktionieren Krypto-Zahlungen? 

Krypto-Auszahlungen beinhalten Abwicklungen mit digitalen Währungen. Im B2B-Bereich werden diese Zahlungen typischerweise über eine API automatisiert: Ein Unternehmen sendet einen Befehl, und das Zahlungsgateway überträgt den erforderlichen Betrag in Stablecoins an die Wallet des Empfängers. Die wichtigsten Vorteile sind schnellere globale Zahlungen (Sekunden im Vergleich zu 3-5 Bankarbeitstagen) und niedrigere Gebühren.

Was ist die Schwierigkeit der API-Integration im Fintech-Bereich? 

Die größte Herausforderung bei der API-Integration im Fintech-Bereich besteht darin, Sicherheit zu gewährleisten und die Liquidität zu verwalten. Unternehmen müssen zwischen folgenden Optionen wählen:

• Verwahrungs-Lösung: Gelder werden beim Anbieter gespeichert, was das Risiko minimiert, wenn der Dienst zuverlässig ist.
• Nicht verwahrende Lösung: Das Unternehmen hat die volle Kontrolle über Schlüssel und Netzwerkgebühren.

Warum benötigen Sie eine API für Stablecoin-Zahlungen? 

Die Stablecoin-API vereinfacht Massenauszahlungen im B2B-Bereich. Sie ist ideal für Unternehmen, die weltweit große Mengen an Zahlungen abwickeln, da sie die Abhängigkeit von Bankverzögerungen, hohen SWIFT-Gebühren und geografischen Einschränkungen verringert.

Wie unterscheidet sich eine Kryptowährungs-Auszahlung von einer regulären? 

1. Eine Kryptowährungs-Auszahlung wird in Sekunden anstelle von Tagen verarbeitet.
2. Die Gebühren sind deutlich niedriger als die Gebühren für Banküberweisungen.
3. Zahlungen können überall auf der Welt gesendet werden, ohne dass Korrespondenzbanken benötigt werden.

Wie organisieren Sie eine Massentransfer von Kryptowährungen? 

Unternehmen integrieren die Stablecoin-API eines B2B-Dienstes in ihr Backend. Im Verwahrungsmodell laden sie das Guthaben auf, und das System verarbeitet automatisch Tausende von Transaktionen mit einem einzigen Befehl oder internen Auslöser und fungiert als effiziente Bulk-Sender-Krypto-Lösung.